মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ারের প্রকারের ধরন

মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ারের ক্লাসের খরচ, উপকারিতা এবং অসুবিধাগুলি

কুইক! ইনভেস্টমেন্ট মহাবিশ্বের কতগুলি মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার রয়েছে? এছাড়াও, আপনার জন্য যা সেরা? বিভিন্ন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার ক্লাস আছে, প্রতিটি তার নিজস্ব সুবিধার এবং অসুবিধাগুলি, যা বেশিরভাগ ব্যয় উপর কেন্দ্র। ভাগ শ্রেণির একটি সরাসরি তুলনা জন্য, আপনি প্রবন্ধটি দেখতে চাইতে পারেন, কোন মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার ক্লাস সেরা? যাইহোক, আপনি ভাগের শ্রেণী ধরনের মূলসূত্র সম্পর্কে শিখতে শুরু করার সেরা জায়গাটিতে এসেছিলেন।

ক্লাস একটি শেয়ার তহবিল

ক্লাস একটি মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার সাধারণত ফ্রন্ট-এন্ড সেলস চার্জ থাকে (এটি "লোড" নামেও পরিচিত)। লোড, যা একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা বা অন্য আর্থিক পেশাদারী পরিষেবার জন্য চার্জ একটি চার্জ, প্রায়ই 5.00 এবং উচ্চতর হতে পারে। শেয়ার ক্রয় করা হয় যখন লোড চার্জ করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি মিউচ্যুয়াল ফান্ড ক্লাস এ শেয়ারে $ 10,000 কিনে থাকেন এবং "লোড" 5.00% হয়, তাহলে আপনি একটি কমিশন হিসেবে $ 500 প্রদান করেন এবং তহবিলে আপনার মোট $ 9,500 বিনিয়োগ হবে।

একটি শেয়ার বিনিয়োগকারীদের জন্য সবচেয়ে ভাল যারা বড় ডলার পরিমাণে বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করে এবং শেয়ারগুলি কখনই ক্রয় করবে না যদি ক্রয়ের পরিমাণ যথেষ্ট পরিমাণে হয় তবে আপনি "ব্রেকপয়েন্ট ডিসকাউন্ট" এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। আপনি এই তহবিলের অতিরিক্ত শেয়ার (বা একই ফান্ড পরিবারের মধ্যে মিউচুয়াল ফান্ড) ক্রয় করার পরিকল্পনা করলে লোডের উপর এই ডিসকাউন্ট সম্পর্কে জানতে ভুলবেন না।

ক্লাস বি শেয়ার তহবিল

একটি শেয়ারের বিপরীতে, মিউচুয়াল ফান্ড ক্লাস বি শেয়ারগুলি মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি শেয়ার শ্রেণী যা ফ্রন্ট-এন্ড সেলস চার্জ বহন করে না, বরং পরিবর্তে বিলম্বিত বিক্রয় চার্জ (CDSC) বা "ব্যাক-এন্ড লোড" চার্জ করে। ক্লাসের মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ারের ক্লাসের তুলনায় Class B শেয়ারগুলি 12b-1 ফি বেশি থাকে।

উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ড ক্লাস বি শেয়ার কিনে নেয়, তবে তাদের ফ্রন্ট-এন্ড লোডের চার্জ করা হবে না বরং পরিবর্তে একটি ব্যাক-এন্ড লোড প্রদান করে যদি বিনিয়োগকারী একটি নির্দিষ্ট সময়কালের পূর্বে শেয়ার বিক্রয় করে, যেমন 7 বছর, এবং তারা তাদের শেয়ার বিক্রি করতে 6% পর্যন্ত চার্জ করা হতে পারে।

ক্লাসের সাতটি বা আট বছর পর ক্লাসের শেয়ারগুলি পরে ক্লাসে ভাগ হয়ে যায়।

অতএব তারা বিনিয়োগকারীদের জন্য সেরা হতে পারে যারা একটি শেয়ারের একটি ব্রেক লেভেলের জন্য যোগ্যতা অর্জনে বিনিয়োগ করতে যথেষ্ট নয়, কিন্তু বি শেয়ারগুলি কয়েক বছরের বা তার বেশি সময় ধরে রাখতে চায়।

