নৈতিক ঝুঁকি - এটি কি এবং এটি কিভাবে কাজ করে

নৈতিক চরিত্র কী?

নৈতিক বিপদ হল এমন একটি পরিস্থিতি যেখানে কারো কাছে অন্য যে কোন ঝুঁকি গ্রহণ করে অন্য কাউকে সুবিধা গ্রহণ করার সুযোগ থাকে যা অন্যের জন্য অর্থ প্রদান করবে। ধারণাটি হল যে, লোকেরা তাদের পছন্দগুলির নৈতিক প্রভাব উপেক্ষা করতে পারে: সঠিক কাজ করার পরিবর্তে তারা যা সবচেয়ে বেশি উপকার করে তা তারা করে।

নৈতিক চরিত্রের ধারণার

নৈতিক বিপ্লবের ধারণা বীমা শিল্প থেকে আসে। বীমা অন্য কারো ঝুঁকি হস্তান্তর করার একটি উপায়।

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি ভাড়া গাড়ী ক্ষতিগ্রস্ত হন এবং একটি বীমা কোম্পানীর (এবং আপনার জায়গায় যথাযথ বীমা আছে) অর্থ প্রদান করবে বিনিময়, আপনি একটি মূল্য যে ন্যায্য বলে মনে হয়, এবং সবাই জয়ী।

ধারণাটি হল যে আপনি বা আপনার বীমা কোম্পানীর কোন ক্ষতি ঘটতে আশা না। বীমা কোম্পানীর পরিসংখ্যান ব্যবহার করে হিসাব করার জন্য যে গাড়ি ক্ষতিগ্রস্ত হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে, এবং সেগুলি তাদের পরিষেবার মূল্য অনুযায়ী। কিন্তু এমন সময় রয়েছে যখন আপনার বীমা কোম্পানীর চেয়ে আরও বেশি তথ্য থাকতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, আপনি হয়ত জানেন যে আপনি পর্বতমালায় রুক্ষ, সংকীর্ণ রাস্তাগুলিতে চালাতে যাচ্ছেন। তাই আপনি সর্বাধিক উদার বীমা কভারেজ পেতে, এবং আপনি পাথরের উপর বাছাই বা রাস্তা পাশ বরাবর পুরু বুরুশ পেইন্ট scratching সম্পর্কে চিন্তা করবেন না। আসলে, আপনি বাড়িতে একটি পুরোপুরি ভাল গাড়ী আছে, কিন্তু আপনি রাস্তা যে আপনার গাড়ী আপ ড্রাইভ করতে যাচ্ছে কোন উপায় নেই।

নৈতিক বিপদ বলে যে আপনি অন্য যে কোনও ঝুঁকি নিতে পারেন এমন একটি উত্সাহ আছে: আপনি যেখানে চান সেখানে যান এবং আপনি ফলাফলগুলি উপভোগ করেন না।

আপনি আরো ঝুঁকি থেকে উত্তাপিত, আপনি সম্মুখীন আরও প্রলোভন।

নৈতিক ঝুঁকি এবং ঋণ

২008 সালের আর্থিক সঙ্কটের সময় নৈতিক বিপদ একটি গুরুত্বপূর্ণ বিবেচনার বিষয় হয়ে দাঁড়ায় (আসলে কিছু ক্ষেত্রে)। নৈতিক বিপদ এবং ঋণ সম্পর্কে চিন্তা করার দুটি উপায় আছে।

ঋণদাতা বন্ধক সঙ্কটের পূর্বে ঋণ অনুমোদন করার জন্য অত্যন্ত আগ্রহী ছিলেন।

কিছু বন্ধকী ব্রোকারগুলি "সাবপ্রাইম" ঋণগ্রহীতাকে উত্সাহিত করার জন্য উত্সাহিত করেছিল, অথবা তারা দস্তাবেজগুলিকে পরিবর্তিত করে তুলতে বলেছিল যে ঋণগ্রহীতাগুলি ঋণের সামর্থ্য বহন করতে সক্ষম হয়েছিলো যেগুলি তাদের পক্ষে সামর্থ্য ছিল না। উদাহরণস্বরূপ, কখনও কখনও অস্পষ্ট আয়ের সংখ্যা প্রতিবেদন করা হয়েছে , বা পরিশোধ করার ক্ষমতা সম্পর্কে দাবি প্রমাণ করার জন্য কোন ডকুমেন্টেশন প্রয়োজন ছিল না।

