স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা নিখুঁত?

আপনার জন্য কাজ করবে একটি মহান স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পেতে কিভাবে

আমি একটি স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে অনুশীলন করি, এবং বিশেষত একটি ফি-অ্যাডভাইজার হিসাবে, যার মানে আমি বীমা বা বিনিয়োগ পণ্যগুলি থেকে কমিশন পাই না। কিছু স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা ফি এবং কমিশন সংগ্রহ করতে পারেন, এবং নিজেদের "ফি-ভিত্তিক" হিসাবে উল্লেখ করবে। ক্ষতিপূরণ ক্ষতিপূরণ কি সত্যিই নির্দোষ পরামর্শ প্রদান করে? আমি উত্তর আপনাকে কোন উত্তর না প্রথম হতে হবে।

আর্থিক সেবা শিল্পের প্রতিটি ক্ষতিপূরণ মডেলের কিছু অন্তর্নিহিত ত্রুটি রয়েছে। আসুন দেখি কিভাবে আপনি একটি স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা , শুধুমাত্র ফি-এর জন্য বা ফি-ভিত্তিক অর্থ প্রদান করেন, এবং দেখুন যে সেগুলি যে উপদেশ দেয় তা প্রভাবিত করতে পারে।

একটি ফী-ফোরাম অ্যাডভাইজারের সাথে নিরপেক্ষ পরামর্শের ভ্রান্তি

প্রথমত, ফি কি কেবল মানে ? এটি আপনার স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা শুধুমাত্র বিতরণ করা পরিষেবার জন্য আপনার কাছ থেকে সরাসরি ক্ষতিপূরণ পেতে পারে। তারা আপনার প্রতিনিধিত্ব। তারা একটি ফিন্যান্সিয়াল প্ল্যান তৈরি , একটি ঘনঘন হার, আপনার পক্ষে পরিচালিত সম্পত্তির শতকরা শতাংশ, অথবা বার্ষিক বা ত্রৈমাসিক রিটার্নের ফি হিসাবে প্রকল্পের জন্য ফ্ল্যাট ফি হিসাবে এই ফি চার্জ করতে পারে।

সর্বাধিক সাধারণ ফি-কেবল মডেল এমন একটি উপদেষ্টা যা সেগুলি পরিচালনা করে এমন শত শত সম্পদ চার্জ করে। আসুন দুটি উদাহরণ দেখি যেখানে এটি সম্ভাব্য আগ্রহের বিরোধিতা করতে পারে।

1. আপনি আপনার বন্ধকী বন্ধ দিতে হবে?

যদি আপনি কোনও অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল তোলেন তবে আপনার অ্যাডভাইজার আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে পরিচালিত করে, তারা কম করে দেবে।

এই সত্ত্বেও, একটি ভাল স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ বিশ্লেষণ করবেন, এবং যদি আপনার আয়ের, সম্পদের, কর-হার এবং লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে আপনার সেরা স্বার্থে তারা আপনাকে আপনার বন্ধক বন্ধ করার জন্য বিনিয়োগকে লভ্য করে দেবে , তারপরেও কীভাবে তারা ক্ষতিপূরণ হয়

শক্তিশালী বাজারে ফিরে আসার সময়, আমি অনেক উপদেষ্টা দেখেছি তাদের ক্লায়েন্টরা শুধুমাত্র তাদের বন্ধকী বন্ধ না দেওয়া, কিন্তু একটি অতিরিক্ত বাড়ির ইকুইটি ঋণ নিতে বিশেষভাবে আয় আয় বিনিয়োগ।

এই ভীতিকর. প্রতিটি পরামর্শদাতা আমি এই কৌশল সুপারিশ দেখেছি কিছু ব্যক্তিগত অর্থনৈতিক সুবিধা প্রাপ্তি যখন ক্লায়েন্ট তাদের তহবিল বিনিয়োগ এই উপদেষ্টা অধিকাংশই, স্বাধীন ফীড শুধুমাত্র পরামর্শদাতা হিসাবে অনুশীলন না; তারা যেগুলি তাদের সুপারিশ ছিল পণ্য থেকে একটি কমিশন পেয়েছে সম্ভবত হতে পারে।

