পেনশন বার্ষিক হারের তুলনায় কিভাবে জানুন

আপনি কিভাবে আপনার পেনশন পেতে নির্বাচন একটি বড় সিদ্ধান্ত। আপনি আপনার মন পরিবর্তন করতে পারবেন না, এবং আপনার পছন্দ আপনার জীবনের বাকি জন্য অবসরকালীন নিরাপত্তা আপনার স্তর প্রভাবিত করবে। যদি আপনার কোম্পানীর বিকল্পগুলি আপনাকে প্রদান করে, তাহলে আপনি এই স্থায়ী সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে একটি বার্ষিক বন্টন গ্রহণের বীমাকৃতির বিকাশের প্রতিদ্বন্দ্বিতাগুলি বিবেচনা করবেন।

কিছু কোম্পানি আপনাকে একটি পেনশনের ফর্ম হিসাবে আপনার পেনশন পরিকল্পনা গ্রহণ করতে হবে; মূলত আপনার জীবনের জন্য মাসিক অর্থ প্রদান

তবে আরও বেশি সংস্থাগুলি, আপনাকে আপনার পেনশনটি একটি বার্ষিক পেয়ার পরিবর্তে একধাপ বিতরণ হিসাবে গ্রহণ করার বিকল্প দিচ্ছে। অথবা, কিছু ক্ষেত্রে, আপনি এটি একটি বার্ষিক বৃত্ত হিসাবে অংশ এবং একধাপ হিসাবে অংশ নিতে পারেন। নীচে আইটেমগুলি বিবেচনা করা হয়, এবং আপনি উদাহরণগুলি তুলনা করার জন্য গণনাগুলির একটি উদাহরণ দেখান।

লাম্প বিম বিতরণ এর প্রো এবং কনস

বেশিরভাগ লোকই একঘেয়েমি নিয়ে ভাবছেন। কারণটা এখানে:

• আপনি দয়া করে হিসাবে টাকা করার অ্যাক্সেস হিসাবে।
• সঠিকভাবে পরিচালিত হলে, আপনি সেই একই পরিমাণ অর্থ উপার্জন করতে সক্ষম হবেন যা বার্ষিক বৃত্তি প্রদান করবে এবং উত্তরাধিকারী বরাবর পাস করার জন্য প্রিন্সিপালের নিয়ন্ত্রণ থাকবে।

কিন্তু, অনেক লোক একঘন্টা গ্রহণের ঝুঁকিগুলি বিবেচনা করে না। এখানে তারা:

• একটি একঘন্টা টাকা অ্যাক্সেস থাকার এটি খুব দ্রুত এটি ব্যয় সহজ করে তোলে।
• যদি অর্থ সঠিকভাবে পরিচালনা করা হয়, খারাপভাবে বিনিয়োগ করা হয় বা বাজারগুলি আপনার অবসর সময়ের প্রথম দশ বছরে ভাল কাজ করে না, তাহলে আপনি টাকা উত্তোলন করতে পারেন।

একটি বার্ষিকী এর প্রো এবং কনস

একটি শালীন পরিশোধের হারের সঙ্গে একটি বার্ষিক বৃত্তি যেমন কিছু উল্লেখযোগ্য সুবিধা আছে:

• জীবনের জন্য নিশ্চিত আয় আপনি আপনার আয় জীবিত না করতে পারেন।
• কোন বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা সিদ্ধান্ত বা দায়িত্ব নেই।

বার্ষিক অফারটি গ্রহণের বিধান:

• যদি আপনার একটি বড় পেনশন থাকে, আপনার ভবিষ্যতের পেনশনের সুবিধাগুলির একটি অংশ আপনার সাবেক নিয়োগকর্তার আর্থিক স্থিতিশীলতার উপর ভিত্তি করে। বেনিফিট উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করা হতে পারে যদি তারা সঠিকভাবে তাদের পেনশন তহবিল পরিচালনা করে না। তবে, অধিকাংশ পেনশনগুলির সঙ্গে , আপনার পেনশন সুবিধাটির একটি অংশ PBGC (পেনশন বেনিফিট গ্যারান্টী কর্পোরেশন) দ্বারা বিমুক্ত হয় ।

• একটি স্থিরীকৃত মাসিক পরিমাণ মুদ্রাস্ফীতির সঙ্গে সঙ্গতি রাখবে না। (কিছু পেনশন বেনিফিট জীবিত সমন্বয় নির্মিত একটি খরচ আছে, কিন্তু অধিকাংশ না।)

একবার আপনি পেশাদারদের এবং কনস বোঝেন, আপনি প্রতি পছন্দসই রিটার্নের সম্ভাব্য হারটি সন্ধান করতে এবং তার সাথে জড়িত ঝুঁকির সাথে তুলনা করতে হবে।

