একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তির আত্মসমর্পণ বা বিনিময় করার সিদ্ধান্তের আগে ট্যাক্স বিবেচনা করুন।
- যদি এটি একটি আইআরএ হয়, আপনি এটি উপর রোল, অথবা এটি স্থানান্তর করতে পারেন।
- যদি এটি একটি আইআরএ না হয়, আপনি একটি 1035 বিনিময় ব্যবহার করতে পারেন, অথবা এটি আত্মসমর্পণ করতে পারেন।
- যদি এটি একটি আয় বার্ষিকী হয়, তবে আপনাকে কেউ আপনাকে খুঁজে বের করতে হবে।
বিকল্পগুলি এক এবং দুটো বার্ষিক আয়ের উপর প্রয়োগ করা হয় যা এখনও একটি মাসিক আয় পরিশোধ করে না। বার্ষিক আয়ের অর্থ প্রদান করে যদি বিকল্প তিনটি প্রযোজ্য হয়। এখানে কিভাবে প্রতিটি বিকল্প কাজ করে এখানে।
এটি একটি আইআরএ বা অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট যখন একটি বার্ষিক আয়ের আউট
যদি আপনি একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তি যা একটি আইআরএ অ্যাকাউন্টের মালিকানাধীন থাকে তবে আপনি কেবল আপনার তহবিলটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্ত থেকে এবং একটি ব্যাংক, মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানী বা ব্রোকারেজ ফার্মে একটি নিয়মিত আইআরএতে রোল করতে পারেন। যেহেতু এখনও তহবিল IRA wrapper ভিতরে, এটি একটি স্থানান্তর বা রোলওভার বিবেচনা করা হয়, এবং কোন করের যেমন একটি লেনদেনের কারণে হয়। সচেতন থাকা; কিছু বার্ষিক বৃত্তান্ত আছে যা আপনার ক্রয়ের তারিখ থেকে পনের বছর পর্যন্ত স্থায়ী হতে পারে। কোনও পরিবর্তনশীল বার্ষিক অর্থ বাতিল বা বিনিময় করার আগে, যেকোনো ফি প্রয়োগ করতে হবে। যদি আত্মসমর্পণ চার্জগুলি উচ্চ হয় তবে কয়েক বছরের মধ্যে তা কম হবে, তবে আপনার আইআরএ বার্ষিক বৃত্তান্ত চলাকালীন কয়েক বছর আগে অপেক্ষা করা উচিত অন্য একটি অ্যাকাউন্টে।
ধরা যাক কোন আত্মসমর্পণ চার্জ নেই, অথবা বেশিরভাগ ক্ষেত্রে (২% বা তারও কম) তারপর আইআরএর ভিতরে একটি ইনভেস্টমেন্ট তহবিলে একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী চালানোর মাধ্যমে আপনি আপনার খরচ ২% থেকে কমিয়ে 3.75% করতে পারেন। বছরের নিচে .50% - 1% একটি বছর।
এই নিম্ন চলমান ফি সময় উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় হতে পারে। আপনি $ 100,000 বিনিয়োগে বছরে 2% দ্বারা ফি কম করতে পারেন। আপনি একটি দশ বছরের সময় ফ্রেম উপর ভাল $ 20,000 সংরক্ষণ করতে হবে
একটি বার্ষিক আয়ের আউট যে একটি আইআরএ না
যদি আপনি একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তির মালিক না হন যা ইআরএ বা অন্য কোনও ধরনের অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের অন্তর্গত নয় যেমন 403 (বি), আপনি ট্যাক্সের উদ্দেশ্যে বার্ষিক বৃত্তি বাতিলের আগে, আপনার বার্ষিক বার্ষিক বৃত্তি লাভের বিষয়টি জানতে হবে একটি ক্ষতি