কেন এটি শুধুমাত্র একটি ফি একমাত্র পরামর্শদাতা এই কৌশল সুপারিশ দেখতে অসম্ভাব্য হতে পারে যে তাদের আরো টাকা করতে হবে? যেহেতু তারা আপনার জন্য ভাল না কিছু সুপারিশ দানাগুলি কারণ উচ্চ। আইনানুযায়ী তারা যে পরামর্শ দেয় তার জন্য তারা দায়ী এবং পরামর্শ আপনার সেরা স্বার্থে গণ্য করা হবে। একই নিয়ম, দুর্ভাগ্যবশত, এখনো একটি কমিশনড অ্যাডভাইজারের উপর প্রয়োগ করা হয় না।

2. আপনি একটি বার্ষিক ক্রয় করা উচিত?

আপনি অবসর সময়ে মাথা হিসাবে বার্ষিক কিছু অনন্য গ্যারান্টী অফার। যারা সামাজিক সুরক্ষা ছাড়া অন্য কোনও গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের উৎস নেই তাদের জন্য আপনার বার্ষিক বার্ষিক আয়ের একটি অংশকে অর্থ প্রদান করতে পারেন।

দুর্ভাগ্যবশত, বেশিরভাগ বার্ষিকীগুলি এখনও চালু করা হয়, তাই শুধুমাত্র একটি ফি অ্যাডভাইজার হিসাবে আমি কোনও লোড পণ্য খোঁজার জন্য অতিরিক্ত গবেষণা করতে পারি (কোন লোডের মানে নেই যে তারা কোনও কমিশন দেয় না এবং তাই প্রোডাক্টের ভেতর ফি কম থাকে) আমার ক্লায়েন্টদের জন্য নিশ্চিত বৈশিষ্ট্য

কয়েকটি মামলার ক্ষেত্রেই একটি গ্রুপ হিসাবে ফি-কেবল উপদেষ্টাগুলি বার্ষিক বিরুদ্ধে পক্ষপাতিত্বযোগ্য বলে পরিচিত, কিন্তু অন্য ক্ষেত্রে আমার মতামত, পক্ষপাত আসে কারণ যদি ক্লায়েন্ট তাদের অর্থ পরিচালিত এক অ্যাকাউন্ট থেকে বের করে দেয় যা কোনও অ্যাকাউন্টে উপদেষ্টা একটি ফি চার্জ করে এবং এটি একটি বার্ষিক আয়ের মধ্যে রাখে, উপদেষ্টা কম টাকা উপার্জন করবে। এই পক্ষপাতকে অতিক্রম করতে হবে। গত কয়েক বছরে, অনেক নতুন নন-বার্ষিক বার্ষিক পণ্যগুলি পাওয়া যায় এবং নতুন গবেষণায় আয়ের বন্টন পোর্টফোলিওর অংশ হিসাবে একটি উপযুক্ত পরিমাণে বার্ষিক আয়ের ব্যবহার যাচাই করা হয়েছে।

সম্পূর্ণভাবে, আমি মনে করি স্বাধীন ফি-কেবল উপদেষ্টাগুলিকে কিছু পুনর্বিন্যাসের মাধ্যমে যেতে হবে এবং কীভাবে সঠিক বার্ষিকী পণ্যগুলি ক্লায়েন্টের জীবনকালের অবসরকালীন আয় পর্যায়কালের মূল্য যোগ করতে পারে তার একটি লক্ষ্য দেখান।

