বেনিফিশিয়ারের স্বনামধন্য ফর্মগুলি একমাত্র এবং ডোনেশন নয়
কারণটা এখানে.
রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্টগুলি মৃত্যুর সম্পদে হস্তান্তর করা হয়
অন্য সম্পত্তি ও সম্পদের বিপরীতে, একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসরকালীন পরিকল্পনা সম্পত্তির মধ্যে 401 (k) বা অন্য অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মতো সম্পত্তি যেমন আইএআরএ-তে স্থানান্তরিত-মৃত্যুর (TOD) সম্পদ হিসাবে বিবেচিত হয়, যার অর্থ সম্পত্তি মালিকানা হস্তান্তর করা হয় আপনার ইচ্ছার বর্ণনা অনুযায়ী বা একটি প্রবেট আদালত দ্বারা বিভক্ত হওয়ার পরিবর্তে আপনার মৃত্যুর উপর নির্ধারিত সুবিধাভোগী।
TOD সম্পদের সবচেয়ে বড় সুবিধা হল যে তারা প্রবেট এস্টেটের বাইরে বেঁচে থাকা সুবিধাভোগীকে পাস করার অনুমতি পায়, যার ফলে মনোনীত সুবিধাভোগীরা তাদের সম্পদগুলির জন্য প্রবেট প্রক্রিয়া সময় এবং ব্যয়টি এড়াতে সক্ষম হয়। ট্রান্সফার-অন-ডায়াল একাউন্টের নেতিবাচক দিক হল যে যদি ঐ সম্পদগুলির জন্য মৃত ব্যক্তির শুভেচ্ছা পরিবর্তিত হয়, তবে সুবিধাভোগীরা যে অনুযায়ী হালনাগাদ করা হয়নি, সেখানে অল্পসংখ্যক বেঁচে থাকতে পারে। উপরন্তু, যদি নির্ধারিত প্রাপকগণ অ্যাকাউন্ট মালিকদের পূর্বাভাস দেয় কিন্তু সুবিধাভোগীরা কখনও আপডেট না করা হয়, তাহলে সেই সম্পদগুলি প্রবেটের সময় এবং ব্যয় সাপেক্ষে।
সুতরাং কিভাবে আপনি উপকারিতা এড়ানো সময়, অ্যাকাউন্ট সুবিধাভোগী এর পেশাদার সুবিধা গ্রহণ করতে পারি? প্রথম পদক্ষেপ হল আপনার প্রাথমিক এবং আনুষ্ঠানিক সুবিধাভোগীদের মনোনীত করা।
প্রাথমিক ও আধিকারিক উপদেষ্টা নিয়োগ
আপনি যখন আপনার 401 (কে) বা আইআরএর প্রথম সেট আপ করেন তখন আপনাকে সুবিধাভোগীদের অনলাইন বা সুযোগ সুবিধাভোগী ফর্ম হিসাবে প্রদান করা হবে।
এই ফর্মটিতে আপনাকে একটি প্রাথমিক সুবিধাভোগী এবং একটি সম্ভাব্য সুবিধাভোগীকে নির্দেশ করতে হবে।
একটি প্রাথমিক সুবিধাভোগী দুর্ভাগ্যজনক পরিস্থিতিতে আপনার অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স পায় যে আপনি মরে অন্যদিকে, একটি সম্ভাব্য সুবিধাভোগী বা সুবিধাভোগীদের আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগীটি আপনার পূর্বানুমানের ঘটনাটি মনোনীত করেছে। যেহেতু একজন মৃত ব্যক্তি সম্পদ অর্জন করতে পারে না, আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সটি সম্ভাব্য সুবিধাভোগী (ies) যেতে হবে যা আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগী আর জীবিত থাকবে না।
