কিভাবে অনলাইন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম আপনার জন্য কাজ করতে পারে
কিন্তু কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিষয় আছে যা আপনার অবসর সময়ের জন্য আপনার বিনিয়োগের পরিকল্পনাগুলিতে রোকো-অ্যাডভাইজারদের অন্তর্ভুক্ত করার আগে সচেতন হতে হবে।
রোবোটো-অ্যাডভাইজর শব্দটি ঝুঁকির সাথে আপনার আরাম এবং আপনার সময় দিগন্তের উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগগুলি মিলিয়ে আলগোরিদিম ব্যবহার করে স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মে উল্লেখ করে। এই প্ল্যাটফর্মগুলির বিভিন্ন নাম যেমন স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ পরামর্শদাতা, অনলাইন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম, বা ডিজিটাল পরামর্শ প্ল্যাটফর্মগুলি দ্বারা চিহ্নিত করা হয়।
অনলাইনে বিনিয়োগের প্ল্যাটফর্ম বা রোবো অ্যাডভাইজরগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে বিনিয়োগ করা হয় যা মূলত ২008 সালে চালু হয়েছিল এবং ২010 সাল থেকে ভোক্তাদের কাছে অনেক বেশি পরিমাণে সরবরাহ করা হয়েছিল। সর্বাধিক রোবো-অ্যাডভাইজাররা তাদের প্রাথমিক বিনিয়োগের প্রকারের মত বিনিময় ব্যবসা তহবিল (ইটিএফ) ব্যবহার করে। পোর্টফোলিও সাধারণত স্টক এবং বন্ড হিসাবে সম্পদ ক্লাস মিশ্রিত অন্তর্ভুক্ত। রিয়েল এস্টেট, প্রাকৃতিক সম্পদ এবং পণ্য যেমন অন্যান্য বিকল্প সম্পদ ক্লাস এই প্ল্যাটফর্মের অনেক দ্বারা ব্যবহার করা হয়।
আসলে এই ডিজিটাল উপদেষ্টা প্ল্যাটফর্মগুলি কেবলমাত্র আমাদের দেশে সামগ্রিক বিনিয়োগের একটি ছোট শতাংশ পরিচালনা করে, তারা দ্রুত বর্ধনশীল এবং আগামী বছরগুলোতে অবসরের পরিকল্পনা আলোচনায় অংশ নেবে। এটা অনুমান করা হয় যে robo- উপদেষ্টা 2020 দ্বারা প্রায় $ 2 ট্রিলিয়ন পরিচালনা করবে।
যেহেতু নতুন বিনিয়োগের ক্ষেত্রে, এই ধরনের প্ল্যাটফর্মকে অবসর গ্রহণের জন্য একটি বৈচিত্রপূর্ণ বিনিয়োগ পরিকল্পনায় অন্তর্ভুক্ত করার চ্যালেঞ্জ ও বৈষম্য সম্পর্কে প্রায়ই অনেক প্রয়োজনীয় বিতর্ক রয়েছে।
এখানে একটি অনলাইন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করে কিছু সুবিধা এবং অসুবিধা আছে।
পেশাদাররা:
সরল পদ্ধতি যা সহজে প্রবেশযোগ্যতা প্রদান করে। আশ্চর্যজনকভাবে, অনলাইন অ্যাক্সেসের আরামটি অনলাইন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মের মূল বৈশিষ্ট্য। টেক savvy বিনিয়োগকারীদের একটি কম্পিউটার বা স্মার্টফোনের আরাম এবং সুবিধার মাধ্যমে একটি অ্যাকাউন্ট সেট আপ এবং তহবিল ক্ষমতা ভোগ। অ্যাকাউন্ট তথ্য 24/7 অ্যাক্সেস সঙ্গে সহজেই পাওয়া যায় এবং কর্মক্ষমতা আপডেট-চাহিদা প্রদান করা হয়। এই অ্যাক্সেসযোগ্যতা একটি অ্যাকাউন্ট সেট আপ করতে প্রয়োজন সর্বনিম্ন সম্পদ পর্যন্ত প্রসারিত এবং Robo- উপদেষ্টা শুরু তাদের