ক্লাস সি শেয়ার তহবিল

ক্লাস সি শেয়ার মিউচুয়াল ফান্ড বছরে একটি "স্তর লোড" চার্জ, যা সাধারণত 1.00% হয়, এবং এই ব্যয় কখনও যায় না, সি ভাগ মিউচুয়াল ফান্ড দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগকারী যারা বিনিয়োগকারীদের জন্য সবচেয়ে ব্যয়বহুল। এছাড়াও 12b-1 ফি হতে পারে। আপনার মিউচুয়াল ফান্ড গাইডের নম্র মতামত, সি শেয়ারের তহবিল দালাল এবং বিনিয়োগ পরামর্শদাতাদের জন্য সবচেয়ে সুবিধাজনক, ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীর নয়, কারণ উচ্চ আপেক্ষিক চলমান ব্যয় আপনার অ্যাডভাইজার সি শেয়ার করার সুপারিশ করলে, তাদের জিজ্ঞাসা করুন কেন তারা একটি শেয়ার বা বি শেয়ারের প্রস্তাব দেয় না, উভয়ই বিনিয়োগের সময় কয়েক বছরের বেশী সময়সীমার জন্য ভাল।

সাধারনত সি-সিমে (3 বছরেরও কম সময়ের জন্য) সি ব্যবহার করে দীর্ঘমেয়াদী (8 বছরের বেশি) শেয়ারের জন্য ব্যবহার করুন, বিশেষ করে যদি আপনি বড় ক্রয়ের জন্য ফ্রন্ট-লোডের বিরতি পেতে পারেন। ক্লাসের সাতটি বা আট বছর পর ক্লাসের শেয়ারগুলি পরে ক্লাসে ভাগ হয়ে যায়।

ক্লাস ডি শেয়ার তহবিল

ক্লাস ডি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি প্রায়ই কোনও লোড ফান্ডের মতো হয় না যেগুলি তারা মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার ক্লাস যা ঐতিহ্যগত এবং আরও সাধারণ একটি বিকল্প, বি শেয়ার এবং সি শেয়ারের তহবিলগুলির বিকল্প হিসেবে তৈরি করা হয়েছিল যাগুলি ফ্রন্ট-লোড, ফিরে লোড বা স্তরের লোড, যথাক্রমে

সর্বাধিক অনুষ্ঠিত ডি শেয়ার মিউচুয়াল ফান্ডের হল পিআইএমও রিয়েল রিটার্ন ডি। পিআইএমসিও রিয়েল রিটার্ন এ, পিআইএমসিও রিয়েল রিটার্ন বি এবং পিআইএমসিও রিটার্ন রিটার্ন সিের তুলনায়, ডি শেয়ারের ক্লাসটি কোনও লোড ছাড়া একমাত্র নেই এবং এর ন্যূনতম নেট এক্সপেস রেশিও আছে ।

ক্লাস অ্যাড শেয়ার ফান্ড

অ্যাড শেয়ার ক্লাস মিউচুয়াল ফান্ড শুধুমাত্র একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা মাধ্যমে পাওয়া যায়, অতএব সংক্ষেপ "অ্যাড।" এই তহবিল সাধারণত কোন-লোড হয় (বা কি "লোড ক্ষমা করা হয়" বলা হয়) কিন্তু 12b-1 ফি 0.50% পর্যন্ত হতে পারে। যদি আপনি একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা বা অন্য আর্থিক পেশাদার সঙ্গে কাজ করছেন, অ্যাড শেয়ার আপনার সেরা বিকল্প হতে পারে কারণ খরচ প্রায়ই কম।

ক্লাস ইনস্ট্রাকশন শেয়ার ফান্ডগুলি

ইন্সটিটিউট তহবিল (উর্ধ্বতন ক্লাস I, ক্লাস এক্স, ক্লাস Y বা ক্লাস ওয়াই) সাধারণভাবে শুধুমাত্র প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের জন্য $ 25,000 বা তারও বেশি বিনিয়োগের ক্ষেত্রে উপলব্ধ।

