একটি আইআরএ প্রত্যাহার আপনার মনে তুলনায় করের মধ্যে অনেক বেশি খরচ করতে পারেন। কারণটা এখানে.
ট্যাক্স অবসরকালীন জটিল হতে পারে। যদি আপনি আপনার আইএআরএ এক বছর থেকে অতিরিক্ত অর্থ উত্তোলন করেন, আপনার ট্যাক্সের হার বছরে বাড়তে পারে। এটি সব কাজ কিভাবে উত্তর খুঁজে পেতে কঠিন।
জটিল কিন্তু অস্বাভাবিক সমস্যা নয়
কোন আইআরএ বা 401 (ক) থেকে কোনও প্রত্যাহার বর্তমান হারে করদ এবং সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা মোট আয়ের স্তরের উপর নির্ভর করে 50/85% তে কর আদায় করা হয়।
একটি অবসরপ্রাপ্ত দম্পতি তাদের বর্তমান ঘর বিক্রি, স্থানান্তর, এবং একটি নতুন এক কিনতে চায়।
তারা উভয় উপর 62 এবং উভয় প্রায় মোট $ 30,000 এর এসএস পাবেন এসএস স্থানান্তর এবং একটি নতুন ঘর কিনতে প্রয়োজন যে তারা তাদের IRA এবং 401 (কে) গুলি থেকে প্রায় $ 60,000 প্রত্যাহার তারা আইআরএস প্রকাশনা এবং এসএসএ ওয়েবসাইটের দিকে তাকিয়ে আছে এবং তারা বিভ্রান্ত হয়ে পড়েছে যখন তারা (আইআরএস) এসএস সুবিধা আদায় করার কথা উল্লেখ করে যে তারা দীর্ঘমেয়াদী সুবিধাগুলি হ্রাস হিসাবে এটি ব্যবহার করে।
এই দম্পতি কি আমরা প্রত্যাহার বছরের জন্য মোট আয় উপর ট্যাক্স দিতে হবে? ভবিষ্যতের বছরগুলোতে কি এসএস সুবিধাগুলি তাদের জন্য বর্তমান পরিমাণে স্থির থাকবে নাকি তারা এক বছরের জন্য লাফ দিয়ে উঠবে?
প্রথমত, হ্যাঁ, আইএআরএ উত্তোলন আপনার বর্তমান আয়কর হারে কর করানো হয়। যাইহোক, সামাজিক সুরক্ষা ট্যাক্স 50% হিসাবে এটি হিসাবে সহজ নয় অথবা 85% taxation অধীন হচ্ছে। আপনার "অন্যান্য উত্স" আয় (যৌথ আয়ের বা আঞ্চলিক আয়) একটি সূত্রে পরিণত হয় এবং ফলাফলটি যে কোন জায়গায় 0 থেকে 85% - আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি কর দিতে পারে।
সুতরাং এটি শেষ হতে পারে যে 12% আপনার বেনিফিট আয়ের আয় বা 77%, উদাহরণস্বরূপ। আপনার বিভিন্ন আয় উত্সের উপর ভিত্তি করে এটি প্রতি বছর পুনর্বিবেচনার হয়।
তবে, এই ট্যাক্স দীর্ঘমেয়াদী বেনিফিট একটি হ্রাস হয় না । আমি মনে করি তারা (অথবা সম্ভবত এসএসএ ওয়েবসাইটের তথ্য) একটি ট্যাক্স দিয়ে উপার্জন সীমা বলা কিছু বিভ্রান্তিকর হতে পারে।
আয়ের সীমা বলে আপনি যদি আপনার পূর্ণ অবসর বয়স পর্যন্ত পৌঁছনোর আগে সামাজিক নিরাপত্তা সংগ্রহ করে থাকেন এবং আপনার খুব বেশি আয় হয় তাহলে আপনার কিছু সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা ফেরত পেতে পারে। এই আয় সীমা এই অবস্থার ক্ষেত্রে প্রয়োগ করা উচিত নয় কারণ একটি অতিরিক্ত আইআরএ বা 401 (কে) প্রত্যাহার উপার্জন অর্জিত আয় হিসাবে বিবেচিত হয় না।
সুতরাং, উপরে উল্লিখিত হিসাবে, তারা কেবল অতিরিক্ত প্রত্যাহারের উপর আয়কর প্রদান করে, যা আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি আরোপিত করের (যা আরও বেশি কর আদায়ের অর্থ) হিসাবে বিবেচিত হতে পারে তবে এটি শুধুমাত্র ক্যালেন্ডার বছরের জন্য প্রযোজ্য হবে যা এই অতিরিক্ত প্রত্যাহার (এবং এইভাবে অতিরিক্ত করযোগ্য আয়) ঘটেছে। তাদের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা হ্রাস করা হবে না।
এখন, কোন ভাল উপায় আছে? হতে পারে, কিন্তু এটি আরও অনেক বিশ্লেষণ অন্তর্ভুক্ত করবে। উদাহরণস্বরূপ, তারা একটি অতিরিক্ত ইআরএ / 401 (কে) প্রত্যাহারের পরিপ্রেক্ষিতে একটি ডাউন পেমেন্টের জন্য একটি হোম ইক্যুইটি লাইন ক্রেডিট ব্যবহার করতে পারে? তারা কি তাদের আইএআরএ / 401 (কে) দুই ক্যালেন্ডার বছরের মধ্যে প্রত্যাহার করতে পারে? সাধারণত তারা কি তাদের আয় প্রয়োজন মেটাতে আইএআরএ / 401 (কে) ছাড়তে পারে? তাদের কি বন্ধকী আছে? তাদের নতুন বাড়িতে একটি বন্ধকী আছে? ট্যাক্স প্রভাব অন্তর্ভুক্ত করে এমন একটি উপায় এ সব বিবেচনা বিবেচনা করে - কিন্তু কখনও কখনও এটি অবসরকালীন তাদের প্রত্যাশিত ট্যাক্স বিল কমাতে তাদের সিদ্ধান্ত সমন্বয় একটি উপায় খুঁজে বের করে একটি উপায় খুঁজে সারগর্ভ সঞ্চয় ফলাফল।