আপনার আয়ের বন্ধ আপনার অনুমান বন্ধ বেস না
অবসর পরিকল্পনা সম্পর্কে সবচেয়ে কঠিন অংশগুলির মধ্যে একটি হলো, অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির জন্য আপনার কত টাকা খরচ করতে হবে তা নির্ভর করে আপনার স্তরের আয়কে প্রতিফলিত করে।
এই অবসর সময় জন্য পরিকল্পনা করার চেষ্টা যারা জন্য অনেক সমস্যা উপস্থাপন।
উদাহরণস্বরূপ, অনেক আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলে যে আপনি আপনার প্রাক অবসরকালীন আয়ের 70% থেকে 85% মধ্যে প্রতিস্থাপন করতে চান। সুতরাং যদি আপনি বছরে $ 100,000 উপার্জন করেন, তাহলে আপনার লক্ষ্যটি যথেষ্ট অবসরকালীন আয় তৈরি করতে হবে যাতে আপনি প্রতিবছর $ 70,000 থেকে $ 85,000 এর মাঝে থাকতে সক্ষম হবেন।
আপনার অবসর সময়সীমার প্রয়োজনের সমস্যা বর্তমান আয় বন্ধ
দুর্ভাগ্যবশত, এই ধরনের নিয়মকানুন তাদের ক্যারিয়ারের প্রাথমিক পর্যায়ে থাকা ব্যক্তিদের জন্য সহায়ক নয়। আপনি আপনার 20s বা 30s মধ্যে থাকেন, আপনি একটি এন্ট্রি স্তর বেতন প্রতিফলিত একটি আয় উপার্জন করা হতে পারে।
প্লাস, আপনি যদি আপনার কর্মজীবনের মাঝখানে থাকেন এবং কর্মজীবন পরিবর্তন করার সিদ্ধান্ত নেন, তবে আপনি সাময়িকভাবে নিম্ন আয়ের বছরগুলিও উপভোগ করতে পারেন।
যখন আপনি নিশ্চিত নন যে আপনার প্রাক অবসরকালীন আয় কী হতে যাচ্ছে, আপনার সিনিয়র বছরে যে পরিমাণ অর্থের প্রয়োজন তা কীভাবে আপনি অনুমান করতে পারেন?
আরেকটি সমস্যা: আপনি যদি একজন সেভার হয়ে থাকেন তাহলে?
আমরা এই প্রশ্নের মোকাবেলা করার আগে, চলুন শুরু করা যাক "আপনার আয় প্রতিস্থাপন" থাম্ব এর নিয়ম সঙ্গে আরো একটি সমস্যা প্রবর্তন করা যাক। এই পরামর্শ আপনি আপনার আয় অধিকাংশ ব্যয় যে ধারণা উপর hinges।
সবশেষে, যদি আপনি সাধারণত অবসর সময়ের জন্য আপনার আয় থেকে 10% থেকে 15% এবং অন্যান্য অ-অবসরকালীন ধরনের সঞ্চয়গুলির জন্য আপনার আয় থেকে অন্য 10% থেকে 15% পর্যন্ত বাঁচেন, তা হলে আপনি প্রায় 70% আপনার আয় 85%
এটি খুব নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে সেটিকে বোঝায় যে আপনি যদি যা করতে চান তার অধিকাংশই আপনি ব্যয় করেন এবং আপনি অবসর সময়কালে আপনার খরচের অভ্যাসগুলি পরিবর্তনের আশা করেন না, তাহলে আপনাকে যথেষ্ট অর্থ তৈরি করতে হবে যাতে সবকিছু একই থাকে । এটি একটি ঝাঁকি ধারণা বলে মনে হচ্ছে।
এটা অপরিহার্যভাবেই নয় যে লোকেরা যা কিছু করে তা তারা ব্যয় করে। কিছু মানুষ যা উপার্জন করে, ক্রেডিট কার্ডের ঋণের চেয়েও বেশি ব্যয় করে, অন্যরা যে পরিমাণ অর্থ উপার্জন করে তার চেয়ে কম ব্যয় করে।
এই দ্বিতীয়, এবং আপনার ব্যয় উপর নির্ভর করে আপনার আয়ের উপর আপনার অবসরকালীন অনুকল্পগুলির ভিত্তি করার পরিকল্পনা সম্ভবত সবচেয়ে ভাল কাঠামো নাও হতে পারে।
সমাধান কি?
