আপনি ক্রেডেনশিয়াল এবং অভিজ্ঞতা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে পারেন, কিন্তু যেহেতু আপনি এমন কোনও দক্ষতা নিচ্ছেন যা আপনার কাছে নেই এমন দক্ষতা আছে, সেগুলি কেবল একজন ভাল বক্তা কিনা তা নির্ধারণ করা কঠিন হতে পারে, অথবা যদি তার কাজের জন্য সঠিক গুণের অধিকারী হয়।
আপনি "বিক্রয় টক" মাধ্যমে দেখতে সহায়তা করতে, আমি পাঁচটি ব্যবহারিক সাক্ষাত্কারের প্রশ্নগুলির একটি তালিকা সংকলন করেছি। প্রশ্নগুলি ডিজাইন করা হয়েছে যাতে আপনি সততা এবং যোগাযোগের দক্ষতার মত গুণাবলীগুলি নির্ধারণ করতে উত্তরগুলি ব্যবহার করতে পারেন; গুণাবলি প্রত্যেক ভাল আর্থিক উপদেষ্টা হওয়া উচিত।
আপনি এই প্রশ্নগুলি প্রায় 15 মিনিটের মধ্যে ফোনের মাধ্যমে জিজ্ঞাসা করতে পারেন, এবং এইভাবে তাদের সম্ভাব্য আর্থিক পরামর্শদাতাদের প্রি-স্ক্রীনে সহায়তা করার জন্য তাদের ব্যবহার করতে পারেন, অথবা আপনি তাদের সাথে মুখোমুখি কথা বলতে পারেন।
1. তার সম্ভাব্য আর্থিক উপদেষ্টাকে তার বা তার আদর্শ ক্লায়েন্ট সম্পর্কে বলুন
কোন ভাল আর্থিক উপদেষ্টা দক্ষতার একটি এলাকায় থাকবে। আপনি আপনার মত মানুষদের সঙ্গে কাজ দক্ষতা আছে কেউ চান। যদি আপনি অবসর নিতে চলেছেন, এবং তারা আপনাকে বলে যে তারা অল্পবয়স্ক পরিবারের সাথে কাজ করে, হয়ত এটি আপনার জন্য একজন ব্যক্তির নয়। একটি আর্থিক পরামর্শদাতা খুঁজুন যার আদর্শ ক্লায়েন্ট আপনার বয়স, পদমর্যাদা, এবং সম্পদের স্তরের পরিপ্রেক্ষিতে আপনার অবস্থার অনুরূপ বলে।
2. একটি সম্ভাব্য আর্থিক উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করুন তিনি কতদিন ধরে তিনি অনুশীলন করেছেন
ব্যক্তিগতভাবে, আমি একটি আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে চার বছরেরও বেশি সময় ব্যয় করতে পারি না।
আপনি আপনার জীবন সঞ্চয় সম্পর্কে কথা বলছি। একটি সম্ভাব্য উপদেষ্টা একটি CPA, অথবা বন্ধকী বা ব্যাংকিং শিল্পের হিসাবে বছর অভিজ্ঞতা হতে পারে, কিন্তু এর মানে এই নয় যে তাদের আর্থিক পরিকল্পনা পরামর্শ প্রদান যেখানে প্রতিটি এলাকায় অন্যটি প্রভাবিত করে থাকে দক্ষতা আছে
অনেক পেশাদার শিল্পী আপনাকে পেশাগত হিসাবে স্বীকৃত হওয়ার আগেই ইন্টার্নশীপ বা পেশাগতত্বের প্রয়োজন হয়, তবে আর্থিক সেবা শিল্পের যেমন প্রয়োজন নেই তেমনি নিজেকে রক্ষা করার জন্য আপনাকে নিজের মান নির্ধারণ করতে হবে।
(সিএফপি ® পদ লাভের জন্য একজন উপদেষ্টা হওয়ার জন্য, তাদের এখন তিন বছরের অভিজ্ঞতার অভিজ্ঞতা থাকতে হবে। বার উত্থাপনের জন্য CFP ® বোর্ডে অভিনন্দন।)
অভিজ্ঞতার সাথে সাথে, আপনি অ্যাডভাইজারকে জিজ্ঞাসা করতে চাইতে পারেন যে তারা যা শিখতে আগ্রহী তাদের অধিকাংশ কী। তাদের উত্তর তাদের আদর্শ ক্লায়েন্টের জন্য উপযুক্ত বিষয়গুলি প্রতিফলিত করা উচিত। তারা যদি বলে যে তারা অবসরপ্রাপ্তদের সাথে কাজ করে, তবে তারা সক্রিয়ভাবে ট্রেডিং মুদ্রায় আগ্রহী, যাতে আপনার উচিত উদ্বেগের বিষয়। একজন উপদেষ্টা অব্যাহত শিক্ষা এবং পেশাদারী স্বার্থকে সেই ধরণের ক্লায়েন্টের সাথে সংযুক্ত করা উচিত যা তারা কাজ করে।
3. আপনার কাছে একটি ধারণা ব্যাখ্যা করার জন্য একটি সম্ভাব্য আর্থিক উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করুন
আপনি এখানে খুঁজছেন কি, আপনি তাদের ব্যাখ্যা বুঝতে পারেন? যদি তারা আপনার মাথা উপর কথা বলতে, বা তাদের উত্তর কোন জ্ঞান করে তোলে, স্পষ্টীকরণ জন্য জিজ্ঞাসা। আপনি যদি এখনও উত্তরটি বুঝতে না পারেন তাহলে এগিয়ে যান। আপনি এমন একজনের সাথে কাজ করতে চান যিনি আপনার কাছে একটি আর্থিক ভাষা ব্যাখ্যা করতে পারেন যা আপনি বুঝতে পারেন।
নীচে জিজ্ঞাসা করার জন্য পাঁচটি ধারণা ভিত্তিক প্রশ্নগুলি রয়েছে:
- প্যাসিভ বনাম কি সক্রিয় বিনিয়োগ?
