একই আর্থিক দুর্যোগের জন্য সত্য আছে
আমরা যেসব বিপর্যয়ের সাথে তারা ক্লায়েন্টদের প্ল্যাটফর্মগুলি দেখেছেন তাদের সম্বন্ধে সারা দেশে আর্থিক পরিকল্পনাবিদদের সাথে কথা বলেছি- এবং আপনি তাদের কীভাবে ডজ করে দিতে পারেন
কেনা কেনা জীবন বীমা বন্ধ
"আপনি যদি আপনার সন্তানদের ভালোবাসেন, জীবন বীমা পান," ওয়াল্টম, ম্যাসাচুসেটস-এর অন্তর্দৃষ্টি আর্থিক কৌশলবিদদের সম্পদ কৌশলবিদ ক্রিস চেন বলেন। ব্লান্ট, হ্যাঁ, কিন্তু লক্ষ্যমাত্রা ঠিক। আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে আপনার কাছে অন্যান্য ব্যক্তি থাকলে জীবন বীমা ঐচ্ছিক নয়, তিনি ব্যাখ্যা করেছেন। কেলি গ্রেভস, শার্লট-ভিত্তিক ক্যারল আর্থিক পরিকল্পনাকারীর প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী, সম্মত হয়- এবং তিনি এই দুর্যোগটিকে চারজন তরুণ বাচ্চাদের সাথে একটি পরিবারের জড়িত দেখেছেন। "আপনি অনিবার্যভাবে মৃত্যুর মুখোমুখি হতে পারবেন না," তিনি বলেন, "[কিন্তু] আপনি আর্থিক বিপর্যয় এড়াতে পারেন।" কতগুলি জীবন বীমা কিনতে হবে? আপনার বেতন দশ গুণ ভাল প্রারম্ভিক বিন্দু, কিন্তু এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি শুধু আয় প্রতিস্থাপন করছেন না, কিন্তু বেনিফিট, স্বাস্থ্য বীমা, অবসর অবদান, কলেজ টিউশন এবং আরও অনেক কিছু।
ক্রয় করার আগে, আপনি শুধুমাত্র আপনার জন্য এবং আপনার জন্য সঠিক পরিমাণে অর্থ গ্রহণ করছেন তা নিশ্চিত করার জন্য একটি ফি-শুধুমাত্র আর্থিক পরিকল্পনাকারী (যেমন একজন উপদেষ্টা যিনি আপনাকে জীবন বীমা বিক্রি করার চেষ্টা করছেন) সঙ্গে কথা বলার জন্য একটি ভাল ধারণা হতে পারে পরিবার. আপনি গ্যারেট প্ল্যানিং নেটওয়ার্ক এর মাধ্যমে ঘন্টার মধ্যে চার্জ করে এমন একজনকে খুঁজে পেতে পারেন।
পুরাতন এক বিক্রি আগে একটি নতুন ঘর কেনা
যেহেতু পরবর্তী কাজটি কাগজে কাগজে স্বাক্ষর করার আগেই আপনি চাকরি ছেড়ে দেওয়ার জন্য খুব কমই মনে করেন, আপনি নতুন বাড়ি কেনার আগেই আংশিকভাবে পুরানো এক বিক্রি করবেন- অথবা চুক্তিতে স্বাক্ষর না হওয়া পর্যন্ত খুব অল্প সময়ে । অন্যথায়, আপনি একটি বাড়তি ঝুঁকি চালান যে বিক্রয়ের উপর (বা হ্রাস) ড্র্যাগিং আপনি দুটি বাসস্থানের দায়িত্ব হস্তান্তরের পাশাপাশি সম্পত্তির কর, রক্ষণাবেক্ষণ এবং homeownership সঙ্গে সংশ্লিষ্ট অন্যান্য খরচ দুটি সেট। নিউটন, ম্যাসাচুসেটস-এর কাপলান ফাইন্যান্সিয়াল ইনকর্পোরেশনের সভাপতি সুসান কাপলান বলেন, "এটিকে [লোকেদের] নিচের দিকে নিয়ে যেতে পারে", এই পরিস্থিতিতে বর্তমানে দুটি