খরচ উপর ফোকাস, না আয়
আমি সুপারিশ করব যে আপনি আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে আপনার সীমিত পরিসরের উপর আপনার অবসর সংক্রান্ত অনুমানের উপর নির্ভর করেন। এটি উপরে উল্লেখিত দুটি সমস্যার উভয় সমস্যার সমাধান করে।
এখন বলার অপেক্ষা রাখে না যে, এটি সত্য যে আপনার অবসরের খরচ আপনার ব্যয় আজকের চেয়ে ভিন্ন হবে। অবসর সময়ে, উদাহরণস্বরূপ, আপনার কাছে বন্ধকী পরিশোধ নাও থাকতে পারে। আপনার সন্তানরা বড় হয়ে উঠতে এবং তাদের নিজের উপর বসবাস করতে পারে, এবং তাদের আর তাদের সমর্থন করতে হবে না। আপনার কাজ যেমন শিশু চিকিত্সার খরচ, ব্যবসা পরিচ্ছদ এবং ভ্রমণের খরচগুলিও বিলুপ্ত হবে।
যে বলেন, আপনি অন্যান্য খরচ যে আপনি বর্তমানে বর্তমানে না থাকতে পারে। আউট অফ পকেট প্রেসক্রিপশন এবং চিকিৎসা খরচ একটি বড় উদ্বেগ হতে পারে। আপনি আপনার হোম-সংক্রান্ত কাজগুলি আউটসোর্স করতে চাইতে পারেন, যেগুলি আপনি বর্তমানে 70 ডিগ্রি এবং 80-এর মধ্যে যখন আপনার গ্লাস সাফ করার, পাতার ফাঁকা, বা তুষার ঝরনা হিসাবে নিজের মতো করেন।
আপনি আরও বেশি ভ্রমণ করতে বেছে নিতে পারেন, আপনার অবসর সময়সীমার মধ্যে যে শখগুলির এক্সপ্লোর করার জন্য আপনি আপনার কাজকর্মের সময় চলতে পারেন না।
এই সব আমাদের দ্বিতীয় দ্বন্দ্বের দিকে পরিচালিত করে, যা আপনার অবসর পোর্টফোলিওতে কত টাকা থাকা উচিত তা নির্ধারন করার জন্য আয়টি উপযুক্ত নয়, তবে খরচগুলি নিখুঁত বিকল্প নয়। তবে, ভাল বিকল্পের পরিবর্তে, কতগুলি পোর্টফোলিও তৈরির লক্ষ্য রাখলে আপনার পক্ষে সর্বোচ্চ বেঞ্চমার্ক হতে পারে।
যদি আমরা এই সত্যটি স্বীকার করি যে আপনার বর্তমান কিছু খরচ হ্রাস পাবে, তবে অন্যরা বৃদ্ধি পাবে এবং আমরা সেই দুটি ধোয়া বাছাই করার জন্য বলপ্রয়োগ করি, তবে এটি বলে তুলনামূলকভাবে যুক্তিসঙ্গত যে আপনি বর্তমানে যে পরিমাণ পরিমাণ ব্যয় করেছেন তাও হয়তো পরিমাণ হতে পারে আপনি আপনার অবসর বছর সময় ব্যয়।
আপনি কত টাকায় অবসর গ্রহণ করতে হবে?
এখন আমরা যে প্রতিষ্ঠিত করেছি, কত টাকা আপনি আসলে অবসর গ্রহণ করতে হবে ?