একটি স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা যে ফি ভিত্তিক হিসাবে অনুশীলন করে, যার মানে তারা ফি চার্জ করতে এবং কমিশন সংগ্রহ করতে পারে, তাদের কাছে অতিরিক্ত বার্ষিকী পণ্য পাওয়া যাবে এবং আপনি যদি সেই পণ্যগুলি কিনে থাকেন তাহলে একটি কমিশন পাবেন।

আবার, তারা কিভাবে ক্ষতিপূরণ করা হয় না, একটি ভাল স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা আপনার লক্ষ্য এবং উদ্দেশ্য পূরণের যে সমাধান উপস্থাপন করতে যাচ্ছে একটি ভাল ভোক্তা হতে, আপনি তাদের ক্ষতিপূরণ করা হয় কিভাবে সচেতন হতে হবে এবং কিভাবে যে তাদের সুপারিশ প্রভাবিত করতে পারে।

আপনাকে কঠিন প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে হবে এবং সহজবোধ্য উত্তরগুলি সন্ধান করতে হবে। যদি কেউ একটি আপফ্রন্ট, সহজবোধ্য উপায় একটি সম্ভাব্য সংঘাতের উদ্বেগ প্রকাশ করে, এটি একটি ভাল সাইন।

ক্ষতিপূরণের ঘন্টাবিহীন মডেলের সাথে কি বিরোধ?

আপনার আর্থিক উপদেষ্টার প্রতি ঘন্টায় ঘণ্টাটি ভালভাবে কাজ করতে পারেন - যদি আপনি আসলে সেগুলি প্রদান করেন এমন পরামর্শের মাধ্যমে প্রকৃতপক্ষে অনুসরণ করবেন আমি তাদের সাথে কথা বলার সময় হতাশা প্রকাশ করেছি যে তারা তাদের ক্লায়েন্টদের কর্মের একটি তালিকা প্রদান করে এবং যখন তাদের সাথে আবার দেখা হয় তখন ক্লায়েন্ট কোন সুপারিশের মাধ্যমে তা অনুসরণ করেন না।

অতীতে, আমি ঘন্টা ঘণ্টা সেবা প্রদান করেছি এবং এটিকে আমার অভিজ্ঞতা হয়েছে। আমি দেখেছি মানুষ তাদের অর্থের সাথে ব্যয়বহুল ভুল করে যা প্রতিরোধ করতে পারে যদি তারা একটি যোগ্য স্বতন্ত্র আর্থিক উপদেষ্টাের সাথে আরও বেশি সম্পর্কযুক্ত থাকে তবে পরিবর্তে তারা অল্প সময়ের মধ্যেই উপদেশ গ্রহণ করতে চেয়েছিল এবং অনেক মিস করেছি।

যাইহোক, আমি মনে করি কিছু উপায়ে অর্থাত্ আপনার অ্যাডভাইজারটি প্রতি ঘন্টায় অর্থ প্রদান করে। যদি আপনি কোনও নির্দিষ্ট প্রশ্ন বা বিশ্লেষণে সাহায্য করতে চান বা আরও ভাল সম্পর্ককে সংজ্ঞায়িত করেন এবং সমালোচিত উপদেশ প্রদানের জন্য পরামর্শদাতাদের জন্য প্রয়োজনীয় ঘন্টাগুলির জন্য অর্থ প্রদান করতে ইচ্ছুক হন তবে ঘন্টাটির আর্থিক পরিকল্পনাগুলি চমৎকার হতে পারে।

কমিশনের মডেল নিয়ে দ্বন্দ্ব কি?

