আপনার অবসর গৌণ জন্য সেরা যা
আপনি যদি বেশিরভাগ আমেরিকানদের মতো হন, তবে আপনি একটি 401 (কে) কিন্তু একটি IUL এর কথা শুনেছেন? খুব বেশি না. একটি IUL বনাম দেখুন আগে একটি 401 (K) এর একটি IUL সংজ্ঞায়িত যাক
একটি IUL কি?
একটি IUL, বা সূচিবদ্ধ সার্বজনীন জীবন বীমা , একটি সার্বজনীন জীবন বীমা নীতি একটি টাইপ। ইউনিভার্সাল পলিসিগুলি লেনদেনের প্রিমিয়াম এবং চুক্তির মাধ্যমে মৃত্যুর সুবিধা, সঞ্চয় বৈশিষ্ট্য, এবং প্রিমিয়াম পরিবর্তিত হতে পারে। এখানে সার্বজনীন জীবন বীমা নীতি সম্পর্কে আরও জানুন।
ইন্ডেক্সড ইউনিভার্সাল লাইফ পলিসিগুলির সর্বাধিক গুরুত্বপূর্ণ অংশ হল ক্যাশ কম্পোনেন্ট। একটি বিনিয়োগ পণ্য মত কাজ করার জন্য একটি উপায় হিসাবে নগদ উপাদান মনে করুন। বীমা কোম্পানী এটি স্টক মার্কেটে একটি সূচকের সাথে এটি টাইম দ্বারা কাজ করে রাখে। আপনি সূচী একটি মেনু থেকে চয়ন বা বীমা পছন্দ করে তোলে। আসুন আপনি এস & পি 500 বাছাই অনুমান করা যাক
যদি S & P 500 একটি নির্দিষ্ট শতাংশে বেড়ে যায়, আপনার নীতির ক্যাশ মান একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে যায় - যদিও একই পরিমাণ নয় আইলস সাধারণত বিনিয়োগের ঊর্ধ্বে একটি ক্যাপ আছে। যদি এস এন্ড পি 500 এক বছর 2017 এর মত হয় তবে নীতিমালা অনুযায়ী ২0 শতাংশেরও বেশি হওয়াতে আইওএল শুধুমাত্র বছরের জন্য 1২ শতাংশ লাভ অর্জন করতে পারে। এই ক্যাপগুলির কিছু শতাংশ শতাংশ। যদি তারা S & P 20 শতাংশ করে থাকে, আপনি 10 শতাংশ উপার্জন করবেন।
যদি আপনি সূক্ষ্ম মুদ্রণে খনন করেন তবে আপনি কিছু শব্দও দেখতে পাবেন, "বিন্দু বিন্দু।" প্রতিদিনের সূচকের তদারকির পরিবর্তে, বীমা কোম্পানী কিছু নির্দিষ্ট সময়ে কর্মক্ষমতা দেখবে।
যদি এটি একটি বার্ষিক বিন্দু হয়, তাহলে সারা বছর সূচকটি কী কী তা বোঝা যায় না কারণ বীমা কোম্পানি 31 ডিসেম্বর বা অন্য সেট তারিখের সূচকের পর্যালোচনা করবে। এটি বাজারের উপর নির্ভর করে, পলিসি ধারকের পক্ষে বা না করতে পারে।
উপরন্তু, এস & পি 500 এর লাভের অংশে একটি লভ্যাংশ অন্তর্ভুক্ত ।
২017 সালে লাভের প্রায় 3 শতাংশ লাভের জন্য দায়ী। আইওএল সাধারণত লাভের লভ্যাংশ অংশ পরিশোধ করে না।
অন্য দিকে, যদি এস এন্ড পি ২008 এর মতো বছরের মত করে 37 শতাংশ হ'ল, তখন আইইএল হোল্ডাররা অনেক ঘুমিয়ে পড়েননি কারণ তাদের নীতির ক্যাশ কম্পোনেন্টটি সব সময়েই ছিল না- অথবা কিছু নির্দিষ্ট নীতিমালার সাথে এখনও ছিল ছোট লাভ আপনি একটি IUL সঙ্গে ঊর্ধ্বগামী সব পাবেন না কিন্তু আপনি downside থেকে সুরক্ষিত করছি। এটি কেন একটি বীমা নীতি।
একটি 401 (কি) কি?
