বিনিয়োগ কম্পোনেন্ট
একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তি সঙ্গে, আপনি টাকা বিনিয়োগ করা হবে কিভাবে চয়ন পেতে। আয় আপনার চয়ন করা বিনিয়োগের অন্তর্নিহিত কর্মক্ষমতা উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হবে।
এটি কেন একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তি বলা হয়। তুলনা করে, একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকতা সঙ্গে আপনি বিনিয়োগ না নির্বাচন; পরিবর্তে, বীমা সংস্থা আপনার তহবিল বিনিয়োগ করে এবং একটি নির্দিষ্ট নিশ্চিত রিটার্ন আপনাকে প্রদান করে, যেমন একটি সিডি কিভাবে কাজ করে
আপনি একটি প্রাক-নির্বাচিত তহবিলের তালিকা (এই তহবিলে একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর অন্তর্গত বলা হয়) থেকে পরিবর্তনশীল বার্ষিক ভ্যালুয়ের মধ্যে বিনিয়োগগুলি নির্বাচন করুন যা আক্রমনাত্মক স্টক তহবিল থেকে রক্ষণশীল বন্ড তহবিলের মধ্যে হতে পারে। উপ অ্যাকাউন্টের বিকল্পগুলিতে নীল-চিপ স্টক তহবিল, আন্তর্জাতিক স্টক তহবিল, ছোট ক্যাপ স্টক ফান্ড, বিভিন্ন ধরনের বন্ড তহবিল, মূল্যবান ধাতু, সুষম পছন্দ এবং অর্থ বাজার অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। সবচেয়ে পরিবর্তনশীল বার্ষিকী এছাড়াও আপনি থেকে চয়ন করতে পারেন মডেল পোর্টফোলিও আছে।
আপনি সাধারণত পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তির মধ্যে আপনার বিনিয়োগ সেট আপ করতে পারেন, তাই তারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি পূর্বনির্ধারিত সময়সূচী (যেমন বার্ষিক বা ত্রৈমাসিক) উপর rebalance, অথবা আপনি অনলাইন আপনার অ্যাকাউন্টে লগ ইন এবং আপনার ইচ্ছা হিসাবে বিনিয়োগ করতে পারেন।
একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তির একটি তীব্র বেনিফিট হল, যেহেতু আপনি আপনার নিজের বিনিয়োগ বাছাই করতে পারেন, আপনি সম্ভবত একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক বৃত্তি প্রদানের চেয়ে বেশি দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন অর্জন করতে পারবেন। এই বৈশিষ্ট্যটি লঙ্ঘন করতে পারে - যেমন অনেকগুলি চুক্তির মধ্যে উচ্চতর ফি দিয়ে প্রায়ই বার্ষিক বার্ষিক বিনিয়োগের সূচকটি ইন্ডেক্স ফান্ডের একটি পোর্টফোলিও থেকে খারাপ
বীমা কম্পোনেন্ট
একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী একটি বীমা কোম্পানীর সাথে একটি চুক্তি হিসাবে, প্রদত্ত বীমা কিছু ফর্ম হতে হবে। বেশিরভাগ বার্ষিক চুক্তিগুলি গ্যারান্টি দেয় যে আপনি যে পরিমাণ বিনিয়োগ করেছেন তা মৃত্যু বেনিফিট হিসেবে প্রদান করা হবে। এর মানে হল যে আপনার বিনিয়োগ ক্ষতির সম্মুখীন হয় এবং আপনি চলে যান, আপনার নামধারী সুবিধাভোগী আপনার মূল পরিসরে (যেটি আপনি গ্রহণ করেছেন) কম মূল্যে ফিরে পান। এই মৃত্যু বেনিফিট বার্ষিক বৃত্তি বীমা চুক্তি হিসাবে যোগ্যতা অনুমোদন করে।
