একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী একটি বীমা কোম্পানীর সাথে একটি চুক্তি। বীমা কোম্পানির বার্ষিক চুক্তিতে জমা করা অর্থের উপর সুদের হারের নিশ্চয়তা প্রদানের নিশ্চয়তা দেওয়া হয়। নীচে মূল বিষয়গুলি এবং একটি নির্দেশিকা যখন এবং কিভাবে স্থিরীকৃত বার্ষিক আপনার প্ল্যানের মধ্যে মাপসই হতে পারে।
ফিক্সড এনাউইটি বেসিক
একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক বৃত্তি ব্যাংকের জারি করা একটি সার্টিফিকেটের (সিডি) সাথে তুলনা করা হয় যা নির্দিষ্ট বার্ষিক বৃত্তি ব্যতীত, আপনি বার্ষিক আয়ের মধ্যে অর্জিত সুদ এবং এনাউটিটি থেকে আপনাকে প্রত্যাহার না করা পর্যন্ত এটি করযোগ্য নয়।
একটি সিডি দিয়ে ব্যাংকটি আপনাকে 1099 ট্যাক্স ফরম পাঠায় প্রতি বছর যা আপনার সুদের হারের বিবরণ দেয়, এবং আপনার ট্যাক্স রিটার্নে আপনাকে এই সুদটি রিপোর্ট করতে হবে যদি আপনি এটিকে সিডিতে জমা দেন।
একটি সিডি মত, একটি নির্দিষ্ট প্রতিশ্রুতি একটি নিশ্চিত রিটার্ন প্রদান করে। কখনও কখনও প্রত্যাবর্তন ফ্রন্ট লোড হয়, তাই বছর এক একটি উচ্চ সুদের হার হতে পারে, কিন্তু বছর দুই থেকে দশ বছরের মধ্যে একটি নিম্ন হার। একটি সিডি মত, একটি নির্দিষ্ট মেয়াদ আছে, যেমন একটি পাঁচ বছরের নির্দিষ্ট বার্ষিক বৃত্তি।
কিছু নির্দিষ্ট বার্ষিক বৃত্তিকে পনের বছর পর্যন্ত শর্ত থাকে এবং যদি আপনি মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে বার্ষিক অর্থ আত্মসমর্পন করেন তবে আপনি একটি আত্মসমর্পণ চার্জ প্রদান করবেন । উচ্চ বছরের প্রথমার্ধের সুদের হারে ধরা পড়ে না। বার্ষিক আয়ের সম্পূর্ণ মেয়াদে যদি আপনি সঠিকভাবে অন্য একটি প্রস্তাবকে তুলনা করে তুলতে চান তাহলে আপনাকে ফলন গণনা করতে হবে।
সেরা: আপনার যদি দীর্ঘমেয়াদী ফ্রেম থাকে এবং কোনও ঝুঁকি বিনিয়োগ করতে না চান, তাহলে আপনি ট্যাক্স স্থির করার জন্য একটি সিডি উপর একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী বাছাই করতে পারেন, এবং সম্ভাব্য ব্যাংকগুলির অর্থের চেয়ে বেশি সুদের হার কমাতে পারেন।
আপনার উত্তরাধিকারী বা আপনি যে বোনাস পেয়েছেন তার জন্য এটি একটি ভাল পছন্দ হতে পারে। নির্দিষ্ট মূলধন দুটি প্রধান ধরনের আছে; বিলম্বিত এবং অবিলম্বে।
বিলম্বিত
একটি বিলম্বিত স্থায়ী বার্ষিক বৃত্তি (প্রায়ই বিলম্বিত আয় বার্ষিক বা অর্থাত ডিএইচ বলা হয়) আপনি বার্ষিক চুক্তির ভেতরে জমা একটি সুদ প্রদানের পরিমাণ পাবেন।
সুদ ট্যাক্স বিলম্বিত, তাই আপনি একটি প্রত্যাহার গ্রহণ না হওয়া পর্যন্ত কোন আয় কর দেওয়া হয়। আপনি আইআরএ অর্থের সঙ্গে একটি বিলম্বিত স্থায়ী বার্ষিক ক্রয় কিনতে পারেন, যে ক্ষেত্রে আইআরএ-তে প্রযোজ্য করের নিয়মগুলি বার্ষিক বৃত্তির সমস্ত তহবিলে প্রয়োগ করা হবে।
আপনি অ-যোগ্য অর্থের (অ-আইআরএ তহবিল) সঙ্গে একটি বিলম্বিত বার্ষিকী কিনতে পারেন। 59 1/2 বছরের আগে গ্রহণ করা জরিমানা জরিমানা করের পাশাপাশি আয়করও হতে পারে। যখন আপনি একটি তোলার স্বার্থ গ্রহণ প্রথমবার প্রত্যাহার করা হয়।