এটি করার জন্য, প্রথমে, আপনাকে আপনার বার্ষিক মূল্যের মূল্য জানতে হবে। খরচ ভিত্তিতে আপনি বার্ষিক বৃত্তাকার মধ্যে রাখা মোট পরিমাণ। যদি আপনি খরচ ভিত্তিতে জানেন না, আপনার বিবৃতিতে গ্রাহক সেবা নম্বরটি কল করুন এবং জিজ্ঞাসা করুন। পরবর্তী, আপনার খরচ ভিত্তিতে আপনার পরিবর্তনশীল বার্ষিকতার বর্তমান মান তুলনা।
যদি একটি লাভ হয় - যদি আপনার বার্ষিক বৃত্তি লাভ হয়, এবং আপনি বার্ষিক আয়ের মধ্যে নগদ টাকা পাবেন, তবে আপনি কোন লাভের উপর সাধারণ আয়কর প্রদান করবেন। যদি আপনার বার্ষিক বৃত্তির একটি বড় লাভ হয়, তবে বার্ষিক বৃত্তির ক্যাশের পরিবর্তে, আপনি একটি নো-ভেরিয়েবল ভলিউম বার্ষিকীকরণের জন্য ($ 1035 বিনিময়) বিনিময় করতে পারেন যা কম খরচে আছে। উদাহরণস্বরূপ, ভ্যানগার্ড, যেমন একটি কম ফি বার্ষিক বৃত্তি প্রদান করে। যদি আপনার বার্ষিক আয়ের ন্যূনতম লাভ হয় তবে আপনি বার্ষিক নগদ অর্থ উপার্জন করতে পারেন এবং মিউচুয়াল ফান্ড বা ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খোলার মাধ্যমে অন্য কম খরচে বিকল্পগুলিতে বিনিয়োগের জন্য তহবিল ব্যবহার করতে পারেন।
যদি একটি ক্ষতি হয় - যদি আপনি আপনার পরিবর্তনশীল বার্ষিকতার বর্তমান মূল্য খরচ ভিত্তিতে কম, আপনি একটি ক্ষতি আছে। যদি আপনি বার্ষিক বৃত্তি বাতিল করেন, তাহলে আপনি আপনার ট্যাক্স রিটার্নে যে ক্ষতি দাবি করতে পারেন। একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তি বাতিলের সতর্কতা অবলম্বন করুন যা ক্ষতির কারণ হিসাবে, এই ক্ষেত্রে বার্ষিক আয়ের অর্থ আপনার খরচের ভিত্তিতে সমান হতে পারে, তাই বার্ষিক অর্থ বাতিল করে; আপনি মৃত্যুর উপকারের কিছু স্তর অগ্রগমন হবে।
একটি আয় আনেউন আউট হচ্ছে
একটি আয়ের বার্ষিক অর্থ একটি বার্ষিক অর্থ যা আপনাকে মাসিক সুবিধা প্রদান করে। এই ধরনের বার্ষিক বৃত্তিটি পেতে অসুবিধা হতে পারে। আপনি কতগুলি পেমেন্টের চলমান স্ট্রিপটি মূল্যায়ন করতে পারেন তা খুঁজে বের করতে এবং আপনাকে একটি একঘণ্টা অফার দিতে হবে। এটি একটি গঠনমূলক নিষ্পত্তি হিসাবে উল্লেখ করা হয়। কনজিউমার অ্যাফেয়ার্স আপনার বার্ষিক বৃত্তির বাইরে কিনতে সর্বোত্তম কোম্পানীর একটি তালিকা অফার করে। একটি অফার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে অনেকের সাথে যোগাযোগ করুন।
বিবেচনা অন্যান্য জিনিস
বার্ষিকী একটি বীমা কোম্পানীর সঙ্গে একটি চুক্তি হয়। কিছু বার্ষিক বৃত্তি অবসরকালীন আয় একটি নির্দিষ্ট স্তরের গ্যারান্টি। আপনি একটি বার্ষিক থেকে বের হওয়ার আগে নিশ্চিত করুন যে আপনি সমস্ত গ্যারান্টীগুলি বুঝেছেন। আপনি একটি বীমা সুবিধা বাতিল করা হতে পারে যে আপনি প্রতিস্থাপন করতে সক্ষম হবে না। যদি আপনি বেনিফিট বুঝতে পারেন, এবং তারা আপনার জন্য মূল্যবান না হয়, তাহলে আপনার বার্ষিক বৃত্তি পাওয়ার সম্ভাবনা সম্ভবত আপনার সেরা পদক্ষেপ।