25 শাসন এবং 4 শতাংশ শাসন দ্বারা সংখ্যাবৃদ্ধি জানুন
"25 দ্বারা সংখ্যাবৃদ্ধি" নিয়ম এবং "4 শতাংশ" নিয়ম প্রায়ই একে অপরের সাথে বিভ্রান্ত হয়, তবে তাদের মধ্যে একটি গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য রয়েছে: একজন আপনাকে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা নির্দেশ করে, অন্যটি আপনাকে কতটা নিরাপদে প্রত্যাহার করতে পারে তা নির্দেশ করে।
এর প্রতিটিতে একটি গভীরভাবে বর্ণন করা যাক যাতে আপনি উভয়ই স্পষ্ট করেন।
25 বিধি দ্বারা সংখ্যাবৃদ্ধি
২5 রুলের সংখ্যাবৃদ্ধি দ্বারা আপনার পছন্দসই বার্ষিক আয় 25 দ্বারা গুণিত করার মাধ্যমে আপনি কতটুকু অবসর পাবেন তার হিসাব করে।
উদাহরণস্বরূপ: যদি আপনি আপনার অবসর পোর্টফোলিও থেকে বছরে $ 40,000 প্রত্যাহার করতে চান, তবে আপনার অবসর পোর্টফোলিওতে $ 1 মিলিয়ন ডলারের প্রয়োজন। ($ 40,000 x 25 সমান $ 1 মিলিয়ন।) যদি আপনি প্রতি বছর $ 50,000 প্রত্যাহার করতে চান, তাহলে আপনাকে 1.25 মিলিয়ন ডলারের প্রয়োজন। প্রতি বছর $ 60,000 সরাতে আপনাকে $ 1.5 মিলিয়ন ডলার দরকার।
এই নিয়ম-আংশিকভাবে আপনি আপনার পোর্টফোলিও থেকে প্রত্যাহার করতে পারেন যে পরিমাণ অনুমান। এটি অবসরকালীন আয়ের অন্যান্য উত্সগুলির কারন নয়, যেমন কোনও পেনশন, ভাড়ার সম্পত্তি , সামাজিক নিরাপত্তা বা অন্য আয়।
কেন এত? এই নিয়ম-এর অঙ্গুষ্ঠ আপনি বছরে 4 শতাংশ বার্ষিক প্রকৃত রিটার্ন উৎপন্ন করতে সক্ষম হবেন অনুমান। এটি ধরে নেওয়া যায় যে দীর্ঘমেয়াদী (15 -২0 বছরের বা তার বেশি) স্টক, আনুমানিক 7 শতাংশ রিটার্ন প্রদান করবে। বিনিয়োগ কিংবদন্তি ওয়ারেন বুফে মার্কিন স্টক মার্কেট আগামী কয়েক দশক ধরে 7 শতাংশ দীর্ঘমেয়াদী বার্ষিক রিটার্ন অভিজ্ঞতা হবে ভবিষ্যদ্বাণী।
এদিকে, মুদ্রাস্ফীতি প্রায় 3 শতাংশ প্রতিবছর ডলারের মূল্য কমে যায়।
এটা আপনার "বাস্তব রিটার্ন" মানে - মুদ্রাস্ফীতি পরে - প্রায় 4 শতাংশ হতে হবে।
4 শতাংশ শাসন
4 শতাংশ শাসন প্রায়ই প্রায় ২5 টি নিয়ম দিয়ে বিভ্রান্ত হয়, কারণ সুস্পষ্ট কারণে - 4 শতাংশ শাসন, যার নামটি বোঝায়, এছাড়াও 4 শতাংশ রিটার্ন অনুমান করা হয়।
4 শতাংশ শাসন, আপনি অবসরপ্রাপ্ত একবার আপনি বার্ষিক তোলার কতটা উচিত তা নির্দেশ করে।
নাম হিসাবে বোঝা যায়, থাম্ব এই নিয়ম আপনি প্রথম বছর আপনার অবসর পোর্টফোলিও 4 শতাংশ প্রত্যাহার করা উচিত।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে $ 700,000 এর সাথে রিটায়ার করেন। আপনার অবসর বছরের প্রথম বছরে, আপনি $ 28,000 প্রত্যাহার করেন ($ 700,000 x 0.04 সমান $ 28,000।)
পরের বছর আপনি মুদ্রাস্ফীতির জন্য সামঞ্জস্য একই পরিমাণ প্রত্যাহার, 3 শতাংশ মুদ্রাস্ফীতি অনুমান করে, আপনাকে $ 28,840 প্রত্যাহার করতে হবে ($ 28,000 x 1.03 সমান $ 28,840।)
২8,840 ডলারের আয় আপনার অবশিষ্ট পোর্টফোলিওর 4 শতাংশের বেশি হতে পারে, আপনার অবসর বছরের প্রথম বছরে কিভাবে বাজারগুলি উষ্ণ হতে পারে তার উপর নির্ভর করে। যে সম্পর্কে চিন্তা করবেন না - আপনি শুধুমাত্র একবার 4 শতাংশ গণনা করতে হবে। এই নির্দেশিকাটি আপনাকে অবসরের প্রথম বছরে 4 শতাংশ ছাড়িয়ে নিতে হবে এবং সেই অর্থের পর প্রতি বছর মুদ্রাস্ফীতির জন্য নির্ধারিত একই পরিমাণ অর্থ উত্তোলন করা উচিত।
পার্থক্য কি?
