যদি আমার কোনও পেনশন থাকে, আমি কি বন্ডগুলিতে কম রাখব?

বন্ড আপনার বরাদ্দকরণ আপনার ভবিষ্যতে প্রত্যাহারের চাহিদা উপর নির্ভর করে

অবসরকালীন অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করার সময়, আপনার অবশ্যই একটি গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত যা আপনার বিনিয়োগগুলির কোন অংশকে স্টকগুলিতে রাখতে হবে এবং বন্ডগুলিতে কোন অংশটি বসানো হবে। ঐতিহাসিকভাবে, সময়ের বেশি সময় ধরে, স্টকের বন্ডগুলির তুলনায় উচ্চতর আয় ছিল, কিন্তু অনেকগুলি উদ্বায়ীতার সাথে। বন্ড আরো আন্দাজ করা হয় কিন্তু কম রিটার্ন প্রদান করতে পারে।

যখন আপনি একটি পেনশন আছে , আপনি একটি পূর্বাভাস আছে, আয়ের স্থিতিশীল উত্স।

কিছু আর্থিক উপদেষ্টা তখন পরামর্শ দেন যে আপনার পোর্টফোলিওতে পেনড্রাইভে বন্ডের ভূমিকা পূরণ করে এবং যদি আপনার একটি বড় পেনশন থাকে তবে আপনি আপনার বিনিয়োগের সাথে আরও আক্রমণাত্মক হতে পারেন এবং স্টকগুলির জন্য আরও বরাদ্দ করতে পারেন।

আপনার আয় চাহিদা উপর ভিত্তি করে কিভাবে বরাদ্দ

আসুন দুই অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের উপর নজর রাখি, যারা অবসর সময়ে আরামদায়কভাবে বসবাসের জন্য বছরে প্রায় 60,000 ডলারের প্রয়োজন।

Retiree 1 - উচ্চ পেনশন

রিট্রিি 1 তার 401 (কে) প্ল্যানে ২50,000 ডলারের সঞ্চয় করেছে এবং একবার অবসরপ্রাপ্ত আয়ের নিম্নোক্ত উত্সগুলির আশা করে:

• পেনশন থেকে বছরে $ 45,000
• $ 20,000 সামাজিক নিরাপত্তা থেকে প্রতি বছর

প্রতি বছর 65,000 ডলারের গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের সঙ্গে, অবসরপ্রাপ্ত 1 এর অবসরকালীন আয়ের জন্য তাদের প্রত্যাশিত খরচ রয়েছে। এই রিটায়ারি তাদের 401 (কে) অবসর সময়ে বসবাসের খরচ জন্য $ 250,000 প্রয়োজন নেই। বন্ড বরাদ্দ কতটা তাদের সিদ্ধান্ত ঝুঁকি সঙ্গে রিটার্ন এবং সান্ত্বনা স্তরের হার সম্পর্কে প্রত্যাশা উপর ভিত্তি করে করা উচিত।

রিটায়ারি 1 এটি নিরাপদভাবে খেলতে পারে, কারণ তাদের উচ্চতর আয়গুলির জন্য অঙ্কুরের প্রয়োজন নেই। অথবা, যদি Retiree 1 স্টক মার্কেটের প্রাকৃতিক উত্থান ও পতন বুঝতে পারে, তবে তারা তাদের 401 (k) স্টকগুলির 100% বরাদ্দ করতে পারে, এবং বছরের পর বছর ধরে ভাল পারফরম্যান্সের মাধ্যমে তহবিল তোলার জন্য। কেবলমাত্র কারণ তাদের পেনশন আছে, এটি বন্ড কম বরাদ্দ করার একটি স্বয়ংক্রিয় সিদ্ধান্ত নয়।

এটা পরিস্থিতিতে এবং ব্যক্তিগত পছন্দ একটি ব্যাপার। পরবর্তী রিটায়ারি একটি সামান্য ভিন্ন পরিস্থিতিতে হয়।

Retiree 2 - নিম্ন পেনশন

রিটায়ারি ২ টি তার 401 (কে) পরিকল্পনায় ২50,000 ডলারেরও বেশি সঞ্চয় করেছে এবং আশা করা হচ্ছে যে সেটি অবসর সময়ে একবারের জন্য আয়কর উত্স আছে:

• পেনশন থেকে বছরে $ 25,000
• সামাজিক নিরাপত্তা থেকে প্রতি বছর $ 25,000

$ 50,000 এর নিশ্চিত আয় সহ, Retiree 2 তার বছরে $ 60,000 অবসর সময়সীমার জন্য প্রয়োজন তার / তার সঞ্চয় থেকে প্রতি বছর $ 10,000 প্রত্যাহার করতে হবে। $ 10,000 একটি $ 250,000 অ্যাকাউন্ট আকারে বিভক্ত 4% সমান। যদি বিনিয়োগ সঠিকভাবে সাজানো হয়, তাহলে বছরে 4% প্রত্যাহার করা সম্ভব ।

এটি সম্পন্ন করার জন্য, Retiree 2 একটি শুল্কমুক্ত শুল্ক হারের নিয়ম অনুসরণ করতে চাইবে যার অর্থ স্টকগুলির প্রায় 70% এবং 50% এরও কম নয় বরাদ্দকরণ। বন্ডের জন্য বরাদ্দ 30% এবং 50% এর মধ্যে পড়ে। রিটায়ারি ২ এর একটি পেনশন আছে, তবে বন্ডের কতটা বরাদ্দকরণের সিদ্ধান্তটি নির্ধারিত হয় তার দ্বারা নির্ধারিত হয় যে অর্থটি সম্পন্ন করতে হবে - কোনও পেনশন নেই কিনা তা নিয়ে নয়।

