পরিবর্তনশীল এনাউইটি ট্যাক্স ট্যাক্স আপনি আরো ট্যাক্স দিতে কারন হতে পারে
ভালো লাগছে ... তাই কি ধরা যায়?
পরিবর্তনশীল বার্ষিক করের সাথে দুটি সমস্যা আছে। এই সমস্যাগুলি আপনাকে এবং আপনার উত্তরাধিকারীকে অন্য বিনিয়োগ বিকল্পগুলি ব্যবহার করতে পারলে আপনাকে আরো বেশি কর দিতে হবে।
সমস্যা # 1: সাধারণ আয় হিসাবে ট্যাক্সিং ক্যাপিটাল লাভ
প্রথমত, একটি কন্টেইনারের মতো একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী সম্পর্কে চিন্তা করুন কনটেইনার ট্রামের নিয়মগুলি অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের নিয়ম।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি বন্ড ফান্ড কিনেন যা সুদ আয় বহন করে, তাহলে আপনি যে সুদ প্রতি বছরে কর প্রদান করবেন। তবে, আপনি যদি সেই বার্ষিক বার্ষিক কন্টেইনারের ভিতরে একই বন্ড তহবিল মালিক হন তবে আপনি যেকোন সুদ বা লাভের উপর ট্যাক্স দিতে পারবেন না যতক্ষণ আপনি টাকা উত্তোলন শুরু করবেন না।
লাভ সুদ, লভ্যাংশ বা মূলধন লাভ থেকে আসে কিনা তা কোন ব্যাপার না; এটা সব বিলম্বিত এই বার্ষিক বৃত্তিমূলক কর চিকিত্সা, ট্যাক্স deferral বলা হয়।
ট্যাক্স-ডিফারালটি মহান, যতক্ষণ না আপনি টাকা উত্তোলন শুরু করেন।
যখন আপনি টাকা গ্রহণ করেন তখন দুইটি সমস্যা রয়েছে।
- যখন আপনি বার্ষিক বার্ষিক থেকে অর্থ উত্তোলন করেন তখন লাভটি প্রথমে প্রত্যাহার করা হয়। (যদি না আপনি আপনার চুক্তিটি annuitize না, যা, সহজভাবে করা মানে, আপনি বীমা কোম্পানীর একটি নিশ্চিত আয় স্ট্রিম জন্য আপনার একাধিক অর্থ ট্রেড।)
- বার্ষিক বৃত্ত থেকে প্রত্যাহার করা সমস্ত লাভ আপনার সাধারণ আয়কর হারে কর আদায় করা হয়।
কেন এই খারাপ?
সাধারণ আয়কর হার পুঁজি লাভ কর হারের চেয়েও বেশি। শীর্ষ কর বন্ধনীতে, আপনি মূলধন লাভের তুলনায় সাধারণ আয় থেকে 20% বেশি কর প্রদান করবেন।
এর মানে, ট্যাক্স অভিবাসনের সত্ত্বেও, যখন আপনার টাকা অ্যাক্সেস করার সময় আসে, তখন আপনি ইনডেক্স মিউচ্যুয়াল ফান্ডের মত কম খরচে বিকল্পে বিনিয়োগ করলেও আপনি বার্ষিক ভাতার মধ্যে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন ।
যদি আপনি তহবিল গ্রহণ করার আগে ২5 বছরেরও বেশি সময় ধরে একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী গ্রহণ করার পরিকল্পনা করেন, তবে বিলম্বিত করের সুদ লাভের ক্ষমতা কাজে লাগাতে যথেষ্ট সময় থাকতে পারে। কিন্তু অনেক পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তি 10 থেকে 15 বছর আয় করতে হবে এমন ব্যক্তিদের কাছে বিক্রি করা হয়, যা উল্লেখযোগ্য সুফল প্রদানের জন্য ট্যাক্স-বিলম্বের জন্য যথেষ্ট সময় নাও হতে পারে।
সমস্যা # 2: হীরার খরচ ভিত্তি করে একটি ধাপ আপ পাবেন না
আপনার মৃত্যুর পরে, আপনার উত্তরাধিকারীগুলি মূলধারার একটি ধাপে ধাপে কিছু পায় যখন রিয়েল এস্টেট, স্টক এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মতো সম্পদ অর্জন করে।
ধরুন আপনি আপনার মৃত্যুর 1২ বছর আগে স্টক মিউচুয়াল ফান্ডে $ 100,000 বিনিয়োগ করেন। 1২ বছর ধরে, $ 100,000 ডাবল থেকে $ 200,000 (গড় মূল্য 6% হারে, সমস্ত ফি নেট)।
আপনার মৃত্যুর পরে, আপনার উত্তরাধিকারী $ 200,000 উত্তরাধিকারী। ট্যাক্সের নিয়ম বলছে বিনিয়োগের মূলধন আপনার মৃত্যুর তারিখের উপর বিনিয়োগের মান হবে; এই ক্ষেত্রে $ 200,000
তারা এখন এটি বিক্রি করতে পারে, এবং $ 100,000 লাভে কোনও কর দিতে পারে না।
খরচ ভিত্তিতে এই ধাপে আপ annuities প্রযোজ্য নয়।
যদি আপনি একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তির মধ্যে $ 100,000 বিনিয়োগ করেন, এবং এটি আপনার মৃত্যুর পরে, $ 200,000 এ দ্বিগুণ করে, আপনার উত্তরাধিকারীদের তাদের সাধারণ আয়কর হারে $ 100,000 লাভের উপর ট্যাক্স দিতে হবে। এটি তাদের করের হারের ভিত্তিতে, 15,000 মার্কিন ডলারের ফেডারেল ট্যাক্স - $ 35,000 হতে পারে।
পরিবর্তনীয় বার্ষিক বৃত্তির পরিবর্তে কোনও মিউচুয়াল তহবিলের মধ্যে সরাসরি বিনিয়োগ করা হলে কোনও ট্যাক্স হবে না।
দুর্ভাগ্যবশত, যখন পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তি বিক্রি হয়, তখন পর্যন্ত খুব কম উপদেষ্টা ব্যাখ্যা করে যে আপনার উত্তরাধিকারীরা ট্যাক্সের পরিবর্তে হাজার হাজার কর দিতে পারে।
এই শব্দ জটিল সব কি? বিনিয়োগ পণ্য ট্যাক্স চিকিত্সা বোঝা সহজ নয় এবং বার্ষিক এর জটিল প্রকৃতি সঙ্গে, এটি গড় গ্রাহক বুঝতে বুঝতে জন্য খুব কঠিন হয়ে।
যেহেতু আপনি এবং আপনার উত্তরাধিকারী যত বেশি সম্ভব সরকারের হাত থেকে টাকা উত্তোলন করার ফলে আপনাকে সর্বোৎকৃষ্ট অবসর গ্রহণের কৌশল একত্রিত করার জন্য একটি যোগ্য আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাহায্য চাইতে গুরুত্বপূর্ণ।