এখানে থাম্ব একটি ব্যাপক নিয়ম: 25 দ্বারা আপনার বর্তমান বার্ষিক খরচ সংখ্যাবৃদ্ধি । যে পরিমাণে আপনার পোর্টফোলিও আপনাকে অবসর সময়সীমার মধ্যে 4% যে পোর্টফোলিও পরিমাণে বেঁচে থাকা নিরাপদভাবে প্রত্যাহার করতে হবে।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি বর্তমানে প্রতি বছরে $ 40,000 ব্যয় করেন, তাহলে আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওটি প্রয়োজন হবে যা আপনার অবসরের শুরুতে 25 গুণের আকার বা $ 1 মিলিয়ন। এটি একটি বড় বড় যোগফল যা আপনি অবসর সময়সীমার প্রথম বছরে $ 1 মিলিয়নের পোর্টফোলিওর 4% , এবং একই 4% মুদ্রাস্ফীতির জন্য প্রতি বছর পরবর্তীতে এফডিসহ আপতিত হতে পারেন এবং একটি সুনির্দিষ্ট সুযোগ বজায় রাখতে পারেন যা আপনি আপনার অর্থ বহন করতে পারবেন না। ।
এটি ভয়ানক মনে হতে পারে, কিন্তু যদি আপনি অল্প বয়সে অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণ শুরু করেন, তবে আপনার ২0-র মতো, আপনি $ 1 মিলিয়ন পোর্টফোলিও সংগ্রহ করতে পারেন এমনকি $ 30,000 থেকে $ 40,000 পর্যন্ত। (40,000 পাউন্ডের একটি মিলিয়নেয়ার হয়ে যাওয়ার পিছনে গণিতের বিশদ ভাঙনের জন্য এই নিবন্ধটি দেখুন।)
আপনি কি সংরক্ষণ সঙ্গে একটি স্বল্প শুরু পেয়েছেন?
তবে, যদি আপনি পরবর্তীতে জীবন শুরু করেন, হতাশা না করেন। আপনার মনে রাখতে হবে যে কী জিনিসটি একটি দেরী শুরু করার জন্য ক্ষতিপূরণ করার সর্বোত্তম উপায় আক্রমনাত্মক আপনার অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে হয়
অন্য কথায়, আরও সংরক্ষণ করুন এবং কঠিন সংরক্ষণ করুন তবে, এড়াতে কৌশলটি, আপনার ঝুঁকি এক্সপোজারকে হারানো সময়ের জন্য তৈরি করার উপায় হিসেবে বৃদ্ধি করছে। আপনার পোর্টফোলিওর একটি অংশের উপর ভিত্তি করে স্টকগুলির উপর অতিরিক্ত বরাদ্দ করবেন না যা আপনার হারিয়ে যাওয়া দশকের সঞ্চয়ের জন্য ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের প্রয়োজন।
সব পরে, ঝুঁকি উভয় উপায় কাজ করে, এবং যদি আপনার বিরুদ্ধে চালু ছিল, আপনি পুনরুদ্ধার করার জন্য যতটা সময় হবে না।
কম ফি ইনডেক্স তহবিলের সন্ধান করুন এবং স্টক এবং বন্ডগুলির যুক্তিসঙ্গত মিশ্রণের মধ্যে আপনার বিনিয়োগগুলি ছড়িয়ে দিন। আপনার অবসর সময় যে 25 বার আপনার বর্তমান মাত্রা খরচ সংরক্ষণের একটি লক্ষ্য সঙ্গে নিয়মিতভাবে আপনার কাজ কর্মজীবনের মাধ্যমে যে নিয়মিত চালিয়ে যান।
আপনি ট্র্যাক হয় তা নিশ্চিত করতে অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন, এবং আর্থিক খবর ভীতিমূলক শিরোনাম খুব মনোযোগ দিতে হবে না। আপনি একটি দীর্ঘমেয়াদী খেলা খেলছেন , এবং বাজারের দৈনিক অবাধ্যতা মধ্যে ধরা পেতে শুধুমাত্র আপনার অগ্রগতি নিয়ন্ত্রণ করবে।
যদি আপনি একটি দেরী শুরু সঙ্গে অবসর জন্য সঞ্চয় করা হয়, আপনি আপনার আয় বাড়াতে বা আপনার খরচ কম করতে পারেন যে উপায় উপর ফোকাস। যদি আপনি করতে পারেন, উভয় সমন্বয় করবেন। এখানে কিভাবে এই কৌশল ফাঁক সেতু আপনি সাহায্য করতে পারেন।
রিটায়ারমেন্ট মানে কি আবার রিফ্রেশ?