ক্লায়েন্ট রয়েছে। "দুটি বাসস্থান সমর্থন হিসাবে বেদনাদায়ক হিসাবে কিছুই নেই।" কারণ কিছু বিক্রয় মাধ্যমে পড়া? লোকেরা প্রায়ই তারা যেখানে বাস করে আবেগের সাথে সংযুক্ত হয়, যাতে তারা মূল্য, বিলম্বিত এবং বিক্রয় জাল অতিক্রম করতে পারেন। ঠিক করা? কোন ব্যাপার না যে কোনও আসন্ন বিক্রয় দেখায়, যদি কোনো রিয়েলটোর আপনাকে বলছে যে এটি একটি "নিশ্চিত জিনিস" - পুরানো চুক্তিটি বন্ধ করার আগে একটি নতুন বাড়ীতে ট্রিগার টান না।
প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের সাহায্য করা ... অনেক বেশি
কাপলান বলেন, "আমি আমার অবসরপ্রাপ্ত ক্লায়েন্টদের সাথে যেসব বড় বিপদ দেখেছি তা হল একটি [বাচ্চা] শিশুদের সমর্থন।"
এখানে নিচের লাইন: এমনকি দম্পতি যারা অবসর গ্রহণের জন্য পুরোপুরি প্রস্তুত এবং সঞ্চয় পর্যাপ্ত রয়েছে তারা সম্ভবত তাদের প্রাপ্তবয়স্ক সন্তানের দীর্ঘমেয়াদে সহায়তা করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ পায় না- বিশেষ করে যদি সেই বয়স্ক ছেলেমেয়েদের নিজস্ব পরিবার থাকে। যদিও অবসরকালীন ব্যয় সম্ভবত তুলনামূলকভাবে স্থিতিশীল থাকবে (স্বাস্থ্যের খরচ পরবর্তী জীবনে বৃদ্ধি না হওয়া পর্যন্ত), বয়স্ক সন্তানের ব্যয় প্রতিবছর বৃদ্ধি পাবে। ক্যাপ্লান বলেন, যখন একটি শিশু একটি চাকরি হারায় অথবা একটি প্রথম বাড়ির জন্য যথেষ্ট অর্থ না থাকে তখন সাহায্যের জন্য অবিলম্বে জাম্পিং করে, আপনি "অনিবার্য বিলম্বিত" বলেছেন। অর্থ: শেষ পর্যন্ত তারা অন্য চাকরী পেতে, ক্ষেত্র পরিবর্তন, স্থানান্তর বা আরও সংরক্ষণ করতে হবে। এবং যদি আপনি কোন বন্ধকীকে সুরক্ষিত করেন এবং আপনার শিশু একটি চাকরি হারায়, তাহলে আপনি পুরো যোগের জন্য হুক হতে পারে।
কেলি Graves একই মতামত দেখেছে তার নিজস্ব ক্লায়েন্টদের আর্থিক পরিকল্পনা কিছু লাইন।
"কিছু কিছু সময়ে," গর্ভেস বলে, "আপনাকে স্বার্থপর হতে হবে। আপনি বলবেন, 'কলেজে আমার এই বাচ্চা পেয়েছি, এরা এতদূর যেতে পেরেছিলে- এখন আমার নিজের সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে।' "সুতরাং, যদি আপনি আপনার প্রাপ্তবয়স্ক শিশুকে একটি ফাঁকির ঢাল নিয়ে দেখেন, তাহলে সহায়তাের জন্য জিজ্ঞাসা করুন একটি সিট ডাউন কথোপকথন আপ Tee আপ যোগাযোগ, পরামর্শ এবং তথ্য প্রদানের মাধ্যমে সহায়ক হতে চেষ্টা করুন, একই সময়ে একই সময়ে তাদেরকে জানাতে পারেন যে যদিও আপনি সবসময় মানসিক সমর্থন সহকারে থাকবেন, আপনি আর্থিকভাবে সহায়তা করতে পারবেন না।
খেলা বা অবসর মধ্যে অবসর অনেক জন্য সংরক্ষণ ...
