সব 529 পরিকল্পনা তৈরি করা হয় সমান
529 পরিকল্পনাগুলি হল ট্যাক্স-সুবিধাজনক বিনিয়োগের এক ধরনের অ্যাকাউন্ট যা ব্যাপকভাবে কলেজের জন্য সঞ্চয় করার সর্বোত্তম উপায়গুলির মধ্যে একটি বলে বিবেচিত। এই পরিকল্পনাগুলি উপযুক্ত বৃত্তির এবং রাষ্ট্রীয় ট্যাক্স সুবিধা এবং সময়ের জন্য বৃদ্ধির সম্ভাব্য প্রস্তাব প্রদান করে, যদি অর্থ অর্থ শিক্ষার ব্যয়ের জন্য ব্যবহৃত হয়।
যাইহোক, সব 529 পরিকল্পনা সমান করা হয় না, এবং যদিও প্রতিটি রাজ্য তাদের নিজস্ব 529 পরিকল্পনা প্রস্তাব, আপনার রাষ্ট্রের প্রস্তাব চয়ন সবসময় আপনার সেরা বাজি হতে পারে না।
যদিও অনেক বিনিয়োগকারী জানেন না যে, আপনি অন্য কোনও রাষ্ট্রীয় পরিকল্পনা বেছে নিতে পারেন বা পরিবর্তে উপদেষ্টা হতে পারেন।
কিন্তু কয়েক ডজন পছন্দ এবং জটিল ট্যাক্স এবং ফি কাঠামোতে মুখোমুখি হওয়া, এটি একটি পরিকল্পনা নির্বাচন করা সবসময় সহজ নয়। আপনার সিদ্ধান্ত গাইড সাহায্য করার জন্য, এখানে একটি 529 পরিকল্পনা নির্বাচন করার সময় তাকান মূল কারণ 8 আছে।
1. প্রিপেইড বনাম কলেজ সেভিংস ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান
আমরা যখন 529 পরিকল্পনাগুলি উল্লেখ করি, তখন আসলে দুটি ভিন্ন সংস্করণ রয়েছে, 529 টি সঞ্চয় পরিকল্পনা এবং 529 প্রিপেইড টিউশন পরিকল্পনা। যেহেতু উভয়কে বলা হয় 529 বলা হয়েছে তাদের পছন্দের পিতামাতার জন্য কিছু বিভ্রান্তি সৃষ্টি করতে পারে।
এই নিবন্ধে, আমরা 529 সঞ্চয় পরিকল্পনা উপর ফোকাস করা হয়, কিন্তু এটি 529 প্রিপেইড টিউশন পরিকল্পনা সচেতন হচ্ছে, যদিও এই জনপ্রিয়তা হ্রাস হয়।
প্রিপেইড টিউনিশন পরিকল্পনা আপনাকে ইন-স্টেট, পাবলিক কলেজ এবং বিশ্ববিদ্যালয়গুলিতে কলেজের শিক্ষার বর্তমান ব্যয় হ্রাস করতে দেয়। শিক্ষার সর্বদাই বর্ধিত মূল্য দেওয়া, এটি একটি আকর্ষণীয় বিকল্প হতে পারে, তবে কিছু দুর্বলতা রয়েছে।
প্রথমটি হচ্ছে যদি আপনার সন্তানের কোনও আউট-অফ-স্টেট বা প্রাইভেট ইউনিভার্সিটিতে অংশগ্রহণের সুযোগ থাকে তবে সম্ভবত আপনার প্ল্যান ফান্ডের পুরো মানটি আপনি দেখতে পাবেন না। আরেকটি দুর্বলতা হলো প্রিপেইড প্ল্যানগুলি শুধুমাত্র টিউশন এবং ফিের জন্য প্রযোজ্য, বই, রুম এবং বোর্ড বা প্রযুক্তি সরঞ্জামের মতো অন্যান্য খরচ নয়।
তারা বৃদ্ধি সম্ভাব্য এবং সঞ্চয় পরিকল্পনা মান অভাব হতে পারে।
অন্যদিকে, কলেজের সঞ্চয় বিনিয়োগের পরিকল্পনাগুলি দ্রুততার সাথে তাদের নমনীয়তা-পরিকল্পনা ফান্ডগুলির জন্য দ্রুততার সাথে বেড়ে চলেছে বিস্তৃত যোগ্য শিক্ষামূলক ব্যয় এবং তহবিলগুলি আপনার হোম স্টেটে সীমাবদ্ধ নয়, এবং তারা ট্যাক্স সুবিধা এবং বৃদ্ধি প্রদান করে সম্ভাব্য প্রিপেইড প্ল্যান প্রায়ই মেলে না।
2. ইন-স্টেট বা আউট-অফ স্টেট?