একবার আপনি সমস্ত স্বার্থ প্রত্যাহার করে নিয়েছেন, তবে আপনি প্রিন্সিপাল প্রত্যাহার করতে যাচ্ছেন, যা আপনি (আপনার খরচের ভিত্তিতে) রেখেছেন তার একটি রিটার্ন। প্রিন্সিপাল তোলপাড় কর আদায় করা হয় না। সর্বাধিক স্থগিত নির্দিষ্ট বার্ষিক বৃত্তির একটি বৈশিষ্ট্য আছে যা আপনাকে প্রতি বছর সমীচীন চার্জ প্রদান না করে 10% পর্যন্ত চুক্তির মূল্যের অ্যাক্সেস করতে দেয়।
যদি আপনি সর্বোচ্চ সুদের হার খুঁজছেন, আপনি বিলম্বিত স্থায়ী বার্ষিক বৃত্তের হারগুলি বিকল্পগুলির তুলনায় তুলনা করতে পারেন যা আরও নমনীয়তা প্রদান করে, যেমন জমা সার্টিফিকেট বা উচ্চ স্তরের বন্ডগুলির একটি মই যা আপনাকে আপনার প্রিন্সিপালের উপর ন্যূনতম বিধিনিষেধ রাখতে দেয় আপনার টাকা অ্যাক্সেস
আয় রাইডার উপকারিতা
অনেক বিলম্বিত স্থায়ী বার্ষিক বৃত্তি নিশ্চিত হার অতিক্রম অতিরিক্ত বেনিফিট অফার। উদাহরণস্বরূপ, তাদের একটি নিশ্চিত আয় রাইডার থাকতে পারে, যা নির্দিষ্ট পরিমাণের অবসরকালীন আয়ের বিবরণ দেয় যা আপনাকে ভবিষ্যতে দশ বা বারো বছর পর্যন্ত পরিশোধ করতে পারে।
এই ধরনের পণ্য দিয়ে, আপনি একটি নির্দিষ্ট ফলাফল নিরাপদ করার জন্য এটি ক্রয় করা হয়। এটা রিটার্ন সর্বোচ্চ হার সম্পর্কে নয়; পরিবর্তে, এটি নিশ্চিত করার জন্য যে আপনার অবসরকালীন বছরগুলির জন্য আপনার ন্যূনতম নিশ্চয়তা নিশ্চিত আয়।
সেরা: আয় রাইডার্সের সাথে স্থায়ী সংশোধিত বার্ষিক বৃত্তি অবসর গ্রহণের প্রায় দশ বছর দূরে থাকা ব্যক্তির জন্য উপযুক্ত হতে পারে। যদি বাজারটি আপনার অবসরের তারিখের কাছাকাছি সঠিক হয়, তবে এটি কোন ব্যাপারই না। এই পণ্যটি আপনার ভবিষ্যতের আয়ের গ্যারান্টি দেয় যে এটি বাজারকে কোন ব্যাপার না করেই আপনাকে পরিশোধ করবে!
আশু
একটি অবিলম্বে স্থায়ী বার্ষিক বৃত্তির মাধ্যমে , আপনি সরাসরি একযোগে বীমা কোম্পানীর আয়ের একটি নিশ্চিত অর্থ প্রদানের জন্য আপনার একাধিক অর্থের বিনিময়ে বিনিময় করুন। এই পণ্যগুলি একক প্রিমিয়াম অবিলম্বে বার্ষিক বা স্পীআইএ বলা হয়। একবার বার্ষিক অর্থ পরিশোধের শুরু হলে, তারা মুদ্রানীতির সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ কোন বার্ষিক ক্রয়ের জন্য ক্রয় না করলে, তারা পরিবর্তন করবেন না।
যখন বার্ষিক আয়ের পেমেন্ট শুরু হয়, তখন আপনার আর প্রিন্সিপালের অ্যাক্সেস নেই। পরিবর্তে, আপনার কাছে বীমা কোম্পানীর প্রতিশ্রুতির আয়ের অধিকার রয়েছে। আপনি আপনার অর্থ প্রদানের মেয়াদ বাছাই করবেন, যেমন দশ বছর ধরে গ্যারান্টিযুক্ত আয় বা আপনার সমগ্র জীবনকালের উপরে।
জন্য সর্বোত্তম: একটি স্থায়ী তাত্ক্ষণিক বার্ষিকতা আপনার অবসর পরিকল্পনা একটি উপযুক্ত সংযোজন হতে পারে যদি আপনি:
- অবসরপ্রাপ্ত, অথবা শীঘ্রই অবসর গ্রহণ
- আপনার খরচ আরো নিশ্চিত করতে নিশ্চিত আয় দ্বারা আচ্ছাদিত করা হয়
- ঝুঁকি-বিপরীত এবং নিরাপদ বিনিয়োগ পছন্দ
- একক বা সম্প্রতি বিধবা হয়ে যায়
- খুব তাড়াতাড়ি আপনার তহবিল খরচ সম্পর্কে উদ্বিগ্ন