- কিভাবে স্টক বনাম বন্ড মধ্যে আমার অর্থের কত হওয়া উচিত তা আপনি কিভাবে নির্ধারণ করবেন?
- একটি বন্ধনী বন্ড পোর্টফোলিও কি?
- আপনি কিভাবে রান আউট না করে প্রতি বছর নিরাপদে প্রত্যাহার করতে পারেন কত টাকা নির্ধারণ করবেন?
- আপনি বার্ষিকী সম্পর্কে কি ভাবছেন?
4. অবসর পরিকল্পনা পরিকল্পনা চলাকালীন ব্যবহৃত অনুমানের বিষয়ে জিজ্ঞাসা করুন
অবসরকালীন পরিকল্পনার অভিক্ষেপ আপনাকে দেখতে সাহায্য করে যে আপনি প্রতিবছর খরচ করতে কত টাকা পাবেন, এখন থেকে আয়ের মাধ্যমে। প্রজেক্টটি আপনার সম্পদের বৃদ্ধি বাড়ে, মুদ্রাস্ফীতির গতি এবং আপনার ব্যক্তিগত খরচের অভ্যাসগুলির উপর ভিত্তি করে প্রত্যাশার হারের ভিত্তিতে অনুমিত হয়।
আপনি অনুমান একটি রক্ষণশীল সেট ব্যবহার করে যারা চান; সব পরে, আপনি বরং প্রস্তাব করা হয় কি তুলনায় আরো শেষ হবে না, না কম। 3% মুদ্রাস্ফীতির হার (অর্থাত্ ব্যক্তিগত খরচ 3% পর্যন্ত বাড়তে থাকে) ব্যবহার করে, অনুমানের একটি রক্ষণশীল সেট বছরে 5 থেকে 6% আর্থিক সম্পদের ক্রমবর্ধমান হবে, এবং যদি রিয়েল এস্টেট সম্পদের পরে বিক্রি করা হয়, তাদের জন্য শুধুমাত্র একটি 2% বার্ষিক বৃদ্ধির হার ব্যবহার করে।
আমি 2% মুদ্রাস্ফীতির হার অনুমান করার সময় সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের উপর ফেরত 12% হার ব্যবহার করে আর্থিক পরিকল্পনা দেখেছি।
অনুমানের এই সেট ভবিষ্যতে চেহারা আশাব্যঞ্জক করে তোলে, এটি বিশ্বাস করা হয়। সঠিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য আপনাকে বাস্তবিক পরিকল্পনাগুলি প্রয়োজন
5. সম্ভাব্য আর্থিক উপদেষ্টা কিভাবে ক্ষতিপূরণ করা হয় তা জিজ্ঞাসা করুন
এখানে একটি সত্য একটি সৎ উত্তর জন্য শুনতে হয়। একটি আর্থিক উপদেষ্টা আপনি তাদের দিতে হবে সমস্ত ফি পরিষ্কারভাবে ব্যাখ্যা করতে ইচ্ছুক হওয়া উচিত, এবং সমস্ত খরচ আপনি তারা সুপারিশ সঙ্গে যে কোনো বিনিয়োগের সঙ্গে সংশ্লিষ্ট প্রদান করা হবে। উত্তর যেমন "আমার কোম্পানি আমাকে প্রদান করে," বা "আপনি আপনার পকেট থেকে কিছুই পরিশোধ করবেন না" গ্রহণযোগ্য নয়।
সাধারণ অর্থে আপনাকে বলে যে একজন ব্যক্তির প্রাথমিক আনুগত্য সেই হাত হতে হবে যা তাদের ফিড করে। যদি তারা আপনার কাছ থেকে ফি দিয়ে সরাসরি অর্থ প্রদান করে থাকে তবে শুধুমাত্র একটি ফি-এর আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে, তাদের কাছে আপনার লক্ষ্যগুলির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ পরামর্শ এবং পরিষেবা প্রদানের একটি প্ররোচনা থাকবে। যদি দালাল-ডিলারের মাধ্যমে পরিশোধিত কমিশন বা ফি দিয়ে অর্থ প্রদান করা হয়, তাহলে তাদের পণ্যগুলি তাদের ব্রোকার-ডিলার তাদের পছন্দ অনুযায়ী পছন্দ করে এমন বাধার জন্য প্রথম এবং সর্বাগ্রে থাকে।
জিজ্ঞাসা করার জন্য অতিরিক্ত প্রশ্ন
- CFP® বোর্ড একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী নির্বাচন করার সময় প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা একটি গাইড প্রস্তাব
- আরেকটি প্রতিষ্ঠান, ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অব পার্সনাল ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজারস, যা ফি-এর জন্য শুধুমাত্র একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সদস্যের সদস্য। এটি এনএপিএফএ এর আর্থিক উপদেষ্টা চেকলিস্ট এবং আর্থিক উপদেষ্টা ডায়াগনস্টিক সরঞ্জাম নামে একটি গাইড অফার করে।
প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করার সময়, আপনি বুঝতে না প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করবেন না। আপনার নিজের ভাষায় আপনি যে প্রশ্নগুলির একটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করেন তার উপর ভিত্তি করে এটি সর্বোত্তম হবে। আপনি যা করতে পারেন সেই ব্যক্তির সাথে স্বাভাবিক, মানবিক কথোপকথন থাকতে পারে তা নিশ্চিত করার এটি সর্বোত্তম উপায়।