প্রোস এবং প্রতিটি অপশন কনস
ক্রেডিট কার্ড এবং ব্যক্তিগত ঋণের মত সাধারণ ভোক্তাদের ঋণের ক্ষেত্রে যখন আপনার হার কমিয়ে আনা হয়, তখন সবচেয়ে জনপ্রিয় উপায়গুলির মধ্যে রয়েছে ব্যালান্স ট্রান্সফার এবং ঋণ একত্রিত ঋণ ।
সেই বিকল্পগুলির মধ্যে পার্থক্য কি? এবং কোনটা সেরা? তাদের উভয়েরই সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে, কিন্তু একবার আপনি ফি বুঝতে এবং আপনার ঋণ বর্তমানে সেট আপ করা হয় পরে আপনি একটি শিক্ষিত সিদ্ধান্ত করতে পারেন।
ক্রেডিট কার্ড ব্যালান্স স্থানান্তর
একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যালান্স ট্রান্সফারের সাথে, আপনি একটি নতুন বা বিদ্যমান ক্রেডিট কার্ডে ঋণ স্থানান্তর করুন। এটি করার জন্য, আপনার কার্ড প্রদানকারী আপনাকে প্রচারমূলক সুবিধার চেক প্রদান করতে পারে অথবা আপনি অনলাইনে স্থানান্তরের জন্য অনুরোধ করতে পারবেন। ক্রেডিট কার্ডের ব্যালান্স ট্রান্সফারগুলি সবচেয়ে আকর্ষণীয় যখন আপনি জানেন আপনি ঋণ দ্রুত পরিশোধ করবেন।
একটি সেরা ক্ষেত্রে ক্ষেত্রে, আপনি আপনার ঋণের উপর অন্তত 0 শতাংশ সুদ প্রদান করতে পারেন, সীমিত সময়ের জন্য সুদের হার বাদ দিয়ে রক্তপাত বন্ধ করতে সাহায্য করে, কারণ আপনার ঋণের ব্যালেন্স বৃদ্ধি পাচ্ছে, এবং প্রতি পেমেন্টের 100 শতাংশ আপনার ঋণ হ্রাসে যায়। কিন্তু সূক্ষ্ম মুদ্রণ মনোযোগ দিন।
ফি: ব্যালেন্সগুলি স্থানান্তর করার জন্য আপনাকে একটি ফি প্রদান করতে হবে কিনা তা খুঁজে বের করুন খরচ প্রায় 3 শতাংশ আপনি স্থানান্তরিত পরিমাণ, বা একটি ফ্ল্যাট ডলার পরিমাণ-যেটা বড়। নিম্ন সুদের হার থেকে আপনি যে কোনও সঞ্চয় স্থানান্তর ফি আওতার চেয়ে বেশি প্রয়োজন। আপনি যদি নতুন ক্রেডিট কার্ড খুলেন তবে আপনি নতুন বার্ষিক ফি গ্রহণ করতে পারেন।
সুদের হার: ভাল ক্রেডিট সঙ্গে গ্রাহকদের জন্য সেরা সুদের হার উপলব্ধ। আপনি বিজ্ঞাপণদাতা অফারগুলি বিজ্ঞাপনগুলিতে দেখতে পারেন, তবে আপনার ক্রেডিট পর্যালোচনা করার পরে কার্ড প্রদানকারী আপনাকে আসলে কী প্রস্তাব দেয় তা পর্যালোচনা করতে হবে। এমনকি যদি আপনি 0-শতাংশের APR পান , তবে সেই হার দীর্ঘদিনের জন্য শেষ হতে পারে না। প্রচারের সময় শেষ হওয়ার পরে কী পরিবর্তন হবে এবং কি হবে তা দেখার জন্য চেক করুন।
আপনার ক্রেডিট: ব্যালান্স ট্রান্সফার অফার আপনার ক্রেডিটের জন্য অগত্যা খারাপ নয়, তবে তারা সমস্যা সৃষ্টি করতে পারে। আপনি যখনই নতুন কার্ডের জন্য আবেদন করেন তখন ঋণদাতারা আপনার ক্রেডিট ইতিহাসটি দেখেন এবং আপনার অনুসন্ধানগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ডাইং করতে পারে। অনেক গ্রাহক অ্যাকাউন্ট (ক্রেডিট কার্ডের মতো) খোলা থাকলেও আপনার স্কোর কম হতে পারে। যদি আপনি ব্যালেন্সগুলিকে স্থানান্তর করার জন্য একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে শেষ করেন, তবে ঋণ পরিশোধের সরঞ্জাম হিসাবে তাদের ব্যবহার করতে ভুলবেন না - একটি ঋণ বৃদ্ধি টুল নয়। কার্ডে আপনি ঋণ দেওয়া গভীরভাবে ঋণ দেওয়া বন্ধ ব্যবহার করে এড়িয়ে চলুন।