নীচে একটি উদাহরণ। নাম্বারগুলি একটি প্রকৃত রিটায়ারি থেকে পাওয়া যায়, যিনি সিদ্ধান্ত নেওয়ার চেষ্টা করছিলেন যদি তিনি একমুখী বা বার্ষিক বন্টন নিতে চান।

উদাহরণ: একঘণ্টা বা বার্ষিক পেনশন বিতরণ

আসুন শুরু করা যাক জো কে অবসরপ্রাপ্ত হতে বয়স 62, এবং তিনি তার পেনশন সংগ্রহ কিভাবে হিসাবে নিম্নলিখিত বিকল্প আছে।

• প্রতি মাসে ২,২50 মার্কিন ডলারের একক জীবন বার্ষিক
• 50% যৌথ এবং বেঁচে থাকা বার্ষিক বৃত্তি: প্রতি মাসে $ 2,078
• 100% যৌথ এবং বেঁচে থাকা বার্ষিক বৃত্তি: প্রতি মাসে $ 1,931
• 10 বছরের সাথে জীবন বার্ষিক বৃত্তি: $ 2,182 প্রতি মাসে
• একদিনের একাধিক বিতরণ: $ 347,767 তার আইআরএতে রোল করা

পেনশন বার্ষিক নির্বাচনের ব্যাখ্যা

যদি জো একক লাইফ বার্ষিকী পছন্দ করে তবে তিনি যতদিন বেঁচে থাকবেন ২২50 ডলার পাবেন। তিনি যখন মারা যান তখন মাসিক সুবিধাটি বন্ধ হয়ে যায়, তাই তিনি যদি এক বছর বসবাস করেন তবে অতিরিক্ত তহবিলের অর্থ পরিশোধ করা হবে না। যদি সে বিবাহিত হয়, তবে তার পত্নী একটি বেঁচে থাকা সুবিধা পাবেন না।

জো 50% যৌথ এবং বেঁচে থাকা বার্ষিক বৃত্তি পছন্দ করে , তিনি প্রতি মাসে $ 2,078 পাবেন, এবং তার মৃত্যুর পরে, যতদিন তিনি থাকেন ততদিন তার স্ত্রী $ 1,039 পাবেন

জো 100% যৌথ ও বেঁচে থাকার বিকল্পটি বেছে নেন, তবে তিনি ও তার পত্নীকে প্রতি মাসে $ 1,931 পাবেন, যতদিন তাদের এখনও জীবিত থাকে। এই পরিস্থিতিতে, জো $ 319 একটি মাসের কম সময় নিচ্ছে তাই তার পত্নী তার মৃত্যুর উপর একটি সুবিধার থাকবে। জীবন বীমা কেনার হিসাবে যে $ 319 / মাসের চিন্তা করুন

এই পেনশনের বার্ষিক বার্ষিকীগুলি কিভাবে লাম্প বিতরণ করা হয়

এই প্রশ্নের জবাব দিতে, জোকে বার্ষিক পুনর্বিবেচনার অভ্যন্তরীণ হার গণনা করতে হবে এবং তুলনামূলক প্রত্যাশিত অভ্যন্তরীণ হারের সাথে তুলনা করতে হবে যে তিনি একযোগে একাধিক বন্টন গ্রহণ করেন।

একক জীবন বার্ষিক পেনশন পছন্দ ফেরত অভ্যন্তরীণ হার হিসাব করার জন্য, জো কিছু জীবন প্রত্যাশা অপশন বিবেচনা করা উচিত। প্রথমত, $ 347,767 এর বর্তমান মূল্য ব্যবহার করুন, মাসিক ২২50 মার্কিন ডলারের মাসিক অর্থ প্রদান করে বিশ বছরের জন্য, এবং শেষে কিছুই অবশিষ্ট নেই।

এটি একটি 4.76% অভ্যন্তরীণ রিটার্ন হারের সমান। তারপর পঁচিশ বছর অর্থ প্রদানের সঙ্গে একই সংখ্যা ব্যবহার করুন। এটি একটি 6% অভ্যন্তরীণ হারের সমতুল্য, এবং 87 বছর বয়সী জো কে ব্যবহার করে, যা ব্যবহার করার জন্য একটি যুক্তিসঙ্গত জীবন প্রত্যাশা অনুমান ।

100% যুগ্ম এবং বেঁচে থাকা বার্ষিক বৃত্তির বিকল্প এবং পঁচিশ বছরের অর্থের বিনিময়ে, রিটার্ন হার 4.49%। জো এর স্ত্রী ছোট, এবং একটি ত্রিশ বছর পেয়ার ঘটেছে, যে 5.29% ফিরে প্রত্যাবর্তন।

