আপনি বিনিয়োগ করার আগে এই কি সব গবেষণা বলছেন
এখানে একটি উদাহরণ।
বলুন আপনি 2005 সালে আপনার 401 (k) আউট cashed এবং এটি একটি ঘর মধ্যে সব করা। এটি বৈচিত্রপূর্ণ হবে না, কারণ এটি রিয়েল এস্টেটে 100 শতাংশ। ফলস্বরূপ, ২008 সালের মধ্যে আপনি হাউজিংয়ের দাম কমে যাওয়ার কারণে অর্ধেক মূল্য হারিয়েছেন। পরিবর্তে, আপনি স্টক, বন্ড এবং হোম ইকুইটি মধ্যে সমৃদ্ধ আপনার সম্পদ ছিল, আপনি শুধুমাত্র 30 শতাংশ হারাতে হবে।
সম্পদ বরাদ্দ মডেল
আপনি প্রতিটি সম্পত্তির জন্য কতটা বরাদ্দের উচিত? এটি তিনটি কারণের উপর নির্ভর করে:
- আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি: আপনি কি অবসর গ্রহণের জন্য পরিকল্পনা করছেন, ইতিমধ্যে অবসরপ্রাপ্ত, অথবা বাড়ির উপর ডাউনপেইমেন্টের জন্য সঞ্চয় করছেন?
- সময় দিগন্ত: আপনি টাকা প্রয়োজন আগে কতক্ষণ এটি হবে?
- ঝুঁকি সহনশীলতা: আপনি কি সময়ে সময়ে আপনার বিনিয়োগ ঘন ঘন দেখতে দেখতে পারেন, দীর্ঘমেয়াদে, আপনি একটি উচ্চতর রিটার্ন পাবেন?
এখানে উদাহরণ:
| বিনিয়োগ লক্ষ্য | সময় দিগন্ত | ঝুঁকি সহনশীলতা |
|---|---|---|
| অবসর পরিকল্পনা | দীর্ঘ | উচ্চ |
| ডাউনপেইমেন্টের জন্য সংরক্ষণ | সংক্ষিপ্ত | কম |
| অবসরপ্রাপ্ত | দীর্ঘ | কম |
আপনার লক্ষ্যগুলি, সময় দিগন্ত এবং ঝুঁকি সহনশীলতাটি আপনাকে মডেলটি ব্যবহার করা উচিত।
যদি আপনি একটি উচ্চ ফেরত পেতে উচ্চ ঝুঁকি সহ্য করতে পারেন, আপনি স্টক এবং মিউচুয়াল ফান্ড মধ্যে আরো করা হবে কম ঝুঁকি সহনশীলতার সঙ্গে যারা বন্ড সঙ্গে স্টিকি হবে। শূন্য ঝুঁকি সহনশীলতা সহ যারা, বা যারা পরবর্তী বছরের মধ্যে তাদের অর্থ প্রয়োজন, আরো নগদ থাকতে হবে।
যদি আপনার দীর্ঘদিনের দিগন্ত থাকে, তাহলে আপনি আপনার বাড়ীতে আরো বাড়িয়ে দিতে পারেন, এবং এটি বাড়িয়ে দেখুন।
২008 সালের অর্থনৈতিক সঙ্কট পর্যন্ত, হাউজিংয়ের দাম খুব কমই পড়ে গিয়েছিল। যদি আপনার একটি সংক্ষিপ্ত সময় দিগন্ত থাকে, তাহলে বন্ড বা এমনকি নগদ আরও রাখুন।
সম্পদ শ্রেণী
প্রতিটি সম্পদ শ্রেণী ঝুঁকির বিভিন্ন ডিগ্রি এবং পুরস্কার প্রদান করে। এখানে তিনটি সর্বাধিক সাধারণ সম্পত্তির ক্লাস, যা ঝুঁকিপূর্ণ থেকে কম ঝুঁকিপূর্ণ।
- নগদ: কম ঝুঁকিপূর্ণ, কিন্তু মুদ্রাস্ফীতির মূল্য নেওয়ার পর রিটার্ন নেতিবাচক হয়। মানি বাজার তহবিল এবং জমা সার্টিফিকেট এই বিভাগে হয়।
- বন্ড : অনেক ধরনের বন্ড আছে, কিন্তু তারা সব নির্দিষ্ট আয় বিনিয়োগ । সবচেয়ে নিরাপদ মার্কিন ট্রেজারি বন্ড । তারা ফেডারেল সরকার দ্বারা নিশ্চিত 100 শতাংশ এবং নগদ তুলনায় একটি সামান্য উচ্চ রিটার্ন প্রস্তাব রাজ্য এবং পৌর বন্ড সামান্য বেশি ঝুঁকি এবং পুরস্কার প্রদান। কর্পোরেট বন্ডগুলি একটি বৃহত্তর রিটার্ন প্রদান করে, কিন্তু আপনার কাছে একটি বড় ঝুঁকি রয়েছে যে তারা ডিফল্ট করবে। এটা জাঙ্ক বন্ধনের জন্য বিশেষভাবে সত্য। এছাড়াও আপনি উদীয়মান বাজারগুলি সহ আন্তর্জাতিক বন্ড, সেইসাথে গার্হস্থ্য তাকান উচিত।
- স্টক : এটি বন্ডের চেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ কারণ আপনি আপনার 100 শতাংশ বিনিয়োগ হারাতে পারেন। সময়ের সাথে সাথে, স্টকগুলি সর্বাধিক রিটার্ন প্রদান করে এবং মুদ্রাস্ফীতির বাইরে চলে যাবে স্টকগুলির মধ্যে তিনটি উপ-ক্যাটাগরি রয়েছে যা মূলধন কত বড়: ছোট টুপি , মিড ক্যাপ এবং বড় টুপি । বন্ডের মতো, আপনার কাছে কিছু আন্তর্জাতিক এবং উদীয়মান বাজার স্টক এবং সেইসাথে গার্হস্থ্য থাকা উচিত।