একটি বড় ভুল ধারণা অনেক পিতা-মাতা তাদের রাজ্যের 529 প্ল্যানের মধ্যে নিবন্ধন করতে হবে। এক গবেষণায় দেখা গেছে, 529 বিনিয়োগকারীদের মধ্যে 80 শতাংশ তাদের বাড়ির রাজ্যে পরিকল্পনাটি বেছে নিয়েছে। যদিও কিছু রাজ্য ট্যাক্স বিভাজক এবং অন্যান্য সুবিধাগুলি অফার করে না, সবই করে না, এবং অনেকগুলি উচ্চ ফি আছে যেগুলি কোন বেনিফিট বাতিল করতে পারে
আপনি আপনার রাজ্যের 529 প্ল্যান পর্যন্ত সীমাবদ্ধ নন - বেশিরভাগ রাজ্যে কয়েকটি ভিন্ন বিকল্প প্রস্তাব করা হয়, এবং আপনি অন্য কোনও রাষ্ট্রীয় প্ল্যানের জন্য নিবন্ধন করতে বা একটি উপদেষ্টা-বিক্রিত প্ল্যানের জন্য বেছে নিতে পারেন।
3. কর
যদিও কিছু রাজ্যে যেকোন 529 টি প্ল্যানের জন্য প্রদত্ত অবদানসমূহের উপর ট্যাক্স deductions অফার করে থাকে, অন্যরা শুধুমাত্র নিজের 5২9 টি প্ল্যানের জন্য প্রদত্ত অবদানগুলির জন্য ঋণ বা deduction দেয়।
আপনি আপনার রাজ্যের নির্দিষ্ট নিয়মগুলি তদন্ত করতে চাইবেন কিনা তা দেখার জন্য যদি কোনও স্টেট-স্টেট 529 প্ল্যানের জন্য কোনও বিশেষ ট্যাক্সের চিকিত্সা আছে কিনা এবং উচ্চ ফি বা অকপট নিট ফান্ড কর্মকাণ্ডের মত কোনও দুর্বলতা ছাড়াই সুবিধাগুলি কিনা।
4. ফি
আপনি যদি আপনার বিনিয়োগ রিটার্নকে সর্বাধিক করতে চান, তবে আপনার পরিকল্পনাগুলির খরচগুলি তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ। বিভিন্ন ধরনের ফী রয়েছে যা পরিকল্পনার বিষয় হতে পারে, যা সম্ভাব্য কোনও ট্যাক্স সঞ্চয় অতিক্রম করতে পারে।
দেখার জন্য কিছু ফি অন্তর্ভুক্ত:
- অ্যাকাউন্টের রক্ষণাবেক্ষণ ফি: যদি কোনও নির্দিষ্ট সীমার নীচে অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স থাকে তবে কিছু ফ্লো এই ফি চার্জ করে, যদি বিনিয়োগকারী রাষ্ট্রের বাইরে থাকে। যাইহোক, প্রচুর পরিকল্পনা এই ফি চার্জ করা হয় না।
- নামকরণ বা অ্যাপ্লিকেশন ফি: অনেক পরিকল্পনা এইগুলি চার্জ করে না, যদিও কিছু আছে
- পরিচালন ফি: কিছু পরিকল্পনা সক্রিয়ভাবে পরিচালিত একাউন্টের জন্য ফ্ল্যাট বা শতাংশ ভিত্তিক ফি ধার্য করে অথবা নির্দিষ্ট সূচক তহবিলে বিনিয়োগের উপর ভিত্তি করে।
- বার্ষিক একাউন্টের ফী: কিছু পরিকল্পনা একটি ফ্ল্যাট ফি চার্জ করে, অন্যদের অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের উপর ভিত্তি করে চার্জ করা হয়। কিছু রাজ্যের বাসিন্দাদের জন্য ফি মওকুফ বা নিম্ন ফি অফার, বা কোন অ্যাকাউন্ট ফি সব।
- ফান্ড ভিত্তিক ফি: পোর্টফোলিও নির্ভর করে যার মধ্যে 529 পরিকল্পনা বিনিয়োগ করে (ভানডগার বা অ্যাডভান্টেজ, উদাহরণস্বরূপ) শতাংশ ভিত্তিক ফি হতে পারে।
প্রায়ই এই ফি রাজ্য থেকে রাষ্ট্র বা এমনকি একই পরিকল্পনা বিনিয়োগ বিকল্পের মধ্যে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ডেলাওয়্যারের কলেজ বিনিয়োগ পরিকল্পনা সর্বনিম্ন খরচ বিনিয়োগের বিকল্প 2017 সালে বছরে 135 ডলার, সর্বোচ্চ $ 1,459 ছিল।
