কলেজ পরিকল্পনা জন্য রোথ IRAs ব্যবহার করে প্রো এবং কনস
কলেজের ব্যয় মেটাতে সাহায্য করার জন্য রথ আইআরএ ব্যবহার করা উচিত? উচ্চশিক্ষার জন্য দরপত্রের দাম বেড়ে যাওয়া হিসাবে অনেক বাবা-মা এবং দাদা-দাদীদের দ্বারা এই প্রশ্নটি উত্থাপিত হয়।
রথ আইআরএ একটি অ্যাকাউন্ট যা অবসরপ্রাপ্ত ট্যাক্স বৈচিত্রতা সুবিধার সুবিধা প্রদানের জন্য সঞ্চয় করার একটি চমৎকার উপায়। এই কারণে যে Roth IRAs অফার অফার বিনামূল্যে উপার্জন প্রত্যাহার। রথ IRAs এছাড়াও ব্যবহার করা যেতে পারে একটি মুক্ত এক জন্য অর্থায়ন কলেজ যেমন অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্যের জন্য অর্থ সাহায্য করতে কিছু কৌশলগত আর্থিক পরিকল্পনা ব্যবহার করে অ অবসর গ্রহণের উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা হয়।
একটি Roth আইআরএ মধ্যে অবদান করার সিদ্ধান্ত আরো আয় দ্বারা শুধুমাত্র ট্যাক্স মুক্ত বৃদ্ধির দ্বারা চালিত হয়। আপনার মূল অবদান অ্যাক্সেস করার জন্য আসে Roth IRA আরেকটি অতিরিক্ত সুবিধা এই অবসর অ্যাকাউন্ট প্রদান নমনীয়তা হয়। আপনার অ্যাকাউন্টটি কমপক্ষে 5 বছর খোলা হয়েছে এবং আয় 1 9 1 / ২-এর পরে বিতরণ ঘটলে করের আয়কর বৃদ্ধি শুধুমাত্র প্রযোজ্য। যাইহোক, Roth IRA অবদান পরে ট্যাক্স ডলার দিয়ে তৈরি হয় যাতে তারা ট্যাক্স বা শাস্তি ছাড়া যে কোনো সময় নেওয়া যেতে পারে। এটি কলেজ ফান্ডিং বা অন্য কোন অ-অবসর সম্পর্কিত আর্থিক লক্ষ্যের একটি সম্পূরক উত্স হিসাবে রথ আইআরএ ব্যবহার করার সুযোগ সৃষ্টি করে।
কোর আর্থিক পরিকল্পনার কলেজের জন্য সংরক্ষণের আগে তৈরি করা যায়
কলেজের জন্য রথ আইএআরএ ব্যবহার করার জন্য কিনা তা যাচাই করার আগে বা এটি পরীক্ষা করার আগে এটি লক্ষ্য করা উচিত যে অধিকাংশ আর্থিক পরিকল্পক সম্মত হন যে কলেজের জন্য কোন সঞ্চয় প্রকল্পে অংশগ্রহণ বিবেচনা করার আগে আপনার পক্ষে একটি দৃঢ় আর্থিক ভিত্তি থাকতে হবে।
সাধারণ নির্দেশিকা হল এই মৌলিক ভিত্তিটি নিম্নলিখিত পদক্ষেপগুলি অন্তর্ভুক্ত করা উচিত:
- জরুরি তহবিলের জন্য কিছু তহবিল প্রতিষ্ঠা করুন (মনে করেন "স্টার্টার" সঞ্চয়; সাধারণত সঞ্চয়ে $ 1 বিল)।
- যদি উপলব্ধ না হয় তবে সম্পূর্ণ নিয়োগকর্তা ম্যাচটি ক্যাপচার করার জন্য কর্মক্ষেত্রে একটি অবসর পরিকল্পনাের জন্য যথেষ্ট অবদান রাখুন।
- ক্রেডিট কার্ড বা ব্যক্তিগত ঋণ (যেমন 6% এর চেয়ে বড়) হিসাবে কোনও উচ্চ সুদের গ্রাহক ঋণকে বাদ দিন।
- সম্পূর্ণভাবে 3-6 মাসের জীবনযাত্রার ব্যয় মেটাতে যথেষ্ট পরিমাণে আপনার জরুরী সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের জন্য তহবিল সংগ্রহ করুন।
- অবসরকালীন লক্ষ্যমাত্রা পূরণের জন্য 401 (k) বা 403 (বি) পরিকল্পনা, আইআরএ এবং স্বাস্থ্যসেবা অ্যাকাউন্টের (যতদুর 10-20% সীমার পরিধি বা তার চেয়েও বেশি মাপকাঠি ) আপনি যতটা সম্ভব সংরক্ষণ করতে পারেন।
