অবসরভাতা আয় থেকে 5 টি বিভিন্ন উপায়ে প্রোস এবং কনস
ফলাফল গ্যারান্টি
আপনি অবসর সময়ে একটি নির্দিষ্ট ফলাফল গণনা করতে সক্ষম হতে চান, আপনি এটি করতে পারেন, কিন্তু এটি সম্ভবত একটি গ্যারান্টি কম সঙ্গে আসে যে একটি কৌশল তুলনায় একটু বেশি খরচ হবে।
একটি নির্দিষ্ট ফলাফল তৈরি করা মানে আপনার অবসরকালীন আয়গুলির জন্য প্রয়োজনীয় নিরাপদ বিনিয়োগগুলি ব্যবহার করা। আপনি একটি বন্ড সাইড ব্যবহার করতে পারেন, যার মানে আপনি একটি বন্ড কিনতে হবে যে অবসরপ্রাপ্ত প্রতিটি বছর জন্য যে বছরের মধ্যে পরিপক্ক হবে। আপনি বন্ড পরিপক্ক হিসাবে বছরের মধ্যে সুদ এবং মূল উভয় ব্যয় করবে।
এই পদ্ধতির অনেক বৈচিত্র রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি শূন্য কুপন বন্ডগুলি ব্যবহার করতে পারেন যা পরিপক্কতা না হওয়া পর্যন্ত কোন আগ্রহ দেয় না। আপনি একটি ডিসকাউন্টে তাদের কিনতে হবে এবং তারা যখন পরিপক্ক তাদের সমস্ত মূলধন এবং ফিরে পাবেন। আপনি একই ফলাফলের জন্য ট্রেজারি মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষামূলক সুরক্ষিত সিকিউরিটিজ বা এমনকি সিডি ব্যবহার করতে পারেন, অথবা আপনি বার্ষিক বৃত্তির ব্যবহারের সাথে ফলাফলটি বিমা করতে পারেন।
এই পদ্ধতির উপকারিতা অন্তর্ভুক্ত:
- কিছু ফলাফল
- অল্প চাপ
- নিম্ন রক্ষণাবেক্ষণ
কিছু অসুবিধা অন্তর্ভুক্ত:
- আয় মুদ্রাস্ফীতি-সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে পারে না
- কম নমনীয়তা
- আপনি প্রাইভেট বিনিয়োগ হিসাবে প্রিন্সিপাল ব্যয় বা বার্ষিক ক্রয়ের জন্য প্রিন্সিপাল ব্যবহার করেন যাতে এই কৌশলটি আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য যতটা ছাড় না যায়
- এটি অন্যান্য পন্থা তুলনায় আরো মূলধন প্রয়োজন হতে পারে
নিশ্চিত যে অনেক বিনিয়োগ এছাড়াও কম তরল হয়। যদি একজন পত্নী যুবককে অতিক্রম করে, অথবা যদি আপনি একটি জীবন-হুমকি স্বাস্থ্যের কারণে একটি এক-মধ্যে-একটি-জীবনের অবকাশে ছুটোছুটি করতে চান তাহলে কি হবে? সচেতন হোন যে নির্দিষ্ট ফলাফলগুলি আপনার মূলধনকে লক করতে পারে, ফলে জীবন পরিবর্তনের সাথে সাথে এটি পরিবর্তন করা কঠিন হয়ে পড়ে।
মোট রিটার্ন
মোট রিটার্ন পোর্টফোলিও সহ, আপনি স্টক থেকে বন্ড আপনার অনুপাত উপর ভিত্তি করে একটি প্রত্যাশিত দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন সঙ্গে একটি বৈচিত্রপূর্ণ পদ্ধতি অনুসরণ করে বিনিয়োগ করছেন। একটি প্রক্সি হিসাবে ঐতিহাসিক আয় ব্যবহার করে, আপনি স্টক এবং বন্ড সূচক পুঁজি একটি পোর্টফোলিও সঙ্গে ভবিষ্যতে আয় সম্পর্কে প্রত্যাশা সেট করতে পারেন
