আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তাকে ছেড়ে দেন তবে আপনি যদি আপনার কোম্পানির অবসরকালীন অ্যাকাউন্টটি আইআরএ-তে রূপান্তরিত করার পরিকল্পনা করেন তবে কি আপনি সঠিকভাবে কাগজপত্র পূরণ করবেন না- আপনি অবাঞ্ছিত কর পরিশোধ করতে পারেন? (সঠিকভাবে কাজ করা rollovers সঙ্গে কোন ট্যাক্স কারণে হয়।)
01 একটি আইআরএ রোলওভার ভুল পথ তৈরি করছে
যদি এইটি ঘটে এবং আপনার কাছে $ 40,000 টি আইআরএর মধ্যে ফেরার জন্য চারপাশে দাঁড়িয়ে থাকে তবে কি কর অবরুদ্ধকরণের জন্য এখন আইআরএস পাঠানো হয়েছে? ভাল, যে $ 40,000 বন্ধ রাখা ট্যাক্স তারপর আপনার একাউন্ট থেকে ট্যাক্সযোগ্য বন্টন বিবেচনা করা হয়, এবং আপনি এটি উপর ট্যাক্স দিতে হবে - এমনকি যদি আপনি এটি জন্য সব ইরা রোলওভার হতে বোঝানো (২5 শতাংশ ট্যাক্স হারে যে 10,000 টাকায় যে বছর টাকাপয়সা হয়ে থাকতে পারে।)
যদি আপনি 59 1/2 বছর বয়সী হন এবং আপনার কাছে এটি ঘটে তবে আপনাকে অতিরিক্ত 10 শতাংশ জরিমানা কর দিতে হবে। বাবা!
আপনি এই বড় ট্যাক্স ভুল এড়ানোর কিভাবে? আপনি একটি নিয়োগকর্তা ছেড়ে যখন আপনি সঠিকভাবে আপনার তহবিল rollover করা আবশ্যক
02 আরএমডি এর (প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ডিস্ট্রিবিউশনের) জানা নেই
এটা সত্যি. একবার আপনি 70 য় বয়স পর্যন্ত পৌঁছান, যদি আপনার ঐতিহ্যগত IRAs- বা 401 (k) s বা 403 (b) s- এর মতো অন্যান্য আনুষ্ঠানিক অবসর পরিকল্পনাগুলির মধ্যে অর্থ থাকতো- তাহলে আপনাকে ডিস্ট্রিবিউশনগুলি নিতে হবে। আপনার প্রত্যাহারের পরিমাণ পূর্ববর্তী বছরের 31 শে ডিসেম্বর আপনার বয়স এবং আপনার অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের উপর ভিত্তি করে একটি সূত্র দ্বারা নির্ধারিত হয় ।
আপনি বয়স্ক হিসাবে, প্রতি বছর আপনার বয়স আপনি আপনার বছরের আগে প্রত্যাহার ছিল চেয়ে বাকি অবশিষ্ট ভারসাম্য একটি উচ্চ শতাংশ প্রত্যাহার করতে হবে।
যদি আপনি প্রয়োজনীয় পরিমাণ না নেয়? আপনি যে পরিমাণ পরিমাণ অর্থ গ্রহণ করেছিলেন তা থেকে 50 শতাংশ পর্যন্ত পেনসিল ট্যাক্স দিতে পারেন!
