সঙ্গে কাজ মূল্যের কোন বিনিয়োগ উপদেষ্টা ব্যাখ্যা করতে ইচ্ছুক হওয়া উচিত, সাধারণ ইংরেজি, আপনি পরিশোধ করা হবে যে সমস্ত বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ ফি। আপনি যদি একটি উপদেষ্টা সঙ্গে কাজ না, আপনি এখনও ফি দিতে হবে। আপনি কি সেই ফি কি দেখতে প্রক্স্পটাস এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান ওয়েবসাইট এবং নথি মাধ্যমে কি করতে হবে।
বিনিয়োগ ফি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা হলে, কেউ বলছেন যে, "আমার কোম্পানি আমাকে প্রদান করে," আরও বিস্তারিত জানার জন্য। আপনি কি অর্থ প্রদান করছেন তা জানতে অধিকার আছে এবং আপনার কাছে বিনিয়োগের সুপারিশ করার জন্য কেউ কিভাবে ক্ষতিপূরণ পাচ্ছে।
এখানে বিনিয়োগের ছয় ধরনের বিনিয়োগ ফি হয়।
1. ব্যয় অনুপাত বা অভ্যন্তরীণ ব্যয়
এটি একটি মিউচুয়াল ফান্ড একসঙ্গে রাখা অর্থ খরচ এই খরচ দিতে, মিউচুয়াল ফান্ড চার্জ অপারেটিং খরচ। তহবিলের মোট খরচ একটি ব্যয় অনুপাত হিসাবে প্রকাশ করা হয়।
- 90% এর একটি ব্যয় অনুপাত সঙ্গে একটি তহবিল মানে প্রতি $ 1,000 বিনিয়োগ, প্রায় $ 9 প্রতি বছর অপারেটিং খরচ দিকে যেতে হবে।
- 1.60% একটি ব্যয় অনুপাত সঙ্গে একটি তহবিল মানে প্রতি $ 1,000 বিনিয়োগ, প্রায় $ 16 প্রতি বছর অপারেটিং খরচ দিকে যেতে হবে।
এক্সচেঞ্জ অনুপাত আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে কাটা হয় না, বরং আপনার প্রাপ্ত বিনিয়োগ রিটার্নটি ইতিমধ্যেই ফী নেট হয়।
উদাহরণ: কুকি আটার একটি বড় ব্যাচ মত একটি মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে চিন্তা করুন; অপারেটিং খরচ প্রতি বছর কড়াই আউট pinched আউট।
অবশিষ্ট আটা কুকি বা শেয়ারে ভাগ করা হয়। প্রতিটি শেয়ারের মূল্য সামান্য কম কারণ ফিস ইতিমধ্যেই নেওয়া হয়।
আপনি সমস্ত ধরনের তহবিলগুলির সমানভাবে ব্যয়ের তুলনা করতে পারবেন না। কিছু ধরনের তহবিল, যেমন আন্তর্জাতিক তহবিল বা ছোট টুপি তহবিলের একটি বৃহৎ ক্যাপ তহবিল বা বন্ড তহবিলের তুলনায় উচ্চ ব্যয় হবে।
মিউচুয়াল ফান্ডগুলির আপনার সম্পূর্ণ পোর্টফোলিও অনুসারে ব্যয়গুলি দেখানোর জন্য এটি সর্বোত্তম। আপনি ইনডেক্স তহবিলের একটি মহান পোর্টফোলিও গড়ে তুলতে পারেন এবং মিউচুয়াল ফান্ড অপারেটিং খরচে বছরে 50% এরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারবেন না।
2. বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা ফি বা বিনিয়োগ উপদেষ্টা ফি
বিনিয়োগ পরিচালন ফি পরিচালিত মোট সম্পদের শতাংশ হিসাবে অভিযুক্ত করা হয়। এই ধরনের ফি প্রায়ই কমপক্ষে প্রাক ট্যাক্স বা ট্যাক্স deductible ডলার দিয়ে আংশিকভাবে দেওয়া হতে পারে।
উদাহরণ: একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা যিনি 1% চার্জ করেন তা প্রত্যেক $ 100,000 বিনিয়োগের জন্য, আপনি অ্যাজভাইসারি ফিগুলিতে প্রতি বছর $ 1,000 প্রদান করবেন। এই ফিটি সাধারণত আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে প্রতিটি উপায়ে ডেবিট করা হয়; এই উদাহরণে, এটি প্রতি কোয়ার্টারে $ 250 হবে।
অনেক উপদেষ্টা বা ব্রোকারেজ ফার্মগুলি বছরে 1% এর চেয়ে অনেক বেশি চার্জ দেয়। কিছু ক্ষেত্রে, তারা উচ্চ ফি মিউচুয়াল ফান্ড ব্যবহার করছেন যার ক্ষেত্রে আপনি 2% বা তার বেশি অর্থ পরিশোধ করতে পারেন। এটি ছোট অ্যাকাউন্টের জন্য সাধারণত উচ্চতর ফি (1.75% হিসাবে) দিতে পারে কিন্তু আপনার যদি বৃহত্তর পোর্টফোলিও সাইজ ($ 1,000,000 বা তারও বেশি) থাকে এবং 1% থেকে বেশি অ্যাডভাইসারির ফি পরিশোধ করে তবে আপনি আরও অতিরিক্ত সার্ভিসেস যোগ করতে পারবেন বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনায় অতিরিক্ত পরিষেবাগুলিতে ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা, ট্যাক্স পরিকল্পনা, এস্টেট পরিকল্পনা, বাজেট সহায়তা ইত্যাদি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
3. লেনদেন ফি
অনেক ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট প্রতিটি সময় একটি মিউচুয়াল ফান্ড বা স্টক কিনতে বা বিক্রি করার আদেশ একটি লেনদেন ফি চার্জ করা হয়। এই ফি প্রতি ট্রেডে $ 9.95 থেকে বাণিজ্য প্রতি $ 50 প্রতি হতে পারে। আপনি যদি অল্প পরিমাণে অর্থ বিনিয়োগ করেন, তাহলে এই ফিগুলি দ্রুত যোগ হবে।
উদাহরণ: $ 5,000 বিনিয়োগের একটি $ 50 লেনদেন ফি হল 1% 50,000 মার্কিন ডলারের একটি $ 50 লেনদেন শুধুমাত্র .10%, যা সর্বনিম্ন।
4. ফ্রন্ট-এন্ড লোড
চলমান অপারেটিং খরচ এবং "একটি শেয়ার" মিউচুয়াল ফান্ড একটি ফ্রন্ট-এন্ড লোড, বা কমিশন চার্জ ছাড়াও।
উদাহরণ: যদি আপনি 5% এর ফ্রন্ট-এন্ড লোডের জন্য একটি তহবিল কিনে থাকেন, তাহলে এটি এইরকম কাজ করে: আপনি শেয়ার প্রতি $ 10.00 এ শেয়ার কিনেছেন, কিন্তু পরের দিন আপনার শেয়ারগুলি শুধুমাত্র $ 9.50 এর মূল্য। কারণ প্রতি সেকেন্ডে 50 সেন্ট একটি ফ্রন্ট-এন্ড লোড হিসাবে অভিযুক্ত করা হয়েছিল।
5. ব্যাক-এন্ড লোড বা আত্মসমর্পণ চার্জ
চলমান অপারেটিং খরচ ছাড়াও, "বি শেয়ার" মিউচুয়াল ফান্ডগুলি একটি ব্যাক-এন্ড লোড বা আত্মসমর্পণ চার্জ অভিযুক্ত করে ।
আপনার ফান্ড বিক্রি করার সময় একটি ব্যাক-এন্ড লোড চার্জ করা হয়। এই ফান্ডের সাধারণত তহবিলের প্রতিটি ক্রমবর্ধমান বছরের জন্য হ্রাস হয়
উদাহরণ: যদি আপনি বছরে এক বিক্রি করে 5% ব্যাক-এন্ড লোড করতে পারেন, তাহলে বছরে একবার বিক্রি করা 4% ফি, তিন বছরের মধ্যে 3% ফি এবং একই সাথে বিক্রি করা যাবে।
পরিবর্তনশীল বার্ষিক এবং সূচক বার্ষিকী প্রায়ই গুরুতর আত্মসমর্পন চার্জ থাকে। এই কারণ প্রায়ই এই পণ্য তাদের বিক্রি folks সামনে বড় কমিশন দিতে। যদি আপনি পণ্যটি থেকে নগদ অর্থ পান তবে বীমা কোম্পানীর কমিশন ফেরত পাওয়ার একটি উপায় থাকতে হবে। আপনি যদি যথেষ্ট পরিমাণে প্রোডাক্ট ধরে থাকেন তবে বীমা কোম্পানীর সময়সীমার মধ্যে তার বিপণন খরচ পুনর্বিন্যস্ত করা হবে। এইভাবে আত্মসমর্পণ ফি সময় হ্রাস পায়।
6. বার্ষিক অ্যাকাউন্ট ফি বা প্রতিরক্ষা ফি
ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট এবং মিউচুয়াল ফান্ড অ্যাকাউন্টগুলি বার্ষিক অ্যাকাউন্টের ফি চার্জ করতে পারে, যা $ 25- $ 90 প্রতি বছরে হতে পারে যেমন IRA হিসাবে অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে, সাধারণত একটি বার্ষিক কাস্টোডিয়ান ফি হয়, যা এই ধরনের অ্যাকাউন্টগুলিতে প্রয়োজনীয় IRS রিপোর্টিংকে জুড়ে দেয়। এই ফি সাধারণত 10 থেকে $ 10 - $ 50 প্রতি বছর। যদি আপনি একাউন্টটি বন্ধ করেন তবে অনেক সংস্থা একটি অ্যাকাউন্ট বন্ধের ফি চার্জ করবে। চূড়ান্ত ফি $ 25 থেকে - $ 150 প্রতি একাউন্টের হতে পারে। বেশিরভাগ সময় যদি আপনি একটি আর্থিক উপদেষ্টা সঙ্গে কাজ করছেন যে সম্পদ শতাংশ শতাংশ চার্জ এই বার্ষিক অ্যাকাউন্ট ফি ত্যাগ করা হয়।