সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ড আছে ফি - অন্যদের চেয়ে কিছু কিছু
খরচের অনুপাত - এই চলমান ফি প্রতিটি মিউচুয়াল ফান্ডে আছে
এটি একটি মিউচুয়াল ফান্ড চালানোর জন্য অর্থ খরচ কিছু তহবিল অন্যদের তুলনায় অপারেটিং খরচ বেশি। খরচ সত্ত্বেও, সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ডের একটি খরচ অনুপাত হিসাবে উল্লেখ করা একটি ফি আছে, বা কখনও কখনও একটি ব্যবস্থাপনা ফি বা অপারেটিং ব্যয় বলা হয়।
আপনার শেয়ার মূল্য নির্ধারণ করা হয় আগে এই ফি তহবিলের মোট সম্পদ থেকে কাটা হয়।
উদাহরণ: আসুন আমরা বলি যে আপনার একটি মিউচ্যুয়াল ফান্ড রয়েছে যা মূল্য প্রতি $ 10.00 এ মূল্যবান। এটি 10% একটি মোট রিটার্ন আছে, যার মানে তার মোট বিনিয়োগ রিটার্ন প্রতি শেয়ার প্রতি $ 1.00 ছিল। যদি কোনও ফি না থাকে তবে তহবিল অংশ মূল্য $ 11.00 হবে, তবে তহবিল ব্যবস্থাপক ফি দ্বারা 1% deducts, তাই আপনার প্রকৃত বিনিয়োগ রিটার্ন সম্পূর্ণ $ 1.00 এর পরিবর্তে .89 সেন্ট হয় এবং ফি পরে, আপনার শেয়ার $ 10.89 এর মূল্য।
ব্যয় অনুপাত সম্পর্কে সাধারণ নিয়ম:
- সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলগুলি প্যাসিভ তহবিল বা সূচক তহবিলের চেয়ে বেশি অপারেটিং খরচ। এটি একটি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের মালিকানাধীন সেরা সিকিউরিটিজ নির্ধারণের জন্য চলমান গবেষণা পরিচালনা করছে। এই গবেষণা আরো খরচ, কিন্তু পরিসংখ্যান দেখায় আপনি কি জন্য অর্থ প্রদান না ।
- আন্তর্জাতিক তহবিলের গার্হস্থ্য তহবিলের তুলনায় উচ্চতর ফি আছে এটি মার্কিন বাইরের বাইরে ব্যবসা করা হয় যে বিনিয়োগ ক্রয় করার জন্য আরো খরচ। উচ্চ খরচ অনুপাত আকারে বরাবর এই উচ্চ খরচ পাস করা হয়
- ছোট ক্যাপ তহবিলের বড় ক্যাপ তহবিলের তুলনায় উচ্চতর ফি আছে। বড় বেশী কিনতে ছোট স্টক কিনতে এবং বিক্রি করার জন্য এটি আরো খরচ। এই উচ্চ খরচ উচ্চ ব্যয় অনুপাত আকারে বরাবর পাস করা হয়।
- সূচক তহবিল বা প্যাসিভ পরিচালিত তহবিলগুলির মধ্যে সর্বনিম্ন ফিস রয়েছে, এবং এই ধরনের তহবিলের খোঁজে ভাল ভবিষ্যতের ফান্ড কর্মক্ষমতা একটি শক্তিশালী সূচক প্রমাণিত হয়েছে
- বিভিন্ন কোম্পানি সমান তহবিলের জন্য ব্যাপকভাবে ব্যয় অনুঘটকগুলি বহন করতে পারে। কোম্পানী এ একটি বৃহৎ ক্যাপ ইকুইটি ইকুইটি ফান্ড এ কোম্পানী বি এ একই ধরনের তহবিল থেকে অনেক বেশী হতে পারে।
তহবিল ফি তুলনা, উপরে আইটেম রাখা মনে রাখা। এটি একটি আন্তর্জাতিক তহবিলের উপর এক মার্কিন বৃহৎ ক্যাপ তহবিলের তহবিল ফি তুলনা করা অর্থে না। এটি একটি আপেল-টু-আপেল তুলনা নয়
2. বিক্রয় চার্জ বা কমিশন - একটি আপফ্রন্ট ফি আপনি পে
যখন আপনি একটি "একটি শেয়ার" মিউচুয়াল ফান্ড কিনেছেন, তখন আপনি শেয়ার কেনার সময় একটি কমিশন দেবেন। এই ধরনের ফি কখনও কখনও বিক্রয় চার্জ বা "ফ্রন্ট-এন্ড লোড" হিসাবে উল্লেখ করা হয়। এইভাবে একটি "নো লোড" তহবিলের কোন আপফ্রন্ট ফি নেই।
একটি ফ্রন্ট-এন্ড লোড ফান্ড দিয়ে যদি আপনার মোট বিনিয়োগের পরিমাণ একটি থ্রেশহোল্ড পরিমাণ অতিক্রম করে এবং আপনি একই ফান্ড পরিবারে এটি সব বিনিয়োগ করতে ইচ্ছুক তবে আপনি "ব্রেকপয়েন্ট" বা নিম্নতরফোন ফি বলা হয়ে থাকে।
এখানে একটি ফ্রন্ট-এন্ড লোডের উদাহরণ: আসুন আমরা বলি যে আপনি একটি ফান্ড কিনছেন যা মূল্য প্রতি $ 10.00 হয় এবং তার 5% ফ্রন্ট-এন্ড বিক্রয় চার্জ বা লোড আছে। আপনি প্রতিটি শেয়ারের জন্য আনুমানিক $ 10.52 প্রদান করবেন, যেহেতু 5% বিক্রয় ফি আপনার শেয়ারগুলির প্রাথমিক ক্রয়মূল্যের সাথে যুক্ত হবে।
অনেক আর্থিক বিক্রয়প্রতিষ্ঠান এই ধরনের লোড বা কমিশন দ্বারা প্রদান করা হয় ।
3. রিডমপশন ফি - আপনি যখন শেয়ারগুলি বিক্রি করেন তখন আপনি একটি ফি প্রদান করেন
যখন আপনি একটি "বি শেয়ার" মিউচুয়াল ফান্ড কিনেন, আপনি যদি আপনার নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে আপনার তহবিলের শেয়ার বিক্রি করেন তবে আপনি একটি বিনিময় ফি প্রদান করবেন, এটি একটি "ব্যাক-এন্ড লোড" হিসাবে পরিচিত, একটি আনুষ্ঠানিক বিলম্বিত বিক্রয় চার্জ বা আত্মসমর্পণ চার্জ
উদাহরণ: আসুন আমরা বলি আপনি একটি তহবিল কেনেন যা মূল্য প্রতি $ 10.00 এ মূল্যমান হয় এবং এর মধ্যে একটি 5% সাময়িক বিলম্বিত বিক্রয় হার। যদি আপনি এক বছরের ক্রয়ের মধ্যে আপনার শেয়ার বিক্রি করেন, আপনি প্রতি শেয়ারে $ 9.50 পাবেন। সাধারণত, এই ফি প্রতি বছর নিচে যায়, তাই ২ বছরের মধ্যে, এটি 4% ফি হতে পারে, বছরে 3, 3% এবং আরও অনেক কিছু।
যদি আপনি আপনার তহবিল এর সময়সূচী অনুযায়ী প্রয়োজনীয় পরিমাণে আপনার B ভাগ তহবিল মালিক হন, আপনি তাদের বিক্রয় যখন একটি আত্মসমর্পণ চার্জ করা হবে না।
4. স্বল্প মেয়াদী ট্রেডিং ফি
মিউচুয়াল ফান্ড দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ পরিকল্পিত হয়; তহবিলের মধ্যে এবং বাইরে বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগকারীদের নিরুৎসাহিত করার জন্য কিছু তহবিলে স্বল্প-মেয়াদী ট্রেডিং ফি আরোপিত হয়েছে।
আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্টের মধ্যে মিউচুয়াল ফান্ড স্বল্পমেয়াদী ট্রেডিং ফিগুলির সাপেক্ষে হতে পারে।
যখন আপনি শেয়ার ক্রয় করেন এবং তারপর 30-90 দিনের মধ্যে আবার তাদের বিক্রি করেন তখন স্বল্পমেয়াদী ট্রেডিং ফিগুলি প্রয়োগ করা হয়। এই পরিস্থিতিতে, মিউচুয়াল ফান্ড সম্প্রতি ক্রয়কৃত শেয়ার বিক্রি করে 1-3% ফি ধার দিতে পারে।
5. 1২ (খ) 1 টি ফি, সার্ভিস ফি বা ডিস্ট্রিবিউশন ফি
অনেক তহবিলগুলির একটি চলমান পরিষেবা বা বিপণন ফি আছে, এছাড়াও একটি 12 (ব) 1 ফি বলা হয়, যা একটি আর্থিক পরামর্শদাতা বা আর্থিক পরিষেবা কোম্পানীকে তহবিল বিপণন জন্য ক্ষতিপূরণ হিসাবে দেওয়া হয়।
যদি আপনি একটি "সি শেয়ার" মিউচুয়াল ফান্ড ক্রয় করেন তবে একটি আনুপাতিক অনুপাত ছাড়াও অতিরিক্ত 1% 12 (b) 1 ফি হবে। এক্সপেরিয়েন্স অনুপাতের মতো, আপনার শেয়ার মূল্য নির্ধারণের আগে এই পরিষেবা ফি মোট তহবিল সম্পদের মধ্যে কপি করা হবে।
উদাহরণ: চলুন শুরু করা যাক আপনি একটি সি শেয়ার মালিক যা মূল্য প্রতি $ 10.00 মূল্যবান। এটি 10% বছরের জন্য একটি মোট রিটার্ন আছে, যার মানে তার মোট বিনিয়োগ রিটার্ন প্রতি শেয়ার প্রতি $ 1.00 ছিল। তহবিল ব্যবস্থাপক ফিস 1% কমাছেন, তাই আপনার প্রকৃত বিনিয়োগের রিটার্ন সম্পূর্ণ $ 1.00 এর পরিবর্তে .89 সেন্ট।
টাইমস পরিবর্তন করা হয়
সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগে অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে তারা আরো সংবেদনশীল হয়ে উঠেছে। ইটিএফস, রবোটেভিজিং এবং অন্যান্য কম খরচে বিকল্পগুলির সাথে প্রতিযোগিতার জন্য মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি তাদের ফি কমিয়ে দেওয়ার চাপ অনুভব করছে।
স্টাডিজ দেখায় যে মিউচুয়াল ফান্ড ফি উল্লেখযোগ্যভাবে ছাড়িয়ে গেছে কিন্তু আপনার গার্ড নিচে না দেওয়া। উচ্চ ফি আপনাকে সময় এবং গবেষণায় পোর্টফোলিও বৃদ্ধি একটি সারগর্ভ পরিমাণ লুকাতে পারেন যে উচ্চতর ফি ভাল পারফরম্যান্স সমান না দেখান।