কিছু ক্ষেত্রে যেখানে বিনিয়োগকারী 401 (k) পরিকল্পনাগুলি যেমন একসাথে টাকা জমা দেয়, তেমনি ব্রেকপয়েন্টগুলিকে প্রাতিষ্ঠানিক শেয়ার শ্রেণী তহবিল ব্যবহার করতে দেখা যায়, যা সাধারণত অন্য অংশীদার শ্রেণীর তুলনায় কম খরচে অনুপাত হয় ।

লোড-মুছা ফান্ডগুলি

লোড-ওয়েভেড তহবিলগুলি লোড লোডের মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার স্টারের বিকল্প, যেমন একটি শেয়ার ক্লাস তহবিল । নামটি নির্দেশ করে, মিউচুয়াল ফান্ড লোড ত্যাগ করা হয় (অভিযুক্ত নয়)। সাধারণত এই তহবিল 401 (কে) প্ল্যানগুলিতে দেওয়া হয় যেখানে লোড ফান্ডগুলি কোনও বিকল্প নয়। লোড-ওয়েভেড মিউচুয়াল ফান্ডগুলি একটি "এলডব্লিউ" দ্বারা তহবিলের নাম এবং টিকার চিহ্নের শেষে চিহ্নিত করা হয় ।

উদাহরণস্বরূপ, আমেরিকান ফান্ডস গ্রোথ ফান্ড অব আমেরিকা এ (এজিথএক্স), যা একটি শেয়ারের তহবিলের একটি লোড-ওয়েভেড বিকল্প রয়েছে, আমেরিকান ফান্ডস গ্রোথ ফান্ড অব আমেরিকা এ এলডব্লিউ (এজিথএক্স.এলডব্লিউ)।

ক্লাস আর শেয়ার ফান্ডগুলি

R ভাগ মিউচুয়াল ফান্ড একটি লোড নেই (যেমন ফ্রন্ট-এন্ড লোড, ব্যাক-এন্ড লোড বা লেভেল লোড) কিন্তু তাদের 12b-1 ফি আছে যা সাধারণত 0.25% থেকে 0.50% এর মধ্যে থাকে।

যদি আপনার 401 (কে) শুধুমাত্র R ভাগ শ্রেণী তহবিল প্রদান করে, তবে বিনিয়োগের পছন্দগুলি একই তহবিলের কোন লোড (বা লোড-ওয়াইভড) সংস্করণে অন্তর্ভুক্ত থাকলে আপনার খরচ বেশি হতে পারে।

401 (কে) পরিকল্পনায় দেখা যায় একটি সাধারণ R ভাগ তহবিল পরিবার আমেরিকান ফান্ডগুলি। উদাহরণস্বরূপ আপনি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের আমেরিকান তহবিলের তহবিল তহবিল বা আমেরিকান তহবিল মৌলিক বিনিয়োগকারী বা আমেরিকান তহবিল ছোট ক্যাপ বিশ্ব R1, R2, R3 বা R4 শেয়ার ক্লাসগুলিতে দেখা থাকতে পারে।

আপনার নিজস্ব 401 (কে) এর জন্য আপনি যখন অবদান রাখেন তখন আপনার নিয়োগকর্তা যেকোনো মিলে যাওয়া অবদানগুলি উপভোগ করতে বিজ্ঞতার কাজ। যাইহোক, ব্যয় অনুপাত মনোযোগ দিতে ভুলবেন না, বিশেষ করে যদি কোন নিয়োগকর্তা ম্যাচ আছে। অতএব, আপনি নিজের অ্যাকাউন্ট খুলতে এবং একটি নো লোড ফান্ড খুঁজে পেতে চয়ন করতে পারেন।

পরামর্শ

আপনি যদি কোনও বিনিয়োগ উপদেষ্টা ব্যবহার করেন না , তাহলে একটি নির্দিষ্ট অংশীদারিত্বের শ্রেণীতে বিনিয়োগের কোনও প্রয়োজন নেই। উদাহরণস্বরূপ, নন-লোড ফান্ডগুলি টেকনিক্যালভাবে একটি "ভাগের শ্রেণী" নয়।