- জীবন, স্বাস্থ্য, অক্ষমতা এবং দায় বীমা বজায় রাখার মাধ্যমে আপনার পরিবার এবং আপনার সম্পদ রক্ষা করুন।
- নির্মাণ এবং গুরুত্বপূর্ণ এস্টেট পরিকল্পনা নথি যেমন উইলস, জীবিত উইলস এবং অ্যাটর্নি ক্ষমতা বর্তমান এবং আপ টু ডেট।
আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি অগ্রাধিকার দেওয়ার জন্য আরও তথ্যের জন্য, এই সহায়ক সম্পদগুলি দেখুন (দেখুন আপনার আর্থিক অগ্রাধিকার কীভাবে নির্ধারণ করবেন)
অবসর পরিকল্পনা সাধারণত কলেজ পরিকল্পনা তুলনায় একটি উচ্চ অগ্রাধিকার
কলেজের জন্য কোনও অর্থ সরিয়ে দেওয়ার আগে, আপনাকে প্রথমে চেক করতে হবে যে আপনি অবসরকালীন আয় লক্ষ্যমাত্রা পূরণের জন্য সঠিক পথে আছেন কিনা। অনেক আর্থিক গবেষণা রিপোর্ট পাওয়া গেছে যে অধিকাংশ বাবা-মায়েরা আত্মবিশ্বাসের জন্য তাদের লক্ষ্য পৌঁছানোর জন্য তারা বিশ্বাস করে না (দেখুন।) এই কারণেই কলেজে সঞ্চয় করার জন্য অবসর সময়সীমার জন্য সংরক্ষণের জন্য ব্যাক্সেটটি গ্রহণ করা হয়। কলেজ জন্য টাকা এটি আপনার অবসর স্বপ্ন তহবিল ঋণ নির্ভর নির্ভর করে না।
সুতরাং একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, অবসর লক্ষ্য অগ্রাধিকার তালিকায় কলেজ সঞ্চয় উপর precedent করা উচিত।
অগ্রাধিকার তালিকায় কলেজ এগিয়ে অবসর নির্বাণ সবসময় আর্থিক দিক নির্দেশনা বাবা বা পিতামাতাদের শুনতে চান না। এটি সাধারণত কারণ অধিকাংশ বাবা সম্ভাব্য সর্বোত্তম অভিজ্ঞতা এবং সম্ভব সুযোগ সঙ্গে শিশুদের প্রদান প্রথাগত predisposed হয়। অগ্রাধিকার তালিকার উপর অবসর গ্রহণের পূর্বে কলেজে সংরক্ষণের জন্য কিছুটা খারাপ ফলাফল হতে পারে। নেতিবাচক ফলাফল কিছু বিলম্বিত অবসর (বা আপনার পদ অবসর গ্রহণ করার জন্য যথেষ্ট অর্থ না), বিনিয়োগের সম্পত্তি বা অন্যান্য পছন্দসই আগে সম্পদ বিক্রি, এবং বৃহত্তম সম্ভাব্য ফলাফল অপ্রয়োজনীয় আর্থিক চাপ এবং হতাশা রয়েছে
ভাল খবর Roth IRAs তারা একটি কলেজে বেতন দিতে সাহায্য করার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে যে একটি অ্যাকাউন্টে অবসর জন্য কিছু অগ্রগতি সঞ্চয় করছেন মনে হয় একটি সুযোগ সঙ্গে পিতামাতাদের প্রদান করে।
কিভাবে একটি Roth IRA সঙ্গে অবসর এবং কলেজ জন্য সংরক্ষণ করুন
মানুষ "কর-মুক্ত" ধারণাকে ভালোবাসে এবং এর ফলে, রথ আইআরএগুলি অবসর গ্রহণের জন্য আরও জনপ্রিয় সঞ্চয়ী যানবাহনগুলির একটি হয়ে উঠছে। একটি Roth IRA অবদান আপনাকে মনে শান্তি প্রদান করতে পারে যে আপনি কমপক্ষে কিছু ভবিষ্যতে কলেজ খরচ জন্য সংরক্ষণ যখন অন্যান্য আরো গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক অগ্রাধিকার বিদ্যমান। এই বিকল্পটি বাবা-মায়েরা তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়গুলির