আরো অনেক ক্লাস আছে যা আপনাকে বিবেচনা করতে হবে:
- রিয়েল এস্টেট: এই আপনার বাড়ির মধ্যে ইক্যুইটি অন্তর্ভুক্ত, যা সবচেয়ে আর্থিক উপদেষ্টা গণনা করা হয় না কারণ আপনি এটি বাস। কিন্তু মান খারাপ হতে পারে। আপনি যদি আপনার বন্ধক রাখেন তাহলে আপনার সমস্ত বিনিয়োগ হারাবে। এটা আপনি এই এক সম্পত্তির বর্গ খুব বেশী করতে বাধ্য, skyrocket করতে পারেন।
- ডেরিভেটিভস : এই সর্বোচ্চ ঝুঁকি এবং রিটার্ন প্রস্তাব মনে রাখবেন আপনি আপনার বিনিয়োগের চেয়ে আরও বেশি হারাতে পারেন।
- পণ্য : কারণ বিভিন্ন ধরনের আছে ঝুঁকি পরিবর্তিত হতে পারে। তবে, অধিকাংশ বিনিয়োগকারীদের একটি তেল সম্পর্কিত মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার থাকা উচিত। সরবরাহ কম হ্রাস হিসাবে দীর্ঘমেয়াদী উপর বৃদ্ধি করা উচিত। আপনার স্বর্ণের মধ্যে 10 শতাংশের বেশি বরাদ্দ থাকা উচিত নয়।
- মুদ্রা: ডলার দীর্ঘমেয়াদী হিসাবে হ্রাস হিসাবে, এটি ইউরো মত বিদেশী মুদ্রায় জড়িত সম্পদ আছে ভাল। এটি ডলারের পতনের বিরুদ্ধে আপনাকে রক্ষা করে উদাহরণস্বরূপ, যখন ডলার দুর্বল হয়, তখন ইউরো শক্তিশালী হয় । উভয় মিশ্র অর্থনীতি একই আকার, তাই তারা ফরেক্স বাজারে একে অপরের সাথে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করে ।
কৌশলগত বনাম কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দ
আপনার লক্ষ্য, সময় দিগন্ত এবং সহনশীলতা ঝুঁকি আপনার কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দ নির্ধারণ করে। একবার আপনার কৌশলগত বরাদ্দের সিদ্ধান্ত নেওয়ার পর, প্রতিটি সম্পত্তির শ্রেণীতে আপনার পোর্টফোলিওর শতাংশ একই থাকবে। আপনার লক্ষ্য, সময় দিগন্ত বা ঝুঁকি সহনশীলতা পরিবর্তন না হওয়া পর্যন্ত আপনি আপনার কৌশলগত বরাদ্দ পরিবর্তন করবেন না। প্রত্যেক ছয় থেকে বারো মাসে আপনি আপনার পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করেন। আপনার পরিকল্পিত সম্পদ বরাদ্দ পুনরায় অর্জনের জন্য আপনাকে বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণীতে যোগ বা বিয়োগ করতে হবে। যদি স্টক ২0 শতাংশ বেড়ে যায় তবে স্টকগুলিতে আপনি ওভারওয়েট হবে। আপনি কিছু বিক্রি এবং বন্ড কিনতে প্রয়োজন চাই।
এখানে আপনি আপনার কৌশলগত বরাদ্দ পরিবর্তন হতে পারে যখন একটি উদাহরণ। ২008 সালের আর্থিক সংকটের পর সবচেয়ে বেশি বিনিয়োগকারীদের ঝুঁকি সহনশীলতা তখন পর্যন্ত, অধিকাংশ লোকই বিধ্বংসী ক্ষয়ক্ষতির সম্মুখীন হয়নি। তারা শপথ করে বলেছিলো যে তারা আবারও তাদের কাটিয়ে উঠবে না। আপনার কৌশলগত বরাদ্দ আপনার বয়স হিসাবে পরিবর্তিত হয়, এবং আপনার সময় দিগন্ত ছোট হয়ে যায়।
কৌশলগত সম্পদের বরাদ্দকরণ যেখানে আপনি আপনার পোর্টফোলিও পুনরায় সমন্বয় করতে পারেন বাজারের অবস্থার পরিবর্তন হিসাবে। এটা আরো জড়িত প্রয়োজন এবং ঝুঁকিপূর্ণ। উদাহরণস্বরূপ, 2014 এবং ২015 সালে তেলের দাম কমে গেলে, একটি কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দ অত্যধিক ওজনের পণ্য হতে পারে। বিনিয়োগকারী মূল্য প্রত্যাশিত হবে আশা করবে শুধুমাত্র অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দ চেষ্টা করা উচিত।
গভীরতা মধ্যে: ব্যবসায় চক্র থেকে লাভ | একটি ভাল মিউচ্যুয়াল ফান্ড চয়ন করুন | মিউচুয়াল ফান্ড ভার্সাস স্টক? | কিভাবে ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারী স্টক কিনতে হয়?