আপনি নিজে নিজে করবেন বা আর্থিক পরামর্শের জন্য কোন বিশেষজ্ঞ চয়ন করবেন, আপনি একজন উপদেষ্টা নির্বাচন করছেন। কিছু প্রতিবিম্বিত প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে একটি উপদেষ্টা নিয়োগের সিদ্ধান্ত প্রক্রিয়া শুরু করুন: একটি বন্ধু একটি উপদেষ্টা প্রয়োজন হলে, আপনি সুপারিশ করবে? আপনি উপদেষ্টা হিসাবে আপনি ভাড়া করতে চান বা আপনি অন্য কেউ ভাড়া প্রয়োজন? একটি উপদেষ্টা ব্যবহার করে আর্থিক খরচ তুলনায় আপনার সময় মান কি? আপনি বিনিয়োগ গবেষণা এবং আর্থিক পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার উপভোগ করেন না বা আপনি আপনার আর্থিক অবহেলা পয়েন্ট এটি করতে ভয়?

দক্ষতা এবং জ্ঞানের চেয়ে ভাল বিচার কিছু বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং আর্থিক পরিকল্পনাকারী হিসাবে ক্ষতিকর আবেগ এবং দরিদ্র বিচারক হিসাবে গড় do-it-yourselfer হিসাবে যতটুকু সংবেদনশীল। যাইহোক, একটি ভাল উপদেষ্টা আপনার টাকাটি লজিক্যালভাবে দেখবেন এবং একটি সঠিক রোডম্যাপটি অনুসরণ করতে সাহায্য করবেন যাতে আপনি আপনার ভবিষ্যতের আর্থিক লক্ষ্যগুলি পৌঁছতে পারেন যখন আপনার বর্তমান জীবনকে আরও পুরোপুরিভাবে জীবনযাপন করতে পারেন। এই আপনার কত মূল্য হতে পারে? সম্ভবত আপনার নিজস্ব দক্ষতা এবং আর্থিক বিষয়ে জ্ঞান অনেক আর্থিক পরামর্শদাতাদের চেয়ে অনেক বেশি তবে আপনার সিদ্ধান্তের মধ্যে জীবনের গুণমানের গুণ কত?

আবার, আপনি নিজে নিজে করছেন কিনা বা আপনি কোনও বিশেষজ্ঞ ব্যবহার করছেন, আপনি একজন উপদেষ্টা নির্বাচন করছেন। এই প্রশ্নটি উষ্ণ হয়: আমি কি নিজেকে ভাড়া দিতে চাই নাকি অন্য কাউকে ভাড়া দিতে চাই? যদি অন্য কারো নিয়োগ করা হয়, তাহলে আপনি এমন একটি কাঠামোর অধীনে কাজ করে এমন একজনকে খুঁজে বের করতে চান, যা আমরা আগে উল্লেখ করে সেই মহান গুণগুলি (নম্রতা, সততা, সরলতা, সংযম ও মজুর) উন্নীত করি। এই অধিকাংশ পরামর্শদাতা যারা শুধুমাত্র কমিশন দ্বারা প্রদান করা হয় এবং / অথবা তারা বিক্রি পণ্য দ্বারা incentivized যারা বাদ দেয়। অন্য কথায়, আপনার কোন সেলসম্যানের দরকার নেই - আপনার কোনও পক্ষপাতদুষ্ট উপদেষ্টা দরকার নেই তবে অন্য কেউ আপনাকে অর্থ প্রদান করে কিন্তু আপনি

নো লোড ফান্ড বিবেচনা করুন এবং শ্রেষ্ঠ মধ্যে চয়ন করুন

কিছু "সেরা" খুঁজে সত্যিই একটি বিষয়ী ব্যায়াম হয়; একজন ব্যক্তির জন্য কি কাজ অন্যের জন্য আদর্শ হতে পারে না। যাইহোক, যখন মিউচুয়াল ফান্ডগুলি আসে, তখন কোনও লোড ফান্ড সংস্থাগুলি ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীর জন্য সেরা সামগ্রিক অভিজ্ঞতা প্রদান করে।

