ট্যাক্স-পরিচালিত ফান্ডগুলি আপনাকে লাভের সময়সীমার নিয়ন্ত্রণে রাখে
কর-পরিচালিত তহবিলের কার্যকর ব্যবহার যদি আপনার একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট থাকে, অথবা মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক এবং বন্ডগুলির মধ্যে বিনিয়োগ করে যা অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের ভিতরে নেই। (আপনার বিনিয়োগের সঙ্গে যে একটি আইআরএ বা 401 (কে) মত অবসর গ্রহণের একাউন্ট আছে, সমস্ত লাভ ট্যাক্স-বিলম্বিত হয় , তাই আপনি ট্যাক্স বিবেচনা না পর্যন্ত আপনি পয়েন্ট যেখানে আপনি গ্রহণ করা হবে প্রত্যাহার করা হবে না। )
ট্যাক্স-পরিচালিত তহবিলগুলি যখন আপনি লাভের উপর ট্যাক্স জোগাড় করেন তখন তাদের নিয়ন্ত্রণে রাখেন কারণ তারা তাদের মূলধন লাভের অধিকাংশই অসার লাভের আকারে প্রদান করে। এই অর্থ আপনি তহবিলের শেয়ার বিক্রি না হওয়া পর্যন্ত আপনি কর পরিশোধ করবেন না। আসুন দেখি কিভাবে এই কাজ করে।
আপনার মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ারের সাথে সম্পর্কিত দুটি ধরনের মূলধন লাভ রয়েছে।
- তহবিলের শেয়ার বিক্রয় বিক্রয় মূলধন
যখন আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ার বিক্রি করবেন, আপনি তাদের জন্য তাদের চেয়ে বেশি বিক্রি করলে, আপনি একটি স্বল্পমেয়াদী বা দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ বুঝতে পারবেন। আপনার জন্য যারা 10 বা 15% ট্যাক্স ব্রেকেটে, একটি শূন্য শতাংশ মূলধন লাভ ট্যাক্স হার সংখ্যার লাভের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ প্রযোজ্য। অনেকে তাদের তহবিলের শেয়ার বিক্রি করার সুযোগ পায় যেখানে তাদের করের হার কম থাকে, এবং এভাবে লাভজনকভাবে কোনও কর পরিশোধ করে না! - প্রতি বছর বিতরণ করা হয় যে এম্বেডেড লাভ
মিউচুয়াল ফান্ডের ভিতরে যখন ফান্ড স্টক বা বন্ডগুলি লাভ করে যা লাভ করে, তখন তহবিলের অংশীদার হিসাবে আপনার কাছে এই লাভটি অবশ্যই পাস করতে হবে। এমনকি যদি আপনার সমস্ত পুঁজি লাভ এবং লভ্যাংশ পুনর্নির্মাণ করা হয় তবে আপনি এখনও 1099 ফর্ম পাবেন যা লাভের পরিমাণ দেখায় এবং আপনাকে আপনার ট্যাক্স রিটার্নে লাভের প্রতিবেদন দিতে হবে এবং করের প্রযোজ্য পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে। বেশিরভাগ তহবিল বছরের শেষের দিকে এই ধরনের অভ্যন্তরীণ মূলধন লাভের বিতরণ করে। এর অর্থ হল বেশীরভাগ মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে আপনি প্রতি মাসে কিছু পরিমাণ পুঁজি লাভ করতে পারবেন, এমনকি আপনি যদি তহবিলের কোন শেয়ার বিক্রি না করেন
এম্বেডেড লাভ আপনার অকারণে আপনার ট্যাক্স বিল বাড়িয়ে দিতে পারে
লাভের এই দ্বিতীয় ধরণ প্রায়ই একটি এমবেডেড পুঁজি লাভ হিসাবে উল্লেখ করা হয়, এমনকি যদি আপনি শুধুমাত্র একটি স্বল্প সময় জন্য তহবিল মালিকানাধীন আছে, আপনি একটি মূলধন লাভ বিতরণ প্রাপ্তির শেষ পর্যন্ত এবং ট্যাক্স পরিশোধ করতে পারে। কিভাবে এই ঘটবে? মিউচুয়াল ফান্ড হয়তো অনেক আগে আগে একটি স্টক কিনেছে; আপনার তহবিলের মালিক হওয়ার অনেক আগেই
