ত্রৈমাসিক আর্থিক পর্যালোচনা চেকলিস্ট

একটি নতুন কোয়ার্টারের শুরু আপনার অর্থ পর্যালোচনা করার জন্য একটি ভাল সময়

নিয়মিত ভিত্তিতে আপনার অর্থায়ন পর্যালোচনা আপনার আর্থিক পরিকল্পনা সাফল্যের নিশ্চিত করার জন্য গুরুত্বপূর্ণ। কিন্তু, কীভাবে আপনার খোঁজ করা উচিত এবং কিভাবে একটি আর্থিক পর্যালোচনা করা উচিত তা আপনি কীভাবে জানেন?

আপনি প্রতি বছর অন্তত একবার আর্থিকভাবে যেখানে যেখানে আপনি একটি টেকনিক্যাল আর্থিক পর্যালোচনা সঞ্চালন তাকান একটি ভাল ধারণা যখন আপনি আপনার অর্থ এবং আপনার লক্ষ্য সঙ্গে আরো সুর থাকতে পারে।

আপনি যদি আপনার মনোযোগ দিতে কি নিশ্চিত নন, তাহলে গাইড হিসাবে এই সহায়ক চেকলিস্টটি ব্যবহার করুন।

1. আপনার ক্রেডিট প্রতিবেদন এবং স্কোর দিয়ে শুরু করুন

আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য ধাঁধা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ দুটি। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর এবং একটি প্রতিষ্ঠিত ক্রেডিট ইতিহাস যখন আপনি তাদের প্রয়োজনের সময় ঋণ গ্রহণ সহজ করতে পারেন, এবং আপনি কি ধার ধার সুবিধার সুদ হার ভোগ।

আপনার ত্রৈমাসিক আর্থিক পর্যালোচনা অংশ হিসাবে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট তাকান সময় লাগবে। সম্ভাব্য সমস্ত তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো থেকে আপনার রিপোর্টগুলি চেক করা সেরা, কারণ ইভিফ্যাক্স, এক্সপেরিয়্যান্স এবং ট্রান্সউইনিয়ান আপনার রিপোর্টগুলিতে সর্বদা একই তথ্য অন্তর্ভুক্ত করে না।

আপনি বিনামূল্যে জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট প্রাপ্ত করতে পারেন AnnualCreditReport.com মাধ্যমে। একান্তে, আপনি একটি ক্রেডিট তদারক বা ক্রেডিট কারমা হিসাবে একটি ফ্রি ক্রেডিট নিরীক্ষণ পরিষেবা, মাধ্যমে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর উভয় পেতে পারেন।

আপনি আপনার প্রতিবেদনের পর্যালোচনা করার জন্য এখানে দেখুন:

• আপনার ব্যক্তিগত তথ্য সঠিক এবং আপ-টু-ডেট কিনা তা পরীক্ষা করুন
• প্রতিটি অ্যাকাউন্টের বর্তমান ব্যালেন্স এবং পেমেন্ট ইতিহাস পর্যালোচনা করুন
• যেকোনো নতুন অ্যাকাউন্ট খুলুন বা ক্রেডিটের জন্য অনুসন্ধান করুন, যা সম্ভাব্য জালিয়াতির লক্ষণ হতে পারে
• কোন নেতিবাচক মন্তব্য চেক করুন, যেমন দেরী পেমেন্ট, সংগ্রহ অ্যাকাউন্ট বা পাবলিক রায়

আপনি যদি কোনও ত্রুটি বা অযৌক্তিকতা দেখেন তবে ক্রেডিট ব্যুরো এর সাথে যোগাযোগের জন্য এটির তথ্য জানাতে পারেন ।

2. আপনার বাজেট উপর সরানো

খরচ বাড়াতে এবং আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যগুলির দিকে কাজ করার জন্য একটি বাজেট অত্যন্ত উপযোগী। আপনার ত্রৈমাসিক আর্থিক পর্যালোচনাতে, আপনার মাসিক খরচের লাইনটি লাইন অনুসারে যান। শেষ চতুর্থাংশের থেকে বৃদ্ধি বা হ্রাস করা হয়েছে এমন খরচগুলি বা নতুন খরচগুলি যোগ করা হয়েছে।

পরবর্তী, আপনার আয় পর্যালোচনা করুন আপনি আরো টাকা, কম টাকা বা একই পরিমাণ অর্থ উপার্জন করছেন? যদি আপনার আয় বেড়ে যায় এবং আপনার ব্যয় কম হয়ে যায়, তাহলে আপনার অর্থ ঋণ পরিশোধের জন্য বা সঞ্চয় করার জন্য আরো অর্থ আছে। অন্যদিকে, যদি আপনার আয় একই থাকে তবে আপনার ব্যয় বেড়েছে, তাহলে আপনার খরচ কমানোর প্রয়োজন হতে পারে কিনা তা দেখার জন্য আপনার কাছে কি কিছুটা বা কমিয়ে আনা যায়?