স্টকগুলি ঐতিহাসিকভাবে S & P 500 দ্বারা পরিমাপিত প্রায় 9 শতাংশের মতো। বারক্লেস মার্কিন একক বন্ড সূচক দ্বারা পরিমাপকৃত বন্ডগুলি প্রায় 8 শতাংশের বেশি। 60 শতাংশ স্টক এবং 40 শতাংশ বন্ডের বরাদ্দের সাথে একটি ঐতিহ্যগত পোর্টফোলিও পদ্ধতি ব্যবহার করে আপনাকে 8.2 শতাংশ রিটার্ন প্রত্যাশা করে দীর্ঘমেয়াদী গ্রস রেট দিতে হবে। এর ফলে আনুমানিক ফি এর 7 শতাংশ প্রত্যাবর্তন ঘটে যা বছরে প্রায় 1.5 শতাংশ চালানো উচিত
আপনি যদি আপনার পোর্টফোলিওকে 7 শতাংশ রিটার্নের গড় বলে মনে করেন, তাহলে আপনি অনুমান করতে পারেন যে আপনি বছরে 5 শতাংশ প্রত্যাহার করতে পারবেন এবং আপনার পোর্টফোলিও বাড়তে থাকবে। আপনি প্রতি বছরে 5 শতাংশ স্টক পোর্টফোলিও মূল্য প্রত্যাহার করতে পারবেন, এমনকি যদি সেই অ্যাকাউন্টটি 5 শতাংশ উপার্জন করে না।
আপনি মাসিক, ত্রৈমাসিক, এবং বার্ষিক উদ্বায়ীতা আশা করা উচিত, তাই আপনার বিনিয়োগ বছর আগে আগের তুলনায় কম দাম ছিল যেখানে হবে। কিন্তু দীর্ঘ মেয়াদে প্রত্যাশিত প্রত্যাশার উপর ভিত্তি করে যদি আপনি বিনিয়োগ করেন তবে এই উদ্বৃত্ততা পরিকল্পনাটির অংশ।
যদি পোর্টফোলিও অধীনে একটি বর্ধিত সময়ের জন্য তার লক্ষ্য রিটার্ন সম্পাদন করে, আপনি কম প্রত্যাহার শুরু করতে হবে।
এই পদ্ধতির উপকারিতা অন্তর্ভুক্ত:
- এই কৌশলটি যদি আপনি একটি সুশৃঙ্খল পরিকল্পনা সঙ্গে থাকুন ঐতিহাসিকভাবে কাজ করা হয়
- নমনীয়তা - আপনি যদি আপনার প্রয়োজনীয়তা প্রত্যাহার বা কিছু প্রিন্সিপাল ব্যয় করতে পারেন
- যদি আপনার প্রত্যাশিত রিটার্ন বেশি হয় তবে এটি একটি কম মূলধন প্রয়োজন যাতে এটি একটি নিশ্চিত ফলাফল পদ্ধতি ব্যবহার করে
কিছু অসুবিধা অন্তর্ভুক্ত:
- এই পদ্ধতিটি আপনার প্রত্যাশিত প্রত্যাবর্তন প্রদান করবে যে কোন গ্যারান্টি আছে
- আপনাকে মুদ্রাস্ফীতি বাড়াতে বা প্রত্যাহার কমানোর প্রয়োজন হতে পারে
- কিছু অন্যান্য পন্থা তুলনায় আরো ব্যবস্থাপনা প্রয়োজন
শুধুমাত্র আগ্রহ
অনেক মানুষ মনে করেন যে তাদের অবসরগ্রহণের পরিকল্পনাটি তাদের বিনিয়োগগুলি উদ্দীপকভাবে বন্ধ করে দেওয়া উচিত, তবে এটি কম সুদের হারের পরিবেশে কঠিন হতে পারে।
যদি একটি CD শুধুমাত্র 2 থেকে 3 শতাংশ অর্থ প্রদান করে থাকে, তাহলে আপনি $ 100,000 বিনিয়োগ করলে বছরে 6000 ডলার থেকে বছরে $ 2,000 এর নিচে যে সম্পদ ড্রপ থেকে আপনার আয় দেখতে পারবেন।
নিম্ন ঝুঁকি সুদ বিনিয়োগের অন্তর্ভুক্ত সিডি, সরকারি বন্ড, ডবল এ রেট বা উচ্চতর কর্পোরেট এবং পৌর বন্ড, এবং নীল চিপ লভ্যাংশ পরিশোধ স্টক।
উচ্চতর বিনিয়োগের ক্ষেত্রে যদি আপনি ঝুঁকিপূর্ণ ঝুঁকির ঝুঁকি নিচু করে থাকেন তবে আপনি যে ঝুঁকিটি পরিচালনা করবেন সেটি লভ্যাংশ কমে যাবে। এটি অবিলম্বে আয় উত্পাদক বিনিয়োগের প্রধান মান হ্রাস করতে পারে, এবং এটি হঠাৎ ঘটতে পারে, আপনাকে পরিকল্পনা করার জন্য সামান্য সময় রেখেছে।
