আপনার রিটায়ারমেন্ট সেভিংস প্ল্যানে বড় ভুলগুলি তৈরি করা এড়িয়ে চলুন
আপনি যদি বর্তমানে একটি 401k মধ্যে অবসর জন্য সংরক্ষণ করা হয় আপনি ইতিমধ্যে সঠিক দিক একটি পদক্ষেপ নেওয়া হয়েছে। কিন্তু আপনি আপনার রক্ষক নিচে এবং অনুপযুক্ত হয়ে না হতে পারে। আপনি সহজেই বিশ্রামের সময় বিশ্রাম নিতে পারেন আপনি ভাগ্যবান ব্যক্তিদের অবসর গ্রহণের জন্য সক্ষম এক, এটি বুঝতেই গুরুত্বপূর্ণ যে অংশগ্রহনযোগ্য যথেষ্ট নাও হতে পারে। আপনি যদি মনোযোগ না দিচ্ছেন তবে আপনার 401k প্ল্যানের মধ্যে আপনি কিছু বড় ভুল করতে পারেন যা আপনাকে অবগত হতে পারে না।
এখানে সাতটি বৃহত্তম ভুলের 401k বিনিয়োগকারী (এবং কিভাবে আপনি তাদের পরাস্ত করতে পারেন):
আপনি সান্ত্বনা থেকে অবসর নিতে হবে কত না বুদ্ধিমান ছাড়া সংরক্ষণ।
আপনি আরামদায়ক জীবনযাপনের জন্য কত টাকা প্রয়োজন হবে তা ভবিষ্যদ্বাণী করা সহজ নয়। তবুও, অনেক অবসরপ্রাপ্ত অবসরপ্রাপ্ত কর্মকর্তারা কিছু মৌলিক অবসর গ্রহণের লক্ষ্যমাত্রা অর্জনের ভুল করেন না যা তারা অর্জন করতে পারে। আর্থিক স্বাধীনতা একটি ধারনা অর্জন করার জন্য আপনার দিকে সরানো প্রয়োজন কত সচেতনতা অভাব সম্ভবত কিছু খারাপ পরিণতি হতে পারে
ভাল খবর হল যে একটি মৌলিক অবসর ক্যালকুলেটর চালানো প্রতি বছরে অন্তত একবার সাফল্যের জন্য আপনার সম্ভাবনা উন্নত করতে পারেন। কয়েক ballpark অনুমান চলমান সহায়ক এমনকি যদি আপনি অবসর সময় পর্যন্ত কাজ এবং জীবনের আপনার দৃষ্টি একটি সামান্য ফাজা আছে কয়েক দশক আছে। যত তাড়াতাড়ি আপনি একটি অবসর পরিদর্শক চালানোর শুরু আপনি কোনও প্রয়োজনীয় সমন্বয় করতে আপনার পক্ষে আছে আরো সময়।
সমাধান: আপনার কাছে অর্থের স্বাধীন স্বাধীনতার একটি সহজ সংজ্ঞা তৈরির মাধ্যমে শুরু করুন। এটি আপনাকে অবসর সময়কালে যে লাইফস্টাইলটি পছন্দ করবে সে সম্পর্কে চিন্তা করতে সাহায্য করবে - তবে আপনি এটি সংজ্ঞায়িত করতে পছন্দ করেন। একটি "জাদু সংখ্যা" নেই যা সকলের জন্য কাজ করে। প্রচলিত প্রজ্ঞাটি মনে করে যে আরামদায়ক জীবনধারা বজায় রাখার জন্য অবসরপ্রাপ্ত আয়ের প্রায় 70 থেকে 90 শতাংশের পরিবর্তে গড় ব্যক্তিকে প্রতিস্থাপন করতে হবে। আপনি যা করতে পারেন সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আপনার লাইফস্টাইল লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে আপনাকে কতটা সম্ভবত প্রয়োজন হবে তা চিন্তা করা। যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে আপনার গ্রহণযোগ্য আয় পরিসীমা, আপনি একটি নিরাপদ অবসরের দিকে সঠিক পথে আছেন কিনা তা দেখার জন্য কিছু অবসর ক্যালকুলেটর চালান।
