অনেক ক্ষেত্রে, পারিবারিক ঋণ সফল হয় - কিন্তু সাফল্যের জন্য অনেক খোলা কথোপকথন এবং পরিকল্পনা প্রয়োজন। আপনি প্রশাসনিক বিষয় এবং (সম্ভবত আরও জটিল) জিনিস মানসিক দিক হ্যান্ডেল করতে হবে।
এটি করার জন্য, তিনটি গুরুত্বপূর্ণ ক্ষেত্রগুলিতে ফোকাস করুন:
- আপনার সম্পর্ক রক্ষা
- ঋণদাতা (কোনও অবদান বা উত্তরাধিকারী সহ) আর্থিকভাবে রক্ষা
- আইআরএস এর সাথে সমস্যা থেকে বেঁচে থাকা
আপনি স্থানীয় সুদ আইন এবং অপব্যবহারের ঋণ সংগ্রহের অভ্যাসগুলি যেমন আইনি ক্ষতির প্রয়োজন হয়, তেমনি অধিকাংশ পরিবারের ঋণদাতা এল ওয়ান হাঙ্গর নয় , তাই এগুলি কম সাধারণ।
একটি পরিবার ঋণ কি?
একটি পরিবার ঋণ পরিবারের সদস্যদের মধ্যে কোন ঋণ হয়। অর্থের জন্য অর্থ কি তা বোঝা যায় না। এটি কেবল একটি ঋণ যা ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন বা অনলাইন ঋণদাতা যা পরিবারের বাইরে নয়।
এই ঋণগুলি একটি জয় / জয় পরিস্থিতি শেষ করতে হবে - ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতা উভয়ের জন্য একটি ভাল চুক্তি - যাতে আপনার পরিবার অক্ষত রাখা যায় ঋণদাতা বিশেষ করে ঝুঁকি, ঋণের জন্য তাদের প্রেরণা, এবং একটি ঋণ তৈরীর বিকল্প বুঝতে হবে।
সাধারণত, ঋণদাতাদের তারা ভালবাসেন যে সাহায্য করতে চান - এবং যে একটি ভাল শুরু।
কিন্তু সাহায্য করার জন্য আরও কয়েকটি উপায় আছে, কেবল অর্থ প্রদান এবং একটি ঋণের উপর cosigning সহ।
উপহার: যদি আপনি আপনার পরিবারের সদস্যকে ফেরত পাওয়ার প্রত্যাশা ছাড়াই অর্থ প্রদান করেন, তবে জিনিসগুলি অনেক সহজ। যাইহোক, আপনি আসলে যে টাকা প্রয়োজন হতে পারে একদিন, এবং আপনি আপনার পরিবারের সদস্য নিজের খরচ জন্য দায়ী করতে চান হতে পারে।
যে বলেছে, কিছু লোক পরামর্শ দেয় যে আপনি পরিবারের কাছে অর্থ প্রদান করেন না যদি না আপনি (এমনকি গোপনে) ঠিক আছে তবে ফেরত না পাওয়ার সাথে।
Cosigning: আপনি একটি ঋণ cosign এবং ঋণগ্রহীতার অনুমোদন পেতে সাহায্য করতে পারে। আপনার আয় এবং ক্রেডিট কৌতুক করতে যথেষ্ট হতে পারে। যাইহোক, আপনার ক্রেডিট ঝুঁকিতে যখন আপনি cosign , এবং আপনি যে ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক হতে পারে না।
সম্পর্ক রক্ষা
সামনে এগিয়ে যাওয়ার বা না করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, বিস্তারিতভাবে ঋণ নিয়ে আলোচনা করুন। যদি ঋণগ্রহীতা বা ঋণদাতা বিবাহিত হয় (বা একটি জীবনকালের সম্পর্কের ক্ষেত্রে) উভয় অংশীদারদের আলোচনায় জড়িত হতে হবে। ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতা ছাড়াও, ঋণগ্রহীতার উপর নির্ভরশীল যে কেউ সম্পর্কে চিন্তা করুন - উদাহরণস্বরূপ, ঋণদাতা এর যত্ন অধীন শিশু বা অন্যান্য আত্মীয়।
এই আলোচনার মধ্যে খুব বিস্তারিত হিসাবে যেমন কোন জিনিস নেই এটা মনে করা সহজ যে অন্যদের আপনি একই ভাবে বিশ্বের দেখতে, এবং যে সবসময় সত্য না - বিশেষ করে যখন অর্থ জড়িত হয়। আপনার বাকি জীবনের জন্য অদ্ভুত ছুটির জন্য এখন থেকে কিছু অদ্ভুত আলোচনা করা ভাল।
ঋণদাতাদের:
- আপনি কি পরিশোধ করতে চান? এটা পরিষ্কার করুন
- কেন আপনি টাকা ধার করছেন?