25 Rule দ্বারা সংখ্যাবৃদ্ধি কতটা আপনার অবসর পোর্টফোলিওতে প্রয়োজন হবে তার হিসাব করে। 4 শতাংশের রেগুলেশনটি আপনাকে অবসরপ্রাপ্ত হওয়ার পর আপনার পোর্টফোলিও থেকে কতটা প্রত্যাহার করা উচিত তা নির্ধারণ করে।
সেই নিয়ম কি সঠিক?
কিছু বিশেষজ্ঞরা এই নিয়মগুলির সমালোচনা করে খুব ঝুঁকিপূর্ণ। এটি প্রত্যাশিত অবাস্তব যে দীর্ঘমেয়াদী বার্ষিক 7% রিটার্ন আয়, তারা বলে, যারা অবসর সময়ের মধ্যে বন্ড এবং নগদ তাদের বেশিরভাগ পোর্টফোলিও রাখা জন্য।
যারা আরও বেশি রক্ষণশীল পদ্ধতিতে 33 Rule এবং 3 Percent Rule দ্বারা একটি গুণের জন্য নির্বাচন করতে চান।
33 দ্বারা গুন অনুমান আপনি একটি "বাস্তব" রিটার্ন আছে - মুদ্রাস্ফীতি পরে - 3 শতাংশ। যে একটি 6 শতাংশ দীর্ঘমেয়াদী বার্ষিক লাভ, কম 3 শতাংশ মুদ্রাস্ফীতি প্রতিনিধিত্ব করে।
3 শতাংশ রিটার্ন রিটার্নের প্রথম বছরে আপনার পোর্টফোলিওর 3 শতাংশ প্রত্যাহারের সুপারিশ করেছে। $ 700,000 এর একটি পোর্টফোলিও সঙ্গে একটি ব্যক্তি অবসর বছরের প্রথম বছরে 21,000 ডলার প্রত্যাহার করা হবে, মুদ্রাস্ফীতি দ্বিতীয় বছর $ 21,630 জন্য সামঞ্জস্য।
কেউ কেউ এই রক্ষণশীল হিসাবে এই পদ্ধতি বরখাস্ত, কিন্তু অন্যদের এটি আরো জীবিত হয় এবং তাদের পোর্টফোলিও মধ্যে ঝুঁকি পরিচালনাযোগ্য মাত্রা চান যারা আজকের অবসরপ্রাপ্ত জন্য উপযুক্ত বলে।
আপনি মুদ্রাস্ফীতি জন্য সামঞ্জস্য করা উচিত?
এখানে একটি গুরুত্বপূর্ণ ফলো-আপ প্রশ্ন: আপনি মুদ্রাস্ফীতির জন্য এই সংখ্যার সমন্বয় করতে হবে, বিশেষ করে যদি আপনি অবসর থেকে কয়েক দশক দূরে থাকেন?
হ্যাঁ। এখানে একটি "দ্রুত সারসংক্ষেপ":
- আপনি যদি অবসর থেকে 10 বছর করে থাকেন, তাহলে 1.48 দ্বারা সংখ্যাবৃদ্ধি করুন।
- আপনি যদি অবসর থেকে 15 বছর করে থাকেন, তাহলে 1.8 দ্বারা সংখ্যাবৃদ্ধি করুন।
- আপনি অবসরে থেকে ২0 বছর বয়সী হন, ২.19 দ্বারা গুণ করুন।
- আপনি যদি অবসরে থেকে ২5 বছর করে থাকেন, সংখ্যা বাড়িয়ে 2.67।
আসুন আমরা ধরে নিতে চাই যে আপনি আপনার অবসরের পোর্টফোলিও থেকে প্রতি বছর 80,000 ডলার প্রত্যাহার করতে চান, এবং আপনি অবসরে যাওয়ার থেকে 25 বছর দূরে। $ 80,000 এক্স 2.67 = $ 213,600 সংখ্যাবৃদ্ধি করুন এটা আপনার মুদ্রাস্ফীতি সমন্বয় লক্ষ্য।