আপনার আয় উপর নির্ভর করে, আপনি ট্যাক্স হতে পারে
বেনিফিট ট্যাক্স নির্ধারণ করে এমন সূত্রটি প্রত্যেকের জন্য প্রযোজ্য, বয়স নির্বিশেষে।
আপনি যদি 1040 টি ট্যাক্স ফর্ম দেখেন তবে আপনি দুটি বাক্স দেখতে পাবেন; ট্যাক্সযোগ্য পরিমাণ জন্য, মোট সামাজিক নিরাপত্তা বেনিফিট জন্য বাক্স 20A, এবং বক্স 20b করযোগ্য পরিমাণ নির্ধারণ করা হয় কিভাবে এখানে।
আপনার যৌথ আয় হতে হবে তা নির্ধারণ করুন
সামাজিক নিরাপত্তা ছাড়াও কি আপনার আয় আছে? আয়ের অতিরিক্ত উত্স যা আপনার ট্যাক্স রিটার্নে দেখা যাবে যেমন:
- মজুরি (উপার্জন বা স্ব-কর্মসংস্থান আয়)
- আগ্রহ, লভ্যাংশ এবং মূলধন লাভ থেকে বিনিয়োগের আয়
- পেনশন বা বার্ষিক আয়
- আইআরএ / 401 (কে) / 403 (বি) ছাড়
- ভাড়া সম্পত্তি আয়
সামাজিক সুরক্ষা আপনার "যৌথ আয়ের" হিসাবে আপনার সংশোধিত মোট আয় প্লাস নোটেবলযোগ্য সুদের মোট হিসাবে, আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলির অর্ধেকও সমান করে। রথ আইআরএ তহবিল যৌথ আয়ের হিসাবে গণনা করা হয় না, তবে পৌর বন্ডের সুদ আপনার যৌথ আয়ের নীচের সারণিতে প্রান্তিক মানের পরিমাণের সাথে তুলনা করা হয়।
| প্রথম থ্রেশহোল্ড ($) | দ্বিতীয় থ্রেশহোল্ড ($) | |
|---|---|---|
| একক ফাইলার | 25,000 | 34,000 |
| বিবাহিত ফাইলার্স | 32,000 | 44,000 |
আপনার যৌথ আয় একক ফাইলারের জন্য $ 25,000 বা বিবাহিত ফাইলারদের জন্য $ 34,000 এর চেয়েও কম, তাহলে আপনার ক্যালেন্ডার বছরের জন্য আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা করযোগ্য হবে না।
যদি আপনার মিলিত আয় প্রথম থ্রেশহোল্ড পরিমাণ অতিক্রম করে তবে আপনার বেনিফিটের কোন অংশ করযোগ্য হবে (সর্বাধিক 85% পর্যন্ত) নির্ধারণ করতে আরও জটিল সূত্র ব্যবহার করা হয়।
আপনার সম্মিলিত আয় IRS সামাজিক নিরাপত্তা ওয়ার্কশীট মধ্যে প্লাগ
আপনার যৌথ আয় যদি থ্রেশহোল্ড পরিমাণে অতিক্রম করে থাকে, তাহলে আপনার বেনিফিট কতটা করযোগ্য হবে তা নির্ধারন করতে একটি আইআরএস সূত্র প্রয়োগ করা হয়। এই গণনাগুলির ফলাফল আপনি নীচের উপর ট্যাক্স দিতে হবে:
- আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা 85%
- 50% বেনিফিট এবং দ্বিতীয় থ্রেশহোল্ড পরিমাণে মিলিত আয় পরিমাণ 85%
- প্রথম থ্রেশহোল্ড পরিমাণে মিলিত আয়ের পরিমাণের 50%, দ্বিতীয় প্রান্তিকের পরিমাণে মিলিত আয়ের পরিমাণের 35%
আপনি আপনার করযোগ্য বেনিফিট ওয়ার্কশীট Figuring আইআরএস ব্যবহার করে নিজের সংখ্যা মাধ্যমে কাজ করতে পারেন। আপনি একটি বিনামূল্যে অনলাইন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন যা হিউ মূহ অফ মাই সোশ্যাল সিকিউরিটি বেনিফিটকে ডলারের বেনিফিটের প্রায় পুরোটাই আনুমানিক করানোর জন্য ট্যাক্সড হতে পারে যা আপনার 1040 টাকার বাক্স 20b (করযোগ্য পরিমাণ বাক্সে) যেতে হবে। ফর্ম।
বিবাহিত দম্পতিদের জন্য সামাজিক নিরাপত্তা ট্যাক্স
আসুন একটি দম্পতির জন্য উদাহরণ দেখি, উভয় 67 বছর বয়সী, যারা বিবাহিত এবং যৌথভাবে ফাইল। একটি spousal সামাজিক নিরাপত্তা বেনিফিট সংগ্রহ করা হয় তারা উভয়ই তাদের পূর্ণ অবসর উপার্জনের পরিমাণ দাবি করার 70 বছর পর্যন্ত অপেক্ষা করছে যাতে তারা সর্বাধিক লাভ করতে পারে। বিলম্বের সময়, তারা বড় আইআরএ উত্তোলন গ্রহণ করছেন
