যখন একটি রথ 401 (কে) অবদান রাখতে এটি করতে পারে?

কিভাবে রথ বনাম প্রাক ট্যাক্স 401 (কে) সিদ্ধান্ত করুন

সত্যিকারের আর্থিক স্বাধীনতার পথ গ্রহণের জন্য অবসর গ্রহণের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। সামাজিক নিরাপত্তার ভবিষ্যত এবং ব্যক্তিদের উপর সঞ্চয় বাড়াতে ভবিষ্যতের উদ্বেগ নিয়ে, 401 (কে) পরিকল্পনা ভবিষ্যতের অবসর প্রস্তুতির উপর বড় প্রভাব ফেলে। আপনার নিয়োগকর্তা কর্তৃক প্রদত্ত অবসরকালীন পরিকল্পনায় অংশগ্রহণের জন্য নির্বাচন করা একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। কিন্তু ভবিষ্যতের জন্য আপনাকে কতটা ইচ্ছুক এবং সক্ষম করতে হবে তা বেছে নেওয়ার পর আপনাকে অন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত নিতে হবে।

আপনি ঐতিহ্যগত প্রাক ট্যাক্স 401 (কে) বা রথ 401 (কে) মধ্যে সঞ্চয় পৃথক্ করা উচিত ?

যদি আপনি একটি প্রথাগত প্রাক ট্যাক্স এবং রথ 401 (ক) মধ্যে পার্থক্য বুঝতে কিছু সময় নিতে আপনি উল্লেখযোগ্যভাবে আপনার মোট আ Life আয় আয় হ্রাস করতে পারেন। আরো গুরুত্বপূর্ণ, আপনি নিজের অবসর জন্য পরিকল্পনা দিকে একটি সক্রিয় পদক্ষেপ গ্রহণ করা হবে।

এখন বা পরে আপনার কর পরিশোধ করুন। Roth 401 (k) s আপনি পরের ডলারের অবদান রাখতে সক্ষম হবেন যেগুলি 59 বছর বয়স পর্যন্ত কর-ফাঁস হতে পারে, যতক্ষণ পর্যন্ত আপনি কমপক্ষে 5 বছরের জন্য অ্যাকাউন্ট পেয়ে থাকেন। এখন বা পরে ট্যাক্স সঞ্চয় পেতে আপনার জন্য এটি জ্ঞান করে কিনা তা নির্বাচন প্রাক ট্যাক্স বনাম Roth 401 (কে) সিদ্ধান্ত একটি বড় অংশ। এখানে রথ 401 (কে) কে আপনার জন্য অর্থ প্রদান করা হলে সিদ্ধান্ত নেওয়ার চেষ্টা করার জন্য এখানে কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলি দেখুন:

আপনার নিয়োগকর্তা অফার পরিকল্পনা প্রকারের ধরন নির্ধারণ করুন

প্রথমত, আপনার নিয়োগকর্তা একটি রথ 401 (কে) অফার দেখতে কিনা পরীক্ষা করুন। এটি একটি না-বুদ্ধিমত্তার মত মনে হতে পারে, কিন্তু রথ 401 (k) অপেক্ষাকৃত নতুন এবং সমস্ত নিয়োগকর্তারা দ্বারা দেওয়া হয় না।

প্রায় 60 শতাংশ বৃহৎ অবসর পরিকল্পনা পরিকল্পক এখন একটি রথ বিকল্প প্রস্তাব করেন। অনেক নিয়োগকর্তা একটি 401 (k) অবদান বিকল্পের অফার প্রদান করে কিন্তু এটি রথ 401 (কে) থেকে রথ 401 (k) এর সাথে উল্লেখযোগ্যভাবে পৃথক হতে পারে এবং রথ 401 (k) এর সাথে বিভ্রান্ত করা উচিত নয়। যদি আপনার একটি রথ 401 (k) উপলব্ধ থাকে তবে রথ অ্যাকাউন্ট প্রাক ট্যাক্স ঐতিহ্যবাহী 401 (k) হিসাবে একই বৈশিষ্ট্য প্রদান করে আপনি সচেতন হতে হবে।