প্রয়োজনীয় বিতরণগুলিও উত্তরাধিকারসূত্রে IRAs এবং রথ আইআরএর উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত হতে পারে যদিও আপনি 70 1/2 বছরের কম বয়সী।
03 পেনশন এবং সামাজিক নিরাপত্তা ট্যাক্স বন্ধ না
রিটার্নেন্ট আয়ের অধিকাংশ ফর্ম করযোগ্য । উদাহরণস্বরূপ, পেনশন আয় করযোগ্য আয়, এবং আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি আয়ও করের ক্ষেত্রেও হতে পারে! উপরন্তু, আপনি কোনও অ-অবসর অ্যাকাউন্টে সুদ, লভ্যাংশ এবং মূলধন লাভের রিপোর্ট পাবেন।
যখন আপনি অবসর গ্রহণ করবেন, আপনার পেনশন বা সামাজিক নিরাপত্তা আয়ের থেকে আপনি যে পরিমাণ ট্যাক্স জমা দেবেন তার সঠিক পরিমাণ না থাকলে আপনি আপনার করগুলি ফাইল করার সময় বড় আশ্চর্যের জন্য থাকতে পারবেন। আপনার ট্যাক্সযোগ্য আয় এবং আপনার ট্যাক্স হারের অনুমানের জন্য আপনাকে ট্যাক্স প্রজেকশন করতে হবে এবং নিশ্চিত করুন যে আপনার কাছে সংরক্ষিত সঠিক পরিমাণ রয়েছে।
04 অবসর গ্রহণের আগে কোন ট্যাক্স পরিকল্পনা করা
বছর শেষ হওয়ার পর ট্যাক্স পরিকল্পনাটি কোন ভাল কাজ করে না। কম আয় বছর বিশেষ করে দরকারী এবং আপনি আপনার সুবিধা আপনার ব্যবহার করতে হবে। চাকরি হারানো বা অন্যথায় কম আয় থাকা কখনোই ভাল হয় না- তবে এটি একটি ট্যাক্স পরিকল্পনা সুযোগ প্রদান করতে পারে।
যদি আপনার বছরে উচ্চ হারে deductible থাকে, যেমন বন্ধকী সুদ deduction এবং স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত খরচ- এবং সেই বছরের কম আয় যা আপনি আপনার আইএআরএর কিছু রথ আইএআরএতে পরিবর্তন করে এবং সামান্য পরিমাণ অর্থ প্রদান করে আপনার সুবিধাটি ব্যবহার করতে সক্ষম হতে পারেন। - কোন ট্যাক্স
এটি আপনাকে হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে- কিন্তু বছর শেষ হওয়ার আগেই আপনি আপনার ট্যাক্স পরিকল্পনা না করাই এরকম হয় না। ট্যাক্স পরিকল্পনা আপনার অন্ত্র ডিম শেষ পর্যন্ত দীর্ঘ সাহায্য করতে পারেন।
05 IRAs এর উপকারিতা গ্রহণ না
আইআরএ নিয়মগুলি শিখুন - এবং প্রতি বছর দেখুন আপনি যদি আইআরএ, অ ছাড়ানো আইআরএ, বা রথ ইরাতে অবদান রাখার জন্য যোগ্য হন।
আপনার কোম্পানির অবসর পরিকল্পনা রথ অবদানগুলি করার ক্ষমতা উপলব্ধ করে কিনা তা খুঁজে বের করতে হবে (এটি আপনার 401 (k) প্ল্যানের মাধ্যমে একটি মনোনীত রথ অ্যাকাউন্ট নামে অভিহিত করা হয়)।
রথ অবদানগুলি করের পরে যায়, তাই তারা আপনার বর্তমান বছরের ট্যাক্সযোগ্য আয় কমাবে না, কিন্তু যখন আপনি অবসর সময়ে রথ থেকে অর্থ ব্যবহার করেন, তখন বিতরণগুলি কর-মুক্ত থেকে বেরিয়ে আসে।
উপরন্তু, রথ আইআরএ তহবিলে সূত্র অন্তর্ভুক্ত করা হয় না যে নির্ধারণ করে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা আয় কত করযোগ্য হবে
06 কীভাবে এবং কখন আয় কমাতে কৌশল নির্ধারণ করা উচিত নয়
কেন এই ট্যাক্স ভুল? ভুলক্রমে আপনার অবসর অর্থ ব্যবহার করা মানে আপনি ট্যাক্স আয় পরে আপনি পেতে হবে যে কৌশল উপর ভিত্তি করে জিনিষ rearranged ছিল যদি আপনি পরিশোধ করতে হবে তুলনায় প্রতি বছর হাজার হাজার আরো অর্থ পরিশোধ করতে পারে।
এটি বিশেষত সত্য যদি আপনার কোন পেনশন না থাকে এবং আপনার অবসরকালীন আয় সবচেয়ে সামাজিক নিরাপত্তা এবং আইআরএ টাকা থেকে আসবে। একটি অভিজ্ঞ অবসর পরিকল্পনাকারী এই ধরনের পরিকল্পনা সঙ্গে সাহায্য করতে পারেন- এবং এটি আপনার জন্য আরো পরে ট্যাক্স অবসর আয় হতে পারে।