প্রারম্ভিক অবসর মজুরি Savers এবং চরম পরিকল্পনাকারী জন্য একটি সম্ভাবনা
সাধারণভাবে অবসর গ্রহণের আস্থাটি কম থাকে এবং প্রায় অর্ধেকেরও কম আমেরিকান পরিবার অবসর গ্রহণের পর্যাপ্ত অর্থ না থাকার ঝুঁকিতে রয়েছে। 40 বছর বয়সী অর্থনৈতিক স্বাধীনতা অর্জনের উচ্চাভিলাষী লক্ষ্যের সাথে চরম সাজেদের জন্য, এই দেশে অবসর প্রস্তুতির সাধারণ অভাব প্রচলিত প্রজ্ঞাকে চ্যালেঞ্জ করার জন্য তাদের ইচ্ছাকে প্রভাবিত করে না।
প্রারম্ভিক অবসর একটি স্বপ্ন অনেক মানুষ অর্জন করতে চান। কিন্তু বাস্তবতা হল যে প্রথম দিকে অবসর গ্রহণের ফলে কিছু আর্থিক পরিকল্পনা চ্যালেঞ্জ তৈরি হয়। প্রথম স্বাধীনতা আপনি একবার আর্থিক স্বাধীনতা দিবস 1 পৌঁছানোর পরে কীভাবে আপনাকে বাঁচাতে হবে, তা জানতে প্রথম চ্যালেঞ্জটি চেষ্টা করছে। উত্তর: এটি আপনি অবসর সময় নির্ধারণ কিভাবে নির্ভর করে।
প্রারম্ভিক অবসর : কত সঞ্চয় যথেষ্ট?
সর্বাধিক অবসরকালীন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের জন্য একটি সাধারণ নির্দেশিকা হল প্রাক-অবসরকালীন আয়ের প্রায় 80 শতাংশের পরিবর্তে চেষ্টা করা। এই আয় প্রতিস্থাপন গন্তব্য অবসর সময়কালে আপনার একই আরামদায়ক জীবনধারা বজায় রাখার জন্য একটি টার্গেট পরিমাণ সেট। এই মত অবসর গ্রহণের মানসম্পন্ন কর্মীদের 60 বছরের বেশি সময়সীমার মধ্যে অবসর গ্রহণের শুরুতে কর্মীদের অধিকাংশের জন্য কাজ করতে পারে। যাইহোক, যদি আপনি প্রথম দিকে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করেন তবে ঐতিহ্যগত অবসরকালীন বেনিফিট কম কার্যকর। এই কারণে যে জীবনযাত্রার ব্যয় বহন করার জন্য 100 শতাংশেরও কম আয়ের জন্য প্রাথমিক অবসরপ্রাপ্তরা সম্ভবত ব্যবহৃত হয়।
অন্যান্য চ্যালেঞ্জগুলি উপলব্ধি করে যে অবসরকালীন আয় উত্স যেমন সোশ্যাল সিকিউরিটি যত দ্রুত সম্ভব 62 তম পর্যন্ত পাওয়া যাবে না। শুরুর অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা যখন সামাজিক সুরক্ষা পাওয়ার জন্য যোগ্য হন তখন একটি সংক্ষিপ্ত কাজের ইতিহাসের কারণে প্রকৃত সুবিধাটি হ্রাস পাবে। যেহেতু সামাজিক নিরাপত্তার বেনিফিট গড় 35 বছরের মধ্যে সূচকের মাসিক গড়ের উপর ভিত্তি করে , যার মধ্যে আপনি সর্বাধিক করযোগ্য আয় অর্জন করেছেন।
শূন্য বা সীমিত উপার্জন সঙ্গে কোনও অবসর সময়সীমার বছর আপনার প্রত্যাশিত মাসিক বেনিফিট কম হবে।
বেশিরভাগ সম্ভাব্য প্রারম্ভিক অবসরপ্রাপ্ত সামাজিক নিরাপত্তা একটি অতিরিক্ত উপকার হিসাবে দেখুন আসুন, এটা মোকাবেলা করা যাক, যদি আপনার আক্রমনাত্মক অবসানের জন্য যথেষ্ট পরিমাণে সঞ্চয় করার ক্ষমতা থাকে এবং 40-এর দশকে আপনার আর্থিক স্বাধীনতা পরিবর্তনের আকাঙ্ক্ষা থাকে তবে আপনি সম্ভবত সামাজিক নিরাপত্তার উপর নির্ভর করে না। আপনার পদে কর্মিবৃন্দ থেকে দূরে সরানোর ক্ষমতা (বা কমপক্ষে আপনি যখন অবসর গ্রহণের জন্য অবসরপ্রাপ্ত হতে পারেন) সাধারণত নিম্নলিখিত উপাদানের সংমিশ্রণ প্রয়োজন: গড় সঞ্চয়-থেকে-আয়ের অনুপাত, ঋণাত্মক জীবনযাত্রার এবং সমস্যাযুক্ত ঋণ।