- ঋণগ্রহীতার অর্থ প্রদান বন্ধ করলে আপনি কি করবেন? আপনি দেরী ফি চার্জ বা সমান্তরাল নিতে হবে ?
- কিভাবে এবং কখন আপনি অর্থ প্রদান করতে চান (মাসিক, চেক দ্বারা, উদাহরণস্বরূপ)?
- আপনি ক্রেডিট ব্যুরোগুলির পেমেন্ট সম্পর্কে রিপোর্ট করবেন (আপনি যদি তৃতীয় কোনও পক্ষকে ঋণ সেবা দেওয়ার জন্য ব্যবহার করেন তবে এটি সবচেয়ে সহজ)?
- যদি ঋণগ্রহীতা আহত হয় বা অক্ষম হয়?
- এই ঋণের ফলাফল অন্যদের (যেমন ঋণগ্রহীতার ভাইবোন হিসাবে) কম উত্তরাধিকারী হবে? যে আপনার মৃত্যুর সময় বিবেচনা করা হবে?
গ্রাহকরাও:
- টাকা ফেরত দেওয়ার জন্য আপনার কি পরিকল্পনা (এবং যথেষ্ট আয়) আছে?
- আপনি এক মাস (বা তিন) পেমেন্ট করতে পারবেন না যদি আপনি ঘটতে আশা করবেন?
- ঋণদাতা জানেন কিভাবে আপনি আপনার অর্থ ব্যয় করবেন?
- ঋণদাতাকে কীভাবে আপনি খরচগুলি অগ্রাধিকার প্রদান, পেশা বেছে নিন এবং আপনার সময় ব্যয় করুন (বিশেষ করে যদি আপনি অর্থ প্রদান করেন না) "পরামর্শ" করার অধিকার আছে কি?
- যদি আপনি ঋণ পরিশোধ করতে না পারেন তবে ঋণদাতা আর্থিকভাবে প্রভাবিত হবে (উদাহরণস্বরূপ, আপনার দুর্ঘটনামূলক মৃত্যুর কারণে)?
- আপনি ক্রেডিট নির্মাণ করা প্রয়োজন এবং পেমেন্ট ক্রেডিট ব্যুরো রিপোর্ট আছে?
