বিনিয়োগ উপদেষ্টা আপনি ট্র্যাক থাকতে সাহায্য করতে পারেন
কিছু বিনিয়োগ উপদেষ্টা আপনার আর্থিক জীবনের সকল দিক বিবেচনা করে একটি সমন্বিত উপায় এবং একটি সমন্বিত বিনিয়োগ পরিকল্পনা একসঙ্গে কাজ করে। এই প্রায়ই বলা হয় "সম্পদ ব্যবস্থাপনা।" অন্যান্য বিনিয়োগ পরামর্শদাতাদের একটি সংকীর্ণ ফোকাস রয়েছে, যেমন লভ্যাংশ পরিশোধকারী স্টকগুলির একটি বিশেষজ্ঞ বা পৌর বন্ড।
আর্থিক পরিকল্পনাকারীর মত, সম্পদ উপায়ে বিনিয়োগের পরামর্শদাতা অবশ্যই আপনার মৌলিক আর্থিক লক্ষ্যগুলি বোঝে। এই অর্থ তারা আপনার টাকা ব্যবহার করার প্রয়োজন হবে যখন জানতে হবে, এবং আপনি কি জন্য এটি ব্যবহার করবে। তারা আপনার সম্পর্কে ব্যক্তিগত এবং আর্থিক তথ্য সংগ্রহ করা আবশ্যক। আপনার ঝুঁকির জন্য আপনার সহনশীলতা, আপনার প্রত্যাশিত প্রত্যাশিত হার এবং আপনার বিনিয়োগের কোন আর্থিক ক্ষতির জন্য সময়সীমার জন্য সময় নিতে হবে।
একটি সর্বজনীন বিনিয়োগ উপদেষ্টা আপনার বিদ্যমান বিনিয়োগ বিশ্লেষণ করতে এই তথ্য ব্যবহার করবে এবং আপনি এগিয়ে যাবেন কি সম্পর্কে সুপারিশ করা।
একটি সংকুচিত আলোচনার কেন্দ্রিয় বিনিয়োগ উপদেষ্টা সাধারণত একটি সমষ্টিগত পরিকল্পনা একসঙ্গে করা হবে না। পরিবর্তে, তারা তাদের কৌশল ভাগ এবং ফোকাস তাদের দক্ষতা অঞ্চলে ফলাফল।
একটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা বিনিয়োগ উপদেষ্টা জন্য একটি পোর্টফোলিও কিছু অংশ পরিচালনা করার জন্য narrowly কেন্দ্রীয় বিনিয়োগ পরামর্শদাতা ভাড়া জন্য এটি সাধারণ।
পরামর্শ কি ধরনের একটি হোলিস্টিক, সম্পদ ব্যবস্থাপনা ধরনের বিনিয়োগ উপদেষ্টা আমাকে দিতে পারেন?
সম্পদ পরিচালনার উপর একটি উপদেষ্টা আপনাকে বলবেন:
- কি বিনিয়োগ করতে হবে
- স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ড কেনার জন্য কিনা
- যদি আপনি সূচক তহবিলের বা সক্রিয় তহবিল পরিচালকদের ব্যবহার করা উচিত
- আপনার অবসর সময়সীমার ভিতর কোন বিনিয়োগগুলি ব্যবহার করতে হবে
- প্রতিটি বিনিয়োগের সাথে কোন ঝুঁকিগুলি যুক্ত করা হয়
- আপনি আপনার পোর্টফোলিও থেকে প্রত্যাশিত প্রত্যাশিত হার কি হতে পারে
- কোনটি আপনার অ-অবসর অ্যাকাউন্টে থাকা উচিত?
- কি করযোগ্য আয় আপনার বিনিয়োগ উত্পন্ন করবে
- করযোগ্য আয় কমানোর জন্য আপনি বিনিয়োগগুলি কীভাবে পুনঃনির্ধারণ করতে পারেন
- আপনি যখন বিনিয়োগ কিনবেন বা বিক্রি করবেন তখন আপনি কোন কর দেবেন
কখন আমি একটি সংকীর্ণ আলোচিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা চাইব?
আমি কয়েক উদাহরণ মনে করতে পারেন যেখানে কেউ একটি নির্দিষ্ট ধরনের দক্ষতা সঙ্গে একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রয়োজন হতে পারে। এখানে কয়েকটি:
- আপনি অনেক কোম্পানির স্টক মালিক এবং বিকল্পগুলি লিখতে কেউ খুঁজে পেতে প্রয়োজন, বা এই স্টক কল আচ্ছাদিত।
- আপনি স্টক বা বন্ড একটি বৃহৎ পোর্টফোলিও উত্তরাধিকারী এবং এই সম্পদ পরিচালনা বা তাদের বাইরে বিক্রি করতে সাহায্য করার জন্য কেউ খুঁজতে হবে।
- আপনি অবসর আয় জন্য একটি বন্ড সাইড তৈরি করতে চান এবং এই ধরনের পোর্টফোলিও নির্মাণের জন্য বিশেষজ্ঞ একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা খুঁজে বের করতে হবে।
কিভাবে বিনিয়োগ উপদেষ্টা চার্জ করা?