নির্দিষ্ট বিধান পূরণ করা হয় যখন ফি উচ্চতর হতে পারে, যেমন ইন-স্টেট বিনিয়োগ, অটো-অবদান চালু, একটি উচ্চ ব্যালেন্স অ্যাকাউন্ট বজায় রাখা, বা ইলেকট্রনিক নথি প্রসবের জন্য নির্বাচন।
5. ব্যবহারযোগ্যতা
যদিও কিছু 529 পরিকল্পনা ব্যবহার করা সহজ, আধুনিক ওয়েবসাইটগুলি, অন্যদের কার্যকারিতা অভাব হয় বা কর্ম সম্পাদন করার জন্য ব্যাপক কাগজওয়ার প্রয়োজন।
আপনার গবেষণা অংশ হিসাবে, আপনি বিবেচনা করছি পরিকল্পনা সঙ্গে যুক্ত ওয়েবসাইটের পরিদর্শন করুন। সাইট নেভিগেট, তথ্য খুঁজে পেতে, নাম নিবন্ধন করা, চলমান বা এক সময় অবদান সেট আপ, একটি রোলওভার শুরু, এবং অন্যান্য মৌলিক ফাংশন সম্পাদন করা কত সহজ?
529 পরিকল্পনা কাউকে অবদান রাখতে অনুমতি দেয়, কিন্তু এটি করা সবসময়ই সহজ নয়। দাদা-দাদী বা অন্যান্য বন্ধু এবং আত্মীয়রা যদি আপনাকে সাহায্য করতে চান, তবে এটি করা সহজ হবে কি না তা যাচাই করা। অনেক পরিকল্পনা এখনো অ্যাকাউন্ট সংখ্যা ভাগ, মেইল চেক, এবং কাগজভর্তি ভর্তি প্রয়োজন।
এই দিন 529 পরিকল্পনাগুলি কলেজব্যাপার এবং ইউক্রোমাইজ এর মতো সরঞ্জামগুলির মাধ্যমে পাওয়া যায় যারা বিনিয়োগকারী এবং পরিবার এবং বন্ধুদের উভয়ের জন্য ব্যবহারযোগ্যতা জোর দেয় যারা সাহায্য করতে চায়
যদি এটি কঠিন বা বিভ্রান্তিকর আপনার উপায় খুঁজে পেতে, আপনার পরিকল্পনা অবদান করা, বা জড়িত বন্ধু এবং পরিবারের সদস্য পেতে, আপনি একটি আরো সহজবোধ্য অভিজ্ঞতা প্রস্তাব একটি পরিকল্পনা সঙ্গে ভাল হতে পারে।
6. উপদেষ্টা বা সরাসরি পরিচালিত প্ল্যান
একটি 529 পরিকল্পনা নির্বাচন করার সময়, আপনার কাছে একটি দালালের মাধ্যমে বা একটি পরিকল্পনা নির্বাচন এবং সরাসরি নিজেকে বিনিয়োগ করার বিকল্প আছে। উভয় অপশন থেকে বেনিফিট এবং দুর্নীতি আছে।
সাধারণত, যদি আপনি সর্বনিম্ন খরচ বিকল্প খুঁজছেন, একটি সরাসরি পরিকল্পনা হল আপনার সেরা বাজি। অ্যাডভাইজার-বিক্রি 529 প্ল্যানগুলি সাধারণত উচ্চতর বার্ষিক খরচ, আপনার অবদানসমূহের কমিশন সহ।
যাইহোক, যদি আপনি পরিকল্পনা গবেষণা এবং আপনার রাষ্ট্রের নিয়ম শিখতে সময় এবং প্রচেষ্টা করা না পছন্দ, অথবা যদি আপনি একটি পেশাদারী আপনার বিনিয়োগ পরিচালনা করতে চান, তাহলে একটি উপদেষ্টা বিক্রি পরিকল্পনা আপনার জন্য হতে পারে।
7. আর্থিক সহায়তা
কিছু রাষ্ট্র 529 পরিকল্পনা নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা পূরণ করা হয় যদি বিশেষ অর্থ সাহায্য প্রদান করে, যেমন রাষ্ট্র স্কুলের যোগদান এবং একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য বিনিয়োগ মত, পূরণের মত।
