ইক্যুইটি গ্লাইড পাথ এবং সম্পদ বরাদ্দ একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ
সবাই অবসর সময়ে তাদের অর্থ বিনিয়োগের সবচেয়ে ভাল উপায় খুঁজে বের করতে চায়। বিভিন্ন বিনিয়োগের পন্থা পরীক্ষা করার জন্য, গবেষকরা প্রায়ই একটি "ইকুইটি গ্লাইড পাথ" নামে অভিহিত হয়।
আপনার বয়সের সাথে আপনার বিনিয়োগের সম্পদ বরাদ্দের মধ্যে একটি ইকুইটি গ্লাইড পাথ হচ্ছে প্রজেক্ট পরিবর্তন, বা পথ। নীচে তিনটি ইক্যুইটি গ্লাইড পাথের উদাহরণ।
- ইক্যুইটি গ্লাইড পাথ হ্রাস
একটি পতনশীল ইকুইটি গ্লাইড পাথ যেখানে আপনি ধাপে ধাপে আপনার বরখাস্ত আপনার পুরাতন পেতে হিসাবে ইক্যুইটি কমাতে। "100 বিয়োগ আপনার বয়স" থাম্ব নিয়ম একটি পতনশীল ইকুইটি গ্লাইড পাথ একটি উদাহরণ। থাম্ব এর এই নিয়মটি বলে যে আপনি কতটা ইক্যুইটিস (স্টক, অথবা স্টক ইনডেক্স তহবিলের জন্য) বরাদ্দ করা উচিত তা নির্ধারণ করতে আপনাকে আপনার বর্তমান বয়স শত শত বিয়োগ করা উচিত। 60 বছরের বয়সে আপনার বিনিয়োগের মোট তহবিলের মোট বিনিয়োগের পরিমাণ 40% হবে। প্রতিটি বছরে আপনি আপনার বরাদ্দ 1% দ্বারা ইক্যুইটি থেকে কমাবেন এবং সংশ্লিষ্ট বন্ডগুলিতে আপনার বরাদ্দ বৃদ্ধি করবেন। এটি একটি নেতিবাচক ইকুইটি গ্লাইড পাথ বলা হয়, যেহেতু আপনি যতটুকু ইক্যুইটিতে বরাদ্দ করেছেন ততটুকু আপনার বয়স কমবে।
- স্ট্যাটিক ইকুইটি গ্লাইড পথ
একটি স্ট্যাটিক ইকুইটি গ্লাইড পাথ একটি পদ্ধতি যেখানে আপনি একটি নির্দিষ্ট কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দ বজায় রাখা হবে, যেমন 60% ইক্যুইটি এবং 40% বন্ড থেকে। প্রতি বছর আপনি যে লক্ষ্য বরাদ্দ পুনর্বিন্যস্ত করবেন, অথবা যদি আপনি একটি পদ্ধতিগত প্রত্যাহার পদ্ধতি ব্যবহার করে অর্থ উত্তোলন করছেন তাহলে আপনি প্রতিটি নিজ নিজ সম্পত্তির শ্রেণি থেকে যথেষ্ট পরিমাণে অর্থ গ্রহণ করবেন যে আপনার প্রত্যাহার পরে 60% ইক্যুইটি এবং 40% স্থায়ী আয় থাকবে।
একটি সহজ উদাহরণ ব্যবহার করে আপনি বছরে $ 100,000 এবং তার 60%, অথবা $ 60,000, একটি স্টক ইনডেক্স তহবিলের শুরুতে এবং 40% বন্ড ইনডেক্স তহবিলে থাকে। বছরের শেষ নাগাদ স্টক সূচক তহবিলের মূল্য এখন 65,000 ডলার এবং বন্ড সূচক তহবিল 41,000 ডলারের মূল্য। এখন অনুমান করুন আপনি $ 4,000 প্রত্যাহার গ্রহণ করতে হবে। আপনার প্রত্যাহারের পরে, আপনার $ 102,000 বাকি থাকবে। একটি 60/40 বরাদ্দ বজায় রাখার জন্য আপনি $ 61,200 ইক্যুইটি এবং বাকি 40,800 বন্ডের মধ্যে থাকতে চান। সুতরাং আপনি আপনার স্টক ইনডেক্স তহবিল $ 3,800 এবং আপনার বন্ড ফান্ডের $ 200 