উপসর্গ ফেজ
TIAA প্রচলিত বার্ষিক তাত্পর্যটি ভিন্নভাবে কাজ করে যখন আপনি টাকা উত্তোলন (অর্থ প্রদানের ফেজ) থেকে টাকা উত্তোলনের সময় (অর্থ সংকলন ফেজ বলা হয়) তুলনা করে থাকেন।
জমা পর্যায়ে, আপনার প্রধান নিশ্চিত করা হয় এবং আপনি একটি নিশ্চিত ন্যূনতম সুদের হার উপার্জন। এছাড়াও অতিরিক্ত সুদ অর্জন করতে পারেন। এই অতিরিক্ত সুদের হার প্রতি বছর TIAA বোর্ড অব ট্রাস্টি দ্বারা নির্ধারিত হয় এবং প্রতি বছর 1948 সাল থেকে TIAA নিশ্চিত ন্যূনতম সুদের হারের উপরে কিছু অতিরিক্ত সুদ প্রদান করে।
আপনার TIAA- র ঐতিহ্যগত বার্ষিকীতে আপনি যে পরিমাণ সুদে উপার্জন করেন তার উপর ভিত্তি করে আপনি যখন অবদান রাখেন তখন নির্ভর করে, যেহেতু তারা "vintages" হিসাবে উল্লেখিত অর্থের সাথে একত্রিত হয়। অর্থের প্রতিটি গ্রুপের একটি ভিন্ন সুদের হার থাকতে পারে, এবং প্রতিটি ভিন্টেজের সুদের হার সময়ের সাথে পরিবর্তিত হতে পারে। আপনি TIAA-CREF এর অবসরকালীন বিনিয়োগ এবং IRAs এর সুদের হার পৃষ্ঠাতে সুদের হার ক্রেডিট প্রক্রিয়া সম্পর্কে বিস্তারিত জানতে পারবেন।
টাকা হস্তান্তরের সীমাবদ্ধতা: আপনি যখন অনলাইনে TIAA প্রথাগত এনাউইটি নির্বাচন করেন, তখন আপনি যেকোনো সময়ে পছন্দসই মধ্যে অনলাইনে টাকা স্থানান্তর করতে পারেন এবং আপনি স্থানান্তর করতে পারেন এমন অন্য অনেক বিনিয়োগ বিকল্পের পরিবর্তে আপনি একসাথে একবার অর্থ ফেরত পাঠাতে পারবেন না।
আপনি যে অর্থের দ্রুতগতিতে অগ্রসর হতে পারেন তা হল "ট্রান্সফারের পেয়াতে বার্ষিক বৃত্তি" যা পছন্দ করে, যা আপনার ভারসাম্য একটি অংশ প্রতি বছর দশ বছরের মধ্যে স্থানান্তরিত হবে (কয়েকটি টিআইএএ বার্ষিকী বিভিন্ন স্থানান্তর সময়ের প্রস্তাব দেয় কিন্তু অধিকাংশ দশ বছর )।
এর মানে হল যে আপনি যখন TIAA Traditional Annuity বিকল্পটি নির্বাচন করেন, তখন আপনি বুঝতে পারবেন যে এটি আপনার পরিকল্পনায় কীভাবে ফিট করে আপনার মন পরিবর্তন করা এত সহজ নয়।
টিআইএএ এর সাফল্যের জন্য বহির্গামী স্থানান্তর উপর এই সীমাবদ্ধতা এটি TiaA মোট তহবিলের উপর নিয়ন্ত্রণ আছে অনুমতি দেয় যাতে তারা দীর্ঘ মেয়াদী জন্য বিনিয়োগ এবং মূল সুনিশ্চিত যখন উচ্চ পর্যায়ের সুদ প্রদানের তাদের লক্ষ্য সম্পন্ন করতে পারবেন। এখন আসুন দেখি যে আপনি যখন আপনার টিআইএএ প্রথাগত বার্ষিক আয়ের কাছ থেকে আয় নিতে চান - তখন আমি "পেআউট ফেজ" বলছি।
পেউইট ফেজ
পেআউট পর্যায়ে, আপনার কাছে তিনটি প্রধান বিকল্প রয়েছে। এই যেখানে আমি অনেক বিভ্রান্তি দেখতে। আপনার পছন্দগুলি হল:
- ঐতিহ্যগত বার্ষিক আয় থেকে আয় - এটি আপনাকে কেবলমাত্র তিয়া এ ঐতিহ্যগত এনাউইটি থেকে অর্জিত সুদকে প্রত্যাহার করতে দেয়। এই বিকল্পের সাথে, একটি প্রযোজ্য নিশ্চিত ন্যূনতম সুদের হার যা চুক্তিভিত্তিক নিশ্চিত ন্যূনতম পরিমাণের সুদ আপনার উপার্জন করবে। এই বিকল্পটি আপনাকে আপনার চুক্তিটি annuitize করতে হবে না - আপনি শুধুমাত্র সুদের উপার্জন প্রত্যাহার করা হয় হিসাবে জমা সংখ্যার পর্যায়ে, এই ন্যূনতম সুদের পরিমাণ এছাড়াও অতিরিক্ত পরিমাণের সঙ্গে এক বছরের হিসাবে ভিত্তিতে ঘোষণা করা হতে পারে।
- জীবন বার্ষিক বৃত্তির নিশ্চয়তা প্রদানের বিকল্পগুলি - এই বিকল্পটি যতদিন আপনি বাস করেন ততক্ষণ নিশ্চিত আয় প্রদান করে। আপনি বার্ষিক বৃত্তির মেয়াদ বাছাই করতে পারেন যেমনটি শুধুমাত্র জীবন, যুগ্ম জীবিত বা নির্দিষ্ট সময়ের নির্দিষ্ট সময়ের সাথে জীবন। এই বিকল্পের সাথে, আপনাকে আপনার মাসিক আয় কী হবে তা দেখার জন্য একটি বার্ষিক উদ্ধৃতির অনুরোধ করতে হবে। আপনার প্রদানের হার নির্ধারণের জন্য আপনাকে উপরে প্রদত্ত গ্যারান্টিযুক্ত সুদের হার ব্যবহার করা উচিত নয়। সুদের হার এবং পেআউট হার একই নয় এবং অনেক টিআইএএ অংশগ্রহণকারী এই ভুল বোঝাবুঝি করে এবং এইভাবে মাসিক আয়কে তারা অনুমান করতে পারে। আপনার পেয়ার রেটটি আপনার বয়স দ্বারা নির্ধারণ করা একটি কাস্টমাইজড নম্বর, আপনি যখন উদ্ধৃতি অনুরোধ করেন, এবং আপনার চয়ন করা অর্থের মেয়াদ। আপনার পেউইট রেট সূত্র (আপনার সংগ্রহস্থলের পরিমাণের তুলনায় ভিন্ন হার) একটি নিশ্চিত ন্যূনতম সুদের হার ব্যবহার করে যা আপনার অর্থের পরিমাণ নির্ধারণ করে - কিন্তু নিশ্চিত ন্যূনতম সুদের হার আপনার পেমেন্ট হার নয় - এটি কেবল একটি সূত্রের একটি উপাদান। একটি বার্ষিক আয়ের সঙ্গে, আপনি পাবেন প্রতিটি অর্থের সুদ এবং আপনার প্রধান কিছু কিছু রিটার্ন। জমা স্টেজের মত, পেমেন্ট ফেজে আপনার গ্যারান্টিযুক্ত জীবনকালের আয়ের উপরে অতিরিক্ত পরিমাণে অর্থ প্রদান করা হতে পারে। এই অতিরিক্ত পরিমাণে যদি / যখন কোম্পানির অতিরিক্ত রিজার্ভ আছে। টিআইএএ ঐতিহ্যগত বার্ষিক বৃত্তের নিরীক্ষণে , তারা বলেছে যে "টিআইএএ একটি সাধারণ স্টক বীমা কোম্পানী ছিল, যদি অনির্বাচিত আধিকারিক তার অংশীদারদের পরিবর্তে তার স্টকহোল্ডারের উপকারের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।" সৌভাগ্যক্রমে TIAA অংশগ্রহণকারীদের জন্য অতিরিক্ত আমানত তাদের জন্য ব্যবহৃত হয়। আপনি চয়ন করা পেয়ার মেয়াদ ছাড়াও, আপনি একটি গ্রেড পদ্ধতির মধ্যে বেছে নিতে পারেন, যেখানে আপনি প্রাথমিকভাবে কম পেতে পারেন কিন্তু আপনার আয় বৃদ্ধি করে প্রতিবছর বা একটি আদর্শ পদ্ধতি যা নির্দিষ্ট মাসিক পরিমাণ প্রদান করে।
- একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তি থেকে আয় - এই বিকল্প অন্তর্নিহিত বিনিয়োগ অপশন কর্মক্ষমতা উপর নির্ভর করে পৃথক হবে যে জীবনকাল মাসিক আয় প্রদান করে। এই বিকল্পের সাথে, উপরের দুটি বিকল্পের মত, আপনি আপনার চুক্তিটি annuitizing এবং আপনার বার্ষিক বৃত্তির পছন্দ নির্বাচন করুন।
টিআইএ ক্রাফের লাইফ টাইম রিটায়ারমেন্ট আয়ের ব্রোশারটি তিনটি বিকল্পের বিনিময়ে একটি চমৎকার কাজ করে এবং শেষ পর্যন্ত এটি প্রতিটি বিকল্প থেকে মাসিক আয়কে পাশাপাশি নমুনা চিত্রণ দ্বারা একটি দিক প্রদান করে। এটি শুধুমাত্র একটি নমুনা এবং আপনি পেতে পারেন মাসিক আয় প্রতিফলিত নয়। আপনার নম্বরগুলি দেখার জন্য আপনাকে একটি ব্যক্তিগত চিত্রণ অনুরোধ করতে হবে। এই দৃষ্টান্ত আপনাকে উপরের দুটি বিকল্পের অধীনে চুক্তিকৃত গ্যারান্টিযুক্ত অর্থ প্রদানের মধ্যে পার্থক্য দেখায় এবং অতিরিক্ত পরিমাণে সম্ভাব্য অর্থ প্রদান প্রদান করে যা বোর্ড দ্বারা প্রতি বছর মঞ্জুর করা যেতে পারে।
টিআইএএ এর অনলাইন রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানিং টুল
TIAA একটি মহান অনলাইন অবসর পরিকল্পনা পরিকল্পনা (আপনি এটি ব্যবহার করতে লগ ইন করতে হবে) প্রস্তাব করে যা আপনাকে TIAA প্রচলিত বার্ষিক বিকল্পগুলির সম্ভাব্য স্থানান্তরকে মডেল করতে দেয়। টুল মধ্যে এই মডেল চালানোর জন্য, আপনি ঐতিহ্যগত বার্ষিকী যাও একটি জাল স্থানান্তর করতে হবে। কিছু অংশীদাররা উদ্বিগ্ন হন যে এইভাবে অর্থ প্রদান করা হচ্ছে - কিন্তু সরঞ্জামের মধ্যে, এটি শুধুমাত্র মডেলিং উদ্দেশ্যেই - কোনও প্রকৃত স্থানান্তর ঘটছে না।
আমরা দেখেছি যে সমস্ত TIAA-CREF গ্রাহক পরিষেবা প্রদানকারীরা আয় এবং বন্টন বিকল্পগুলির সব নূন্যতম পরিচয়ের সাথে পরিচিত নয়। মনে রাখবেন, অনেক গ্রাহক সেবা সংস্থার স্কুল থেকে মাত্র কয়েক বছর বাকি আছে। আপনি, অন্য দিকে, অভিজ্ঞতা অনেক বছর আছে। আপনার গবেষণায় ধৈর্যশীল এবং অধ্যবসায়ী থাকুন এবং আপনি সঠিকভাবে আপনার বিকল্পগুলির মূল্যায়ন এবং মডেল করতে সক্ষম হবেন।
উপসংহার: যদি আপনি একটি নিশ্চিত ফলাফল চান, এবং একটি TIAA ঐতিহ্যগত বার্ষিক অ্যাক্সেস আছে, এটি একটি দুর্দান্ত পছন্দ।