কম সর্বনিম্ন বিনিয়োগ পরিমাণ জন্য পরিচিত হয়। কিছু robo- উপদেষ্টা প্রয়োজন কোন অ্যাকাউন্টের অন্তর্বর্তী নেই, সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের জন্য এন্ট্রি পয়েন্ট হ্রাস ব্যাপকভাবে। তুলনামূলকভাবে, অনেক মানুষের নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা (আরআইএ) সাধারণত উচ্চতর অ্যাকাউন্ট মিনিমাম যা $ 100,000 বা তার বেশি হতে পারে। কিন্তু অনেক robo- উপদেষ্টা ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্ট সেটআপ প্রক্রিয়ার অটোমেশন পছন্দ। আপনার বিনিয়োগের জন্য আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং লক্ষ্যগুলি নির্ণয় করতে পরিকল্পিত পরিচায়ক প্রশ্নগুলির একটি সিরিজের উত্তর দেওয়ার পর, প্রস্তাবিত পোর্টফোলিও বরাদ্দগুলি বিনিয়োগকারীদের কাছে উপস্থাপিত হয় যাতে আরও বা কম ঝুঁকি অনুধাবন করার জন্য বরাদ্দগুলি আপডেট করা যায়।
দক্ষ বিনিয়োগ। একটি বৈচিত্রপূর্ণ বিনিয়োগের পোর্টফোলিও তৈরির প্রক্রিয়াটি রোবো-অ্যাডভাইজারদের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ সুযোগ। অ্যাকাউন্ট সেটআপ প্রক্রিয়া সাধারণত মিনিট সময় নেয় এবং বুদ্ধিমান বিনিয়োগকারীরা এটি নিজে-নিজ নিজ চিন্তাধারা সহ সাধারণত ব্যবসাগুলি সম্পাদন করার সুবিধার প্রশংসা করে। বস্তুত, অনেক আর্থিক উপদেষ্টা তাদের পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা পরিষেবাগুলির দক্ষতা উন্নত করার জন্য স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার গ্রহণ করা হয়।
তাত্ক্ষনিক বৈচিত্রতা একটি স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বেনিফিট হল একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগের ক্ষমতা যা সাধারণত আধুনিক পোর্টফোলিও তত্ত্ব গবেষণা ভিত্তিক। এই দৃষ্টিভঙ্গি আপনার সামগ্রিক বরাদ্দ প্রধান সম্পদ ক্লাস যেমন স্টক, বন্ড, এবং রিয়েল এস্টেট উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে।
কম খরচে বিনিয়োগ অ্যাক্সেস অনলাইন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম সাধারণত ঐতিহ্যগত সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির জন্য কম খরচে বিকল্প প্রদান করে।
ইট ও মর্টারের অবস্থান এবং কম মানুষের কর্মচারীদের অতিরিক্ত ব্যয় ছাড়া রোবো-অ্যাডভাইজার সাধারণত কম সামগ্রিক খরচের জন্য অনুরূপ বিনিয়োগ পরিষেবা প্রদান করে। গড় ফেজ সাধারণত ব্যবস্থাপনায় মোট সম্পত্তির 0.2 শতাংশ থেকে 0.5 শতাংশের মধ্যে থাকে। আর্থিক উপদেষ্টা দ্বারা চার্জ 1 শতাংশ থেকে 1.5 শতাংশের মতো একটি সাধারণ AUM ফিের তুলনায় কম ফিগুলি সময়ের সাথে যুক্ত হলে উল্লেখযোগ্য সঞ্চয়গুলি হতে পারে।