উদাহরণস্বরূপ, নিউ জার্সি একটি NJBEST 529 পরিকল্পনা অন্তত 4 বছর জন্য বিনিয়োগকারীদের জন্য $ 500 এবং $ 1,500 এবং একটি নিউ জার্সি কলেজ যোগদান একটি বিশেষ বৃত্তি প্রদান করে।
যদি আপনার রাজ্য ইন-স্টেট প্ল্যান নির্বাচন করার জন্য আর্থিক সহায়তা প্রদান করে, তবে আপনি ফিজ এবং ট্যাক্স ইনসেনটিভগুলি এটি উপযুক্ত বলে বিবেচনা করতে চান।
8. বিনিয়োগ কৌশল
আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা, বাজেট, সন্তানের বয়স, আপনি কতটা বিনিয়োগ করতে চান, আপনার সন্তানদের সংখ্যা এবং সামগ্রিক বিনিয়োগ কৌশল আপনার কোনও পরিকল্পনাটি বেছে নিতে পারে। আপনি একটি সক্রিয়ভাবে বা প্যাসিভ পরিচালিত একাউন্ট চান, অথবা আরও হাত-হাতে DIY পদ্ধতি নিতে চান। অথবা আপনি সর্বনিম্ন সম্ভাব্য ঝুঁকি, অথবা সর্বোচ্চ সম্ভাব্য বিকাশ চান
কিছু পরিকল্পনা শুরু করতে খুব কম সর্বনিম্ন অবদান আছে, অন্যরা একটি উচ্চ প্রাথমিক বিনিয়োগ প্রয়োজন হতে পারে, যদিও অনুরূপভাবে, বিভিন্ন রাজ্যে আপনার সর্বাধিক অবদান রাখা, তাই যদি আপনি আপনার সন্তানকে স্নাতকোত্তর স্কুলে যোগদান করার পরিকল্পনা করেন, অথবা পরিকল্পনাটির সুবিধাভোগী পরিবর্তন করতে এবং অন্য সন্তানের জন্য অবশিষ্ট অর্থ ব্যবহার করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনি এটি বিবেচনায় নিতে পারেন। কয়েকটি রাজ্যে এমনকি কম আয়ের অধিবাসীদের জন্য অনুদানও মিলছে।
অনুরূপভাবে, আপনার সন্তানের বয়স একটি ফ্যাক্টর - যদি তারা কলেজের কাছাকাছি থাকে তবে 16-18 বছর ধরে বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা থাকলে আপনার সন্তানের বয়স কম হওয়ার সাথে সাথে আপনি একটি ভিন্ন পরিকল্পনা বেছে নিতে পারেন।
পরিকল্পনা যা বয়স ভিত্তিক সম্পদ বরাদ্দের প্রস্তাব একটি জনপ্রিয় পছন্দ, তারা আপনার সন্তানের কলেজ শুরু হবে যখন উপর ভিত্তি করে স্টক এবং বন্ড আপনার মিশ্রণ সামঞ্জস্য, হিসাবে, কিন্তু সমস্ত রাষ্ট্র পরিকল্পনা এই কৌশল প্রস্তাব না।
আপনি পরিকল্পনা তুলনা হিসাবে এই বিবেচনা করতে পারে বিভিন্ন কারণের মাত্র কয়েকটি।
সর্বশেষ ভাবনা
যদি আপনার মাথা এই সব বিষয় বিবেচনা করতে হয়, চিন্তা না করা আইআরএস প্রতি বছরে 529 টি অ্যাকাউন্টের একটি কর-মুক্ত রোলওভার অনুমোদন করে, তাই আপনি যে পরিকল্পনাটি বেছে নিয়েছেন তার সাথে আপনি বিবাহিত নন।
যদি আপনি আপনার বিকল্পগুলি অনুসন্ধান করছেন, তাহলে মর্নিংস্টারের বার্ষিক তালিকার সেরা 529 পরিকল্পনাগুলি দেখুন, অথবা কলেজব্যাককার ডটকমের অনেক তুলনামূলক তালিকা, ক্যালকুলেটর এবং সম্পদগুলি দেখুন। মনে রাখবেন যে কোনও সিদ্ধান্তে আপনি কোনও সিদ্ধান্ত নিতে পারেন, আপনি সম্ভবত ট্যাক্সযোগ্য অ্যাকাউন্টের তুলনায় 529 টির বেশি সঞ্চয় করতে পারেন। গুরুত্বপূর্ণ এক এক বাছাই করা হয় (আপনি যত তাড়াতাড়ি পারেন) এবং অবিরতভাবে সঞ্চয় শুরু