আপনার অ্যাডভাইজার কমিশন প্রদান করে অথবা ব্রোকার-ডিলার বা ওয়্যারহাউজ দিয়ে এখনও আমার মনে হচ্ছে যে মডেলটি হ'ল স্বার্থের সর্বাধিক দ্বন্দ্ব প্রদর্শন করে। আমি দেশের সবচেয়ে বড় ব্রোকারেজ ফার্মগুলির আর্থিক অ্যাডভাইজার হিসাবে কাজ করেছি এবং আমার অভিজ্ঞতা থেকে, সেই সংস্কৃতির মধ্যে খুব কমই ছিল যে আপনাকে আপনার বিশ্লেষণ এবং আপনার ক্লায়েন্টের জন্য সঠিক জিনিসটি অনুপ্রাণিত করেছে। এটা সব বিক্রয় সম্পর্কে ছিল।

যখন আমি কনফারেন্সে ভ্রমণ করি, এই উপদেষ্টা / দালালদের কিছু জ্ঞানের অভাব, এমন কিছু যারা এমনকি স্বাধীন ফী-ভিত্তিক পরামর্শদাতা হিসাবে অনুশীলন করে, আমাকে চমকে দেয়। আমার মতো, তারা একটি সিকিউরিটিজ লাইসেন্স পেয়েছিল এবং বিক্রি করার জন্য পাঠানো হয়েছিল। আমার থেকে ভিন্ন, তাদের কিছু তাদের বিন্দু অতিক্রম যে তাদের শিক্ষার অনেক এগিয়ে না।

যে বলেন, আমি মনে করি সব ক্ষতিপূরণ মডেল অধীনে মহান উপদেষ্টা আছে, এবং আমি অনেক পূরণ করেছেন তাদের খোঁজা হচ্ছে চ্যালেঞ্জ

একটি মহান স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা খোঁজা

একটি স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা যে একটি Ria, বা নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা হিসাবে অনুশীলন শুরু করার মাধ্যমে, কিছু সম্ভাব্য আগ্রহের বিরোধিতা দূর করতে সাহায্য করতে পারে, তবে অবশ্যই তাদের সবাইকে নয়। প্রকৃত ফোকাসটি এমন একটি যোগ্য, অভিজ্ঞ, জ্ঞানী উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া উচিত যা আপনার বিষয়ে বজায় রাখে , এবং কে আপনাকে অপ্রয়োজনীয় ঝুঁকির মধ্যে প্রদর্শন করবে না।

আপনি যেমন একটি উপদেষ্টা খুঁজে পেতে পারেন কিভাবে? এখানে কিছু জিনিস যা আমি দেখি:

• তারা পরিকল্পনা বা শুধু পণ্য বিক্রি করবেন?
• তারা তাদের পরামর্শ মধ্যে ট্যাক্স পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত?
• তাদের কাছে কি বিনিয়োগকারীর চিন্তাভাবনা বা তাদের ক্লায়েন্টকে তাদের দৃঢ় সহায়তাকারী স্বয়ংক্রিয় প্রোগ্রামগুলিকে ছেড়ে দেওয়া উচিত?
• তারা কি সোশ্যাল সিকিউরিটির দাবীর কৌশলগুলি দাবি করে?
• তারা কি জীবনের জীবনের অবসরকালীন ফেজে বিনিয়োগ করতে বোঝে না কেন বিনিয়োগের জন্য একেবারে ভিন্ন বল খেলা?

একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ যখন আপনি কি করতে হবে আপনার সময় নিতে হয়। যদি আপনি একটি চমৎকার এবং জ্ঞানীয় স্বাধীন উপদেষ্টা সঙ্গে কাজ করছেন, আপনি তাদের বেতন কিভাবে ব্যাপার না। যদি আপনি একটি অনৈতিক বা অনভিজ্ঞ উপদেষ্টা সঙ্গে কাজ করছেন, এটা আপনি কিভাবে তাদের বেতন এমনকি কোন ব্যাপার না। আপনি একটি আর্থিক উপদেষ্টা প্রয়োজন?

আমি আপনাকে আপনার টাকা দেখছি কে পড়তে সুপারিশ চাই : জ্যাক Waymire দ্বারা একটি আর্থিক উপদেষ্টা নির্বাচন জন্য 17 Paladin মূলনীতি ।