সাধারনত, আপনি এই সুবিধাভোগীদের কাছে যেতে অ্যাকাউন্ট সম্পদ শতাংশ মনোনীত করার বিকল্প দেওয়া হবে। উদাহরণস্বরূপ বলা যাক, আপনি বিবাহিত এবং দুটি সন্তান আছে। আপনি আপনার পত্নীকে আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগীকে 100% অর্থ উপার্জন করতে বেছে নিতে পারেন, যদি আপনি পাস করেন তবে আপনার পত্নী সম্পূর্ণ অ্যাকাউন্ট মান উত্তরাধিকার পাবে। কিন্তু যদি আপনার পত্নী আপনার পূর্বানুমান করেন, আপনি আপনার সন্তানের প্রত্যেকটি 50% সময়ে আংশিক সুবিধাভোগী হিসাবে মনোনীত করেন, যার মানে আপনার পত্নী আপনার আগে বা পরে একই সময়ে পাস করতে হবে, আপনার দুই সন্তানের প্রত্যেকটি অ্যাকাউন্ট মান অর্ধেক পাবে। তবে আপনি আপনার সুবিধাভোগী মনোনীত চয়ন সব ভাল এবং ভাল। প্রথমবারের মতো তাদের ভর্তি পরে যখন তাদের সুবিধাভোগী ফর্মগুলি সম্পর্কে আপনি কখনই ভাবেন না তখন সমস্যা দেখা দেয়।
আপনি আপনার বেনিফিশিয়ার নামগুলি পর্যালোচনা করা উচিত কেন
একটি এক এবং চর্চিত ব্যায়াম হিসাবে আপনার সুবিধাভোগী পদবিন্যাস ফর্ম চিকিত্সা প্রায়ই ভাল হতে পারে, এটি মাঝে মাঝে অপ্রত্যাশিত সমস্যাযুক্ত হতে পারে। আমাদের প্রথম উদাহরণে ফিরে আসুন, আসুন আমরা পরবর্তীতে তালাকপ্রাপ্তি করি। বছর পরে, আপনি পুনর্বিবাহ। আপনি আপনার ইচ্ছাটি আপডেট করবেন যাতে আপনার নতুন পত্নী আপনার মৃত্যুর পর আপনার বাড়ী এবং অন্যান্য সম্পদের উত্তরাধিকারী হবে। পুঙ্খানুপুঙ্খ হচ্ছে, আপনি আপনার জীবন বীমা এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করুন এবং অনুরূপভাবে প্রয়োজনীয় আপডেটগুলি প্রদান করুন। কিন্তু আপনি আপনার অবসর অ্যাকাউন্টের সুবিধাভোগীদের পরিবর্তন করেন না। বছর পরে আপনি মারা যায়
আপনার ইচ্ছা আপনার শর্তাবলী অনুসরণ করে আপনার বাড়িতে আপনার নতুন পত্নী পাস হবে। জীবন বীমা আয় আপনার নতুন পত্নী খুব যেতে হবে, আপনি আপনার জীবন বীমা এজেন্ট করতে কল যে ধন্যবাদ। কিন্তু আপনার 401 (কে) পরিকল্পনা?
যে আপনার প্রাক্তন স্ত্রী, যাচ্ছে যে আপনি 401 (কে) সুবিধাভোগী পদবিন্যাস ফর্ম আপডেট না। একটি TOD অ্যাকাউন্ট হিসাবে, আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্টটি পাস করার শর্তাবলী আপনার অন্যান্য সম্পদগুলি পছন্দ করবে তা অনুসরণ করে না। সুবিধাভোগী পদবিন্যাস ফর্ম হল নির্দেশিকা দস্তাবেজ, যা এই ক্ষেত্রে একটি অসুবিধা হয়। একই পরিস্থিতিতে এড়াতে যাতে নিশ্চিত হন যে আপনি 401 (কে) এবং আইআরএ এর সুবিধাভোগী পদগুলি পর্যায়ক্রমে পর্যালোচনা করেছেন, বিশেষ করে যদি আপনি পরিকল্পনা সেট আপ করার পরে আপনার কোনও বড় পারিবারিক পরিবর্তন আছে। আপনি এবং আপনার প্রিয়জনের কৃতজ্ঞ যে আপনি কি হবে।