এখন তারা এটি বিক্রি। যদিও আপনার কাছে অল্প সময়ের জন্য শুধুমাত্র তহবিল রয়েছে, আপনি সেই স্টকের মূলধনের লাভের অনুপাতের অংশে অংশগ্রহণ করবেন।
ট্যাক্স-পরিচালিত ফান্ডগুলি এম্বেডেড লাভের বিতরণগুলি হ্রাস করে
একটি ট্যাক্স পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ড মূলধন লাভ ডিস্ট্রিবিউশন কমানো পরিচালিত হয়। তহবিলের ভিতর, তারা লাভ উত্তোলনের জন্য ক্ষতির ফসলের জন্য কাজ করে - শেষ ফলাফলের সাথে সাথে আপনি আপনার লাভ দেখতে পারেন, তহবিলের মূল্য বৃদ্ধি (উপরে উল্লিখিত লাভের প্রথম ধাপ) দেখার মাধ্যমে, বার্ষিক পুঁজি লাভের বৃহত পরিমাণ অর্থের পরিবর্তে ডিস্ট্রিবিউশন একটি 1099 ফর্ম রিপোর্ট। যখন আপনি শেয়ার বিক্রি করবেন তখন আপনার নিয়ন্ত্রণে থাকাকালীন, এখন আপনি যে ট্যাক্স বছরে রিপোর্ট পাবেন তার উপর আরো বেশি নিয়ন্ত্রণ থাকবে।
ট্যাক্স-পরিচালিত তহবিলে করযোগ্য ডিস্ট্রিবিউশন যেমন সুদ এবং লভ্যাংশ আয় ইত্যাদি কমাতেও প্রচেষ্টা। উদাহরণস্বরূপ, একটি ট্যাক্স পরিচালিত সুষম তহবিল, যা স্টক এবং বন্ডের মালিক, প্রায়ই পৌর বন্ডগুলির মালিক হবে, যা ফেডেরাল আয়করগুলি বিনামূল্যে সুদ তৈরি করে।
যখন আপনি আপনার মূলধন লাভ বুঝতে পারবেন তখন কর-পরিচালিত তহবিলগুলি আপনাকে নিয়ন্ত্রণে রাখে। এটি অবসরকালীন সময়ে বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ। আপনি একটি বিস্ময়কর ট্যাক্স বিল না চান, এবং আপনার করযোগ্য আয় হঠাৎ বৃদ্ধি আপনার সামাজিক নিরাপত্তা ট্যাক্সযোগ্য আরও করতে পারেন
উপরন্তু, হিসাবে উল্লিখিত, যারা 15% বা নিম্ন ট্যাক্স বন্ধনী জন্য, দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ নেভিগেশন একটি শূন্য শতাংশ ট্যাক্স হার আছে। কর-পরিচালিত তহবিল ব্যবহার করে, যখন আপনি একটি ট্যাক্স বছরের মধ্যে ফিন্ডের শেয়ার বিক্রি করে লাভ অর্জন করতে পারেন, যেখানে লাভ করদ করা হবে না।
সঠিকভাবে ব্যবহার করা, ট্যাক্স-পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ড অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে কর-মুক্ত আয় উপলব্ধি করার উপায় হতে পারে।
কোথায় ট্যাক্স-কার্যকর তহবিল খোঁজা
অনেক মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি "কর-পরিচালিত" হিসাবে মনোনীত যে তহবিল অফার উদাহরণস্বরূপ, ভ্যানগার্ড একটি কর-পরিচালিত সুষম তহবিল, আন্তর্জাতিক তহবিল, ছোট-ক্যাপ তহবিল এবং আরও অনেক কিছু প্রদান করে।
এমনকি যদি আপনি একটি কর-পরিচালিত তহবিল না বেছে নেন তবে আপনি সূচক তহবিল এবং সূচক এক্সচেঞ্জ-ট্রেডার্ড ফান্ডগুলি ব্যবহার করে বেশ কর-কার্যকরভাবে বিনিয়োগ করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, iShares তাদের ট্যাক্স কৌশল পাতা পৃষ্ঠাতে ট্যাক্স দক্ষতার গুরুত্ব ব্যাখ্যা।