আপনার কোম্পানীর চাকরির কাজটি কীভাবে মিলে তা বোঝার জন্য এটিও গুরুত্বপূর্ণ (যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি ম্যাচ অফার করেন)। অনেক নিয়োগকর্তা একটি 401 (কে) পরিকল্পনাতে মিলিত অবদানগুলির মাধ্যমে অংশগ্রহণের জন্য একটি উৎসাহ প্রদান করে। আপনি আপনার 401 (k) ম্যাচে সর্বাধিক পরিমাণে মিস করবেন না এবং আপনার যদি একটি কোম্পানিকে প্রদত্ত ম্যাচে থাকে তবে আপনি রথ 401 (কে) তে অংশগ্রহণের জন্য নির্বাচন করলেও আপনি এখনও ম্যাচটি পাবেন। শুধু মনে রাখবেন যে যদি আপনি একটি রথ 401 (ক) মধ্যে অংশগ্রহণকারী হয় কোম্পানির মিল একটি প্রাক ট্যাক্স অবদান। মিউচ্যুয়াল ফান্ড এবং এই কোম্পানির বিনিয়োগ বৃদ্ধির জন্য আপনি অবসর সময়ে বিতরণ গ্রহণ শুরু করার সময় তহবিল সাধারণ আয় হিসাবে কর দেওয়া হবে।

ঐতিহ্যবাহী এবং রথ 401 (কে) গুলি: পার্থক্য বোঝা

একটি রথ 401 (কে) জন্য বার্ষিক অবদান সীমা একটি ঐতিহ্যগত প্রাক ট্যাক্স 401 (কে) জন্য একই। 2018 সালে, আপনি $ 18,500 থেকে 401 (কে) পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন। আপনি যদি 50 বছর বা তার বেশী বয়সী হন, আপনি অতিরিক্ত $ 6,000 যোগ করতে পারেন।

রথ এবং প্রাক-কর ঐতিহ্যবাহী 401 (k) মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল কিভাবে তারা কর করানো হয়। নামটি বোঝাচ্ছে, ঐতিহ্যগত "প্রাক-ট্যাক্স" ঐতিহ্যবাহী 401 (কে) এর সাহায্যে আপনার কর কমানো যাইহোক, আপনি অবসর সময়ে টাকা গ্রহণ শুরু করার পরে আপনি পরে ট্যাক্স দিতে হবে।

রথ 401 (কে) সঙ্গে আপনি এখন taxed যে ট্যাক্স ডলার পরে পৃথক করা হয় কিন্তু আয় ট্যাক্স বিরতি অবসর পরে বিনিয়োগ লাভের ট্যাক্স মুক্ত ছাড় সঙ্গে পরে আসা।

এখানে প্রথাগত এবং রথ 401 (k) মধ্যে প্রধান পার্থক্য একটি খুব সহজ ব্যাখ্যা:

ঐতিহ্যগত "প্রাক-ট্যাক্স" 401 (k) - আপনি যখন ডিস্ট্রিবিউশনগুলি গ্রহণ করেন তখন আপনি আয়কর পরিশোধ করেন

রথ 401 (কে) - আপনি আপনার অবদানগুলিতে আয়কর পরিশোধ করেন এবং কর-মুক্ত বিতরণ করতে পারেন

রথ 401 (কে) এবং রথ আইআরএর মধ্যে মিল এবং পার্থক্যগুলির মধ্যে এটিও গুরুত্বপূর্ণ। রথ 401 (কে) এবং রথ আইআরএএস উভয়ই বিনিয়োগের আয়কে কর-মুক্ত বৃদ্ধির প্রস্তাব দেয়। যাইহোক, রথ আইআরএ অবদান সীমা 401 (k) (2018 সালে $ 18,500 এর তুলনায় প্রতি বছরে 5,500 ডলার) এর চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে কম।

রথ IRAs এছাড়াও আয় সীমাবদ্ধতা বিষয়।

উদাহরণস্বরূপ, 1998 সালে $ 199,000 বা তার বেশি সংশোধিত AGI- এর সাথে যুগ্মভাবে সংযুক্ত দম্পতিরা রথ আইএআরএ-র জন্য 2018 একক ব্যক্তি সংশোধিত সংশোধিত মোট আয় (AGI) $ 1,35,000 বা এর বেশী অযোগ্য। Roth IRAs থেকে ভিন্ন, আপনার রোটারি 401 (কে) কে অবদান রাখার ক্ষমতা আপনার আয় স্তরের দ্বারা প্রভাবিত হয় না কারণ রথ 401 (k) গুলি আয় সীমাবদ্ধতার বিষয় নয়।

একটি রথ 401 (কে) এবং একটি ঐতিহ্যবাহী 401 (k) উভয়ের ক্ষেত্রে অবদান রাখা সম্ভব হয় যতদিন আপনার সম্মিলিত অবদান 2018 সালে $ 18,500 ($ 50,500 হলে যদি আপনি 50 বা তার বেশি বয়সের) অতিক্রম করতে না হয়। একটি সাম্প্রতিক গবেষণায় অবদানের সুবিধাগুলি তুলে ধরা হয়েছে ঐতিহ্যগত এবং রথ অ্যাকাউন্টের সংমিশ্রণে।

আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করা কি আপনি অন্য ট্যাক্স বিভাজন জন্য যোগ্যতা?

ট্যাক্স বিষয় উত্থাপিত হয় যখন অধিকাংশ মানুষ একটি তাই শান্তিপূর্ণ অসন্তুষ্ট বোধ না পেতে কিন্তু অন্তত আপনার আয়কর পরিস্থিতির একটি মৌলিক বোঝার আছে গুরুত্বপূর্ণ। একটু ট্যাক্স সচেতনতা একটি বিশাল পার্থক্য করতে পারেন। অনেক ক্ষেত্রে আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় (এজিআই) কমিয়ে আনার সহজ কাজ আপনাকে ট্যাক্স ক্রেডিট এবং অন্যান্য ট্যাক্স ব্রেকগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সাহায্য করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, অবসরকালীন সাবসার ক্রেডিটটি যদি আপনার AGI $ 63,000 এর উপরে হয় তবে বিবাহিত দম্পতিরা যৌথভাবে ফাইলিংয়ের জন্য $ 47,250 এবং পরিবারের সকলের জন্য $ 31,500 (একক বা বিবাহিত এবং পৃথকভাবে ফাইলিং) জন্য $ 31,500 এর উপরে।

একটি প্রাক ট্যাক্স 401 (কে) অবদান যদি আপনার আয় এই সীমা উপরে সামান্য তুলনায় ট্যাক্স ক্রেডিট আরও পেতে সাহায্য করতে পারেন। আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ স্থূল আয়তে মনোনিবেশ করা এবং এটি সম্ভব হলে এটি হ্রাস করার ফলে আপনি একটি ছাড়ের আইআরএ বা রথ আইআরএর জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন।

আপনি এখন আয় বা আয় ভবিষ্যতে দিতে চান?

আমাদের অধিকাংশই যতটা সম্ভব আমাদের ট্যাক্স বোঝা কমানো করতে চান। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে আমাদের জটিল আয়কর কোড নেভিগেট করার চেষ্টা করতে পারেন রথ বনাম প্রাক ট্যাক্স সিদ্ধান্ত গ্রহণ প্রক্রিয়া একটু জটিল বলে মনে হয়। কিন্তু আপনি যদি এটি কোর-এ ভেঙ্গে দেন তবে আপনি এখন করের (রথ) বা অর্থের (প্রাক-ট্যাক্স) অর্থ ফেরত পেতে চান কিনা তা নিচে নেমে আসে। আপনার জন্য সবচেয়ে ভাল বিকল্পটি নির্ধারণ করার জন্য আপনি যখন সর্বোচ্চ করের বন্ধনটি মনে করেন তখন নির্ধারণ করার জন্য একটু অবসর পরিকল্পনা প্রয়োজন।

যদি আপনি আপনার কর্মজীবনের প্রাথমিক পর্যায়ে থাকেন এবং বর্তমানে একটি নিম্ন আয়কর বন্ধনীতে রয়ে থাকেন তবে রথ বিকল্পটি আকর্ষণীয় মনে হয়। আপনি আপনার অবসর সঞ্চয়গুলি প্রয়োজন হলে অবসর সময়কালে আপনার ভবিষ্যতে আয়কর বন্ধনী তুলনায় কম হতে পারে যে পরিচিত আয়কর হার লক করতে পারেন যাইহোক, যদি আপনি আপনার শিখর উপার্জন বছর এবং অবসর গ্রহণের কাছাকাছি থাকেন তাহলে এটি সম্ভবত প্রাক-কর ঐতিহ্যবাহী 401 (k) অবদান দিয়ে আজকে ট্যাক্স বিরতি নিতে সবচেয়ে বেশি আকাঙ্ক্ষা করে। ফলস্বরূপ আপনি কর্মসংস্থান ছেড়ে যাওয়ার আগেই আপনার উচ্চ আয়ের আয় বছর সময় পরিবর্তে অবসর সময়ে আয়কর পরিশোধ থেকে উপকৃত হবে।

এই দেশে অধিকাংশ অবসরপ্রাপ্ত অবসর সময়কালে একটি আয় প্রতিস্থাপন হারের সাথে শেষ হয় যা কাজ করার সময় তাদের আয় থেকে কম। কিন্তু যদি আপনি মনে করেন যে আপনার আয় আসলে অবসর সময়ে বেশী হবে, রথ 401 (কে) আরও জ্ঞান করতে পারে। রথ 401 (কে) একটি উদার ধারণা মত চেহারা শুরু হয় যদি আপনি উদ্বিগ্ন যে এমনকি যদি আপনার আয় অবসর সময় না আপ, ট্যাক্স হার উচ্চতর নেতৃত্বে হতে পারে।

ভবিষ্যতের ভবিষ্যৎ নিয়ে আপনি কতটা ভালো আছেন?

ভবিষ্যতের আয়কর হার অনিশ্চিত যখন Roth বনাম প্রাক ট্যাক্স 401 (কে) সিদ্ধান্ত করা কঠিন হতে পারে। ভাগ্য নির্ধারণকারী বা ম্যাজিক 8 বলের উপর ভবিষ্যতের ভবিষ্যদ্বাণী করার পরিবর্তে আপনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য এই প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করার চেষ্টা করুন:

আপনার আয় বর্তমানে এবং অবসর মধ্যে বৃদ্ধি হবে কিভাবে এটি সম্ভাবনা? ব্যক্তিগত আর্থিক বিষয়ে আসে যখন আমরা ভবিষ্যতের ভবিষ্যদ্বাণীতে সবসময় যে মহান না। কংগ্রেস এখন থেকে ট্যাক্স হার দশ দশকের সঙ্গে কি করবে ভবিষ্যদ্বাণী করা এমনকি আরো কঠিন হতে পারে বলা হচ্ছে, রথ বনাম প্রাক ট্যাক্স 401 (কে) সিদ্ধান্ত করার সময় আপনার গুরুতর আয় আপনার ভবিষ্যতের উপার্জন সম্ভাব্য আয় করতে হবে। আপনি আপনার শিখর উপার্জন বছর এ বা কাছাকাছি যদি এখন আপনি প্রাক-কর ঐতিহ্যবাহী 401 (কে) অবদানসমূহের সঙ্গে থাকা করতে পারেন। কিন্তু যদি আপনি আপনার আয় বৃদ্ধি আশা করেন আপনি সম্ভবত আপনার আয়কর বন্ধনী বৃদ্ধি দেখতে হবে। এটি একটি উচ্চ কর বন্ধনী মধ্যে দমন এবং Roth বিকল্প আরো আকর্ষণীয় করতে পারে।

আপনি কি অবসর সময়ে কাজ করার পরিকল্পনা করছেন? আপনি আপনার আয়কর বন্ধনীতে কোন বড় পরিবর্তন দেখতে পাবেন না যদি আপনি ঐতিহ্যগত অবসরের বছরগুলিতে কাজ করার পরিকল্পনা করেন। এই শেষ ফলাফল একই ট্যাক্স বন্ধনী আপনি রাখতে পারে। সাধারণত আপনার ট্যাক্স বন্ধনী অবসর সময়ে একই যদি আপনি একটি প্রাক ট্যাক্স 401 (K) তুলনায় একটি রথ সঙ্গে সমান সুবিধা দেখতে পাবেন। এই অবস্থায়, আপনার রোজগারে কিছু টাকা রাখার বিবেচনায় আপনার আয়করগুলি একটি উচ্চতর প্রান্তিক করের বন্ধনীতে ভরে যেতে পারে।

উচ্চ আয়কর হারের মেয়াদকালে অবসর নেওয়ার সম্ভাবনা কতটুকু? বর্তমান রাজনৈতিক এবং অর্থনৈতিক ভূমিকম্পের ফলে দেশটিতে বোর্ডে উচ্চতর করের বিষয়ে যদি আপনি উদ্বিগ্ন হন তবে আপনি রথ 401 (কে) এর সাথে যেতে বিবেচনা করতে পারেন। যাইহোক, এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে কেবল আয়কর হার বোর্ড জুড়ে বৃদ্ধি হতে পারে, যে অগত্যা আপনার ব্যক্তিগত ট্যাক্স হার উচ্চতর হবে না মানে।

আপনি সম্ভবত রথ বনাম বলতে পারেন প্রাক ট্যাক্স 401 (কে) সিদ্ধান্ত এটি তুলনায় একটু বেশি জটিল মনে হয়। আপনার জন্য সেরা অ্যাকাউন্ট নির্বাচন করে ভবিষ্যতের আয়কর হার সম্পর্কে আপনার প্রত্যাশা এবং বিভিন্ন করের বৈচিত্রতা কতটুকু চাওয়া হচ্ছে তা নির্ভর করে বিভিন্ন প্রকারের উপর নির্ভর করে। আপনার বিকল্পগুলি তুলনা করার সময় যদি আপনি কিছু অতিরিক্ত নির্দেশিকা পছন্দ করেন তবে রথ বনাম প্রাক ট্যাক্স ক্যালকুলেটর চেক করুন।