তার 90/10 কৌশল
অর্থ পরামর্শ দেওয়ার জন্য লোকেদের খুঁজে পাওয়া কঠিন নয় তবে যদি ওয়ারেন বাফেট অবসর গ্রহণের পরামর্শ দেন তবে আপনি কি শুনবেন? 90 বিলিয়ন ডলারেরও বেশি নেটের সাহায্যে তার পরামর্শ সর্বাধিকের চেয়ে বেশি ওজন হতে পারে, কিন্তু এটি আপনার জন্য কাজ করবে?
বাফেট এর 90/10 কৌশল
তার শেয়ারহোল্ডারদের একটি 2014 চিঠি, বাফেট এই বলেন:
ট্রাস্টি আমার পরামর্শ আরও সহজ হতে পারে না: স্বল্প মেয়াদী সরকারের বন্ডের 10% নগদ এবং খুব কম খরচে S & P 500 সূচকের তহবিলে 90% রাখুন। (আমি ভানগার্ড এর [সময় স্টক-প্রতীক = ভিএফআইএনএক্স] এর কথা বলছি।) আমি বিশ্বাস করি এই নীতির ট্রাস্টের দীর্ঘমেয়াদী ফলাফলগুলি অধিকাংশ বিনিয়োগকারীদের দ্বারা লাভজনক হবে- এমনকি পেনশন তহবিল, প্রতিষ্ঠান বা ব্যক্তি-যারা উচ্চ ফি ব্যবস্থাপক নিয়োগ করে ।
এর নিচে এটি বিরতি যাক প্রথমত, একটি সূচক তহবিল হল একটি মিউচুয়াল ফান্ড বা এক্সচেঞ্জ ট্রেডারিং ফান্ড যা কিছু সূচকের কর্ম সঞ্চালনের অনুসরণ করে। এই ক্ষেত্রে, বাফেট একটি সূচক তহবিলের সুপারিশ করে যা S & P 500 এর কার্যকারিতা অনুসরণ করে। যখন S & P 500 বৃদ্ধি পায়, তখন সূচক তহবিলেও তিনি স্টক-ভিত্তিক সূচক তহবিলে আপনার অর্থের 90 শতাংশ বিনিয়োগের পরামর্শ দেন।
বাফেট একটি 10% সামান্য মেয়াদে সরকার বন্ড তহবিল যাচ্ছে প্রস্তাব। আর্থিক উপদেষ্টা নিরাপত্তা এবং আয়ের সুসংগত জন্য বন্ড তহবিল ব্যবহার করে সুপারিশ। সামগ্রিক আর্থিক বাজারের একটি রুক্ষ প্যাচ আঘাত হলে, বন্ড তহবিলের প্রায়ই স্টক তহবিল যতটা কষ্ট হবে না।
ফান্ড ফি এড়িয়ে চলুন
অবশেষে, Buffett জোর দেন, "কম খরচে।" বিনিয়োগ বিনামূল্যে নয়। যদি আপনার আর্থিক উপদেষ্টা থাকে, তাহলে তারা প্রায়ই আপনাকে একটি ফি চার্জ করে এবং যদি আপনি মিউচুয়াল ফান্ড, ইটিএফ, বা অন্য কোনও বিনিয়োগ পণ্যগুলিতে বিনিয়োগ করেন যা ফি দিয়ে আসে। কিছু উপভোক্তারা তাদের একটি আর্থিক উপদেষ্টা এবং তহবিল ফি দিতে দ্বিগুণ ফি দিয়ে আঘাত পেতে পারে।
ফি দ্রুত যোগ করুন। একটি 25 বছর বয়েসী যারা একটি $ 25,000 ভারসাম্য সঙ্গে একটি অবসর অ্যাকাউন্ট আছে বিবেচনা করুন। তারা প্রতি বছর $ 10,000 যোগ করে এবং 7 শতাংশ হারে রিটার্ন করে এবং 40 বছরের মধ্যে অবসর নেবে। যদি এই ব্যক্তি 1 শতাংশ ফি প্রদান করেন, তবে 40 বছরেরও বেশি সময় ধরে এটি প্রায় 600,000 ডলার খরচ করে।
বাফেটের মত নিম্ন খরচ তহবিলে বিনিয়োগ করলে এই ব্যক্তির $ 200,000 এর বেশি খরচ তাকে বাঁচাতে পারবে যার ফলে তাকে প্রায় $ 340,000 ধনী হতে হবে।
প্রচলিত বুদ্ধির বিপরীতে
বাফেটের অবসর পরিকল্পনা কিছু আর্থিক পরামর্শদাতা সম্প্রদায় থেকে ঝলক সুপারিশ পাবেন না। প্রচলিত জ্ঞান স্টক, বন্ড, এবং আন্তর্জাতিক তহবিলের মিশ্রণ ব্যবহার করে বৈচিত্র্য বলে। রিটায়ারমেন্ট পোর্টফোলিও প্রায়ই বাজারের একক ক্ষেত্রের ঝুঁকি এড়াতে, তহবিল -২ এর চেয়েও বেশি পরিমাণে মিশ্রিত হয়।