জো একটি একাধিক বিতরণ করা হলে, তিনি $ 347,767 পাবেন। তবে তিনি এই তহবিল বিনিয়োগ করতে পছন্দ করেন তবে তিনি ইচ্ছা করেন। যদি তিনি সিদ্ধান্ত গ্রহণের নিয়মাবলী অনুসরণ করেন তবে তিনি বছরে 5% আয় প্রবৃদ্ধি অর্জন করতে সক্ষম হবেন, প্রতিবছর এই আয় বৃদ্ধি করতে সক্ষম হবেন, মুদ্রাস্ফীতির প্রভাব বন্ধ করতে এবং তার প্রধানের নিয়ন্ত্রন রাখতে; তবে, এটি সম্পন্ন করার জন্য দীর্ঘ সময় ধরে একটি সুসংহত বিনিয়োগ কৌশল অনুসরণ করতে হবে এবং - অবশ্যই - কোনও নিশ্চয়তা নেই যে এটি সমস্ত বাজারের অবস্থার মধ্যে কাজ করবে। যদি এটি কাজ করে, এখানে আয় যা আশা করতে পারে:

$ 347,767 এক্স .05 (5%) = $ 17,388 / প্রারম্ভিক, বা $ 1,449 প্রতি মাসে, প্রতিবছর প্রত্যাশিত বৃদ্ধি সঙ্গে মুদ্রাস্ফীতি প্রভাব অফসেট সাহায্য (জোলি 82 বছর পর্যন্ত পৌঁছান, যদি বিনিয়োগ বছরে 2% বৃদ্ধি করতে সক্ষম হয়, তাহলে তার ডিস্ট্রিবিউশন প্রতি মাসে ২,২39 ডলারে বৃদ্ধি পাবে।)

$ 347,767 এর বর্তমান মূল্য ব্যবহার করে 1,449 ডলারের মাসিক অর্থপ্রদান, যা প্রতি বছর ২% বৃদ্ধি করে এবং জো এর একক আভ্যন্তরীণ আয়ের প্রায় ২0 বছর এবং ভবিষ্যতের মান $ 347,767, এটি প্রায় 6.5% ফেরত অভ্যন্তরীণ হারের সমতুল্য। । এই রিটার্নটি ধরে নেওয়া হয় যে তহবিলগুলি যথাযথ পরিচালিত হয়, এইভাবে প্রিন্সিপালের রক্ষণাবেক্ষণের সময় মুদ্রাস্ফীতি-সমন্বয়কৃত ডিস্ট্রিবিউশন প্রদান করা হয়।

লাম্প-বিম বিতরণে পেনশনের বার্ষিকীকরণের তুলনা

প্রশ্ন জই এখন জিজ্ঞাসা করা প্রয়োজন হয়, "সম্পদের পরিচালনা পরিচালনার ঝুঁকি গ্রহণ জো যা অতিরিক্ত সম্ভাব্য রিটার্ন?" কিছু লোক সম্পূর্ণভাবে কোম্পানির পেনশন প্ল্যান অবশিষ্ট তহবিলের সঙ্গে আরাম বোধ করেন না। অন্যরা একেবারে আরামদায়ক মনে করেন না যে পরিকল্পনাটি থেকে আইআরএ পর্যন্ত তহবিল সংগ্রহ করা হয় এবং এটি পরিচালনা করা বা এটি পরিচালনার জন্য কাউকে নিয়োগ করা।

আপনাকে দক্ষতা এবং প্রতিবিধানের মূল্যায়ন করা উচিত, এবং সমতুল্য রিটার্ন রেট এবং আপনার নিজের সিদ্ধান্তটি নির্ণয় করুন। অতীতে, প্রায় এক-তৃতীয়াংশ, একটি সুপ্রশন্ন পরিচালিত পোর্টফোলিও গড় হারের 6% এর নিচে গড় আভ্যন্তরীণ হার অর্জন করে। আপনি টাকা আউট অঙ্কন করা হয় যখন কিছু ক্রম ঝুঁকি নামক কিছু আপনার রিটার্ন একটি বড় প্রভাব থাকতে পারে কারণ এটি। রিটায়ারমেন্টের উপরে গড় আয় প্রদানের জন্য বাজারে নির্ভর করবেন না।

অনেক বার্ষিক আয়ের অফারগুলি বেশ আকর্ষণীয়, বিশেষ করে যদি আপনি দীর্ঘকালের জীবনযাত্রার সম্ভাব্যতার কারণ করেন কোন বিশ্লেষণ ছাড়াই বার্ষিক অফারটি অতিক্রম করবেন না এবং আপনার দৃঢ় অবস্থানের কারণে আপনার অবস্থাতে একমুখী অর্থ অনুধাবন করে না কেন।