কেন ঋণগ্রহীতা টাকা ফেরত দিবে কেন? তারা আসলে কি জানে না যদি তারা ঋণ পরিশোধ করে থাকে - বিশেষত যদি তাদের ঋণ অনুমোদন পেতে থাকে? অনেক ক্ষেত্রে, ঋণদাতারা শুধুমাত্র উত্সাহিত (বা বিক্রি) ঋণ ছিল। ঋণ অনুমোদন এবং তহবিল পরে, ঋণদাতা বিনিয়োগকারীদের ঋণ বিক্রি করবে - যারা পরে টাকা হারিয়েছে অন্য কথায়, ঋণদাতা সামান্য বা কোনও ঝুঁকি নেয়নি (কিন্তু ঋণদাতা অন্য কাউকে ঝুঁকির জন্য উৎসাহিত করেছিল, কারণ ঋণগ্রহীতা ঋণ দেওয়ার জন্য অর্থ প্রদান করে)।

আরো কি, আইনশৃঙ্খলা বাহিনী এবং জনগণ ভয় পেয়েছে। তারা উদ্বিগ্ন যে যদি প্রধান ব্যাংকগুলি পতিত হয় (তাদের কিছু ঋণ উত্স, যখন অন্যরা ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদ ধারণ করে), তারা মার্কিন অর্থনীতিতে নেমে আসবে - বিশ্ব অর্থনীতির কথা উল্লেখ না করে। যেহেতু এই ব্যাংকগুলিকে "ব্যর্থ করা খুব বড়" বলে মনে করা হতো, তাই মার্কিন সরকার তাদের অর্থনৈতিক ঝড়ের আবহাওয়াকে সাহায্য করেছিল: যদি সেই ব্যাংকগুলি বড় ক্ষতি করে, সরকার আমানত রক্ষা করার প্রতিশ্রুতি দেয় (কিছু ক্ষেত্রে FDIC- এর মাধ্যমে )।

অবশ্যই, মার্কিন সরকার করদাতাদের দ্বারা তহবিল করা হয়, তাই করদাতারা শেষ পর্যন্ত ব্যাংকগুলিকে অর্থায়ন করে। অন্য কথায়, ঋণদাতা এবং বিনিয়োগ ব্যাংকগুলি ঝুঁকি নেয় যা করদাতাদের দ্বারা বহন করা হয়েছিল।

ঋণাত্মক বিপত্তি এছাড়াও ঋণগ্রহীতার জন্য একটি সমস্যা হয়ে ওঠে। লক্ষ লক্ষ বাড়িওয়ালাদের তাদের বন্ধকীগুলি পরিশোধ করতে লড়াই করার জন্য এবং ডিফল্ট হ্রাসের কারণে সরকারি কর্মসূচি ত্রাণ সহায়তা প্রদান করে। মার্কিন সরকার থেকে ফান্ড এবং গ্যারান্টীগুলির জন্য লোকেরা ফোরক্লোসারের ধন্যবাদটি এড়াতে পারে । কিছু উদ্বিগ্ন যে ঋণ গ্রহীতাগুলি আসলে তাদের বন্ধকীগুলির কাছ থেকে দূরে সরে যাওয়ার জন্য একটি প্রণোদনা রয়েছে : তারা হোম ঋণে পানিতে ডুবে ছিল, এবং কেউ কেউ তাদের দরকার হয় না এমন সরকারি সহায়তা পেতে প্রলোভিত হতে পারে। কিছু ক্ষেত্রে, তাদের ক্রেডিট ক্ষতি হতে পারে , কিন্তু অন্যান্য ক্ষেত্রে ঋণগ্রহীতা অকার্যকর আউট হবে ( কিছু উপায়ে অন্তত - চক্র ঋণগ্রহীতা প্রায় নিশ্চিত আর্থিক কষ্ট এবং মানসিক চাপ অভিজ্ঞতা)।