পিছনে থাকা জন্য আদর্শ কিন্তু তারা ইতিমধ্যে তাদের মূল আর্থিক ভিত্তি (অর্থাৎ একটি জরুরী তহবিল, ক্ষুদ্র ঋণ, এবং কমপক্ষে 401 (k) কাজের সাথে যোগদান করে)। কলেজের সঞ্চয়গুলি সম্পন্ন করার জন্য রথ আইএআরএ ব্যবহার করে বাবা-মা বা দাদা-দাদীদের জন্য অন্যান্য বিবেচনাগুলি যেমন 5২9 কলেজের সঞ্চয় পরিকল্পনাগুলির তুলনায় তহবিল কিভাবে ব্যবহার করা যায় তা আরও নমনীয়তার জন্য বিবেচনা করা হয়।
পেশাদাররা:
আপনার কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা অংশ হিসাবে একটি Roth IRA ব্যবহার করে এখানে কিছু বেনিফিট আছে:
রথ IRAs মূল অবদান ট্যাক্স এবং শাস্তি মুক্ত নিতে নমনীয়তা জন্য অনুমতি দেয়। আপনার রোজ আইএআরএ-র আয়ের ক্ষেত্রে কমপক্ষে 5 বছরের জন্য খোলা হয়েছে এবং 59 1/2 বছরের পরে বিতরণ ঘটলে কর-মুক্ত হত্তয়া। যাইহোক, আপনার অবদান ইতিমধ্যে ট্যাক্স ডলার সঙ্গে করা হয়েছে যেহেতু তারা ট্যাক্স বা শাস্তি ছাড়া যে কোন সময় গ্রহণ করা যেতে পারে। একটি রথ IRA থেকে প্রত্যাহার প্রথম অবদান থেকে আসা বলে মনে করা হয়। এর মানে হল যে আপনি কর বা শাস্তি ব্যতীত যেকোনো সময় আপনার অবদানগুলির যোগফল সরাতে সক্ষম।
টাকা কর-বিলম্বিত এবং সম্ভাব্য কর-মুক্ত বৃদ্ধি পায় রথ আইআরএগুলি আপনাকে কর-অর্থের পরেও অবদান রাখতে সহায়তা করে, যতক্ষণ আপনি 59 ½ বছরের বয়স পূরণ এবং কমপক্ষে 5 বছর এর জন্য অ্যাকাউন্টে থাকবেন। আপনি যদি কলেজে ভর্তি এবং অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার মতো একাধিক লক্ষ্যমাত্রা অর্জন করেন, তাহলে আপনি উপরে উল্লিখিত কৌশল ব্যবহার করে মূল অবদানগুলি অ্যাক্সেস করতে পারেন, যা অবসর সময় মতো দীর্ঘমেয়াদি লক্ষ্যমাত্রা অর্জনের জন্য কর-মুক্ত বৃদ্ধি অব্যাহত রাখার অনুমতি প্রদান করে।
রথ IRAs বিনিয়োগের বিকল্পগুলি উপর আরো নিয়ন্ত্রণ প্রদান। সর্বাধিক 529 পরিকল্পনা থেকে সীমিত পরিমাণ বিনিয়োগ বিকল্প আছে। রথ আইআরএগুলি প্রকৃত বিনিয়োগ নয় তবে পরিবর্তে একটি ধরনের অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের প্রতিনিধিত্ব করে যা বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ (স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, ইটিএফস, আরআইটি, সিডি, ইত্যাদি) জন্য অনুমতি দেয়। করমুক্ত আয় বৃদ্ধির পূর্ণ সুবিধা গ্রহণ করার জন্য, রথ আইএআরএ-এর জন্য প্রবৃদ্ধি-ভিত্তিক বিনিয়োগ খোঁজার জন্য সাধারণত জ্ঞানী হয়।
কনস:
অনেক আর্থিক সিদ্ধান্তের মতো, কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য রথ আইএআরএ ব্যবহার করার জন্য কিছু নিম্নগামীতা রয়েছে। এখানে এই কৌশল অবগত কিছু আছে:
রথ IRAs আয় সীমাবদ্ধতা সাপেক্ষে। Roth IRAs আয় সীমাবদ্ধতা আছে যারা বিবাহিত দম্পতিরা যুগ্ম রিটার্ন জমা তাদের অ্যাকাউন্টে সরাসরি অবদানযোগ্য যদি তারা $ 198,999 উপরে 2018 (নোট: পিছন দিকে Roth আইআরএ এই সীমা প্রায় এক উপায়) উপার্জন হয়। কলেজে বেতন দিতে সাহায্য করার জন্য সম্ভবত রথ আইএআরএর ব্যবহার করার সবচেয়ে ঝুঁকি নেওয়ার ঝুঁকি হল যে আপনি কলেজের জন্য অর্থ পরিশোধের কোনও তাত্ক্ষণিক পদক্ষেপের জন্য যথেষ্ট অবসর নেওয়ার জন্য ডিম পাচ্ছেন না।
অবদান বর্তমানে বছরে $ 5,500 প্রতি সীমাবদ্ধ (50 বছর বয়সের বয়সের $ 6,500) রোল IRAs অন্যান্য কলেজ সঞ্চয় যানবাহন তুলনায় কম অবদান সীমা আছে। রথ আইআরএ অবদান সীমা 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা সঙ্গে পাওয়া উচ্চ সীমা তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম। কলেজের খরচের জন্য রথ আইআরএ অবদান রাখার ক্ষেত্রে আরেকটি সমস্যা দেখা দেয় যে, পরবর্তী বছরের FAFSA- তে ডিস্ট্রিবিউশনগুলি অনাহুত আয়ের হিসাবে গণনা করে এবং এটি আপনার সন্তানের প্রয়োজনীয়-আর্থিক আর্থিক সাহায্যের জন্য যোগ্যতা কমাতে পারে। রথ IRAs এখনও আর্থিক সহায়তা উদ্দেশ্যে একটি কম প্রভাব সম্পদ এবং মোট সম্পদ মূল্য FAFSA তে রিপোর্ট করা হয় না।
529 পরিকল্পনা সাধারণত একটি ভাল বিকল্প যখন কলেজ জন্য সংরক্ষণ প্রাথমিক লক্ষ্য হয়। একটি অর্থায়ন কৌশল যে শুধুমাত্র কলেজের জন্য প্রদত্ত প্রতি geared হয়, 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা প্রায়ই একটি ভাল বিকল্প। 529 পরিকল্পনা বিনিয়োগ কর-মুক্ত বৃদ্ধি পায় এবং যোগ্যতাসম্পন্ন শিক্ষার ব্যয় বহন করতে ব্যবহৃত বিতরণগুলিও কর-মুক্ত। 2018 সালে শুরু করে, আপনি প্রাথমিক এবং উচ্চ বিদ্যালয় খরচ জন্য 529 পরিকল্পনা আয় থেকে $ 10,000 পর্যন্ত ব্যবহার করতে পারেন।
অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে ইতিমধ্যেই পিতা-মাতা বা দাদির পিতা-মাতার জন্য এটি সাধারণত কলেজের সঞ্চয়গুলির প্রথম দিকে 529 টি প্ল্যানগুলি দেখার সুবিধাজনক। কিন্তু যখন এই কলেজের তহবিলগুলির লক্ষ্যগুলি একটু বেশি নমনীয়তা বা কলেজে যোগদান আপনার সন্তানের সম্ভাব্যতা প্রয়োজন তখন রথ আইএআরআর আরও আকর্ষণীয় হয়ে ওঠে।
আমরা সব আমাদের লক্ষ্য অর্জনের জন্য ক্রমাগত প্রতিযোগিতার বিভিন্ন লক্ষ্য আছে। রথ IRAs যদি আপনি কলেজ তহবিল উদ্দেশ্য সাপেক্ষে যারা তহবিল অ্যাক্সেস করতে নমনীয়তা সঙ্গে অবসর সঞ্চয় জন্য ট্যাক্স-সুবিধাজনক অ্যাকাউন্ট খুঁজছেন হয় বিবেচনা করা হয়। যখন আরও গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক অগ্রাধিকারগুলি বিদ্যমান থাকে তখন কলেজের জন্য সংরক্ষণের চেয়ে উচ্চতর অগ্রাধিকারগুলি থাকে, রথ আইএআরএ সংরক্ষণে অন্ততপক্ষে আপনাকে শান্তি বজায় রাখতে হবে যে আপনি ভবিষ্যতের কলেজের খরচ এবং আপনার নিজের অবসর পালনের জন্য কিছু পদক্ষেপ গ্রহণ করছেন।