এই পদ্ধতির উপকারিতা অন্তর্ভুক্ত:
- নিরাপদ বিনিয়োগ ব্যবহার করা হয় যদি প্রিন্সিপাল অবশেষ অক্ষত থাকে
- অন্যান্য পন্থা তুলনায় একটি উচ্চ প্রাথমিক ফলন উত্পাদন করতে পারে
কিছু অসুবিধা অন্তর্ভুক্ত:
- প্রাপ্ত আয় বিভিন্ন হতে পারে
- অন্তর্নিহিত সিকিউরিটিজগুলির জ্ঞান এবং তারা যে পরিমাণ আয় প্রদান করে, তার উপর প্রভাব ফেলে
- প্রিন্সিপাল নির্বাচন ধরনের বিনিয়োগ উপর নির্ভর করে fluctuate করতে পারেন
সময় বিভাজন
এই পদ্ধতিতে তাদের প্রয়োজন হলে সময়ে পয়েন্টের উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগগুলি নির্বাচন করা জড়িত। এটি কখনও কখনও একটি bucketing পদ্ধতির বলা হয়।
অবসর সময়সীমার প্রথম পাঁচ বছরের মধ্যে আপনার প্রয়োজন হতে পারে এমন অর্থের জন্য কম ঝুঁকি বিনিয়োগ ব্যবহার করা হয়। আপনার বিনিয়োগের সাথে সামান্য বেশি ঝুঁকি নেওয়া যাবে 6 থেকে 10 বছর ধরে, এবং ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ শুধুমাত্র আপনার পোর্টফোলিওর অংশে ব্যবহার করা হয় যা আপনি 11 বছর বা তারও বেশি সময় পর্যন্ত প্রয়োজনের আশা করতে পারবেন না।
এই পদ্ধতির উপকারিতা অন্তর্ভুক্ত:
- বিনিয়োগ তারা কাজ করার উদ্দেশ্যে করা হয় কাজ থেকে মিলেছে
- এটা মানসিকভাবে সন্তুষ্ট হয়। আপনি জানেন যে আপনি যত তাড়াতাড়ি উচ্চতর ঝুঁকির বিনিয়োগের প্রয়োজন হবে না ততই কোন অস্থিরতা আপনাকে বিরক্ত করবে
কিছু অসুবিধা অন্তর্ভুক্ত:
- কোন গ্যারান্টি নেই যে উচ্চতর ঝুঁকি বিনিয়োগ তাদের মনোনীত সময়কালের উপর প্রয়োজনীয় রিটার্ন অর্জন করবে
- উচ্চ ঝুঁকির বিনিয়োগ বিক্রি করার সময় এবং আপনার সংক্ষিপ্ত মেয়াদে সময় বিভাগগুলির পুনর্মূল্যায়িত করার জন্য আপনাকে সেই সিদ্ধান্ত নিতে হবে যেটা সেই অংশটি ব্যবহার করা হয়
কম্বো দৃষ্টিভঙ্গি
আপনি একটি কম্বো পদ্ধতি ব্যবহার করলে আপনি এই অন্যান্য বিকল্পগুলি থেকে কৌশলগতভাবে চয়ন করবেন। আপনি প্রথম 10 বছরের নিরাপদ বিনিয়োগ থেকে মূলধন এবং সুদ ব্যবহার করতে পারেন, যা "ফলাফলের নিশ্চয়তা প্রদান" এবং "টাইম সেগমেন্টেশন" এর সমন্বয় হবে। তারপর আপনি একটি "মোট রিটার্ন পোর্টফোলিও" দীর্ঘমেয়াদী অর্থ বিনিয়োগ করবে। ভবিষ্যতে কোনও সময়ে যদি সুদের হার বেড়ে যায়, আপনি সিডি এবং সরকারি বন্ডগুলিতে যেতে পারেন এবং সুদ বন্ধ করতে পারেন।
এই সব পন্থাগুলি কাজ করে, কিন্তু নিশ্চিত করুন যে আপনি যে বেছে বেছেছেন তার সাথে আপনি বুঝতে পারবেন এবং এটির সাথে আটকাতে ইচ্ছুক হবেন। এটি কোনও পরিবর্তনের শর্তাবলী সম্পর্কে পূর্বনির্ধারিত নির্দেশিকাগুলি সহায়তা করে।