বিক্রি করবেন। (ঠিক আছে, আসলে আপনি সম্ভবত আপনার বন্ড তহবিলের $ 200 বিক্রি করার জন্য একটি ট্রেড স্থাপন করবেন না - আপনি স্টক ইনডেক্স তহবিলের সম্পূর্ণ $ 4,000 নিতে পারেন কারণ $ 200 একটি পোর্টফোলিও আকারের সাথে সম্পর্কিত একটি অপ্রতিরোধ্য পরিমাণ এবং যদি সেখানে থাকে ট্রেডিং খরচ সম্ভবত $ 200 বাণিজ্যের জন্য তাদের অর্থ প্রদান করতে পারে না, তবে আমি এখানে একটি স্ট্যাটিক ইকুইটি গ্লাইড পাথ বজায় রাখার জন্য ব্যাখ্যা করার জন্য এটি ব্যবহার করছি।)
- রাইজিং ইকুইটি গ্লাইড পাথ
একটি ক্রমবর্ধমান ইকুইটি গ্লাইড পাথ একটি পদ্ধতি যেখানে আপনি বন্ড একটি বৃহত্তর অংশ (যেমন বন্ধন আপনার প্রয়োজনীয় প্রত্যাহার পরিমাণ পূরণের জন্য প্রতি বছর পরিপক্ব একটি বন্ড তৈরি করে), সম্ভবত আপনার পোর্টফোলিও 70% দিয়ে শুরু হতে পারে, এবং ধীরে ধীরে ব্যয় এটি নিচে, আপনার অ্যাকাউন্টের ইক্যুইটি অংশ সময়ের সাথে বৃদ্ধি করার অনুমতি দেয়। সুতরাং, আপনার বয়সের হিসাবে, আপনার তহবিলের একটি ইতিবাচক হার অর্জন করে ধরে নেওয়া হলে, ইক্যুইটিগুলিতে আপনার বরাদ্দ ক্রমাগত বৃদ্ধি পাবে।
মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে ইক্যুইটি গ্লাইড পাথ ব্যবহার করা হয়
মেয়াদকালের অবসরকালীন অবসর তহবিলের সংখ্যা বৃদ্ধির সাথে সাথে ইক্যুইটি গ্লাইড পাথটি আরো ঘন ঘন ব্যবহার করা শুরু করে। একটি লক্ষ্যের তারিখ তহবিল সাধারণত ফান্ডের নামে একটি ক্যালেন্ডার বছর থাকে, যেমন টার্গেট ডেট ২030, এবং তহবিল সাধারণত পরিচালিত হয় তাই লক্ষ্যমাত্রার তারিখ কাছাকাছি আপনার ঝুঁকির মাত্রা কমে যায়। এই সাধারণত তহবিলের লক্ষ্য তারিখ কাছাকাছি পেতে হিসাবে সাধারণত ইক্যুইটি বরাদ্দ কমে দ্বারা সম্পন্ন হয় যদিও দুইটি টার্গেটের তারিখের তহবিল একই তারিখ হতে পারে, যেমন ২030, তাদের ইকুইটি গ্লাইড পাথের উপর নির্ভর করে তাদের পৃথকভাবে বিনিয়োগ করা যায়। এক তহবিলের লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারন করা যেতে পারে প্রায় সমস্ত বন্ডের একটি বরাদ্দ দিয়ে, যখন অন্যটি বন্ডের জন্য 50% বরাদ্দের সাথে তার লক্ষ্যের তারিখ পর্যন্ত পৌঁছতে পারে।
যা সেরা?
জানাতে কোন উপায় নেই, আগাম, ইকুইটি গ্লাইড পাথ কোন ধরনের অর্থনৈতিক এবং বাজারের অবস্থার আপনি আপনার অবসর বছর সম্মুখীন হবে জন্য সেরা ফলাফল প্রদান করা হবে। আপনার সর্বোত্তম বিকল্পটি আপনি ব্যবহার এবং এটি একটি সুশৃঙ্খল ভাবে এটি বজায় রাখতে চান বরাদ্দ পদ্ধতি বাছাই করা হয়। আপনি যা করতে পারেন সবচেয়ে খারাপ জিনিস ক্রমাগত পন্থা মধ্যে পরিবর্তন করুন।