এখানে একটি ভাল নিয়ম আছে: অবসর সময়সীমার জন্য সংরক্ষণ করুন এমনকি যদি আপনি মনে করেন যে আপনি কখনো অবসর পাবেন না। চেন বলেন, "আমি কখনো এমন কাউকে দেখা পাইনি যে আমাকে বলেছে যে তারা দুঃখিত, তারা যতটা করেছে ততই তারা বাঁচিয়েছে"। অথবা যত তাড়াতাড়ি তারা করেনি হিসাবে। যারা ডলার আপনার 20s এবং 30s মধ্যে socked দূরে sourdough স্টার্টার একটি ভাল ব্যাচ মত হয়। তারা কয়েক দশক ধরে প্রসারণ করতে পারে এবং আপনি কর্মের মধ্যে কম্পাউন্ডিং এর জাদু দেখতে পারেন। বুদ্ধিমান: একটি 30 বছর বয়সী আয় বছরে $ 60,000 অর্জন করে যা তার প্রি-ট্যাক্স আয়ের 10 শতাংশ অবসর গ্রহণের জন্য ছেড়ে দেয়- বা $ 500 প্রতি মাসে। 65 বছর বয়সে, 7 শতাংশ বার্ষিক রিটার্ন অনুমান করে, তার আরো $ 906,000 থাকবে। তিনি পথ বরাবর উত্থাপিত এবং মেলে তার অবদান বৃদ্ধি, তিনি আরো আছে চাই কিন্তু যদি সে 40 ডলার পর্যন্ত অপেক্ষা করে $ 500 দূরে সরাতে শুরু করে, সে 65 বছর বয়সে $ 407,000 পাবে। এমনকি যদি তিনি একটি উচ্চতর অবদান স্তর দিয়ে শুরু করেন- বলুন $ 750 প্রতি মাসে, সে ধরতে পারবে না। তিনি মাত্র 611,000 ডলার দিয়ে 65 টা আঘাত হানলেন। পয়েন্ট: শুরু প্রথম দিকে। প্রায়ই সংরক্ষণ করুন
... আপনি বিল্ট ইন রিটায়ারমেন্ট স্টাশ রবিন
নিউইয়র্ক-ভিত্তিক ফ্রান্সিস ফিনান্সিয়ালের বিশ্লেষক ডেভন ব্যারেট বলে, আপনি যখন এটিতে থাকেন তখন আপনার 401 (কে) বিরুদ্ধেও ঋণ গ্রহণ করা এড়িয়ে যান। সোফিয়া বে, জেন ওয়াই প্ল্যানিং এর প্রতিষ্ঠাতা, এই পরিস্থিতিতে উচ্চ গতিসম্পন্ন খরচ বহন করার পর ক্লায়েন্টদের ক্লায়েন্ট ছিলেন, এবং ক্রেত কার্ড ঋণ বন্ধ করার চেষ্টা করেও তিনি এটি দেখেছেন। একটি 401 (k) ঋণের নিয়মগুলি আপনার ঋণের দীর্ঘমেয়াদি ঋণের সুদ পরিশোধ করবে, কিন্তু নগদ অর্থ গ্রহণ করার সময় অনেক লোক বিবেচনা করে না। অর্থ পরিকল্পনা থেকে বের হতে হবে, যার মানে আপনি যে বৃদ্ধি অনুপস্থিত আউট। আপনি যখন নিজেকে ফেরত পাচ্ছেন, তখন আপনি অতিরিক্ত অবদানগুলি সম্পূর্ণভাবে অর্থায়ন করতে পারবেন না। এবং বড় বড়- যদি আপনি কোনও কারণে কোম্পানিকে ছেড়ে দেন, তবে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ঋণ 60 দিনের মধ্যে হয়ে যাবে। যদি আপনি এটি ফেরত দিতে না পারেন, এটি প্রত্যাহার হিসাবে বিবেচিত হয়, যার মানে আপনি আয়কর এবং 10 শতাংশ জরিমানা দিতে হবে।
আপনার স্বাস্থ্য বীমা স্থিতি বা পরিকল্পনা বি চেকিং ছাড়া প্রারম্ভিক অবসর