কোন এক-আকার-ফিট-সব মিউচুয়াল ফান্ড পরিবার বা বিনিয়োগ কোম্পানী নেই। অতএব বিনিয়োগের জন্য সেরা এক স্টপের দোকান খোঁজার কোন উপায় নেই। কিন্তু আপনি অবশ্যই বিজ্ঞতার বিনিয়োগকারীদের কাছে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলি বিবেচনা করে বিকল্পটি সংকুচিত করতে পারেন - বিভিন্ন ধরণের পছন্দ, নিম্ন ব্যয়ের অনুপাত, অর্থ বিনিয়োগের দর্শন এবং অভিজ্ঞ ব্যবস্থাপনা যা ভাল মানের কিছু লক্ষণের নামকরণ করতে পারে।

সেরা নো লোড ফান্ডের পরিবারগুলির মধ্যে চারটি ভ্যানগার্ড ইনভেস্টমেন্ট , ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্ট , টি। রোয়ে প্রাইস , এবং পিম্মো ।

দ্রষ্টব্য: পিআইএমসিও সক্রিয়ভাবে পরিচালিত বন্ড তহবিলের সেরা সামগ্রিক নির্বাচন করেছে। এছাড়াও, বিশ্বস্ততার সমস্ত তহবিল নন-লোড তারা উপদেষ্টা শেয়ার এবং লোড ফান্ড আছে

কিভাবে গবেষণা এবং সেরা তহবিল খুঁজে পেতে

কোনও বিষয় যা আপনি শ্রেণীবদ্ধ (বা অ-ভাগের শ্রেণী) ভাগ করেন তা নির্ভর করে আপনার নিজস্ব গবেষণা করা, অন্য কোনও ব্যক্তির কাছে এটি ত্যাগ না করা, বিশ্বস্ত উপদেষ্টা সহ।

একটি ভাল অনলাইন গবেষণা সরঞ্জাম সঙ্গে মিউচুয়াল ফান্ড গবেষণা সহজ করা যাবে। আপনি যদি শুরু করেন বা একজন সমর্থক হন এবং আপনি যদি সেরা নো লোড মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কিনে থাকেন তবে বিদ্যমান তহবিলের পর্যালোচনা, বিভিন্ন তহবিলের তুলনা করুন এবং স্ক্রিন করুন অথবা আপনি শুধু নতুন, মিউচুয়াল ফান্ড গবেষণা সাইটগুলি শিখতে চেষ্টা করছেন যেমন মর্নিংস্টার , সহায়ক এবং ব্যবহার করা সহজ হতে পারে। তাদের অনলাইন সরঞ্জামগুলিতে "স্ক্রিন" অনুসন্ধান একটি বিনিয়োগকারীকে লোড-লোড এবং লোড-ওয়েভেড ফান্ডগুলির জন্য তাদের অনুসন্ধান সঙ্কুচিত করার অনুমতি দেয়। বেশিরভাগ অনলাইন মিউচুয়াল ফান্ড গবেষণা সাইট আপনাকে "ফ্রী" অথবা "প্রিমিয়াম" অ্যাক্সেসের জন্য নিবন্ধন করতে হবে।

মিউচুয়াল ফান্ডগুলির জন্য গড় ব্যয় অনুপাত জানুন

এখন পর্যন্ত, আপনি সম্পূর্ণভাবে বুঝতে পারেন যে খরচ এবং ফি কম রাখার মানটি মানবাধিকার ফান্ডের সন্ধানের মূল উপাদান। আপনার গবেষণা করার আগে, আপনি কি মিউচুয়াল ফান্ড খরচ সঙ্গে আশা কি একটি ভাল ধারণা করা প্রয়োজন। মহাবিশ্বের মধ্যে থেকে নিখরচায় নিম্নমানের গড় ব্যয় অনুপাত সহ প্রচুর মিউচুয়াল ফান্ডের রয়েছে। অতএব আপনি ব্যয়বহুল এবং উচ্চ মানের থাকতে পারে যখন ব্যয়বহুল জন্য স্থির না! এখানে মৌলিক তহবিলের গড় মূল্যের একটি ভাঙ্গন এবং তুলনা করা হয়:

বড় ক্যাপ স্টক তহবিল: 1.25%
মিড-ক্যাপ স্টক তহবিল: 1.35%
ছোট-ক্যাপ স্টক তহবিল: 1.40%
বিদেশী স্টক তহবিল: 1.50%
এস & পি 500 সূচক ফান্ড: 0.15%
বন্ড ফান্ড: 0.90%