এখানে অবসরপ্রাপ্ত অবসর গ্রহণের জন্য নিজেকে উপস্থাপন করার উপায়গুলি সম্বন্ধে কিছু অতিরিক্ত টিপস:
401 (কে), আইআরএ, এবং করযোগ্য বিনিয়োগে যতটা সম্ভব সংরক্ষণ করুন প্রাথমিক অবসর গ্রহণের মূল উদ্দেশ্য সাধারনত যতটা সম্ভব অর্থের পরিমাণ আক্রমনে সংরক্ষণের কেন্দ্রবিন্দু। এটি একটি না-বুদ্ধিমানের মত লাগতে পারে এবং বেশিরভাগ আর্থিক পরিকল্পনাকারী ইতিমধ্যেই সঞ্চয়গুলি সর্বাধিক সুপারিশ করে। কিন্তু আপনি সঠিক স্থানে বা সম্পদ অবস্থান সংরক্ষণের উপর ফোকাস করতে চান। 401 (কে) পরিকল্পনা, ব্যক্তিগত রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট এবং ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে সর্বাধিক পরিমাণে অবদান রাখলে ট্যাক্স বৈচিত্রতা অনুধাবন করতে সহায়তা করে।
সাধারণভাবে, অবসরকালীন অ্যাকাউন্টগুলি যেমন 401 (k) বা আইআরএর বয়স থেকে 59 ডিগ্রির আগে ডিস্ট্রিবিউশনের জন্য 10 শতাংশ প্রারম্ভিক অর্থ জরিমানা। বিশেষ করের নিয়মাবলী যেমন অভ্যন্তরীণ রাজস্ব কোড 72 (টি) এই পেনাল্টগুলি এড়াতে সাহায্য করতে পারে। কিন্তু অবসরপ্রাপ্ত অবসরপ্রাপ্তরা অবশেষে ট্যাক্সের প্রভাব নিয়ে চিন্তাভাবনা করতে হবে যেখানে তারা অবসর আয় উপার্জন করবে।
আপনার আয় স্তরের সাথে মেলে না জীবিত খরচ বজায় রাখুন যেখানে আপনি বাস করতে বেছে নেওয়া এবং আপনার জীবনধারা বিকল্পগুলি আপনার সঞ্চয় করার ক্ষমতা উপর একটি শক্তিশালী প্রভাব থাকবে। এটা কারণ বিস্বাদপূর্ণ আয় বিপুল পরিমাণে যারা অবসর স্বপ্ন স্বপ্ন থাকবে। আপনার কাজের সময় আপনার জীবিত খরচ এছাড়াও আপনার পছন্দসই অবসর জীবনধারা জন্য উপযুক্ত হইবে। ক্ষুদ্রাতিক্ষা এবং করুণাময় জীবন্ত ধারণাগুলি জনগণের ক্রমবর্ধমান জনগোষ্ঠীর মধ্যে জনপ্রিয়তা অর্জন করে, যা স্টাফদের পরিবর্তে অর্থপূর্ণ জীবনের অভিজ্ঞতার সঞ্চারে আগ্রহী।
যদি আপনি আপনার উপার্জনের একটি ছোট অংশ প্রয়োজনের সময় গুরুত্বপূর্ণ জীবনের লক্ষ্যগুলি সম্পন্ন করতে পারেন আপনি আপনার একই আরামদায়ক জীবনধারা বজায় রাখার সময় সম্ভবত অবসর সময়ে একটি নিম্ন আয় প্রতিস্থাপন হার ব্যবহার করা হবে।
উচ্চ সুদের গ্রাহক ঋণকে বাদ দিন এবং কম ঋণ-থেকে-আয়ের অনুপাত বজায় রাখুন। অবসর সময়ে নিম্ন ঋণ বাধ্যবাধকতা মৌলিক চাহিদা এবং জীবনধারা খরচ জন্য আয় মুক্ত সাহায্য। অধিকাংশ অবসরপ্রাপ্ত অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা তাদের অবসর পালনের আগে ঋণ মুক্ত হয়ে উঠার একটি সাধারণ বন্ড ভাগ করে নেয়। প্রাথমিক সম্পদ বা ভাড়া সম্পত্তির মতো প্রকৃত সম্পদের জন্য পরিচালিত ঋণের বাধ্যবাধকতাগুলি যতদিন মাসিক ঋণ পরিশোধের কম হয় ততদিন ব্যতিক্রম হয়। যদি আপনি আপনার 40 এর অবসর সময়ে পরিকল্পনা করা হয় একটি 20 শতাংশ বা নিম্ন ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত প্রস্তাবিত গাইডলাইন হয়।