খুব সামান্য সংরক্ষণ
সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, অনেক নিয়োগকর্তা 401-র পরিকল্পনাগুলিতে নতুন কর্মচারীদের স্বয়ংক্রিয় নথিভুক্তকরণে স্থানান্তরিত হয়েছে। এই অবসর পরিকল্পনা অংশীদারিত্ব হার বৃদ্ধি করতে সাহায্য করতে পারে, কিন্তু যদি আপনার স্বতন্ত্র তালিকাভুক্তির পরিমাণ আপনার ব্যক্তিগত লক্ষ্যগুলি পৌঁছানোর জন্য যথেষ্ট না হয় তবে আপনার আয় কম হতে পারে দুর্ভাগ্যবশত, অনেক কর্মচারী অকার্যকরভাবে স্বতঃবিকাশ প্রোগ্রামের সময় ডিফল্ট সেটআপ গ্রহণ করে। একটি 401k পরিকল্পনা সংরক্ষিত গড় পরিমাণ প্রায় 6 শতাংশ।
এমনকি যখন আপনি একটি অতিরিক্ত 3 শতাংশ মিলিত যোগদান যোগ করেন তখন আপনি নিজেকে আপনার সঞ্চয় পরিকল্পনা পিছনে খুঁজে পেতে পারেন। অবসর সময়সীমার জন্য কিছু সংরক্ষণ না করা একটি বড় সমস্যা, যথেষ্ট সঞ্চয় নয় অন্য বড় ভুল।
তাই ঠিক কতটা যথেষ্ট? আপনার ব্যক্তিগত লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে আপনার সঞ্চয় করা পরিমাণটি পরিবর্তিত হতে পারে তবে অনেক বিশেষজ্ঞ আপনার আয়ের 10 থেকে ২0 শতাংশ লক্ষ্যমাত্রা সংরক্ষণ করার পরামর্শ দিচ্ছেন। আপনি সমাপ্তির চেষ্টা এবং বর্তমান আর্থিক দায় জন্য অর্থ প্রদান করার চেষ্টা করছেন কিনা শুনতে হতাশাজনক হতে পারে। যদি আপনি উচ্চ সুদে ঋণ পরিশোধ করেন বা এখনও আপনার জরুরি সঞ্চয়গুলি নির্মাণের চেষ্টা করছেন তবে এটি সাধারণত কোম্পানির মিল পেতে যথেষ্ট পরিমাণে অবদান রাখে।
সমাধান: আপনি যথেষ্ট সঞ্চয় না হলে সুস্পষ্ট উত্তর আরো সংরক্ষণ করা হয়। কিন্তু যদি আপনি ইতিমধ্যে প্রতিদ্বন্দ্বী অগ্রাধিকার ভারসাম্য করার চেষ্টা করছেন একটি বিট ডায়ালিং মনে হতে পারে।
আপনার খরচ পরিকল্পনা পর্যালোচনা করুন এবং আপনি আজ আপনার 401k অবদান হার বৃদ্ধি করতে কোনো সমন্বয় করতে পারেন কিনা দেখুন। তারপর, ভবিষ্যতে বৃদ্ধির জন্য একটি প্রতিশ্রুতি তৈরীর দ্বারা আরো আগামীকাল সংরক্ষণ করতে যারা ভাল অভিপ্রায় শিকার শিকার এড়িয়ে চলুন। 401k প্ল্যানগুলির মধ্যে অবদান হার এস্ক্যালেটর বৈশিষ্ট্যগুলি আপনাকে সময়ের সাথে সাথে আপনার সঞ্চয়গুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে বাঁধা দেয়। এই স্বয়ংক্রিয় হার বৃদ্ধির ক্যালকুলেটর আপনাকে দেখতে সাহায্য করবে এই ছোট পরিবর্তনগুলি আপনার অবসরের দৃষ্টিভঙ্গি কতটা পরিবর্তন করতে পারে।
ফি প্রতি কোন মনোযোগ দিতে ব্যর্থ।
