আইআরএএস থেকে প্যাশনস থেকে, করযোগ্য নির্বাচন করুন
নিচে অবসরকালীন আয়ের সাধারণ উৎসগুলির একটি তালিকা, করযোগ্য অবসরকালীন আয়, আংশিক করযোগ্য অবসরকালীন আয় এবং কর-মুক্ত অবসর আয়
শুধুমাত্র সাধারণ নির্দেশিকা জন্য এই তালিকা ব্যবহার করুন। আপনাকে আইআরএস নির্দেশিকাগুলি ব্যবহার করতে হবে, যা পরিবর্তন করতে পারে, অথবা আপনার অর্থের সাথে পরিচিত একজন যোগ্যতাসম্পন্ন ট্যাক্স প্রস্তুতকারককে আপনাকে একটি চূড়ান্ত মঞ্জুর দিতে হবে যা কোনও করযোগ্য অবসরকালীন আয়ের ক্ষেত্রে হবে
অবসর আয় এর করযোগ্য উত্স
আশা করি আপনার সাধারণ আয়কর হারে নিম্নলিখিত ধরনের অবসরগ্রহণের আয়গুলি করযোগ্য হবে।
- অবসর পরিকল্পনা থেকে প্রত্যাহার: যদি কোনও পরিকল্পনা আপনার বা আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা প্রাক ট্যাক্স ডলারের সাথে অর্থায়ন করা হয়, তাহলে এটি প্রত্যাহারের সময় করযোগ্য অবসরকালীন আয় হবে। IRAs , 401 (k) s, 403 (b) s, SEPS, SIMPLES এবং অন্যান্য অনুরূপ প্রকারের ট্যাক্সযোগ্য হতে সমস্ত তাত্পর্যপূর্ণ সমস্ত প্রত্যাশা করা।
- পেনশন আয়: বেশিরভাগ পেনশন ট্যাক্সযোগ্য হয়, তবে কিছু ধরনের সামরিক পেনশন বা ডিসিশন পেনশন আংশিক বা সম্পূর্ণ কর-মুক্ত হতে পারে। আপনার পেনশন প্রদানকারী আপনাকে প্রতি বছর শুরুতে 1099 ফর্ম পাঠাবে যা আপনাকে দেখায় যে আপনার পেনশন কতটা করযোগ্য।
- অ-অবসর অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগের আয়ের : নন-অবসরভাতা অ্যাকাউন্টে যে সুদ, লভ্যাংশ এবং মূলধন লাভ পাওয়া যায়, সেগুলি প্রতি 1099 ফর্মের প্রতি আপনার কাছে রিপোর্ট করা হবে এবং আপনি এই ধরনের বিনিয়োগ আয় যেমনটি অর্জন করেছেন, তেমনিও কর দিতে হবে। ব্যতিক্রম কোন মূলধন লাভ যে শূন্য শতাংশ ট্যাক্স হার পড়া হবে - আপনি মূলধন লাভের যে অংশে ট্যাক্স পরিশোধ করবেন না। উল্লেখ্য, যে আইআরএএস বা 401 (কে) প্ল্যান্টের মতো ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টের মধ্যে যে সুদ, লভ্যাংশ এবং মূলধনী লাভ ঘটেছে সেগুলি বছরে করযোগ্য নয় । পরিবর্তে, এই ধরনের অ্যাকাউন্টের মধ্যে সমস্ত ধরনের বিনিয়োগের আওতা অব্যাহত থাকে যতক্ষণ না আপনি একটি প্রত্যাহার গ্রহণ করেন। প্রত্যাহারের সময়, প্রত্যাহারের পরিমাণ করযোগ্য।
- বার্ষিক বার্ষিক থেকে প্রত্যাহার: যখন আপনি একটি নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনশীল বার্ষিকীকরণ (আইআরএ বা অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের মালিকানাধীন নয় ) থেকে অর্থ উত্তোলন করেন তখন IRS এর নিয়মনীতি বলে যে কোনও লাভ প্রথমে প্রত্যাহার করা উচিত, এবং এই লাভটি সাধারণ আয় হিসাবে করা হয়। একবার সমস্ত লাভ প্রত্যাহার করা হয়েছে, আপনি আপনার খরচ ভিত্তিতে বা প্রিন্সিপাল প্রত্যাহার করা হবে। ভিত্তিতে প্রত্যাহার ট্যাক্সযোগ্য অবসর আয় হিসেবে গণনা করা হয় না।
আংশিক করযোগ্য অবসর আয়
রিটার্নেন্ট আয়ের নিম্নোক্ত উৎস পুরোপুরি করযোগ্য নয়।
- সামাজিক নিরাপত্তা: শূন্য পর্যন্ত আপনার সামাজিক সুরক্ষা আয় থেকে 85% পর্যন্ত করযোগ্য হতে পারে , কিন্তু এর 100% না। যদি আয়কর সংস্থানের অন্যান্য উত্সগুলি আইআরএস দ্বারা নির্ধারিত থ্রেশহোল্ডের নীচে থাকে তবে আপনার সমস্ত সুবিধাদি কর-মুক্ত হবে, তবে যদি আয়কর সংস্থানের অন্যান্য উত্সগুলি থ্রেশহোল্ডের বেশি হয় তবে একটি সূত্র নির্ধারণ করে যে আপনার বেনিফিটের কোন শতাংশ বিষয় হবে কর আদায় করা আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি বেনিফিটের 15% ভাল খবর সর্বদা কর-মুক্ত হবে।
