একটি IRA রোলওভার শুরু করার পূর্বে আপনার বাড়ির কাজটি করুন
একটি IRA রোলওভার শুরু করার আগে আপনাকে জানাতে হবে।
পার্থক্যটি জানুন: আইআরএ বণ্টন বনাম আইআরএ রোলওভার
আপনি যদি অবসর গ্রহণের অর্থ নগদ বিতরণের হিসাবে গ্রহণ করেন তবে আপনাকে আয়কর দিতে হবে, এবং যদি আপনি এখনও 59 ½ না করেন, তাহলে আপনার বিতরণ 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের শাস্তি সাপেক্ষে।
যদি আপনি আপনার কোম্পানী 401 (কে) থেকে আপনার আইআরএ অ্যাকাউন্ট থেকে সরাসরি অবসর গ্রহণের জন্য একটি ইআরএ রোলওভার ব্যবহার করেন তবে এই ধরনের কোন কর মূল্যায়ন করা হবে না। পরিবর্তে আপনার অবসর টাকা ট্যাক্স বিলম্বিত করা হবে, এবং আপনি একটি নগদ বিতরণ গ্রহণ না হওয়া পর্যন্ত আপনি পর্যন্ত কর প্রদান করা হবে না।
একটি IRA rollover শুরু করার জন্য প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ জানুন
1. একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান নির্বাচন করুন যেখানে আপনি আপনার IRA অ্যাকাউন্ট খুলতে চান। আপনি ইতিমধ্যে একটি আইআরএ যদি আপনি আপনার বিদ্যমান IRA মধ্যে আপনার কোম্পানির অবসর টাকা rollover পারেন। কোম্পানীর সাথে কল করুন যেখানে আপনার আইএআরএ আছে অথবা যেখানে আপনি আপনার আইআরএ অ্যাকাউন্ট খুলতে চান এবং তাদের বলুন আপনি কি করতে চান। তারা নির্দেশিকা অফার করবে।
2. আপনার কোম্পানির অবসর পরিকল্পনা ফোন নম্বরটি কল করুন। বলুন তাহলে আপনি আর নিয়োগ করেন না এবং আপনি আপনার আইআরএ অ্যাকাউন্টে অবসর গ্রহণের অর্থটি রোলও করতে চান। তারা সম্ভবত আপনি কাগজওয়ার্ক একটি প্যাকেট পাঠাতে হবে আপনি সম্পূর্ণ করতে হবে। কখনও কখনও তারা ফোন উপর আপনাকে সাহায্য করতে সক্ষম হবে।
3. কাগজভর্তিটি সম্পূর্ণ কিভাবে জানা না থাকলে সহায়তা পান। পরে করের টাকা সরাসরি রথ আইআরএতে রোল করা যায়। রথ 401 (কে) টাকা রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টে রোল করা উচিত। নিয়মিত কর-বিলম্বিত অবদানগুলি একটি নিয়মিত IRA অ্যাকাউন্টে রোল করা যায়। যদি আপনি কাগজওয়ার্ক বা আইআরএ রোলওভার লেনদেনটি ভুলভাবে সম্পন্ন করেন তবে এটি বড় সমস্যার পরেও হতে পারে।
একাউন্ট্যান্ট, ফি-কেবল আর্থিক উপদেষ্টা, অথবা আর্থিক সংস্থাকে জিজ্ঞাসা করুন যে সাহায্যের জন্য আপনার আইএআরএ অ্যাকাউন্টের হোম।
যদি আপনি একটি IRA রোলওভার ব্যবহার করা উচিত বা টাকা যেখানে এটি হয় ছেড়ে দিন
আপনি যদি 55 এবং 60 এর মধ্যে বয়সের মধ্যে থাকেন, তাহলে আপনি IRA এর অবসরকালীন অর্থের রোলওোলার আগে দুবার চিন্তা করুন। আপনার বয়স 55 বছর পরে চাকরি ছেড়ে দিলে আপনাকে জরিমানা ছাড়ের সুযোগ নিতে হবে ।
শিক্ষিত হন। যদি আপনি বিনিয়োগ সম্পর্কে কিছুই জানেন না, তাহলে আপনি ভুল টাকা ভুল করার ঝুঁকিতে আছেন বা ভুল ব্যক্তির ভুল কথা বলে কথা বলছেন। আপনি বিনিয়োগ করা উচিত কি আশ্চর্য? শুরু করার আগে আপনার হয়তো পেশাদারী নির্দেশিকা দরকার। যদি আপনি বিনিয়োগ বিষয়ক একটি মহান বই চান, তবে বিনিয়োগের চার স্তম্ভগুলি দেখুন ।
একটি আইআরএ rollover এর সুবিধাদি জানুন
1. বিনিয়োগের উপর আরো নিয়ন্ত্রণ। আপনার 401 (কে) প্ল্যান বা অন্য কোম্পানির মধ্যে বিনিয়োগের একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক পরিকল্পনা আপনার জন্য প্রদান করা হয় এবং কোম্পানীর যেকোনো সময় প্ল্যান সরবরাহকারীদের পরিবর্তন করতে পারে।
2. সম্ভাব্য নিম্ন খরচ আপনার কোম্পানির ভিতরে তহবিল একটি ব্যয় অনুপাত আকারে ফি চার্জ করা। আপনি একটি আইআরএ রোলওভার একাউন্টের ইনডেক্স ফান্ড ব্যবহার করে নিম্ন ফি সহ নিখরচায় বিনিয়োগ করতে পারেন।
3. আইএআরএগুলি সুবিধাভোগীদের ক্ষেত্রে কিছু সহজ করে তুলতে পারে।
সমস্ত গ্রাহক অবসর সময়সাপেক্ষ পরিকল্পনাগুলি একই নিয়মাবলী অফার করে না যেমনটি কীভাবে আপনার সুবিধাভোগী তহবিলগুলি প্রত্যাহার করতে পারে। একটি আইআরএ অ্যাকাউন্টে, আপনার সুবিধাভোগী তাদের জীবন প্রত্যাশা উপর ধীরে ধীরে বিতরণ আউট গ্রহণ করার বিকল্প থাকবে। অর্থ কোম্পানির পরিকল্পনায় অর্থ থাকলেও বা এই বিকল্পটি নাও থাকতে পারে।
4. নিরাপদ বিনিয়োগ চয়ন করার ক্ষমতা। কোম্পানির অবসর পরিকল্পনাগুলি সাধারণত সরকারী বন্ড, ডিপোজিট সার্টিফিকেট এবং স্থায়ী বার্ষিকীগুলির মত অতি নিরাপদ বিনিয়োগের একটি বিস্তৃত নির্বাচন প্রদান করে না। যদি আপনি কোন ঝুঁকি চান, তাহলে আপনার টাকা IRA এ রোল করে আরও পছন্দ থাকতে পারে।
ভুলগুলি এড়িয়ে চলুন
আপনার অবসর টাকা পাওনাদার সুরক্ষিত এবং ট্যাক্স বিলম্বিত হয়। আপনি এই আকর্ষণীয় বেনিফিট হারাতে চান না ব্যয়বহুল ভুল তৈরীর থেকে কিভাবে এড়ানো সম্পর্কে আপনি যা করতে পারেন সবকিছু শিখুন যদি আপনি আটকে থাকেন, একটি ভাল আর্থিক উপদেষ্টা সহায়তা চাইতে।