শিগগির অবসর গ্রহণের ধারণাটি কেমন হবে? কে না? কিন্তু ট্রিগার টানানোর আগে আপনার গবেষণা করুন- বিশেষ করে যদি আপনি 65 বছর বয়সে এবং মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্য হওয়ার আগে কার্যকারীর পদ থেকে পদত্যাগ করার পরিকল্পনা করেন। "আমি মেডিকেয়ার যোগ্য আগে তারা অবসরপ্রাপ্ত কারণ ক্লায়েন্টদের স্বাস্থ্য বীমা জন্য প্রতি মাসে প্রতি দম্পতি প্রতি $ 2,000 পরিশোধ পেয়েছি করেছি," Graves বলেছেন আপনার কোম্পানির খরচ কিছু গ্রহণ করা হয় না যখন স্বাস্থ্য বীমা শীর্ষ ডলার খরচ করতে পারেন। এমনকি যদি আপনি কোবরা-এর সুবিধা গ্রহণ করেন-এমন কর্মসূচি যা যোগ্য ব্যক্তিদের চাকরি ছেড়ে যাওয়ার 18 মাসের জন্য তাদের কর্মস্থলের স্বাস্থ্যগত সুবিধাগুলি অ্যাক্সেসের অনুমতি দেয় - এই দামগুলি ভর্তুকি দেওয়া হয় না। আইন কেবল আপনার কাছে উপকারগুলি উপভোগ করে, কিন্তু কোনও নিয়োগকর্তার সাহায্য ছাড়াই, আপনি স্বাস্থ্য বিমাতে প্রত্যেক ব্যক্তির প্রতি একই পরিমাণ ব্যয় করে ফেলবেন। ফিক্স: আপনি আর্থিকভাবে প্রস্তুত হন তা নিশ্চিত করার জন্য অবসর নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে সমস্ত গণিত করবেন। AARP একটি অবসর ক্যালকুলেটর আছে যে আপনি শুরু করতে পারেন।
একইভাবে, যদি আপনি প্রথম দিকে চিন্তাভাবনার অবসান চান তবে আপনি অংশ-সময়ের কাজ করবেন বা পাগড়ী বাছাই করবেন, তবে এটি যখন নেমে আসে, তখন আপনার চিন্তাভাবনার চেয়ে এটি আপনার পক্ষে কঠিন হয়ে দাঁড়াবে। ক্যাপ্লান বলেন, "কনভেয়ার বেল্টটি সরানোর আগেই আপনার কাছে জায়গাগুলো থাকা উচিত"। তাই আপনার আগে আপনার পূর্ণকালীন গিগাবাইট থেকে দূরে থাকুন, নিশ্চিতভাবে নিশ্চিত করুন যে আপনার যথেষ্ট অবসর আয় আছে। (ভ্যানগার্ডের অবসরকালীন আয় ক্যালকুলেটর রয়েছে যা আপনার যা দরকার তা নিয়ে এখন কি কি আছে।)
সময় বাজারের চেষ্টা
অবশেষে, সময় এবং সময় আবার, গবেষণা দেখিয়েছে যে গড়, প্যাসিভ-পরিচালিত ইনডেক্স ফান্ডগুলি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলগুলি মানুষ হিসাবে, আমরা মনে করি আমরা ভালোভাবে জানতে চাই - যে প্রবৃত্তি আমাদের বলতে পারে যে আমাদের অর্থ দ্রুততম সময়ে বৃদ্ধি পাবে এবং আমাদের হতাশা আমাদেরকে সতর্ক করবে যখন এটি বের করতে সময় আসবে। বাস্তবতা হচ্ছে এই ধরনের আস্থাভাজনেরা যখন বাজারে ফেরত আসে তখন আমাদের আবার ফিরে আসতে পারে। গত গ্রীষ্মে, ব্রেক্সিট এবং নির্বাচন অনিশ্চয়তার কারণে, ব্যারেটের ক্লায়েন্টদের মধ্যে একজন অনুভব করেছিলেন মার্কিন বাজার সংশোধনের জন্য ছিল। পরামর্শদাতাদের কাছ থেকে সতর্কবাণী সত্ত্বেও, তিনি তার সমস্ত অর্থ নগদ অর্থ দিয়ে একাউন্টে স্থানান্তরিত করেছিলেন, এবং সংশোধন করার পর তিনি বাজারে ফিরে আসার প্রত্যাশা করেছিলেন। তিনি গত বছরের মার্কিন স্টক মার্কেটে 15 শতাংশ রিটার্ন মিস করেননি। ব্যারেট বলে, "দীর্ঘসময় ধরে, আপনি আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে রাখতে চান না এবং অনিশ্চিত এমন কোনও কিছুতে বাজি ধরতে চান না।" আপনার আর্থিক ভবিষ্যত একটি ঝাঁকুনি ঝুঁকি না - আপনি দীর্ঘ খেলা বাজানো করছি মনে রাখবেন।
হেডেন ক্ষেত্রের সাথে