ঋণ একত্রীকরণ
ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের পরিবর্তে, আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণ , কোন ধরনের নিরাপদ ঋণ , অথবা একটি P2P ঋণের সাথে ঋণ একত্রিত করতে পারেন। একটি বড় ঋণ আপনাকে অনেক ঋণ একত্রিত এবং এক জায়গায় সবকিছু পেতে অনুমতি দিতে পারে। ঋণ একত্রিত ঋণ প্রায়ই একটি নির্দিষ্ট হারে আসে, যাতে ক্রেডিট কার্ডের প্রচারমূলক সময়ের খুব ছোট হয় যখন তারা আরও অর্থে তৈরি করে। উদাহরণস্বরূপ, তিন মাসের জন্য একটি 0-শতাংশ এপিআর অফারটি কার্যকর নাও হতে পারে যদি আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে তিন বছর সময় লাগে।
ফি: আপনি একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণের জন্য কোনো আপফ্রন্ট ফি দিতে পারে না হতে পারে। কিছু ঋণ দিয়ে, আপনি প্রসেসিং বা উৎপত্তি ফি মত সুস্পষ্ট খরচ দেখতে পাবেন। অন্যান্য ঋণের সঙ্গে, খরচ অদৃশ্য হতে হবে, কিন্তু তারা সুদের হার মধ্যে নির্মিত হয়
আপনাকে অনেক বেশি সুবিধা প্রদান করে যা বহিঃপ্রতিক্রিয়া ফি এবং সুদের হারের সংমিশ্রণ খুঁজে পেতে বেশ কয়েকটি ঋণের তুলনা করুন।
সুদের হার: আপনি যে হার দিবেন তার উপর ভিত্তি করে আপনি যে ধরনের ঋণ ব্যবহার করেন তার উপর নির্ভর করে। একটি ব্যক্তিগত অরক্ষিত ঋণ একটি সুরক্ষিত হোম ইকুইটি ঋণের তুলনায় একটি উচ্চ হার হবে , উদাহরণস্বরূপ। তবুও, আপনি সম্ভাব্য হারে সুদ প্রদান করবেন যা স্ট্যান্ডার্ড ক্রেডিট কার্ড সুদের হারের চেয়ে কম - কিন্তু কয়েক মাস ধরে "টিজার" বা প্রচারমূলক ক্রেডিট কার্ড হার কম হওয়া উচিত।
আপনি যদি কয়েক বছর ধরে ঋণ পরিশোধ করেন তবে যেকোন ক্রেডিট কার্ডের প্রচারের চেয়ে বেশি সময় লাগবে- আপনি ঋণ একত্রীকরণ ঋণের সাথে আরও ভালো করতে পারেন। সুদের হার পরিবর্তনশীল হতে পারে, অর্থাত তারা ক্রেডিট কার্ডের হারের মত উপরে উঠবে এবং নিচে নেমে যাবে, অথবা তারা সংশোধন হতে পারে। স্থির হারগুলি পরিকল্পনা করা সহজ করে তোলে কারণ আপনি জানতে পারবেন আপনার মাসিক অর্থ হল ঋণের পুরো জীবন কি।
তবে নির্ধারিত হার সাধারণত পরিবর্তনশীল হারের তুলনায় বেশি হয়।
আপনার ক্রেডিট: ক্রেডিট কার্ডের মতই, নতুন ঋণের কারণগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে-অন্তত অন্তত স্বল্পমেয়াদী ক্ষেত্রে। দীর্ঘমেয়াদে, কিছু ঋণ একত্রিতকরণ ঋণ সম্ভাব্য আপনার ঋণের জন্য ব্যালান্স ট্রান্সফারের তুলনায় ভাল হতে পারে।
ক্রেডিট স্কোর উচ্চতর হয় যখন আপনি বিভিন্ন ধরণের ক্রেডিটের মিশ্রণ ব্যবহার করেন এবং কিস্তি ঋণ আপনাকে ঋণগ্রহীতার তুলনায় আরো আকর্ষণীয় করে তোলে যারা শুধুমাত্র ক্রেডিট কার্ডে নির্ভর করে আপনি যদি একটি ভারী ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারকারী হন, তবে মনে হয় যে আপনি উপভোগযোগ্য পণ্যগুলির জন্য আপনার অর্থের বাইরে খরচ করছেন এবং উচ্চ সুদের হার পরিশোধ করছেন- যা টেকসই নয়।