আপনার আয় কমপক্ষে অর্ধেক সঞ্চয় যদি আপনার আর্থিক স্বাধীনতা পরিকল্পনা জন্য একটি সম্ভাব্য বাধা হয় না, বিবেচনা অন্যান্য জিনিস আছে। এক জন্য, মেডিকেয়ার যোগ্যতা 65 বছর না হওয়া পর্যন্ত না লাগে। এর অর্থ হল আপনি সাশ্রয়ী মূল্যের স্বাস্থ্য বীমা পেতে বিকল্প উপায় বিবেচনা করতে হবে।
সহজ হিসাব: আপনার পছন্দসই "দ্রুত অবসর" 25 দ্বারা আয় করুন
অবসরকালীন অবসরের জন্য আপনাকে কতটা সঞ্চয় করতে হবে? অবসর সময়কালে আপনার অভিন্ন বার্ষিক খরচ এবং সংখ্যা 25 দ্বারা এই পরিমাণ সংখ্যাবৃদ্ধি নিন। এটি আপনাকে আপনার প্রাথমিক অবসর লক্ষ্যমাত্রা পৌঁছানোর কতটা প্রয়োজন হবে তা নির্ধারণে সহায়তা করবে। অবসর সঞ্চয় বেঞ্চমার্ক অনুমান করে যে আপনি অর্থের বাইরে চলার ঝুঁকি ছাড়াই প্রতিবছর আপনার বিনিয়োগের 4% প্রত্যাহার করতে পারেন।
এখানে কর্মে 4 শতাংশ প্রত্যাহার নির্দেশিকা একটি সংক্ষিপ্ত উদাহরণ। চলুন শুরু করা যাক আপনার অবসর আয় লক্ষ্যমাত্রা প্রতি বছর $ 40,000 বিনিয়োগ আয় উৎপন্ন হয়। এই লক্ষ্য পূরণের জন্য, অবসর সময়ে আপনার পছন্দসই বয়সে আপনি প্রায় $ 1 মিলিয়ন সংরক্ষণ করতে হবে। এখন 15 বছরের জন্য তার আয়ের অর্ধেক সঞ্চয় করার ক্ষমতা দিয়ে বছরে 50,000 ডলার উপার্জন করে 25 বছর বয়সী একজনকে দেখি। একটি গড় আক্রমনাত্মক 7% গড় বার্ষিক হার প্রত্যাহার, প্রতি বছর বিনিয়োগ $ 25,000 মাত্র 6,28,000 ডলার পর্যন্ত বৃদ্ধি হবে।
4 শতাংশ শাসন আপনি অবসরপ্রাপ্ত একবার আপনি বার্ষিকভাবে প্রত্যাহার করতে পারেন কতটা নির্দেশিকা প্রদান করে। পূর্ববর্তী উদাহরণে, প্রথম দিকে অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিটি একটি ballpark অনুমান ব্যবহার করে বার্ষিক আয়ের ২5,000 ডলারের বেশি পরিমাণে অনুমান করবে।
এটি লক্ষ্য করা গুরুত্বপূর্ণ যে 4 শতাংশ প্রত্যাহারের নিয়ম গ্যারান্টি ছাড়া একটি নির্দেশিকা আরও বেশি। সাম্প্রতিক গবেষণামূলক গবেষণা টেকসই অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্টের তোলার জন্য 4 শতাংশ নিয়ম চ্যালেঞ্জ করেছে। প্রত্যাহার প্রত্যাশিত হারগুলি সম্ভাব্যতা হার বৃদ্ধি দেখানো হয়েছে যে অবসরকালীন বছরগুলিতে অবসর নেওয়ার ডিমটি সেখানে থাকবে। প্রারম্ভিক অবসর গ্রহণের জন্য একটি দীর্ঘ প্রত্যাহারের সময়ের বাস্তবতা হল ভবিষ্যতে অনিশ্চিত এবং অবসরকালীন আয়ের পরিকল্পনা তৈরির সময় কিছু নমনীয়তা বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ।