বার্ষিক বৃত্তি অনেক ধরনের আসে। আপনি কিনতে আগে আপনি জিজ্ঞাসা করা উচিত এখানে
আপনি একটি বার্ষিক ক্রয় আগে আপনি কেন এটি কেনার হয় জানতে হবে, এবং আপনি এটি আপনার জন্য কি আশা করা। নিখরচায় পাঁচটি প্রশ্নের মাধ্যমে কাজটি নিশ্চিত করুন যে আপনি যে বার্ষিক ক্রয় করছেন তা আপনার জন্য সঠিক।
1. আপনি কি এনাউইটি ধরনের কি কেনাচ্ছেন?
বার্ষিক অনেক ধরনের আছে।
সবচেয়ে সাধারণ ধরনের অবিলম্বে বার্ষিক, বিলম্বিত বার্ষিক এবং পরিবর্তনশীল বার্ষিক এছাড়াও নির্দিষ্ট বার্ষিক বৃত্তি এবং ইকুইটি সূচক বার্ষিকাসমূহ আছে। প্রতিটি কাজ ভিন্নভাবে
একটি তাত্ক্ষণিক বার্ষিক বৃত্তি দিয়ে , আপনি একটি গ্যারান্টিযুক্ত প্রবাহের প্রবাহের জন্য একমুখী অর্থের মাধ্যমে ট্রেড করেন। অবিলম্বে বার্ষিক আয়ের একটি নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনশীল স্ট্রিপ প্রদান করতে পারে, আপনি যে তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী কিনছেন তার উপর ভিত্তি করে। যারা অবিলম্বে বার্ষিক বৃত্তি গ্রহণ করে তারা নিশ্চিত আয় দেখতে চায় এবং আয়ের বিকাশের নিশ্চয়তা চায় তাদের সারা জীবনের প্রত্যাশা অনুযায়ী । তারা বুঝতে পারে যে তাদের প্রিন্সিপালের আর অ্যাক্সেস থাকবে না।
একটি বিলম্বিত বার্ষিক বৃত্তির সঙ্গে , আপনি একটি বীমা কোম্পানীর সাথে আপনার অর্থ জমা এবং এটি আপনার চুক্তির মধ্যে বলা হয় যে একটি নির্দিষ্ট বয়স বা তারিখ পর্যন্ত ট্যাক্স বিলম্বিত বৃদ্ধি যাক। ডিফারড বার্ষিকীগুলি নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনযোগ্য হতে পারে। একটি নির্দিষ্ট বিলম্বিত বার্ষিক বৃত্তি একটি নির্দিষ্ট হার প্রদান প্রদান করে যা বীমা কোম্পানী দ্বারা নিশ্চিত করা হয়।
একটি বিলম্বিত পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তি আপনার স্টক এবং বন্ড উপ অ্যাকাউন্ট একটি পোর্টফোলিও আপনার তহবিল বিনিয়োগ করতে পারবেন।
যারা পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তি কিনেছেন তারা ট্যাক্স ডিফারাল খুঁজছেন এবং প্রায়ই তাদের ভবিষ্যতের অবসরের আয় "বীমা" করার উপায়। একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তাকার মধ্যে স্তরভেদ করা যেতে পারে যে বেনিফিট জটিল, এবং দুর্ভাগ্যবশত, তারা কিনতে হয় কি তাদের বুঝতে না যারা অনেক মানুষ।
প্রায়শই একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তাকার ট্যাক্স deferral এটি প্রদর্শিত হতে পারে হিসাবে উপকারী নয় , এবং যদি আপনি সাবধান হন না আপনি ভয়ানক উচ্চ যে ফাংশন সঙ্গে পরিবর্তনশীল বার্ষিকী মধ্যে কথা বলতে পারেন
তারপর ইক্যুইটি ইনডেক্স বার্ষিকীগুলি, যা একটি নিশ্চিত হারের সাথে একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক বৃত্তির মত, কিন্তু স্টক মার্কেট কীসের উপর নির্ভর করে আপনি অতিরিক্ত সুদ উপভোগ করতে পারবেন। যারা ইকুইটি ইনভেস্টিগেশন বার্ষিকীগুলি কিনেছেন তারা একটি নিরাপদ বিনিয়োগ খুঁজছেন যা তাদের আয়ের উপর আয়কর নির্ধারণ করতে দেয়।
2. কেন আপনি একটি বার্ষিক ক্রয় করা হয়?
আপনি একটি বার্ষিকী কিনতে আগে নিজেকে জিজ্ঞাসা করার আগে, "কেন আমি এই ক্রয় করছি?" এটা কারণ কেউ আপনাকে উপস্থাপন করেছেন যে প্রথম সমাধান? যদি তাই হয়, পিছনে পদক্ষেপ নিন এবং অতিরিক্ত গবেষণা করবেন
যদি আপনি বার্ষিক ক্রয় করেন তবে আপনি অনেক বিনিয়োগের বিকল্পগুলি দেখেছেন এবং আপনার বিনিয়োগের অন্যান্য অংশীদারিত্ব সম্পন্ন করার জন্য আপনার সামগ্রিক বিনিয়োগ পরিকল্পনার অংশ হিসাবে একটি বার্ষিক নির্বাচন করেছেন, তাহলে আপনি সঠিক পথে রয়েছেন।
একটি জিনিস আছে যেটি একটি বার্ষিক আয় অসাধারণ ভাল করে দেয় : এটি একটি মহান দীর্ঘায়ু হেজ প্রদান করে। এর মানে হল যে এটি একটি সর্বনিম্ন মাত্রার আয়ের সংরক্ষণ করে যে আপনি বেঁচে থাকতে পারবেন না। আপনার অর্থের একটি অংশকে একটি বিকল্পের জন্য বরাদ্দ করা যা জীবনের জন্য আয় প্রদান করবে অর্থ বুঝতে পারে।
দুর্ভাগ্যবশত, অনেক লোক বিনিয়োগ করতে শুরু করে, যেমন একটি বার্ষিক ক্রয়ের জন্য, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের পরিকল্পনা তৈরি করার আগে সময় নেননি ।
একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা আপনাকে আপনার অর্থ আপনার জন্য কি করবে তা দেখতে সাহায্য করে। চাকরির বিবরণ ভালো লেগেছে, একবার আপনি কী অর্থের প্রয়োজন তা জানেন, সেই কাজটি সম্পন্ন করার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত বিকল্পটি চয়ন করা অনেক সহজ।
কেউ আপনাকে বলবেন না যে কোনও বার্ষিক বৃত্তি আপনার সমস্ত লক্ষ্য পূরণ করতে পারে এটা হতে পারে না. প্রতিটি বিনিয়োগ পছন্দ বাণিজ্য-বন্ধ আছে।
3. বার্ষিক বৃত্তির ফি কি?
প্রতিটি প্রকারের বার্ষিক বৃত্তি ফি ধার্য করার একটি ভিন্ন উপায় আছে।
একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তি সহ, সমস্ত ফি প্রকাশক প্রকাশ করা হয়। যদিও তাদের প্রকাশ করা হয়, তবে সব খরচ এবং এটি কিভাবে প্রয়োগ করা যায় তা খুঁজে বের করা কঠিন হতে পারে। অনেক পরিবর্তনশীল বার্ষিক বার্ষিক ফি আছে যা বছরে 3% বেশি ।
উচ্চ বার্ষিক ফি দিয়ে, আসলে আপনার টাকা কোনও অর্থ উপার্জন করার আগে আপনার বিনিয়োগ ফি পুনরুদ্ধার করতে হবে। এটা ঠিক হতে পারে কারণ একটি বার্ষিক বীমা একটি বীমা। আপনি একটি মহান রিটার্ন প্রত্যাশা সঙ্গে এটি কিনতে হবে না। আপনি এটি প্রত্যাশা সঙ্গে এটি কিনতে যে এটি আপনার ভবিষ্যতের জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ গ্যারান্টিযুক্ত আয় প্রদান করবে।
নির্দিষ্ট এবং অবিলম্বে বার্ষিক বৃত্তির সাথে, বীমা কোম্পানী আপনাকে একটি উদ্ধৃতি প্রদান করে যা সমস্ত ফি নেট হয়। এটি একটি সিডি বা সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট মত আরও কাজ করে। আপনি প্রদত্ত সুদের হার পান যার মানে হল বীমা কোম্পানী তাদের খরচে ইতিবাচক প্রভাব ফেলবে যা তারা আপনাকে যে সুবিধাগুলি প্রদান করতে পারে তা নির্ধারণের আগে।
এ্যানুয়িটি কীভাবে ট্যাক্স করা হবে?
আপনার সিদ্ধান্ত গ্রহণ প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে ট্যাক্স বিবেচনা করা উচিত। অনেকবার কর-ডিফারালটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তির জন্য বিক্রয় পয়েন্ট হিসাবে ব্যবহৃত হয়, কিন্তু যদি আপনি খুব বেশী কর বন্ধনীতে না থাকেন এবং আপনার আয় বাড়ানোর আগে দীর্ঘমেয়াদী সময় থাকে তবে এটি আসলে আপনার জন্য অনেক উপকারে আসবে না।
এখানে কিভাবে বিভিন্ন ধরনের বার্ষিক কর করানো হয় তা দ্রুত তাত্পর্যপূর্ণ।
যখন আপনি একটি বিলম্বিত বার্ষিক বৃত্তাকার ক্রয় করেন, কিনা স্থির বা পরিবর্তনশীল, আপনি বিনিয়োগ পরিমাণ আপনার খরচ ভিত্তিতে হয় । যে বিন্দু থেকে, কোন বিনিয়োগ লাভ (বা ক্ষতি) ট্যাক্স বিলম্বিত হয়। এর মানে হল যে আপনি 1099 ফর্ম পাবেন না, প্রতিবছর অর্জিত সুদ, লভ্যাংশ বা বিনিয়োগ লাভের পরিমাণ জানাবেন। এই লাভ সব বিলম্বিত হয় ট্যাক্স বিলম্বিত, তবে, ট্যাক্স মুক্ত হিসাবে একই নয়।
এমন সময় যখন আপনি একটি বিলম্বিত বার্ষিক বৃত্ত থেকে প্রত্যাহার গ্রহণ করেন, আপনি একটি 1099 ফর্ম পাবেন যা বিতরণে রিপোর্ট করে। লাভ প্রথম প্রত্যাহার করা হয়, এবং আপনার সমস্ত আয় তাত্ক্ষনিক আয়কর হারে করদাতা হয়। 59 তম বছরের আগে কোনও ছাড় ছাড়াই 10% জরিমানা করের আওতাধীন।
একটি তাত্ক্ষণিক বার্ষিক বৃত্তি দিয়ে, আপনি পাবেন প্রতিটি অর্থের একটি অংশ মূলধন (আপনার নিজস্ব অর্থ ফেরত) এবং একটি অংশ সুদ হিসাবে বিবেচনা করা হয়। আপনি সুদ যে অংশে ট্যাক্স দিতে হবে কিন্তু মূল একটি রিটার্ন হিসাবে বিবেচনা করা হয় যে অংশ না। বীমা কোম্পানী আপনাকে একটি ট্যাক্স বিবৃতি প্রদান করবে যা নির্ধারণ করে যে কোন অংশ করযোগ্য।
আপনি বার্ষিক ক্রয় করার আগে বীমা কোম্পানী আপনাকে আপনার বর্ননের অনুপাত হতে পারে কি বলতে পারে। বহিষ্কার অনুপাত প্রতিটি মাসিক পেমেন্ট পরিমাণ যা কর থেকে বাদ দেওয়া যেতে পারে।
যদি আপনি একটি তফসিল বার্ষিকায় স্থিরকৃত বার্ষিক রূপান্তর করেন, তবে করগুলি একটি তাত্ক্ষণিক বার্ষিক বৃত্তির মতো কাজ করবে, প্রতিটি পেমেন্টের একটি অংশ মূলধন ফেরত হিসাবে বিবেচিত হবে এবং সুদ হিসাবে একটি অংশ।
5. আপনার মৃত্যুর উপর কি বার্ষিক বার্ষিকী?
আপনার মৃত্যুর পরে, আপনার অবশিষ্ট বার্ষিক ভাতা (যদি থাকে) আপনি আপনার সুবিধাবঞ্চিত ব্যক্তির নামটি পাবেন, কিন্তু আবার, এটি কিভাবে কাজ করে তা বার্ষিক প্রকারের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে।
যখন আপনি একটি তাত্ক্ষণিক বার্ষিক নির্বাচন করবেন তখন আপনাকে বার্ষিক বৃত্তিটি বেছে নিতে হবে। শব্দটি নির্ধারিত হয় যে পেমেন্টগুলি শুধুমাত্র একটি যৌথ জীবদ্দশায় আপনার জীবনের জন্য হবে, এবং অবশিষ্ট অবশিষ্ট তহবিল উত্তরাধিকারী বরাবর গৃহীত হবে কি না।
বেশিরভাগ নিশ্চিত বার্ষিক মৃত্যুর বেনিফিট সহজ; যে কোনও অ্যাকাউন্টটি মূল্যবান হয় যা মৃত্যুদন্ডে দেওয়া হয়।
পরিবর্তনশীল বার্ষিক মৃত্যুর বেনিফিট সহজ হতে পারে, অথবা আপনি আপনার পলিসটি রাইডারদের সাথে আপগ্রেড করতে পারেন যা উন্নত ডেন্টাল বেনিফিট অপশনগুলি প্রদান করে । এই বর্ধিত বিকল্পগুলি এমন ব্যক্তিদের জন্য একটি ভাল পছন্দ হতে পারে যারা জীবন বীমা জন্য যোগ্যতা অর্জন করে না কিন্তু তারা একটি পত্নী বা উত্তরাধিকারী বরাবর পাস কি একটি উপায় খুঁজে বের করতে চায়।
আপনার মৃত্যুর পরে, বার্ষিক উত্তরাধিকারীকে যে কোনও লাভের উপর আয়কর প্রদান করতে হবে, যা তার সাধারণ আয়কর হারে কর করানো হবে। যদি তারা একটি বৃহৎ লাভ সঙ্গে একটি বার্ষিক ইন নগদ, এটি একটি উচ্চ ট্যাক্স বন্ধনী মধ্যে ধাক্কা পারে। যদি একজন পত্নী নীতি অব্যাহত রাখে, তবে বার্ষিক বৃত্তিটি ভাঙা বলে বিবেচিত হয় না, তাই এমন পরিস্থিতিতে কোন কর প্রয়োগ হবে না। কোনও ব্যক্তির স্টক বা মিউচুয়াল তহবিলের একটি পোর্টফোলিও উত্তরাধিকারী যখন কি হবে সঙ্গে এই বিপরীত স্টক বা ফান্ড যা অবসর সময়সীমার একাউন্টের মালিকানাধীন নয়, উত্তরাধিকারী খরচ ভিত্তিতে একটি পদক্ষেপ গ্রহণ করে। এই প্রাইভেসী ট্যাক্স চিকিত্সা বার্ষিক উপর প্রযোজ্য নয়।
সামগ্রিকভাবে, একটি পরিকল্পনা অংশ হিসাবে, একটি সঠিক অর্থের জন্য কেনা একটি বার্ষিক বৃত্তি, একটি মহান পছন্দ। কিন্তু চাপে কেনা একটি বার্ষিক বৃত্তি, যখন আপনি সত্যিই এটি কিভাবে কাজ করে না বুঝতে পারেন, আপনার অবসর পরিকল্পনাের জন্য একটি অ্যালাবাস্রাস হচ্ছে শেষ হতে পারে।