এখানে তাদের আয়ের উত্সগুলির একটি স্ন্যাপশট আছে
- $ 10,000 গ্রস সামাজিক নিরাপত্তা আয়
- $ 50,000 আইআরএ প্রত্যাহার
উপরের ধাপ সংখ্যা 1 এর উপরে ভিত্তি করে তাদের মিলিত আয় $ 55,000 (যা বিয়ের জন্য সর্বোচ্চ থ্রেশহোল্ড পরিমাণের চেয়ে বেশি)। ফ্রি সামাজিক নিরাপত্তা ট্যাক্স ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে দুই ধাপ উপরে, 85% তাদের সামাজিক নিরাপত্তা ট্যাক্স করা হবে, বা $ 8,500 বাক্সে ইনপুট হতে হবে 20b তারা কাস্টমাইজ উল্লেখ করে না বরং পরিবর্তে মানক deduction এবং ছাড় ব্যবহার করুন।
- তাদের সমন্বয়কৃত মোট আয় (এজিআই) $ 58,500
- করযোগ্য আয় হল $ 35,400
- মোট করের পরিমাণ $ 4,388
- করের তহবিলের জন্য ব্যয় = $ 55,612
এখন আসুন এই একই দম্পতি তিন বছর পরে দেখুন। উভয় বয়স 70 এবং তাদের পূর্ণ সামাজিক নিরাপত্তা পরিমাণ গ্রহণ। এখানে তাদের আয়ের উত্সগুলির একটি স্ন্যাপশট আছে
- $ 40,000 মোট সামাজিক নিরাপত্তা আয়
- $ 20,000 আইআরএ প্রত্যাহার
তাদের যৌথ আয়ের 40,000 ডলার (যা বিয়ের জন্য থ্রেশহোল্ড পরিমাণের মধ্যে)। বিনামূল্যে অনলাইন সামাজিক নিরাপত্তা ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে, তাদের সামাজিক নিরাপত্তা এর 10% ট্যাক্স করা হবে, বা $ 4,000 বাক্সে 20b ইনপুট হতে হবে তারা কাস্টমাইজ উল্লেখ করে না বরং পরিবর্তে মানক deduction এবং ছাড় ব্যবহার করুন।
- তাদের AGI হয় $ 24,000
- করযোগ্য আয় হল $ 900
- মোট করের পরিমাণ হল $ 90
- ট্যাক্স তহবিলের জন্য উপলব্ধ = $ 59,910 ব্যয়
উভয় বছরে দম্পতি মোট আয়ের 60,000 ডলার আয় করেছে। যাইহোক, তাদের 70 বছরের পরেও, তাদের আয়ের একটি বড় অংশ সামাজিক নিরাপত্তা থেকে আসে তাদের ট্যাক্স দায়দায়িত্ব হ্রাস পায়, এবং তাদের এখন আরো ব্যয় করতে হবে। এই ট্যাক্সেশন সূত্রের কারণে, 15% ব্র্যাটে একটি দম্পতি তারা একটি উচ্চতর প্রান্তিক হারে কর প্রদান করতে পারেন।
স্মার্ট আইডিয়া - আপনার সুবিধা থেকে ট্যাক্স আরবিট্রেজ ব্যবহার করুন
প্রাপ্ত আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা 85% পর্যন্ত কর দিতে পারে, কিন্তু 100% না। এর মানে হল যে ট্যাক্স পরে, সামাজিক নিরাপত্তা আয় একটি ডলার আইআরএ তহবিল থেকে ডলার মূল্য বেশী।
যদি আপনি এই অবসরপ্রাপ্ত আয় পরিকল্পনাটি ডিজাইন করেন যা এই ট্যাক্স সালিসি সুবিধা গ্রহণ করে, তাহলে আপনার অবসরের বছরগুলিতে এটি একটি বড় পার্থক্য তৈরি করতে পারে। আপনি ট্যাক্স কম দিতে পারেন, এবং আরো ব্যয় করতে পারেন।
আপনি টাকা উত্তোলন শুরু করার সময় অনেকগুলি ট্যাক্স কমাতে পরিকল্পনা করতে পারেন। সর্বাধিক সাধারণ কৌশল হল আপনার সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলি 70 বছর বয়সে শুরু হয়ে গেলে আপনার আইএআরএ টাকা গ্রহণ করা বা আপনার 60 এর মধ্যে রথ রূপান্তর ব্যবহার করা উচিত। এটা প্রত্যেকের জন্য সর্বোত্তম বিকল্প নয়, তবে অনেক পরিবারে, এই পদ্ধতির অবসান তার অবসরকালীন বছরে কম কর দিয়ে।
এই পরিকল্পনাটির বেশিরভাগই কীভাবে আয়কর সংস্থানের অন্যান্য উত্সগুলি আপনার সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলির কতটা করযোগ্য হবে তার সাথে কি করতে হবে। আয়ের অন্যান্য উত্সের সময় নির্ধারণ করে, অনেকগুলি তাদের ট্যাক্স বিল কমানো করতে পারে।