একটি 401 (k) এটি তার সাথে বাঁধা ট্যাক্স কোড থেকে তার নাম পায়। বেশিরভাগ মানুষ 401 (কে) এর জন্য যোগ্য হন কারণ তারা এমন একটি কোম্পানির জন্য কাজ করে যা একটি অফার দেয়। তাদের পেচেকের কিছু অংশ তাদের 401 (কে) বরাবর একটি কোম্পানির মিলিয়ে যায় যদি দেওয়া হয়। বিনিয়োগের বিকল্পগুলির একটি ছোট মেনু থেকে অর্থটি কীভাবে বিনিয়োগ করা হয় তা কর্মচারী চয়ন করতে পারেন। বিভিন্ন ধরনের 401 (k) s- একটি রথ 401 (k) যেখানে ট্যাক্স আপফ্রন্ট বা একটি প্রথাগত 401 (k) যেখানে টাকা প্রাক ট্যাক্স ভিত্তিতে বিনিয়োগ করা হয় এবং পরে জীবন ফিরে যখন টাকা প্রত্যাহার করা হয় ।
আইইএল বনাম 401 (কে)
কোনও সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, প্রতিটি কাজ কিভাবে আরও বেশি করে পড়তে হয় তবে এখানে আইএল এবং 401 (কে) এর মধ্যে কিছু গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য রয়েছে:
IULs হল বীমা নীতি -401 (কে) গুলি হল বিনিয়োগ পণ্য। বিনিয়োগের নীতিগুলি সুরক্ষা প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যখন বিনিয়োগ পণ্যগুলি আপনার নেটের মূল্য বৃদ্ধির লক্ষ্য আছে।
বীমা নীতি এবং বিনিয়োগ একসঙ্গে ব্যবহার করা উচিত কিন্তু কিছু আর্থিক উপদেষ্টা তাদের আলাদা রাখার পরামর্শ দেয়। আইওএল উভয় বীমা এবং বিনিয়োগ লাভ উভয় প্রস্তাব কিন্তু 401 (ক) একটি কম খরচে বিনিয়োগ লাভ দিতে পারে। একটি 401 (কে) উপর কোন উপার্জন ক্যাপ আছে কিন্তু ক্ষতি থেকে কোন সুরক্ষা আছে।
বোঝার জন্য কঠিন : সমস্ত আর্থিক পণ্যগুলি কিছুটা বোঝা কঠিন, কিন্তু বীমা নীতিগুলি অনেকগুলি বিকল্প এবং জরিমানা মুদ্রণের পৃষ্ঠাগুলিতে গ্রাহকগণ তাদের বীমা এজেন্টের রহমতে থাকে। 401 (ক) s, এখনও জটিল যখন, আরো সোজা এগিয়ে এবং বুঝতে সহজ।
ট্যাক্স চিকিত্সা: যে কোনও সময়ে আইওএল এর নগদ মূল্য অ্যাক্সেস করা যেতে পারে কারণ এটি ইতিমধ্যে করদ। কিছু 401 (কে) গুলি আলাদা - আপনাকে প্রত্যাহারের আগে 59 য় হতে হবে, আপনাকে নির্দিষ্ট বয়স, ইত্যাদিতে প্রয়োজনীয় মাসিক বিতরণ করতে হবে।
আপনার যদি রথ 401 (কে) থাকে, তবে আপনার নিয়মাবলী আরও সুখী কিন্তু কারণ আইআরএস আপনাকে ট্যাক্স বিরতি দিচ্ছে, আপনাকে তাদের নিয়ম অনুসরণ করতে হবে।
এস্টেট পরিকল্পনা: 401 (কে) গুলি প্রবেট সাপেক্ষে। একটি আইওএল সহ, লাভবানদের একটি ডেন্টাল সুবিধা পাওয়া যায়।
নিয়োগকর্তা মিলন : 401 (k) এর মাঝে প্রায়ই একটি নিয়োগকর্তা ম্যাচ-আইইএলএস থাকে না।
সাহায্যের জন্য জিজ্ঞাসা
401 (কে) গুলি আইওএল এর চেয়ে অনেক বেশি আর্থিক মিডিয়া মনোযোগ পেতে পারে, সম্ভবত আপনার 401 (কে) কাজ কীভাবে ভালভাবে বোঝা যায়। IULs খুব জটিল এবং অনেক অপশন সঙ্গে আসা। একটি বীমা পেশাদার খুঁজুন যারা আপনার বিকল্প মূল্যায়ন করতে পারেন গেম মধ্যে চামড়া ছাড়া।