বেশীরভাগ বিনিয়োগ পরামর্শদাতারা এমন একটি ফি চার্জ করে যা আপনার পক্ষে এগুলি পরিচালনা করে এমন একটি শতাংশ শতাংশ। এই ফি সাধারণত ছোট অ্যাকাউন্টগুলির জন্য উচ্চতর এবং বড় অ্যাকাউন্টগুলির জন্য নিম্ন। একটি সাধারণ পরিসীমা $ 50,000 একাউন্টের জন্য উচ্চ দিকে বছরে দুই শতাংশ হতে হবে, $ 5000,000 বা তার বেশি অ্যাকাউন্টের জন্য বছরে এক শতাংশ অর্ধেক টানা হবে।
পরিবর্তে, অথবা সম্পদ ব্যবস্থাপনা ফি ছাড়াও, কিছু বিনিয়োগ উপদেষ্টা নিম্নলিখিত উপায়ে কোনও চার্জ করতে পারে :
- একটি ঘনঘন হার
- আপনার বিদ্যমান পোর্টফোলিও একটি পর্যালোচনা সম্পূর্ণ ফ্ল্যাট ফি
- একটি ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক সহকারী ফি
- কমিশনগুলি তাদের মাধ্যমে আর্থিক বা বীমা পণ্যগুলি আপনি তাদের কাছ থেকে কিনেছেন
- ফি এবং কমিশনের সমন্বয়
কিভাবে আমার বিনিয়োগ উপদেষ্টা দেওয়া হবে আমি কিভাবে জানতে পারি?
তারা ক্ষতিপূরণ হয় কিভাবে একটি পরিষ্কার ব্যাখ্যা জন্য একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা সবসময় জিজ্ঞাসা। সেরা অ্যাডভাইজার আপনাকে একটি সাধারণ ইংরেজি ব্যাখ্যা দেবে যে আপনি বুঝতে পারবেন। প্রতিটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা আপনাকে একটি ADV PART TWO নামক একটি প্রকাশ ডকুমেন্ট প্রদান করার প্রয়োজন হয়। এই নথি তাদের ক্ষতিপূরণ সূত্র এবং আগ্রহের সম্ভাব্য বিরোধ প্রকাশ করে।
একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা মধ্যে তাকান কি টিপস
সাধারণভাবে, একটি সর্বজনীন বিনিয়োগ উপদেষ্টা জন্য অনুসন্ধান যখন নিম্নলিখিত "ডস" এবং "do nots" সন্ধান করুন।
- কি: আপনার পোর্টফোলিও একটি সম্পূর্ণ হিসাবে ইন্দ্রিয় করা হবে যাতে আপনার সব বিনিয়োগ হয় যেখানে জানতে চান। অন্যথায়, আপনি বিভিন্ন অ্যাকাউন্টে একই ধরনের বিনিয়োগের মালিক হবেন।
- কি: তারা কিভাবে ক্ষতিপূরণ হয় একটি স্পষ্ট, সহজে বুঝতে বর্ণন প্রস্তাব
- করবেন না: যতক্ষণ না তারা আপনার প্রত্যাশিত সময় দিগন্ত, আপনার বিনিয়োগের অভিজ্ঞতার স্তর, আপনার লক্ষ্য এবং বিনিয়োগের ঝুঁকির জন্য আপনার সহনশীলতা বুঝতে না পর্যন্ত সুপারিশগুলি তৈরি করুন।
- কি করবেন না: একটি নির্দিষ্ট স্টক ট্রেডিং কৌশলতে 100% মতো একটি সংকীর্ণভাবে কৌশলগত কৌশলতে আপনার সমস্ত টাকা ধার করুন।
বিনিয়োগ পরামর্শদাতা কি আর্থিক পরিকল্পনা পরামর্শ প্রদান করবেন না?
বিনিয়োগ পরামর্শ আর্থিক পরিকল্পনা থেকে ভিন্ন। কিছু বিনিয়োগ উপদেষ্টা মৌলিক আর্থিক পরিকল্পনা প্রস্তাব প্রস্তাব, এবং কয়েক প্রস্তাব ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা হিসাবে বিনিয়োগ পরামর্শ।
সম্ভাব্য বিনিয়োগ উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করুন যদি তারা আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা প্রদান করে এবং যদি সেগুলি তাদের ফিতে অন্তর্ভুক্ত করা হয়। আপনি একটি আর্থিক উপদেষ্টা প্রয়োজন?