আপনি শুধুমাত্র বিনিয়োগ সম্পর্কে কিছু জিনিস মনোযোগ দিতে হলে, ফি প্রতি মনোযোগ দিতে সবসময় আপনার "বিষয় যে" রাডার হতে হবে আপনার রিটার্নের সময় আপনার 401 কে অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সটি আপনি যত বেশি আয় পাবেন তা নির্ধারণ করবে, আপনার প্ল্যানের ফি এবং খরচ ক্রমাগত আপনার সম্ভাব্য বিকাশ কমাতে কাজ করবে। মনে রাখবেন যে 401k পরিকল্পনা ফি এবং খরচ সাধারণত তিনটি বিভাগের মধ্যে পড়ে: পরিকল্পনা প্রশাসন ফি, বিনিয়োগ ফি, এবং পরিষেবা ফি। আর্থিক সেবা শিল্প ফিস প্রকাশ করার ক্ষেত্রে ভাল হয়েছে, তবে 401k প্ল্যানের মধ্যে আপনি কতটা মূল্য এবং খরচ পরিশোধ করছেন তা বের করতে এটি গড় বিনিয়োগকারীর জন্য এখনও অপ্রতিরোধ্য মনে হতে পারে।
সমাধান: আপনার 401k প্ল্যানে আপনি কতটা অর্থ প্রদান করছেন তা নির্ধারণ করতে আপনার পরিকল্পনাগুলির পর্যালোচনা করুন। বড় পরিকল্পনা কম খরচে আছে ঝোঁক। অন্যান্য সরঞ্জামগুলির মধ্যে FINRA এর মাধ্যমে প্রদেয় তহবিল বিশ্লেষক যন্ত্র অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। যদি আপনার আগের নিয়োগকর্তার কাছ থেকে একটি পুরানো 401k প্ল্যান থাকে, তবে 401 ক বা আইআরএর রোলওভার অর্থ বুঝতে হলে আপনার বর্তমান পরিকল্পনায় ফি তুলনা করুন।
401 কে পরিকল্পনা ফি এবং ব্যয়ের বোঝা
আপনার কোম্পানির স্টক খুব বেশী করা।
কোম্পানির স্টক বিনিয়োগ বিনিয়োগের সম্ভাব্য ঝুঁকি সঙ্গে আসে উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি সম্ভাবনা প্রদান করে। আপনার অবসর পরিকল্পনাতে নিয়োগকর্তা স্টক থাকার সবচেয়ে বড় অসুবিধা হল বড় কোম্পানির স্টক হোল্ডিংস আপনার অবসর পোর্টফোলিও এর উদ্বায়ীতা বৃদ্ধি হতে পারে। কম 401k পরিকল্পনা মিলের অবদানের জন্য কোম্পানির স্টক ব্যবহার করা হয়। কিন্তু এখনও আছে অনেক নিয়োগকর্তা যে কর্মচারীদের 401k মধ্যে কর্পোরেট স্টক মধ্যে বিনিয়োগ করার বিকল্প দিতে।
সমাধান: আপনার 401k পরিকল্পনা কোম্পানির স্টক অন্তর্ভুক্ত করে আপনি কতটা ঝুঁকি দেখা যায় তা মূল্যায়ন করুন। আপনার সামগ্রিক স্টক আপনার সামগ্রিক এক্সপোজারটি আপনার মোট অবসর পোর্টফোলিওর 10 থেকে 15 শতাংশের বেশি না রাখার চেষ্টা করুন।
আপনার বিনিয়োগ পুনর্বিন্যস্ত করতে ব্যর্থ।
এটা কোন গোপন যে বিনিয়োগ বৃদ্ধি এবং সময় উপর পড়ে সম্পদ বরাদ্দের পিছনে সাধারণ প্রেক্ষাপটে নির্দিষ্ট সম্পদ ক্লাস (যেমন, স্টক, বন্ড, রিয়েল এস্টেট, নগদ) সবসময় একসঙ্গে বেড়ে ওঠে না। যেমন আপনার আসল খেলা পরিকল্পনা বিভিন্ন সম্পত্তির ক্লাস জুড়ে বৈচিত্রপূর্ণ সময় সময়ের উপর হ্রাস হতে পারে।