ট্যাক্স-ক্ষতি হ্রাস অনেক স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মে ট্যাক্সযোগ্য অ্যাকাউন্টের জন্য ট্যাক্স-ক্ষতি হ্রাস প্রস্তাব। এটি ক্ষতির জন্য আরেকটি বিনিয়োগ বিক্রির মাধ্যমে পুঁজি লাভের অফসেট প্রক্রিয়া। ট্যাক্স-ক্ষতি হ্রাস প্রক্রিয়ার পরে ট্যাক্স রিটার্ন বৃদ্ধি করার সম্ভাবনা রয়েছে। কিন্তু ট্যাক্স ক্ষতি হ্রাস অগত্যা প্রতিটি বিনিয়োগকারী সাহায্য না। উদাহরণস্বরূপ, 15 শতাংশ কর বন্ধনে বিনিয়োগকারীদের মূলধন লাভের জন্য 0 শতাংশ হারে কর দিতে হয়।
অনির্দিষ্ট বিনিয়োগ পরামর্শ হিউম্যান আর্থিক উপদেষ্টা একই আচরণগত পক্ষপাতিত্বের অধীনে রয়েছে যা ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগের পরিকল্পনাগুলি রদবদল করার সামর্থ্য রাখে। বিপরীতে, অনলাইন বিনিয়োগের প্ল্যাটফর্মগুলি পরামর্শদাতা সংস্থার নিজস্ব পণ্যগুলিকে সুপারিশ করার বা স্ব-সেবা প্রদানের প্রস্তাবগুলি বিনিয়োগের প্রস্তাবনাগুলিকে প্রভাবিত করার জন্য সম্ভাব্যতা দূর করতে সাহায্য করতে পারে।
কনস:
সর্বাধিক robo- উপদেষ্টা ব্যক্তিগত নির্দেশিকা অভাব। যদিও কিছু হাইব্রিড অ্যাডভাইজর একটি মানব উপাদান সহ robo-advisor অফার করে, অধিকাংশ স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মগুলি সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার পেশাদারদের অ্যাক্সেস প্রদান করে না। ফোন, ইমেইল, অনলাইন বা ভিডিও চ্যাটের মাধ্যমে রোবোটো-অ্যাডভাইজার একটি মানব উপদেষ্টা অ্যাক্সেসের সুযোগ করে দিলে অ্যাকাউন্টটি বিবেচনা করুন। আমাদের দেশে এই ধরনের নিম্ন স্তরে আর্থিক জ্ঞান থাকা সত্ত্বেও, রবো-উপদেষ্টাগণ তাদের ক্লায়েন্টদের আর্থিক জীবনের লক্ষ্যগুলির সুবিন্যস্ত সংকলন ধারণ করে থাকে।
বিনিয়োগ পরামর্শ শুধুমাত্র একটি আর্থিক পরিকল্পনা এক উপাদান। অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুতি হল সবচেয়ে সাধারণ আর্থিক লক্ষ্য এবং প্রাথমিক কারণগুলি কেন প্রথম স্থানে বিনিয়োগ করে। যাইহোক, যদি আপনার অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্য যেমন আপনার সন্তানের কলেজ শিক্ষার জন্য সঞ্চয়, ঋণ পরিশোধ, বা একটি সৈকত কুটির মধ্যে বিনিয়োগ আপনার বিনিয়োগগুলি যারা লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে পৃথকভাবে গঠন করা প্রয়োজন। এখন পর্যন্ত কোন রবো-অ্যাডভাইজর নেই যা সম্পূর্ণভাবে মূল্যায়ন করার সামর্থ্য রাখে যে, এটি জরুরি পরিস্থিতিতে বাঁচাতে, ঋণ পরিশোধের জন্য বা অবসরকালীন দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য বিনিয়োগের জন্য অর্থোপার্জন করে।