যেহেতু এটা একটি বীমা চুক্তির হিসাবে যোগ্যতা অর্জন করে, কোন বিনিয়োগ উপার্জন কর-বিলম্বিত হয়। আপনি বছরে 1099 টাকার ফর্ম পাবেন না, পরিবর্তনশীল লভ্যাংশ এবং ভলিউম বার্ষিকী থেকে মূলধন লাভ। পরিবর্তে, আপনি যখন টাকা উত্তোলন করেন তখন আপনি কর প্রদান করেন এবং লাভগুলি প্রথমে প্রত্যাহার করা হয়। যদি আপনি 59 1/2 বছরের বয়সের আগে তহবিলগুলি তোলেন তবে বিনিয়োগ প্রত্যাহারের জন্য দায়ী যে কোনও অংশ প্রত্যাহারের ক্ষেত্রে 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের শাস্তি কর প্রয়োগ করা যেতে পারে।
দীর্ঘমেয়াদি ফ্রেম (20 বছর বা তারও বেশি) সহ উচ্চ করের বন্ধনীর বিনিয়োগকারীরা ট্যাক্স ডিফারেল থেকে উপকৃত হতে পারে, বিশেষত যদি তারা নির্দিষ্ট বার্ষিক বিনিয়োগের জন্য পরিবর্তনীয় বার্ষিক অর্থ ব্যবহার করে যা সাধারণত প্রতি বছর ট্যাক্সেবল সুদ আয় উৎপন্ন করে।
বিনিয়োগের আয়ের উপর যে ট্যাক্স বিলম্বিত হয় তার দশগুণ পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তিতে প্রবেশ করে উচ্চ করের বন্ধনীর ক্ষেত্রে তা বোঝা যায়, বিশেষত যদি তারা আশা করে যে তারা অবসরের পরে নিম্ন করের বন্ধনীতে থাকবে।
তবে বেশিরভাগ লোকই একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকতার ট্যাক্স বিলম্বিত বৈশিষ্ট্যগুলি থেকে উপকৃত হবে না, কারণ বার্ষিক পুঁজি লাভের ফলে আরও অনুকূল মূলধন লাভ কর হারে কর দিতে দেওয়া হবে না।
ক্রয়ের জন্য ঐচ্ছিক উপকারিতা
বেশীরভাগ বীমা কোম্পানীর অতিরিক্ত বীমা সুবিধাগুলি আপনি ক্রয় করতে পারেন, যেমন মৃত্যু বেনিফিট রাইডার্স, যা আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য সুবিধা প্রদান করতে পারে এবং বেস্ট বেনিফিট রাইডার্স প্রদান করতে পারে, যা গ্যারান্টী প্রদান করতে পারে যা আপনি পরবর্তী তারিখে নীতি থেকে কতটা প্রত্যাহার করতে পারেন অনেক পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন খরচ জন্য তহবিল নেভিগেশন পছন্দসই চিকিত্সা প্রস্তাব এই রাইডার্স প্রায়ই একটি সংযুক্ত ফি আছে - তাই আপনি আপনার বার্ষিক চুক্তির জন্য প্রয়োজনীয় সুবিধাগুলি যোগ করার জন্য অর্থ প্রদান করছেন।
আপনার জন্য একটি পরিবর্তনশীল অ্যানুইটি অধিকার?
বিনিয়োগ একটি পরিকল্পনা অংশ হিসাবে কেনা উচিত
যদি আপনি বুঝতে পারেন যে আপনার প্ল্যানের মধ্যে বার্ষিক অর্থ কী, তাহলে এটি একটি স্মার্ট কেনাকাটার হতে পারে। যদি আপনি মনে করেন যে আপনার একটিকে কেনার জন্য ধাক্কা দেওয়া হচ্ছে, এবং আপনার কাছে এটি বিক্রি করা ব্যক্তিটি একটি সামগ্রিক পরিকল্পনা না করে, তবে সতর্ক থাকুন।