যেহেতু রিটায়ারি 2 এর জন্য 401 (k) থেকে আয়ের উপর নির্ভর করা প্রয়োজন সেহেতু Retiree 1 এর মত বিনিয়োগগুলি কীভাবে বরাদ্দ করা যায় সে বিষয়ে তাদের যতটা স্বাধীনতা নেই Retiree 1 কিছুই উপার্জন এবং এখনও হতে পারে ঠিক আছে।

Retiree 2 এর জন্য ২50,000 ডলারের প্রয়োজন এবং তাদের একটি ভাল রিটার্ন আয় করুন, কিন্তু একই সময়ে, তারা খুব বেশি ঝুঁকি নিতে পারে না এবং অর্থ হারাতে পারে না।

উভয় অবসরপ্রাপ্তদের একটি পরিকল্পনা আছে, এবং পরিকল্পনা তাদের পরিস্থিতিতে তাদের মাপসই বরাদ্দ অপশন পরিসর প্রদর্শন করতে সাহায্য করে। বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি তাদের অবসরপ্রাপ্ত আয়ের পরিকল্পনার মাধ্যমে প্রথমে তাদের বিনিয়োগ বরাদ্দকরণের সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে ভবিষ্যতে চাকরি দেখায় যে অর্থটি সম্পন্ন করতে হবে।

কিভাবে বন্ড বরাদ্দ কাজ হতে পারে

রিটায়ারি 2 বন্ডগুলির একটি সিরিজ ক্রয় করে তাদের বন্ডের অবসরকালীন অর্থের একটি অংশ বিনিয়োগ করতে পারে যেখানে নির্দিষ্ট পরিমাণ প্রতি বছর পুঞ্জীভূত হয়। এই একটি বন্ড মই বলা হয়। যেহেতু তাদের বছরে $ 10,000 ছাড়িয়ে যেতে হবে, তারা অবসর নেয়ার প্রথম দশ বছরের জন্য প্রতি বছর 10,000 ডলারের বন্ডের বিনিময়ে অর্থ উপার্জন করতে সক্ষম হবে। এর ফলে বন্ডের জন্য $ 100,000 বরাদ্দ করা হবে, যা ২50,000 ডলারের অ্যাকাউন্টের 40%।

প্রতি বছর $ 10,000 মিলিত হওয়ার ফলে এটি প্রত্যাহার করা এবং ব্যয় করা হবে। এই সময়ের মধ্যে বিনিয়োগের সাথে মিলিত হওয়ার এই প্রক্রিয়াটি যেখানে ব্যবহার করা দরকার সেখানে মাঝে মাঝে বলা হয় সময় বিভাগ ।

অবশিষ্ট 150,000 ডলার স্টক ইনডেক্স তহবিলের জন্য সম্পূর্ণভাবে বরাদ্দ করা হবে। স্বল্পমেয়াদী উদ্বায়ীতা কোন ব্যাপার না, কারণ বন্ড বর্তমান প্রত্যাহারের প্রয়োজনগুলি আবরণ করতে হবে। সুতরাং স্টক মার্কেটে যে কোনো ডাউন বছর অপেক্ষা করার জন্য প্রচুর সময় আছে। পরের দশ বছরে স্টকগুলির গড় গড় কমপক্ষে 7% হওয়ায় তারা যথেষ্ট পরিমাণে বৃদ্ধি পাবে যেটাকে রেটিএরি 2 স্টক বিক্রি করবে এবং যেগুলি পরিপক্ক এবং ব্যয় করা হবে সেগুলি পুনরুদ্ধারের জন্য আরো বন্ড কিনতে হবে।

উদাহরণস্বরূপ, এর এক বছর পর অনুমান করা যাক, স্টকগুলিতে বরাদ্দ $ 150,000 অংশ 7% বৃদ্ধি পেয়েছে, এবং তাই এটি $ 160,500 এর মূল্য। Retiree 1 $ 10,000 বিক্রি করবে এবং দশ বছরের মধ্যে পরিণত হবে এমন একটি বন্ড কেনার জন্য এটি ব্যবহার করুন। এদিকে, Retiree 1 অনুমান করা হয় অবসরপ্রাপ্ত, তিনি বর্তমান বৎসর বয়সের যে বন্ড থেকে $ 10,000 ব্যয় করা হবে। এই ভাবে, Retiree 1 একটি ছদ্ম "দশ বছরের পেনশন" তৈরি করবে যেখানে প্রত্যাহারের পরবর্তী দশ বছরগুলির জন্য প্রয়োজনগুলি প্রত্যাহার করা হয়েছিল।

একটি পেনশন থাকার স্পষ্টভাবে আপনার অবসর বছর অতিরিক্ত নিরাপত্তা আনে। কিন্তু এটি স্বয়ংক্রিয় ভাবে বোঝায় না যে আপনি আপনার অন্যান্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলি কিভাবে ভাগ করবেন তা পরিবর্তন করা উচিত। আপনার বিনিয়োগ বরাদ্দ আপনার আর্থিক পরিকল্পনা এবং আপনার তহবিলের অভিন্ন ব্যবহার দ্বারা চালিত করা উচিত।