বিনিয়োগ রিটার্নস উপর নির্ভর করে, কর বন্ধনী, এবং বন্ধকী হার
আসুন নিম্নলিখিত ঘটনা অনুমান করি:
- সীমিত ট্যাক্স হার: 25%
- নিরাপদ বিনিয়োগের রিটার্ন: 4%
- বন্ধক হার: 6%
আপনি পছন্দ আছে, বা আপনি কি?
উপরোক্ত তথ্যগুলি ব্যবহার করে, করের জন্য ২5% হারে ট্যাক্সযোগ্য বিনিয়োগের প্রতিটি $ 100 এর জন্য আপনাকে 75 ডলার রাখতে হবে।
আপনি $ 25 এর মধ্যে এই সুদ কাটা পরে আপনার ট্যাক্স রিটার্ন উপর deductions উল্লেখযোগ্যভাবে , আপনি অনুমান, আপনি বন্ধকী সুদ প্রতি $ 100 জন্য, আপনার নেট খরচ $ 75
যে কোনও ভাবেই, আপনি বন্ধক বন্ধ করার জন্য বিনিয়োগে বিনিয়োগ বিনিয়োগ বা নগদ অর্থ বিনিয়োগ করান এবং এভাবে ট্যাক্স সুবিধা হারাতে না পারলে আপনি ট্যাক্স পরিশোধ করছেন।
সুযোগ খরচ উদাহরণ
এই দৃশ্যকল্প ব্যবহার করে, অনুমান করুন আপনি অতিরিক্ত $ 1,000 ব্যবহার করেছেন যে আপনি আপনার বন্ধকীটির একটি অংশ বন্ধ করার জন্য বিনিয়োগ বা ব্যবহার করতে পারেন।
- যদি আপনি বিনিয়োগ করেন, আপনি 4% উপার্জন করবেন, তাই প্রতি $ 1000 বিনিয়োগ করলে আপনি $ 40 অর্জন করবেন। এই সুদ আয় উপর ট্যাক্স পরিশোধ করার পর, আপনি রাখা হবে $ 30
- আপনার বন্ধকীর একটি অংশ বন্ধ করার জন্য যদি আপনি $ 1,000 ব্যবহার করেন, তবে এটি আপনার 6% বা 60% হারে সুদ খরচ করবে, তবে আপনার ট্যাক্স রিটার্নে কমাতে অতিরিক্ত $ 60 থাকবে না, তাই নিম্নকরতে হ্রাস, এটি আপনাকে $ 45 সংরক্ষণ করে
এই পরিস্থিতিতে, আপনার অতিরিক্ত তহবিলগুলি বিনিয়োগের পরিবর্তে আপনার বন্ধকী একটি অংশ পরিশোধ করে বছরে $ 15 কে সংরক্ষণ করুন
($ 15 = $ 45 বন্ধকী সুদের উপর নেট সঞ্চয় - বিনিয়োগে 30 ডলারের নেট সুদ)।
স্পষ্টতই, সুদের হার, ট্যাক্স হার এবং নিরাপদ বিনিয়োগের উপর আয় পরিবর্তন করতে পারে। এখানে চারটি নির্দেশিকা রয়েছে যা আপনি আপনার বন্ধকী বন্ধ করার সম্ভাব্য কার্যকারিতা গণনা করতে ব্যবহার করতে পারেন।
- আপনার ট্যাক্স বন্ধনী হিসাবে আপনার বন্ধকী বৃদ্ধির অর্থ প্রদানের সম্ভাব্য সুবিধা হ্রাস
- হিসাবে আপনার বিনিয়োগ রিটার্ন হ্রাস, আপনার বন্ধকী বন্ধ পরিশোধ সম্ভাব্য বেনিফিট বৃদ্ধি।
- আপনার বিনিয়োগ রিটার্ন বৃদ্ধির সাথে সাথে, বন্ধকী বৃদ্ধির হারের পরিবর্তে বিনিয়োগের সম্ভাব্য সুবিধাগুলি, তবে উচ্চতর রিটার্নটি উচ্চ ঝুঁকির সম্মুখীন হতে পারে তাই আপনাকে আপনার বিনিয়োগ ঝুঁকির মাত্রাটি বিবেচনা করতে হবে যা ঝুঁকি-মুক্ত রিটার্নের তুলনায় আপনি নিতে চান বন্ধকী। মর্টগেজ বন্ধ করা একটি নিশ্চিত রিটার্ন। অন্যান্য বিনিয়োগ উচ্চতর রিটার্ন প্রদান করতে পারে, তবে রিটার্ন নিশ্চিত করা হবে না।
- নিম্ন মর্টগেজ হারে, বন্ধক বন্ধ করার দীর্ঘমেয়াদী সুবিধাটি আপনার মর্টগেজ রেটের চেয়ে বেশি হবে না।
- যদি আপনি আপনার বন্ধকীর দিকে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে পারেন, অথবা আপনার 401 (কে) প্ল্যানে অতিরিক্ত অর্থ জমা দিতে পারেন, তবে প্রায়ই আপনার বিকল্পটি আপনার 401 (কে) প্ল্যানের দিকে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করছে।
অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ দৃষ্টিভঙ্গি
বেশিরভাগ আর্থিক সিদ্ধান্তের মতো, বয়স এবং স্বাস্থ্য, আয়ের প্রত্যাশা, ট্যাক্স ফাইলিং অবস্থা এবং ঝুঁকি সম্পর্কিত অনুভূতি সহ আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে আপনার জন্য সঠিক সিদ্ধান্তটি নির্ণয় করতে বিবেচনা করা প্রয়োজন। মর্টগেজটি বন্ধ করে দেবার আগেই উভয় পক্ষ এবং প্রতিবন্ধকতা রয়েছে ।
উচ্চ নেটভিত্তিক পরিবাররা ঋণের ব্যবহার থেকে আরও বেশি উপকৃত হতে পারে এবং বন্ধকী ঋণ মার্কেটপ্লেসে যেমন বিকল্প হারের বন্ধক, ফিক্সড হার বন্ধক, এবং পুনঃঅর্থনৈতিকীকরণের সুযোগের ক্ষেত্রে উপলব্ধ বিকল্পগুলিতে অধিকতর অ্যাক্সেস থাকতে পারে।
যদি আপনি দিনের শেষে উচ্চ আয় / উচ্চতর নেটভিত্তিক ব্যক্তি হন, তাহলে নিম্ন বন্ধকী সুদের হার, অগ্রাধিকারের ট্যাক্সের সুযোগ, এবং পোর্টফোলিও ফেরত আনতে হবে একটি বন্ধকীকে যুক্তিসঙ্গত মনে করা।
যাইহোক, বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা ছাড়াই নিম্ন আয়ের পরিবারের লোকেরা তাদের বন্ধকী পরিশোধ করে এমন এক সেরা সিদ্ধান্তের মধ্যে অন্যতম যে তারা করতে পারে।
কোন বিনিয়োগ কখনও ঝুঁকি ছাড়া সত্যিই সত্য। যদি আপনি আপনার বন্ধকী হারের চেয়ে বেশি বিনিয়োগের রিটার্ন পেতে সক্ষম হন, তাহলে গণিত বিনিয়োগ করতে বলে। যাইহোক, গণিত শুধুমাত্র বিবেচনা নয় - মন শান্তি অমূল্য।