নিজেকে বিনিয়োগ করার সময় (সরাসরি একটি মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানী বা ডিসকাউন্ট দালালের সাথে) কখনও এই তুলনায় ব্যয় অনুপাত সঙ্গে একটি মিউচ্যুয়াল ফান্ড কিনতে না! লক্ষ্য করুন যে ফান্ড শ্রেণীবিভাগ দ্বারা গড় খরচ পরিবর্তন। এর জন্য মৌলিক কারণটি হলো পোর্টফোলিও পরিচালনার জন্য গবেষণা খরচগুলি বেশ কিছু কুলুঙ্গি এলাকার জন্য উচ্চতর, যেমন ছোট ক্যাপ স্টক এবং বিদেশী স্টক, যেখানে তথ্যগুলি বড় দেশীয় কোম্পানীর তুলনায় সহজেই পাওয়া যায় না। এছাড়াও সূচক তহবিলগুলি নিখুঁতভাবে পরিচালিত হয় । অতএব খরচ অত্যন্ত কম রাখা যেতে পারে।

দ্রষ্টব্য: এই গড়গুলি আমি "বন্ধ আনুমানিকতা" বলি এবং আমার মর্নিস্টারস্টার মিউচুয়াল ফান্ড সফটওয়্যার থেকে সরাসরি নিয়ে আসি। আপনি বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ড গবেষণা সাইটে অনুরূপ নম্বর পেতে পারেন।

সূচক ফান্ড বনাম সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল বিবেচনা করুন

কেন সূচক তহবিলের সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল outperform? বেশিরভাগ সময়ের জন্য, সূচকগুলি তাদের সক্রিয়ভাবে পরিচালিত অংশীদারদের তুলনায় অনেক সহজ কারণের জন্য উচ্চতর আয় রয়েছে।

এস এন্ড পি 500 ইনডেক্স তহবিলের মতো সেরা ইন্ডাওন্ড তহবিলে এসএন্ডপি 500 এর মত স্টক মার্কেট বেঞ্চমার্কের হোল্ডিংস (কোম্পানির স্টক) এবং পারফরম্যান্সের সাথে মিলিত হওয়ার উদ্দেশ্য রয়েছে। তাই সক্রিয়ভাবে প্রয়োজনীয় তীব্র গবেষণা এবং বিশ্লেষণের প্রয়োজন নেই নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে অন্য যেকোনো সময়ের চেয়ে ভাল করতে পারে এমন স্টক খোঁজা এই অস্বাভাবিক প্রকৃতিটি কম ঝুঁকি এবং কম খরচের জন্য অনুমতি দেয়।

এছাড়াও সক্রিয় তহবিল ব্যবস্থাপকগুলি মানুষ, যার মানে তারা মানুষের আবেগ, যেমন লোভ, অপ্রতিভতা এবং হাব্রিশের মতোই সীমাবদ্ধ। প্রকৃতির মাধ্যমে, তাদের কাজটি বাজারকে মারধর করা হয়, যার অর্থ হল তারা অবশ্যই সেই রিটার্নগুলি পেতে প্রয়োজনীয় রিটার্নগুলি অর্জনের জন্য অতিরিক্ত বাজার ঝুঁকি নিতে হবে। অতএব, ইনডেক্সিং একটি ধরনের ঝুঁকিকে সরিয়ে দেয় যা আমরা "ম্যানেজার ঝুঁকি" হিসাবে ডাকা করতে পারি। কোনও ইনডেক্স ফান্ড ম্যানেজারের সাথে মানুষের ত্রুটির কোন প্রকৃত ঝুঁকি নেই, অন্তত স্টক নির্বাচনের ক্ষেত্রে। এমনকি সক্রিয় তহবিল ব্যবস্থাপক যা তাদের নিজস্ব মানবিক আবেগের সাহায্যে এড়ানো সম্ভব হয় না যে গরুগুলির অযৌক্তিক এবং প্রায়ই অনির্দেশ্য প্রকৃতির হাত থেকে বেঁচে থাকতে পারে না।