সমাধান: আপনার 401k প্ল্যানের মধ্যে দেওয়া হলে আপনি একটি স্বয়ংক্রিয় পুনর্নবীকরণ প্রোগ্রামে অংশগ্রহণ করতে পারেন। একটি বিকল্প হিসাবে, লক্ষ্য তারিখ অবসর তহবিল বা সম্পদ বরাদ্দের মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগ আপনাকে একটি সুসংগত ভিত্তিতে আপনার বিনিয়োগ পুনর্বিন্যস্ত করার জন্য আরও হাত-বন্ধ পদ্ধতি নিতে সাহায্য করবে।
কোম্পানির মিলের নিচে বা নীচে আপনার অবদান থামাও
মিলিত অবদান আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে বিনামূল্যে অর্থ প্রদান করে। যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনার 401k অবদানগুলির কোনো শতাংশের সাথে মিলিত হন তবে এটি সর্বদা ম্যাচের পূর্ণ সুবিধা নিতে যথেষ্ট পরিমাণে অবদান রাখে। এটা বিনামূল্যে অর্থ!
2017 সালে 401 কে অবদান সীমা $ 18,000 (যদি আপনি 50 বা তার বেশী বয়সের $ 24,000)
সমাধান: আপনার বেনিফিট প্যাকেজটি পর্যালোচনা করুন যাতে আপনার নিয়োগকর্তা আপনার 401k (যদি থাকে) সাথে কতটা মিলিত হয় তা দেখতে পারেন। আপনি কমপক্ষে ম্যাচটি না পেলে আপনাকে এই উদ্দীপকতার সুবিধা নিতে হবে। যদি আপনি ইতিমধ্যেই পূর্ণ সমতুল্য অবদান পাওয়ার জন্য যথেষ্ট অবদান রাখেন , তাহলে আপনার অবদানগুলি মিলের উপরে বাড়ানোর বিষয়ে বিবেচনা করুন।
প্রাথমিক কর্মজীবনের সময় রথ বিকল্প ব্যবহার না করে বা কম করের বন্ধনীর সময়।
রথ 401k অবদান পরে ট্যাক্স ডলার দিয়ে তৈরি হয়। প্রথাগত প্রাক ট্যাক্স 401k অবদান সঙ্গে ট্যাক্স বেনিফিট সামনে আসা হিসাবে তারা বর্তমান ট্যাক্স বছরের সময় আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস। অবসর সময়কালে আপনার প্রাক-ট্যাক্স 401-কে অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ গ্রহণ শুরু হলে, করদাতা আয়কে করযোগ্য আয় হিসাবে বিবেচনা করা হয়। বিপরীতে, রথ 401ks আপনার উপার্জন ট্যাক্স মুক্ত হত্তয়া অনুমতি দেয়। এগুলি সাধারণত যারা তাদের করযোগ্য আয় কম করতে বা অবসরকালীন সময়ে একই বা উচ্চতর আয়কর বন্ধনী হিসাবে প্রত্যাশা করে না তাদের উপকার হয়।
সমাধান: ঐতিহ্যগত প্রাক ট্যাক্স অবদান এবং রথ 401k মধ্যে পার্থক্য তুলনা ভবিষ্যতে ট্যাক্স সঞ্চয় অনিশ্চয়তা বনাম রোথ 401k মধ্যে আজকের বৈদেশিক মুদ্রার সঞ্চয় ব্যবহার করে পরিচিত ট্যাক্স বেনিফিট প্রাপ্ত করার জন্য এটি আরো অর্থে তোলে কিনা তা স্থির করুন।