একটি 401 (কে) এর উপকারিতা
প্রথমত, এটি উল্লেখযোগ্য যে একটি 401 (k) কর্মীদের জন্য অনেক উপকারিতা বহন করে, যথা:
- প্রাক ট্যাক্স অবদান
- নিয়োগকর্তা মিলে যাওয়া
- স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ
"প্রাক-ট্যাক্স অবদান" এর মানে হল যে আপনি আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্টে যেসব ডলার পাঠিয়েছেন সেগুলি করের আগে কর দিতে হয় না। এর পরিবর্তে, আপনি কর-মুক্ত রাখতে পারেন, আপনার বিনিয়োগগুলি আপনার কর্মজীবনের সময় বৃদ্ধি পেতে এবং শুধুমাত্র আপনি অবসর সময়কালে প্রত্যাহার যখন ট্যাক্স দিতে। আপনি তারপর একটি নিম্ন আয়ের হতে পারে, এবং এইজন্য অবসর ট্যাক্স হার, অবসর।
নিয়োগকর্তা মিলন অন্য মহান উপকারিতা। আইন দ্বারা প্রয়োজনীয় নয় যদিও, অনেক নিয়োগকর্তা আপনার বার্ষিক বেতন নির্দিষ্ট শতাংশ পর্যন্ত আপনার অবদান মেলে নির্বাচন । আমার অতীতের মধ্যে, আমি প্রায় 3 থেকে 4 শতাংশ আমার নিরঙ্কুশ বেতন দিয়ে নিয়োগকর্তা পেয়েছি, যদিও 6 শতাংশ পর্যন্ত মেলানো অসম্ভব নয়।
অবশেষে, আপনার অবদান আপনার পেচেক থেকে কাটা হয়, কারণ, আপনার 401 (কে) সঞ্চয় সম্পূর্ণ স্বয়ংক্রিয় হয়। এটি সবই সবচেয়ে বড় সুবিধা হতে পারে, এটি নিশ্চিত করে যে আপনি প্রকৃতপক্ষে সঞ্চয় এবং অবসরকালীন বিনিয়োগের জন্য বিনিয়োগ করবেন।
401 (কে) ফি দুটি লেয়ার
সব বলেন যে, প্রধান দুর্ঘটনা আপনি পরিশোধ করতে হবে ফি হয়।
আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্টটি সম্ভবত বৃহৎ বিনিয়োগ পরিচালন প্রতিষ্ঠান বা ওয়েলস ফার্গো, ফিডেলিটি বা ভ্যানগার্ডের মতো ব্যাংক দ্বারা পরিচালিত হয়। এই কোম্পানি তাদের হৃদয়ের ধার্মিকতা থেকে 401 (k) ব্যবস্থাপনা অফার করে না - তারা একটি লাভ অর্জন করতে এটি করে।
এটি একটি ফ্ল্যাট ফি হতে পারে, অথবা আপনার অ্যাকাউন্ট মান শতাংশের উপর ভিত্তি করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি বার্ষিক 0.5 শতাংশ, 1 শতাংশ, বা 2 শতাংশ অর্থ প্রদান করতে পারেন, যা স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে কাটা হয় যাতে আপনি খুব কমই লক্ষ্য করেন। আপনি যদি আপনার বিবৃতিটি পড়েন না, তবে আপনি AARP দ্বারা পরিচালিত 71 শতাংশের মতো হতে পারেন যারা মনে করেন না যে তারা কোনও ফি নিয়ে অভিযোগ করেছে।
পরবর্তী, আপনি আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্টের জন্য নির্দিষ্ট নির্দিষ্ট মিউচুয়াল ফান্ডের দ্বারা ফি চার্জ করা হয়। যদি আপনি ভ্যানগার্ডের মত সরবরাহকারী থেকে কম ফি তহবিলের অ্যাক্সেস পেয়ে থাকেন, তবে আপনি খুব কম ফি দিতে পারেন .04 শতাংশ হিসাবে ছোট। ঊর্ধ্বদিকে, তবে, আপনি 2 শতাংশের বেশী চার্জ দিতে পারেন এমন ফান্ডগুলি খুঁজে পেতে পারেন। যদিও 1.95 শতাংশ পার্থক্যটি অনেক বেশি অনুভব করতে পারে না, তবে $ 1,00,000 এর এক ডলারে প্রতি বছরে পার্থক্য $ 1,950। কয়েক বছর ধরে, যদি আপনি বিনিয়োগের লাভে হাজার হাজার ডলার না পেলে দশগুণ ব্যয় করতে পারেন।
