অনেক অবসর একাউন্ট এক একত্রীকৃত করা যাবে
অ্যাকাউন্টগুলি কি ধরনের মিলিত হতে পারে?
সাধারণভাবে, আপনি অবসরপ্রাপ্ত একবার একইভাবে কাজ করে এমন অ্যাকাউন্টগুলি মিলিত হতে পারে।
তালিকার তালিকার প্রথম 7 টি আইটেম একই রকম ভাবে কাজ করে। যখন আপনি টাকা জমা দেন তখন এটি কর হ্রাসযোগ্য হয়; যখন আপনি টাকা নেবেন তখন করযোগ্য আয় হিসাবে আপনার ট্যাক্স রিটার্নে রিপোর্ট করা হবে। তালিকার প্রথম 7 টি আইটেম থেকে আপনার যদি কয়েকটি অ্যাকাউন্ট থাকে, তবে সেগুলি এক আইআরএ অ্যাকাউন্টে মিলিত হতে পারে। অ্যাকাউন্টগুলি মিশ্রিত করার এই প্রক্রিয়াটিকে একটি IRA রোলওভার বা স্থানান্তর বলা হয় ।
অবসর অ্যাকাউন্টের ধরন:
- আইআরএর
- 401 (ট)
- 403 (খ)
- 457 (খ) পরিকল্পনা
- সহজ আইআরএ
- SEP IRA
- Keogh
- পেনশন পরিকল্পনা
- রথ আইআরএ
- রথ 401 (কে) (মনোনীত রথ একাউন্ট)
তালিকার শেষ ২ টি আইটেম, রথ আইআরএ এবং রথ 401 (কে) একে অপরের সাথে একই ভাবে কাজ করে। আপনার দেওয়া অর্থের জন্য আপনি কোনও কর কর্তন পাবেন না, তবে এটি কর-মুক্ত বৃদ্ধি পাবে। আপনি যদি নিয়মগুলি অনুসরণ করেন, আপনি যখন এটি প্রত্যাহার করবেন, এটি আয়কর-মুক্ত হবে।
আপনার যদি রথ আইআরএ এবং রথ 401 (কে) থাকে, তাহলে আপনার রথ 401 (কে) রোল আইআরএ এর সাথে রথ 401 (কে) রোলড করা যেতে পারে বা মিলিত হতে পারে।
অনুরূপ ধরনের অ্যাকাউন্ট মিশ্রন এক ব্যতিক্রম করা হয় যেখানে আপনি রথ রূপান্তর বলা হয় যেখানে আপনি ট্যাক্স deductible অবসর অ্যাকাউন্ট টাকা (প্রথম সাত একাউন্টের ধরন থেকে এক) একটি রথ IRA মধ্যে স্থানান্তর।
যখন আপনি এটি করেন তখন রূপান্তরিত হওয়া অর্থটি আপনার ট্যাক্স রিটার্নে করযোগ্য আয় হিসাবে অন্তর্ভুক্ত হয়।
এবং তালিকার আইটেম আট ওপর কি, একটি পেনশন পরিকল্পনা? যদি আপনার পেনশন পরিকল্পনাটি আপনাকে একধাপ বিতরণ করাতে সক্ষম করে তবে আপনার আইআরএতে সরাসরি একযোগে ঢুকানো যাবে।
কোন একাউন্টের একটি গ্রাফের জন্য একত্রিত করা যেতে পারে আইআরএস রোলওভার চার্টটি দেখায় যা একটি মহান সারণি প্রদান করে যা আপনাকে বিভিন্ন ধরনের অ্যাকাউন্ট দেখায় যা আপনি টাকা থেকে এবং থেকে সরাতে পারেন
স্বামীদের অবসর অ্যাকাউন্ট একত্রিত করতে পারেন?
স্বামীদের অবসর অ্যাকাউন্ট একত্রিত করতে পারে না। একটি অবসর অ্যাকাউন্ট এক ব্যক্তির নামতে শিরোনাম করা আবশ্যক। একজন পত্নীকে সুবিধাভোগী হিসাবে নামকরণ করা যেতে পারে, তবে আপনি আপনার পত্নীকে আপনার পিতা বা মাতাকে একত্রিত করতে পারবেন না। আপনার মৃত্যুর সময়ে, আপনার IRA জীবিত পত্নী এর IRA মধ্যে রোল করা যেতে পারে, কিন্তু আপনি না উভয় জীবিত না হয়।
আপনি কখন অবসর অ্যাকাউন্ট একত্রিত করতে পারেন?