একটি ঋণ একত্রীকরণের ঋণ পরামর্শ দিতে পারে যে আপনি ঋণ পরিশোধ করার প্রতিশ্রুতি করেছেন, এবং আপনি যে উদ্দেশ্যে সঠিক ধরনের ঋণ ব্যবহার করেছেন এর মানে আপনি একজন অভিজ্ঞ ঋণগ্রহীতা, তাই আপনি ভবিষ্যতে অন্য ঋণ পরিশোধ করতে পারে। যতক্ষণ আপনি সময় পেমেন্ট করবেন এবং শুধুমাত্র ঋণ নিতে পারেন আপনি নিতে পারেন, আপনার ক্রেডিট জোরদার হবে।
সমান্তরাল অঙ্গীকার
কিছু ঋণ একত্রিত ঋণ জন্য, আপনি সমান্তরাল অঙ্গীকার করতে হতে পারে। এর মানে হল যে আপনি ব্যাংককে আপনার সম্পদ নিতে এবং তাদের বিক্রয় করার অনুমতি দিচ্ছেন যদি আপনি ঋণ ফেরত দিতে ব্যর্থ হন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি বাড়ির ইকুইটি ঋণ অংশ হিসাবে আপনার বাড়ী অঙ্গীকার হতে পারে, বা আপনি সমান্তরাল হিসাবে আপনার গাড়ী ব্যবহার করতে পারে।
অসুরক্ষিত ঋণগুলি নিরাপদ রাখুন: জালিয়াতি আপনাকে অনুমোদন পেতে সাহায্য করতে পারে, কিন্তু আপনার সম্পদ অঙ্গীকার ঝুঁকিপূর্ণ। আপনার পরিকল্পনা অনুযায়ী কাজগুলি যদি কাজ না করে তবে আপনি কি আপনার বাড়িতে বাস করতে পারবেন? আপনি কি কাজ করতে এবং আপনার গাড়ী ছাড়া একটি আয় উপার্জন করতে পারেন? অসুরক্ষিত ঋণগুলি অসুরক্ষিত রাখার সর্বোত্তম উপায় কারণ ঝুঁকিতে একমাত্র জিনিস হল আপনার ক্রেডিট। যদি আপনি অরস্কোর ক্রেডিট কার্ড ঋণ বন্ধ করার জন্য একটি হোম ইকুইটি লোন ব্যবহার করেন, তাহলে আপনি আপনার ঝুঁকির মধ্যে নাটকীয়ভাবে বৃদ্ধি পাবেন। যদি কিছু অপ্রত্যাশিত হয়, আপনি আপনার বাড়িতে ফোরক্লোসারের হারাতে পারেন।
নিরাপদ ঋণ পুনর্বিনিয়োগ : যদি আপনি ইতিমধ্যে ঋণ যে সমান্তরাল দ্বারা সুরক্ষিত আছে, পৃথকভাবে যারা ঋণ refinancing বিবেচনা। উদাহরণস্বরূপ, অসুরক্ষিত ঋণের জন্য একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার বা ঋণ একত্রীকরণ ঋণ ব্যবহার করুন, এবং আপনার সুরক্ষিত ঋণের জন্য একটি পৃথক ঋণ পেতে। যে বলেন, আপনি নিরাপদ ঋণ বন্ধ এবং অসুরক্ষিত ঋণ মধ্যে চালু করতে পারেন যদি, আপনি আপনার ঝুঁকি কমাবে-ঠিক নিশ্চিত যে এটি কোনো অতিরিক্ত খরচ মূল্য।
ছাত্র ঋণ: সতর্কতা ব্যবহার করুন
যদি আপনি ছাত্র ঋণ আছে, যারা ঋণ একত্রিত বা তাদের কোনো ব্যক্তিগত ঋণ সঙ্গে তাদের বন্ধ করার আগে কিছু বাড়ির কাজ করবেন। সরকারের ঋণ ঋণের ক্ষমা বা অর্থ প্রদান স্থগিত করার সামর্থ্যের মতো সুবিধার মতো অনন্য সুবিধা প্রদান করে। যদি আপনি একটি বেসরকারী ঋণদাতা সঙ্গে পুনর্বিনিয়োগ বা একত্রীকরণ , আপনি যারা ঋণগ্রহীতা-বন্ধুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্য অ্যাক্সেস হারাতে পারেন।
আরও বিস্তারিত জানার জন্য দেখুন ফেডারেল শিক্ষার্থী ঋণের উপকারিতা ।