- অনাহুত আইএআরএ উত্তোলন: আপনি যদি ঐতিহ্যগত প্রি-ট্যাক্স আইআরএর অবদানগুলি পাশাপাশি পরে ট্যাক্স, ননডেক্টেবেবল আইআরএ অবদান রাখেন, তাহলে প্রতিটি অ ছাড়ানো আইআরএ প্রত্যাহারের একটি অংশ লাভ বলে বিবেচিত হতে পারে এবং একটি অংশ আপনার ভিত্তিতে ফেরত পাবে। লাভ অংশ ট্যাক্সযোগ্য অবসর আয় হিসাবে গণ্য করা হয়।
- তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী থেকে আয় যা পরে ট্যাক্স টাকায় কেনা হয়েছিল : আপনি যখন করদাতার পর কোনও তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী কিনবেন তখন আপনি পাবেন প্রতিটি অর্থের একটি অংশ সুদ এবং একটি অংশ মূলধন ফেরত। সুদ অংশ করযোগ্য। যদি তাত্ক্ষণিক বার্ষিক বৃত্তি প্রি-ট্যাক্স অর্থের সাথে কেনা হয়, যেমন একটি আইআরএ বা অবসরকালীন হিসাবের মধ্যে, সমস্ত আয় করযোগ্য।
- নগদ মূল্য জীবন বীমা নীতিমালা ক্যাশে থেকে লাভ: ক্যাশ মান জীবন বীমা নীতিগুলি একটি মূলধন - যা আপনার দেওয়া সমস্ত প্রিমিয়ামের মোট পরিমাণ। আপনার নগদ মূল্য আপনার ভিত্তিতে অতিক্রম করে যদি আপনি নীতিতে নগদ অর্থ, তারপর যে অংশ একটি লাভ বিবেচনা করা হয় এবং করযোগ্য হবে। সতর্ক থাকুন - যদি আপনার নীতিতে একটি অসামান্য ঋণ থাকে তবে এটি আরও জটিল হয়ে উঠবে। যদি আপনি একটি জীবন বীমা পলিসি থেকে ঋণ গ্রহণ করেন তবে আপনি ঋণ পরিশোধ করার আগে নীতি বাতিল করলে ঋণের একটি অংশ আপনার কাছে করযোগ্য আয় হতে পারে।
কর-মুক্ত অবসর আয়
এবং শেষ, কিন্তু অন্তত নয়, সেরা ধরনের আয় - ট্যাক্স মুক্ত ধরনের। আয়ের নিম্নলিখিত উত্সগুলি সাধারণত কর-মুক্ত।
- রথ আইআরএ তহবিল: আপনি রথ আইআরএ প্রত্যাহারের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করলে রথ আইআরএ তহবিল ট্যাক্স-মুক্ত হয়। উপরন্তু, রথ আইআরএ তহবিল তারা তাদের সামাজিক নিরাপত্তা ট্যাক্সযোগ্য কত নির্ধারণ করে যে সূত্রে অন্তর্ভুক্ত করা হয় না, এবং তারা আপনি পরিশোধ করবে মেডিকেয়ার পার্ট B প্রিমিয়াম কত নির্ধারণ করে যে সূত্র অন্তর্ভুক্ত করা হয় না।
- পৌর বন্ড থেকে সুদের আয়: সর্বাধিক পৌর বন্ড আয় ফেডেরাল আয় কর থেকে মুক্ত, কিন্তু আপনি অবসরকালীন আয় এই ফর্ম রাষ্ট্র আয়ের করের অধীন হতে পারে।
- জীবন বীমা নীতি থেকে ঋণ
- বিপরীত বন্ধক থেকে আয়: রিভার্স বন্ধক থেকে প্রাপ্ত মাসিক পেমেন্ট বা লাম্পের পরিমাণ করযোগ্য নয়। এটি একটি বিপরীত বন্ধকী একটি লুকানো সুবিধা দেয় যে অনেক লোকেরা উপেক্ষা।
- কর অবদান অবদান: যদি আপনি একটি 401 (k) বা অন্য কোম্পানির পরিকল্পনা পরে ট্যাক্স রক্ষিত তারপর যখন আপনি যে অংশ প্রত্যাহার এটি করযোগ্য নয়।
- প্রিন্সিপাল বা মূলধন ভিত্তিতে কোনও রিটার্ন : উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকীটি $ 10,000 এর পরে-ট্যাক্স টাকার সাথে কিনেছেন। আপনি 60 বছর বয়সে এটি নগদ টাকা যখন এটি 12,000 ডলারের মূল্য লাভের $ 2,000 সাধারণ আয় হিসাবে কর দেওয়া হয়। $ 10,000 আপনার মূলধন বা মূল মূলধন, এবং আপনার কাছে করযোগ্য আয় না।
- আপনার বাড়ির বিক্রয় থেকে লাভ : বেশিরভাগ লোককে তাদের প্রাথমিক বাসস্থান ট্যাক্স ফ্রী বিক্রি থেকে লাভ পায়। যদি লাভ একটি একক জন্য $ 250,000, বা $ 500,000 এর চেয়ে কম বিবাহিত filers জন্য, আপনি বাড়িতে গত পাঁচ বছর অন্তত দুই জন্য বসবাস করতেন এবং অন্যান্য আইআরএস প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেছেন।
আপনি উপরে তালিকা থেকে দেখতে পারেন, অবসর থেকে ট্যাক্স আয় থেকে আসছে যেখানে উপর ভিত্তি করে অতিশয় আলাদা হতে পারে। যাইহোক, সঠিক সঞ্চয় এবং পরিকল্পনা সঙ্গে, আপনি অবসর আপনি পরিশোধ করের মোট পরিমাণ কমাতে পারেন।