যদি আপনি কোম্পানীর জন্য আর কোনও কাজ করেন না যেখানে আপনার অবসর অ্যাকাউন্টটি থাকে, তাহলে সেই অ্যাকাউন্টটি IRA এ রোল করা যাবে। অতীতের নিয়োগকর্তাদের কাছ থেকে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি আপনার জন্য এক বা দুই আইআরএ-তে একত্রিত হতে পারে, ট্যাক্স deductible অবদানসমূহ একটি আইআরএতে স্থানান্তরিত হচ্ছে, এবং কর-মুক্ত রথ অবদানগুলি রথ ইরাতে সরানো হচ্ছে।
আপনি এখনও এমন একটি কোম্পানীর জন্য কাজ করছেন যা অবসর সময়সী পরিকল্পনাটির জন্য আপনি যে কোনও জায়গায় অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টটি স্থানান্তর করতে পারবেন না। যাইহোক, অনেক কোম্পানি স্পনসরকৃত প্ল্যান আপনাকে বাইরের অবসরকালীন অ্যাকাউন্টগুলি আপনার বর্তমান পরিকল্পনায় স্থানান্তর করার অনুমতি দেয়।
আপনি আপনার 401 (কে) প্ল্যান প্রদানকারীর সাথে আপনার বর্তমান কর্মস্থলের প্ল্যানের মধ্যে স্থানান্তর করার মাধ্যমে আপনি যদি পুরানো 401 (k) s বা IRAs যুক্ত করতে পারেন তা দেখতে পারেন। এইরকম পদক্ষেপ নেওয়ার আগে, একটি আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন। কোম্পানি স্পনসর্ড পরিকল্পনা মধ্যে তহবিল চলন্ত তুলনায় ভাল বিকল্প হতে পারে।
আপনার যদি একটি SIMPLE আইআরএ থাকে তবে আপনাকে আপনার SIMPLE IRA প্রতিষ্ঠার ২ বছর পর অপেক্ষা করতে হবে যদি আপনি এটি একটি ভিন্ন ধরনের অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের সাথে একত্রিত করেন।
আপনি কিভাবে অবসর অ্যাকাউন্ট একত্রিত করবেন?
অবসর অ্যাকাউন্টগুলি একত্রিত হলে, এক অবসর একাউন্ট থেকে অন্য কাউকে সরাসরি স্থানান্তর করুন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি আপনার IRA তে একটি পুরানো 401 (কে) প্ল্যান পরিবর্তন করছেন , তাহলে আপনি কাগজভিত্তিক কাজটি সম্পন্ন করবেন যা আপনার পুরানো 401 (k) পরিকল্পনাকে আপনার সুবিধার জন্য সরাসরি নতুন কাস্টওডিয়ানকে চেক করতে দেবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার আইএআরএ চার্লস শাওয়াবে ছিল এবং আপনার নাম জন ডো ছিল, তাহলে আপনার 401 (কে) প্রদানকারী "জন ডোনের উপকারের জন্য" চার্লস শাভকে প্রদেয় চেকটি দেবে।
আপনি অবসর অ্যাকাউন্ট একত্রিত যখন ট্যাক্স বঞ্চিত আছে?
যতদিন আপনি সঠিক ভাবে অ্যাকাউন্টগুলি একত্রিত করবেন ততক্ষণ কর করানো উচিত নয়।
যখন আপনি অবসরেট অ্যাকাউন্টে টাকা স্থানান্তর করেন, তখন বছরের শেষে কাস্টডিয়ান আপনাকে 1099-R নামক একটি ট্যাক্স ফর্ম পাঠাবে। এই ফর্ম ট্রান্সফার বা বিতরণ হিসাবে লেনদেন রিপোর্ট করবে।
রোলওভার যথাযথভাবে সঞ্চালিত হয় যতদিন স্থানান্তর বা রোলওভার নেভিগেশন বকেয়া কর না হয় । কখনও কখনও একটি custodian একটি বিতরণ একটি বিতরণ হিসাবে ভুল রিপোর্ট। যদি একটি লেনদেন ভুল হিসাবে রিপোর্ট করা হয় যতক্ষণ আপনি টাকা দেখাচ্ছে রেকর্ড আছে আপনার নতুন অবসর পরিকল্পনা অধিকার ছিল এটি একটি সমস্যা হতে হবে না। আপনার অ্যাকাউন্ট্যান্ট বা ট্যাক্স পেশাদার এটি আপনার ট্যাক্স রিটার্ন সঠিক পথ রিপোর্ট করতে সাহায্য করতে পারেন।
আপনি অবসর অ্যাকাউন্ট একত্রিত করা উচিত?
অনেক কারণ আছে যা আমি মনে করি এটি অবসর অ্যাকাউন্ট একত্রিত করে তোলে । আপনার বয়স যত বেশি বিনিয়োগ পরিচালনা করা সহজ, প্রয়োজনীয় ডিস্ট্রিবিউশনগুলির নজর রাখুন, ঠিকানা পরিবর্তন বা সুবিধাভোগী পরিবর্তনগুলি সুবিধার জন্য এবং আইআরএর সাথে আপনি সিডি এবং ব্যক্তিগত বন্ডগুলির মত নিরাপদ বিনিয়োগ পছন্দ ব্যবহার করতে পারেন যা কোম্পানির পরিকল্পনাগুলির সাথে উপলব্ধ নয়।
এবং অন্য কোন শিল্পের মত, আপনাকে মূল্যের সাথে সম্পর্কিত পরিষেবার গুণগত মান বিবেচনা করা উচিত। আপনার অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করার জন্য আপনি কতটা বর্তমান সরবরাহকারীকে অর্থ প্রদান করছেন? আপনি কি সেই অ্যাকাউন্টটি অন্য একাউন্টে রোল করতে পারবেন যা সেই একই বা আরও ভাল মূল্যের জন্য ভাল পরিষেবা বা কার্য সম্পাদন করে? ফি এবং খরচ আপনার নিখরচায় নেস্ট ডিম থেকে একটি বড় কামড় নিতে পারেন যদি অনির্ধারিত বাকি।