আপনার যদি ঋণ থাকে, তাহলে আপনার বর্তমান ঋণ পুনঃস্থাপনের পরিকল্পনাটি দেখুন । আপনার টার্গেটের নির্দিষ্ট সময়সীমা দ্বারা আপনার ঋণ বন্ধ করার জন্য আপনি ট্র্যাক এখনও হয় কিনা তা নিজেরাই জিজ্ঞাসা করুন। আপনি যদি কোনও খরচ বা আপনার আয় বৃদ্ধি পাচ্ছেন, তাহলে আপনার ব্যালেন্স দ্রুততর করার জন্য আপনার মাসিক ঋণ পরিশোধ বৃদ্ধি করতে পারেন কিনা তা বিবেচনা করুন।

3. আপনার বিনিয়োগে একটি দ্বিতীয় নজরে নিন

স্টক মার্কেটটি অস্থিতিশীল এবং কখনও কখনও, আপনার বিনিয়োগ অন্যদের তুলনায় আরো নাটকীয় আপ বা ডাউন আন্দোলন দেখতে পারে।

আপনার ত্রৈমাসিক আর্থিক পর্যালোচনা অংশ হিসাবে একটি পোর্টফোলিও চেক আপ সহ আপনি এখনও আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা উপর ভিত্তি করে, উপযুক্ত সম্পদ বরাদ্দ বজায় রাখা নিশ্চিত করতে পারে।

আপনি প্রতিটি ত্রৈমাসিক আপনার বিনিয়োগের জন্য অর্থ প্রদান করছেন ফি পর্যালোচনা করা উচিত উচ্চতর ফি উল্লেখযোগ্যভাবে আয় হ্রাস করতে পারে এবং বাজারে মন্দা দেখা দিলে প্রভাব আরও গভীরভাবে অনুভব করা যেতে পারে।

যদি আপনি চতুর্থ কোয়ার্টারে আপনার আর্থিক পর্যালোচনা পরিচালনা করছেন, তাহলে আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে ক্ষতির হ্রাস সম্পর্কেও ভাবতে পারেন যে আপনি বছরে যেকোন লাভ অর্জন করতে পারেন। ট্যাক্স ক্ষতি হ্রাস আপনার ভাল-সঞ্চয়ের বিনিয়োগ থেকে মূলধন লাভ রিপোর্ট ট্যাক্স প্রভাব হ্রাস করতে সাহায্য করতে পারেন।

4. আপনার বীমা কভারেজ চেক করুন

আপনার বাড়ির, আপনার গাড়ী, আপনার জীবন এবং আপনার স্বাস্থ্যের জন্য বীমা দরকার, কিন্তু এর মানে এই নয় যে আপনাকে আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি অর্থ দিতে হবে।

প্রতি চতুর্থাংশ একবার, আপনার কভারেজ পরিমাণ, প্রিমিয়াম এবং deductibles পর্যালোচনা। বিবেচনা করুন যে আপনি কভারেজের যে কোনও ডিসকাউন্টের জন্য যোগ্য হতে পারেন যা আপনি সুবিধা গ্রহণ করছেন না, অথবা আপনি আপনার deductible উত্থাপন করে আপনার প্রিমিয়ামগুলি কমাতে পারেন কিনা।

এছাড়াও, আপনার বীমা পরিকল্পনা কোন ফাঁক সন্ধান করুন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি সম্প্রতি বিবাহিত বা আপনার প্রথম সন্তানকে স্বাগত জানাই, তবে এটির জন্য হয়তো আপনার জীবন বীমা সম্পর্কে চিন্তা করার সময় হতে পারে যদি আপনার ইতিমধ্যেই তা না থাকে জীবন বিমা আপনার জীবিত পত্নীকে ঋণ পরিশোধ করতে, মাসিক খরচ কমাতে বা সন্তানদের উত্থানের খরচ বাড়াতে সাহায্য করার জন্য একটি আর্থিক সুবিধা প্রদান করতে পারে।

5. আপনার অবসর পরিকল্পনা অবদান পর্যালোচনা

যত তাড়াতাড়ি আপনি অবসর জন্য পরিকল্পনা শুরু ভাল এবং আপনার নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা শুরু একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে। আপনি যদি 401 (k) বা কর্মক্ষেত্রে অনুরূপ কর-সুবিধা পরিকল্পনা সংরক্ষণ করছেন, তাহলে বছরে কত পরিমাণ অবদান পাবেন তার একটি ধারণা পাওয়ার জন্য প্রতিটি কোয়ার্টারে আপনার অবদানগুলি পর্যালোচনা করুন। আপনি বার্ষিক অবদান সীমা অতিক্রম করতে ট্র্যাক না হলে, চিহ্ন কাছাকাছি পেতে আপনার অবদান হার সামঞ্জস্য বিবেচনা।

একটি র্যান্ডম বা রথ আইআরএ আপনার নিয়োগকর্তা এর পরিকল্পনা ছাড়াও সংরক্ষণ করার অন্য উপায়, অথবা আপনার কাজের একটি 401 (কে) অফার করে না যদি এক জায়গায়। যদি আপনি এখনও কোন আইআরএ খুলতে না পারেন, তবে আপনার প্রতিবেদনের পর্যালোচনা করতে এবং আপনার বাজেটের প্রতি পর্যালোচনা করার জন্য প্রতিটি বছরে এই অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে একটি সঞ্চয় সংরক্ষণের সামর্থ্য কতটুকু বহন করতে পারে তা নির্ধারণ করুন।

6. আপনার লক্ষ্য আপডেট করুন

লক্ষ্য স্থাপন আপনার খরচ সংরক্ষণ এবং আরো দক্ষ হতে একটি মহান প্রেরণকারী হতে পারে। আপনার আর্থিক পর্যালোচনা চূড়ান্ত টুকরা প্রতিটি ত্রৈমাসিকে আপনার লক্ষ্যে পরীক্ষা করে দেখছে যে আপনি কতটা অগ্রগতি করেছেন। যদি একটি লক্ষ্য থাকে তবে আপনি আপনার তালিকাটি অতিক্রম করতে পারেন, আপনার আর্থিক পরিকল্পনাটি বিকাশ চালিয়ে যাওয়ার সাথে সাথে আপনি যে নতুন লক্ষ্যগুলি সেট করতে পারেন সে সম্পর্কে চিন্তা করুন।