এই দিনগুলি, কর্মীদের কাছ থেকে "অর্ধ-অবসরপ্রাপ্ত" ব্যক্তিদের সম্পর্কে শুনতে অসম্ভব নয়, কারণ তারা সম্পূর্ণভাবে অবসর গ্রহণ করতে পারে না, অথবা তারা ব্যস্ত থাকতে চান।
আপনি সংরক্ষণের একটি দেরী শুরু এবং আপনি কি প্রয়োজন এবং আপনি কি আছে মধ্যে পার্থক্য আপ করতে আরো উপার্জন করতে হবে , আপনি "আনুষ্ঠানিকভাবে" অবসর গ্রহণ আগে আপনি কয়েক বিকল্প বিবেচনা করুন।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি আপনার চাকরি ভালোবাসেন, তাহলে আপনার 401 (কে) এর মধ্যে আপলোডের অবদানগুলির পাশাপাশি নিয়োগকর্তা-মেলানো অবদানগুলির সুবিধা গ্রহণ এবং গ্রহণ করতে পারে। উল্লেখ না, আপনি আপনার অন্যান্য উপকারিতা একটু বেশি রাখুন।
হয়তো আপনি আপনার কাজ ভালোবাসেন না, তবে আপনি যে ক্ষেত্রটি কাজ করছেন সেটি ভালো লেগেছে। আপনার অর্থ বৃদ্ধি পাওয়ার সাথে সাথে কিছু সময়ের জন্য কনসালট্যান্ট হিসাবে কিছু সময়ের জন্য কাজ করা সম্ভব?
সম্ভবত আপনি সম্পূর্ণভাবে কাজ ছেড়ে যেতে চান না, কিন্তু আপনি একটি সময় জন্য আবেগপ্রবণ হয়েছে এমন কিছু দ্বিতীয় কর্মজীবন শুরু করতে চান। যদি একটি বেতন-কাটিয়া গ্রহণ করা হয় তবে আপনি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি পূরণের জন্য ট্র্যাক হতে পারবেন, কয়েক বছরের জন্য একটি নতুন শিল্পে নতুন যাত্রা শুরু করতে পারবেন।
রিটায়ারমেন্ট লাইফস্টাইল ইন রিচারিট
হয়তো আপনি সংরক্ষণের সাথে একটি দেরী শুরু না করলেও পোর্টফোলিও নির্মাণের জন্য অতিরিক্ত পরিবর্তনটি বাদ দিতে পারবেন না যা আপনার বর্তমান ব্যয় খরচ প্রতিফলিত করে।
যদি অতিরিক্ত অর্থ উপার্জন করা সম্ভব হয় না, তাহলে আপনি পুনরায় জীবন যাপন করতে চান তা পুনরায় সংজ্ঞায়িত করতে হতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, যখন অধিকাংশ লোক অবসর গ্রহণের কথা ভাবছেন, তারা অবিরাম শিথিলতা, গ্রীষ্মমন্ডলীয় দৃশ্য, গল্ফিং বা বন্ধুদের সাথে কার্ড গেম খেলার কথা ভাবছেন।
যে আপনার অবসর মত দেখায় কি হতে হবে না, যদিও। খরচ কাটা এবং অবসর একটি আকর্ষণীয় জীবনধারা বজায় রাখার প্রচুর উপায় আছে।
আপনি বর্তমানে ঘর পালন করার পরিবর্তে, এটি কোন আয়কর না দিয়ে একটি রাষ্ট্রের জন্য downsize এবং অবসর গ্রহণ আরো জ্ঞান করতে পারে। আপনি এটি একটি পদক্ষেপ গ্রহণ করতে পারেন এবং বিদেশে যে কোনও জায়গা থেকে অবসর গ্রহণ করেন যা কম খরচে জীবনযাপন করে। আপনি এমনকি একটি ভ্রাম্যমান পর্যটক হওয়ার এবং আপনার বাড়িতে বিক্রি, একটি আরভি কিনতে , এবং সমস্ত মার্কিন প্রস্তাব আছে দেখতে হতে পারে।
অবসরকালীন কাজের জন্য প্রচুর উপায়ে কাজ করতে হয়, আপনার জন্য কি কি সম্ভব তা দেখতে সংখ্যাগুলির সাথে খেলা করতে হবে। তাই যদি আপনার $ 1 মিলিয়ন পোর্টফোলিও আপনার ভবিষ্যতে না হয়, তাহলে কী হয় তা চিন্তা করুন এবং তার ভিত্তিতে আপনার জীবনধারা সমন্বয় করুন।