ঋণদাতা (এবং নির্ভরশীলতা) রক্ষা করুন
একটি ঋণদাতা এগিয়ে একটি পরিবার ঋণ (ব্যাংক তুলনায় আরো অর্থ উপার্জন, উদাহরণস্বরূপ প্রদান করা হবে) এগিয়ে আসতে পারে, কিন্তু ঋণদাতা একটি ঝুঁকি গ্রহণ করা হয়। মনে রাখবেন যে কোনও কোনও এফডিআইআইসি বীমা ব্যাংক অ্যাকাউন্ট বা ফেডারেল বীমা ক্রেডিট ইউনিয়নকে টাকা রাখার চেয়ে নিরাপদ। আরো কি, যদি আপনি কখনও ব্যাংক থেকে টাকা উত্তোলনের প্রয়োজন হয় তাহলে আপনার অর্থ দ্রুত পাওয়া যায় - যেটি আপনার পরিবারের সদস্যের সাথে জড়িত অর্থের ক্ষেত্রে নয়।
আপনি আত্মবিশ্বাসী হতে পারেন যে আপনার আত্মীয় ক্ষতিপূরণ হবে, কিন্তু যদি তারা না করে? এমনকি সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য ব্যক্তি একটি গাড়ী দুর্ঘটনায় পেতে পারেন।
জালিয়াতি: সর্বাধিক সুরক্ষা জন্য, ঋণের নিরাপত্তার জন্য সমান্তরাল ব্যবহার উপর জোর দেওয়া। এর মানে আপনি একটি সম্পত্তি (যেমন একটি ঘর বা গাড়ী) দখল নিতে এবং একটি খারাপ ক্ষেত্রে ক্ষেত্রে আপনার টাকা পুনরুদ্ধার এটি বিক্রি করা মানে। বিশেষ করে যদি আপনি বাড়ির ক্রয়ের জন্য বড় ঋণ দেন, তাহলে নিজেকে রক্ষা করার জন্য বাড়ীতে নিখোঁজ হন ।
নিজের ঝুঁকির কথা এবং কোনও বিকল্প নিজেকে রক্ষা করার জন্য একটি স্থানীয় অ্যাটর্নির সাথে কথা বলুন আপনি যদি না করেন, আপনি আপনার এক্সপোজার সম্পর্কে জানেন না কি জানেন না।
প্রত্যেকের একই পৃষ্ঠায় রাখার জন্য একটি লিখিত চুক্তি ব্যবহার করুন এবং ঋণদাতা খালি হাতে হস্তান্তর না করে তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করুন। স্থানীয় এটর্নীদের এবং অনলাইন পরিষেবাগুলি দলিল সরবরাহ করতে পারে - নিশ্চিত করুন যে তারা আপনার রাজ্যে আইনি।
ট্যাক্স আইন
আইআরএস সমস্ত সাথে জড়িত - এমনকি আপনি পরিবারের সদস্যদের করতে ঋণ। চুক্তির স্বাক্ষর করার আগে বা ঋণ দেওয়ার আগে একটি স্থানীয় কর অ্যাডভাইজারের সাথে চেক করুন।
ঋণদাতা একটি তুলনামূলকভাবে কম সুদের হার চার্জ করার অনুমতি দেওয়া হয়। যাইহোক, যদি আপনি খুব কমই চার্জ করেন তবে IRS কোনও আগ্রহ দেখায় যা "উপহার" হিসাবে দেওয়া উচিত এবং আপনাকে উপহার করের ব্যাপারে সচেতন হতে হবে। প্রযোজ্য ফেডারেল মূল্য (AFR) দেখুন এবং হারের ভিত্তিতে নিষ্পত্তি করার আগে আপনার ট্যাক্স অ্যাডভাইজারের সাথে কথা বলুন।
অন্যান্য আইআরএস প্রয়োজনীয়তা যেমন সুদের deductibility হিসাবে সন্তুষ্ট করার জন্য আপনার লিখিত নির্দিষ্ট শর্ত থাকতে পারে (এবং সম্ভবত অনুগ্রহপূর্বক অধিকারী)।
যারা বিবেচনা করা হয় কেবল দুটি জিনিস - আপনার ট্যাক্স উপদেষ্টা আপনাকে আরো বলতে পারেন।
ঋণ সেবা
একটি ঋণ পরিচালনা জটিল হয়। আপনি যদি সাহায্যের প্রয়োজন হয়, তবে এখানে অনেকগুলি অনলাইন পরিষেবা রয়েছে যা প্রক্রিয়াটিকে সহজতর করতে পারে তারা করবে:
- ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মধ্যে স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর সেট আপ পেমেন্ট সরবরাহ হস্তান্তর
- ক্রেডিট ব্যুরো থেকে কার্যকলাপ প্রতিবেদন করুন
- আপনার পরিস্থিতি এবং আপনার অবস্থা অনুযায়ী নথি প্রদান করুন
- ট্যাক্স নথি প্রদান (যদি প্রযোজ্য)
প্রতিটি প্রদানকারীর গবেষণা করুন এবং আপনি একটি চুক্তি সাইন করার আগে তারা কি এবং অফার করতে পারে কি জিজ্ঞাসা করুন। আপনি স্থানীয় এটর্নীদের এবং ব্যবসার সাথে একই পরিষেবা প্রদানের সাথেও কাজ করতে পারেন।