অটোমেশন অকার্যকর সিদ্ধান্ত নেওয়া বন্ধ না। অনলাইনে বিনিয়োগের প্ল্যাটফর্ম মানুষকে স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে, তবে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার উপরে উল্লিখিত হিসাবে বর্তমানে আর্থিক পরিকল্পনা নির্দেশিকা প্রতিস্থাপিত করতে পারে না। আচরণগত অর্থ বিশেষজ্ঞদের ঘনঘন নির্দেশ করে যে মানবিক অবস্থা আমাদের পক্ষে যুক্তিযুক্ত আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি বজায় রাখা কঠিন করে তোলে। ডিজিটাল পরামর্শ প্লাটফর্মে বিনিয়োগ প্রক্রিয়ার স্বয়ংক্রিয়করণ করা সহজ হলেও, এই রোবো-অ্যাডভাইজাররা আপনার বিনিয়োগের সাথে একটি মানসিক সিদ্ধান্ত নেবে এমন সম্ভাবনাকে দূর করে না।
অনেক ডিজিটাল পরামর্শ প্ল্যাটফর্মে স্বজ্ঞাত ঝুঁকির সহনশীলতার মূল্যায়নগুলির অভাব রয়েছে। ঝুঁকি জন্য একটি বিনিয়োগকারী এর সহনশীলতা নির্ধারণের প্রক্রিয়া বৈজ্ঞানিক নীতি ও গবেষণা উপর ভিত্তি করে। অনেকের জন্য, প্রশ্নগুলির প্রেক্ষিতে জিজ্ঞাসা করা হয়েছে অন্তত একটি মৌলিক পর্যায়ে আর্থিক জ্ঞান থাকা প্রয়োজন যাতে বাস্তব জীবনের বাস্তব পরিস্থিতিগুলিতে প্রশ্নগুলি সঠিকভাবে যুক্ত করা হয়। বেশিরভাগ স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মে ঝুঁকি সহনশীলতা এবং লক্ষ্যগুলি নির্ণয় করতে সংক্ষিপ্ত অনলাইন প্রশ্নাবলি ব্যবহার করে। যাইহোক, বিনিয়োগ প্রক্রিয়ার সঙ্গে জড়িত ঝুঁকি একাধিক উপাদান আছে এবং কোন একক ঝুঁকি পরিমাপের সরঞ্জাম বিদ্যমান যে ঝুঁকি মূল্যায়ন 100 শতাংশ নির্ভুলতা দাবি করতে পারেন। যেমন, অনেক আর্থিক পরিকল্পনাবিদ এবং বিনিয়োগকারীরা একমত হবেন যে বিনিয়োগকারী হিসাবে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার সম্পূর্ণরূপে ক্যাপচার করার জন্য আরো গভীরভাবে আলোচনা করা প্রয়োজন।
তাদের দীর্ঘমেয়াদী ট্র্যাক রেকর্ড নেই। যেহেতু অনলাইন বিনিয়োগের প্লাটফর্মে শুধুমাত্র এক দশকেরও কম সময় ধরে চলছে, কিছু বিনিয়োগকারী বাজারের মন্দাগুলির জন্য তাদের দীর্ঘমেয়াদী দক্ষতার ব্যাপারে সন্দেহের কারণ হিসেবে মনে করেন যে তারা বাজারের উদ্বায়ীতার চরম সময়ের মধ্যে সত্যিই পরীক্ষিত হয়নি। বলা হচ্ছে যে, আলোরগরিদমগুলি তৈরি করা হয়েছে বিভিন্ন বাজারের অবস্থার বিভিন্ন সময়ে ব্যাক-টেস্টের পোর্টফোলিও কার্যকারিতার জন্য ব্যবহার করা হয়েছে। কিন্তু পুরানো বর্ণনা অনুযায়ী, অতীত ভবিষ্যতের কর্মকাণ্ডের পূর্বসূচক নয়।
সব রবোর-পরামর্শদাতা অবসরপ্রাপ্তদের নির্দেশনা প্রদানের মাধ্যমে অঙ্কন কৌশলগুলির মাধ্যমে আয় উপার্জন করে। অবসর সময়সীমার জন্য সঞ্চয় করার মূল উদ্দেশ্য আসলেই অবসর সময়কালে সেই তহবিলগুলি ব্যবহার করতে সক্ষম। মিলিটারি এবং জেনারেশন এক্সের মধ্যে রবো-অ্যাডভাইজাররা সর্বাধিক জনপ্রিয়তা লাভ করলেও শিশুর বিপদের মধ্যেও ক্রমবর্ধমান আগ্রহ রয়েছে। যাইহোক, বুমেরাগুলি ডিস্ট্রিবিউশন ফেজে প্রবেশ করায় এটি একটি ড্রয়ডাউন কৌশল ব্যবহার করা গুরুত্বপূর্ণ, যা ট্যাক্স-স্মার্ট এবং আয় বাড়ানোর উপর গুরুত্বারোপ করে। রোবোটো-অ্যাডভাইজার নির্বাচন করার সময় অবসরপ্রাপ্তদের সাবধান থাকতে হবে কারণ কিছু ডিজিটাল পরামর্শ সংস্থা এই ধরণের নির্দেশিকা প্রদান করে এবং অন্যরা না।