একটি সূচক তহবিল পরিচালনার একটি ব্যয় অনুপাত হিসাবে প্রকাশ করা সমস্ত খরচ শ্রেষ্ঠ, সক্রিয়ভাবে সক্রিয় আউট করা হয় যারা তহবিল তুলনায় অত্যন্ত কম হয় গড় outperforming জড়িত। অন্য কথায়, কারণ সূচক তহবিল ব্যবস্থাপকেরা "বাজারকে মারধর" করার চেষ্টা করছেন না, তারা পরিচালনার খরচ কম রেখে এবং তহবিলে বিনিয়োগের খরচগুলি সংরক্ষণ করে আপনাকে (বিনিয়োগকারী) আরও অর্থ সঞ্চয় করতে পারে।

অনেক সূচক তহবিলের 0.20% এর নীচে ব্যয় অনুপাত আছে, তবে গড় সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডের প্রায় 1.50% বা তার বেশি খরচ থাকতে পারে। এর মানে, গড়ে গড়ে প্রতি বছরে একটি সূচক তহবিল বিনিয়োগকারী সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের 1.30% হেড স্ট্রিং দিয়ে শুরু করতে পারে। এটি একটি বড় সুবিধা বলে মনে হচ্ছে না কিন্তু বার্ষিক ভিত্তিতে 1.00% সীসাও সক্রিয় তহবিল পরিচালকদের দীর্ঘ সময় ধরে সূচক তহবিলের জন্য এটি ক্রমশ কঠিন করে তোলে। এমনকি পৃথিবীর সেরা তহবিল পরিচালকদের 5 বছরেরও বেশি সময় ধরে S & P 500 কে বীট বানাতে পারে না এবং প্রধান বাজার সূচকের বিপরীতে জয়ী হতে 10-বছরব্যাপী চালানো বিনিয়োগ বিশ্বজুড়ে প্রায় অস্পষ্ট।

বিনিয়োগ করতে অলস পোর্টফোলিও দৃষ্টিভঙ্গি বিবেচনা করুন

একটি চূড়ান্ত নোট হিসাবে, অন্যান্য শেয়ার বর্গ ধরনের আছে, যেমন কে শেয়ার, জে শেয়ার, এম শেয়ার, এস শেয়ার এবং টি শেয়ারগুলি এখানে উল্লিখিত না। স্বাস্থ্য, পরিবার এবং সুখের অনুধাবনের মতো জীবনযাপনের অগ্রাধিকারগুলি বিনিয়োগ করা সহজ এবং অবাঞ্ছিত হওয়া উচিত। অতএব একটি নির্ভরযোগ্য উপদেষ্টা ব্যবহার করুন অথবা কম খরচে, নো লোড ইনডেক্স তহবিলের একটি সহজ পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করুন।

আপনি অলস পোর্টফোলিও দ্বারা উপকার করতে পারেন, যা খুব কম রক্ষণাবেক্ষণের জন্য প্রয়োজনীয় বিনিয়োগের একটি সংগ্রহ। এটি একটি প্যাসিভ বিনিয়োগ কৌশল বলে মনে করা হয়, যা দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের জন্য 10 বছরেরও বেশি সময়ের সময়ের সময়ের সাথে উপযুক্ত অলস পোর্টফোলিও তৈরি করে। অলস পোর্টফোলিও একটি বিনিয়োগ এবং বিনিয়োগ বিনিয়োগ কৌশল একটি দৃষ্টিভঙ্গী বিবেচনা করা যেতে পারে, যা অধিকাংশ বিনিয়োগকারীদের জন্য ভাল কাজ করে কারণ এটি অবাঞ্ছিত প্রতিক্রিয়া প্রতিক্রিয়া, আত্মা হ্রাস আবেগ, যেমন ভয়, লোভ এবং অপ্রীতিকর, উপর ভিত্তি করে দরিদ্র সিদ্ধান্ত সম্ভাবনা হ্রাস করা হয়, স্বল্পমেয়াদী বাজারের উত্ক্রমে। এই সহজের কিছু গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্যগুলির কারণে নিম্ন আয়ের ঝুঁকি গ্রহণের সময় সেরা অলস পোর্টফোলিওগুলি উপরে-গড় আয় অর্জন করতে পারে "এটি সেট করুন এবং ভুলে যান" কৌশলটি।