অনেক আর্থিক পরামর্শদাতারাও বাফেট এর গুরুত্ব বিবেচনা করবে। তারা বিশেষ করে ক্লায়েন্টদের জীবনে পরবর্তীতে তর্ক করবে যে, তার কৌশলগুলি ঝুঁকিপূর্ণ স্টক-ভিত্তিক তহবিলের উপর অনেক বেশি ওজন করে রাখে যেখানে 1 টি মন্দা আগামী বছরগুলোতে অবসরকালীন সঞ্চয় মুছে ফেলতে পারে।
ঠুং ঠুং শব্দ একটি সুপরিচিত নিয়ম আপনার বয়সের সমান বন্ড তহবিলের মধ্যে আপনার পোর্টফোলিও শতাংশ বিনিয়োগ বলে বলে। যদি আপনি 50 বছর বয়সী হন, 50 শতাংশ বন্ড বা বন্ড ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগ করুন। আর্থিক উপদেষ্টা সাধারণভাবে সম্মত হন যে এটি খুব রক্ষণশীল এবং অত্যধিক সরলীকৃত কিন্তু তারা বলবে যে বাফেটের পরামর্শ খুবই ঝুঁকিপূর্ণ।
অবশেষে, তারা সম্ভবত তর্ক করবে যে আপনি 90 বিলিয়ন ডলারের বেশি হলে আপনার বিনিয়োগ কৌশল অন্যের তুলনায় আলাদা হবে, যার অধিকাংশের মোট সঞ্চয় শত শত হাজার আছে।
তোমার কি করা উচিত?
আপনি বিনিয়োগ বাজারের সাথে নিয়ন্ত্রণ করতে পারবেন না ভবিষ্যতে হবে কিন্তু আপনি আপনার পরিশোধ ফি নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন।
যখন আপনি আপনার 401 (k) বা অন্য অবসরকালীন তহবিলের জন্য তহবিল নির্বাচন করছেন তখন উচ্চ ফি খুব কমই সমান উত্তম রিটার্ন করে, কম ফি দিয়ে ইনডেক্স ফান্ডগুলি চয়ন করুন। যদি আপনি একটি আর্থিক উপদেষ্টা ব্যবহার করছেন, তাদের ফি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা যদি মোট ফিস 1 শতাংশের বেশি হয়, তবে আপনি অনেক বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন তবে আপনি যা পরিশোধ করছেন তার জন্য আপনি যা অর্জন করছেন তা মূল্যায়ন করুন।
সাধারণভাবে, আপনার আর্থিক পরিস্থিতির আরো জটিল, আরো উচ্চতর অর্থ প্রদান করার জন্য এটি বোধগম্য করে। প্রারম্ভিক জীবনে যখন আপনার তুলনামূলক কম ব্যালেন্স থাকে, তখন রোবো-অ্যাডভাইজাররা মূল্যবান হতে পারে।
দ্বিতীয়ত, ধারণা করা যায় না যে আপনি বাজারকে মারতে পারেন। গবেষণা দেখায় যে সময়ের সাথে সাথে, আপনার পারফরম্যান্স সামগ্রিক বাজারের কার্যকারিতার পরিমাপ করবে। বাজার বীট করতে চেষ্টা বিনিয়োগ পেশাদারদের জন্য উচ্চ ফি পরিশোধ সম্ভবত বন্ধ দিতে হবে না।
এটা সিম্প্লিটিটি সম্পর্কে
বাফেট এর বিনিয়োগ থিসিস সবসময় সরলতা সম্পর্কে হয়েছে। একটি কৌশল তৈরি করুন যা কম খরচে, সহজে বোঝা যায় এবং যা দশকের দশক ধরে সত্য বলে প্রমাণিত হয়। আপনার বিশ্বাসযোগ্য আর্থিক উপদেষ্টা খোঁজা এবং আপনার জন্য পরিকল্পিত একটি পরিকল্পনা তৈরির জন্য এটি সর্বোত্তম। তবে কেবলমাত্র নিজের জন্যই বাফেটের অবসরকালীন পরিকল্পনাটি সফল অবসরকালীন প্লেবুক হয়েছে, কিন্তু অনেক বছর ধরে অন্যদের জন্য।