দুজনের মধ্যে, আপনি ফিসের একটি দ্বৈত হুমকির সঙ্গে আঘাত করা হয়। মর্নিংস্টারের ২015 সালের একটি গবেষণায় জানা গেছে , সমস্ত তহবিলের গড় ব্যয় অনুপাত ছিল 64 শতাংশ; যখন 401 (কে) পরিচালন ফি যে অধিকাংশ পরিকল্পনা চার্জ একটি অতিরিক্ত 1 শতাংশ ফি করতে হবে, মোটলি ফোল অনুযায়ী।
আপনার বর্তমান কাজের 401 (কে) ফি কাটা
আপনি ব্যবস্থাপনা ফি পরিশোধ না পেতে পারেন, আপনার বিনিয়োগের নির্বাচন করার সময় আপনার কিছু অপশন আছে, যা আপনার ফি ছবি উন্নত করতে পারেন।
মিউচুয়াল ফান্ড দ্বারা চার্জ করা প্রত্যেকটি ফি প্রযোজ্য, এবং আপনি সাধারণত যে তথ্যটি আপনার 401 (কে) তথ্য প্যাকেট বা কর্মচারী ইন্ট্রানেটে দ্রুত সন্ধান করতে পারেন। ইনডেক্স ফান্ড এবং টার্গেট অবসরকালীন তহবিলে অর্থপূর্ণ পরিচালিত তহবিল সাধারণত সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের চেয়ে কম চার্জ করে।
এছাড়াও, আপনি আপনার অর্থ সংরক্ষণ করতে আপনার 401 (k) পরিবর্তন করার জন্য আপনার এইচআর ডিপার্টমেন্টের ধারণা ছাড় করবেন না। যদি আপনি আপনার পরিচালন ফিগুলি শিল্পের গড়ের তুলনায় বেশি বলে থাকেন, তাহলে সঠিক ব্যক্তির সাথে আপনার কম খরচের পরিকল্পনা নিয়ে যাওয়ার কথা বলুন। ForUs সকলের মতো প্রারম্ভে ছোট ফাংশনগুলির সাথে ছোট ব্যবসার জন্য পরিকল্পনাগুলি প্রদান করে শিল্পকে ব্যাহত করছে এবং বড় উদ্যোক্তারা আরও এবং নিম্ন-খরচে বিনিয়োগের বিকল্পগুলি অ্যাক্সেস করতে ভ্যানগার্ড, ফিডিলিটি বা চার্লস শাওয়াবের মত প্রদানকারীদের স্থানান্তর করতে পারেন।
আপনার আইআরএর উপরে রোল করার জন্য ভুলে যান না যখন আপনি চলে যান
আপনার 401 (k) অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগের সীমিত বিনিয়োগ রয়েছে, যা আপনার নিয়োগকর্তা এবং 401 (k) ম্যানেজার দ্বারা নির্বাচিত হয়েছিল।
বিজোড়গুলি হল সীমিত বিকল্পগুলি বেশিরভাগই উচ্চ-তহবিল তহবিলে অন্তর্ভুক্ত, এবং অগত্যা আপনার প্রয়োজনগুলির জন্য সর্বোত্তম বিনিয়োগ পছন্দগুলি অন্তর্ভুক্ত করে না।
ফি গ্রহণ করতে এবং আরও বিকল্পগুলিতে অ্যাক্সেস পেতে, আপনি আপনার 401 (কে) রোলওভার আইআরএ অ্যাকাউন্টে রোলও করতে পারেন যখন আপনি নিয়োগকর্তারা স্যুইচ করুন আপনি আপনার রোলওভার ইএআরএ ব্রোকারেজ থেকে সাহায্য পেতে পারেন আপনার পুরানো 401 (কে) সরবরাহকারীকে কল করতে এবং এটি কোনও সমস্যা ছাড়াই স্থানান্তর নিশ্চিত করে।
রোলওভার আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত পরিচালন ফি বিনামূল্যে হয়, এবং আপনি শুধুমাত্র একটি সংক্ষিপ্ত তালিকা পরিবর্তে কোনো প্রকাশিকভাবে ব্যবসা স্টক, বন্ড, বা তহবিল থেকে চয়ন করতে পারেন। এই পরিবর্তনটি বড় ব্যালেন্সের অ্যাকাউন্টগুলিতে অত্যন্ত মূল্যবান, কারণ এর অর্থ হল আপনি ছোট ব্যয় অনুপাত সহ তহবিলগুলি খুঁজে পেতে পারেন। এর মানে হল যে আপনি এক ফি পুরোপুরি কাটাচ্ছেন এবং সম্ভাব্য ফান্ড ফি প্রদান করছেন যা আপনি পরিশোধ করছেন।