ভদ্রমহোদয়গণ, আপনার আর্থিক টুপিটি রাখুন, এবং রথ আইআরএ পরীক্ষা করুন।
ক্রেইগ বলেছিলেন যে এই ছবিটি "জেন্টলম্যান প্রিফার ব্লন্ডস" চলচ্চিত্রটি দেখছে যেটি ম্যারিলিন মনরোকে দেখিয়েছে যেখানে সে আইকন গানটি গাইছে।
তিনি উদ্বিগ্ন ছিলেন যে তার বেশিরভাগ মহিলা ক্লায়েন্টরাও রথ আইআরএ (Rh IRA) বা তার চেয়েও খারাপের জন্য অর্থ সংগ্রহ করেনি, এমনকি তাদের কথাও শুনেনি।
একটি মহিলা যারা আর্থিক পরিকল্পনা মধ্যে, যখন আমি প্রথম ক্রেগ এর কর্মশালার শিরোনাম শুনেছি, আমি hooked ছিল। আমি কয়েক বছর ধরে রথ ফান্ডিং কৌশল পেয়েছি, এবং যোগ্যতা অর্জনের জন্য ক্লায়েন্টরা তাদের তহবিল তদারক করতে উৎসাহিত করে। এখানে শীর্ষ 3 কারণ ক্রেগ এবং আমি উভয় Roth IRAs একটি মহিলার সেরা বন্ধু মনে হয়।
1. অ্যাক্সেসযোগ্যতা
অনেক নারী নিজের নামে একটি তরল সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট রাখেন না। প্রায়শই তারা একমাত্র একাউন্টের মালিক যা একটি যৌথ অ্যাকাউন্ট নয় 401 (k) বা অন্য কর্মক্ষেত্রের অবসর পরিকল্পনা। কিন্তু অবসর সময়সাপেক্ষ পরিকল্পনা খুব প্রবেশযোগ্য নয়। ট্যাক্স, জরিমানা বা অনগ্রসর ঋণের ফি এবং কাগজপত্র (যদি ঋণ দেওয়া হয় তবেও) এই অর্থগুলি অবসরের বছরগুলিতে নিরাপদ রাখে, তবে আজকের ব্যবহারের জন্য সহজেই পাওয়া যায় না এটা খারাপ জিনিস নয় এই অ্যাকাউন্টগুলি অবসর গ্রহণের জন্য ব্যবহার করা উচিত।
কিন্তু আপনি এখনও কিছু অর্থ প্রয়োজন যা "জীবন ঘটবে" ধরনের ইভেন্টগুলির জন্য অ্যাক্সেসযোগ্য যেগুলি আপনি পরিকল্পনা করতে পারবেন না।
যে একটি রথ আইআরআর আসে না। যে কেউ (যার মধ্যে মহিলাদের অন্তর্ভুক্ত - একক, বিবাহিত, তালাকপ্রাপ্ত, এবং বিধবা) কোন দণ্ডের কারণে যে কোনও কারণে তাদের রথ আইআরএ যোগদান (কিন্তু বিনিয়োগ আয়ের অংশ নয়) প্রত্যাহার করতে পারেন।
হ্যাঁ, রথ আইআরএগুলি অবসর গ্রহণের জন্য, কিন্তু আপনি যেহেতু অবদান প্রত্যাহার করতে পারেন, আপনার রথ আপনার জরুরী তহবিল হিসাবে দ্বৈত দায়িত্ব পালন করতে পারে । এবং অর্থ যৌথভাবে অনুষ্ঠিত হয় না। আপনার ইচ্ছা অনুযায়ী কাজ করার জন্য এটি আপনার নামে।
মনে রাখবেন যে যদি অ্যাকাউন্টে বৃদ্ধির পরিমাণ থাকে তবে আপনি 59-এর কম বয়স পর্যন্ত একা ছেড়ে যাবেন। আপনি নিয়মিত আয়কর প্রদান করবেন এবং 10% জরিমানা প্রদান করবেন, যার ফলে প্রবৃদ্ধি অংশটি খুব শীঘ্রই পাওয়া যাবে। এই করগুলি অবদান প্রত্যাহারের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হয় না, এবং রথ প্রত্যাহারের নিয়মগুলির কারণে, অবদান সর্বদা প্রথমে প্রত্যাহার করা বলে বিবেচিত হয়।
বাবা জন্য, রথ আরেকটি সুবিধা; রথ আইএআরআর-তে রাখা অর্থের জন্য কল্যাণের পরিকল্পনা করার জন্য FAFSA (ফ্রি এফেকশন ফর ফেডারেল ছাত্রদের সাহায্য) সম্পর্কে রিপোর্ট করা হয় না। যাইহোক, আপনার অবদানগুলি পরবর্তীতে (সাধারণত কলেজের সিনিয়র বছরের মধ্যে) কলেজ পাঠ্যক্রম, রুম এবং বোর্ডের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য প্রত্যাহার করা যেতে পারে। FAFSA ফর্মের একটি রিপোর্টযোগ্য সম্পত্তির হিসাবে গণনা করা ছাড়া। এবং, যদি আপনি আপনার বাচ্চা (বা নায়ক) কলেজ থেকে বের না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করেন, তাহলে তাদের কাছ থেকে নেওয়া ছাত্র ঋণ বন্ধ করার জন্য টাকা প্রত্যাহার করা যেতে পারে।
2. নমনীয়তা
একটি ঐতিহ্যগত আইআরএর বিপরীতে, যখন আপনি অবসর সময়ে রথ আইএআরএ থেকে প্রত্যাহার করেন তখন আপনার অর্থদাতারা কর-মুক্ত হয় যার মানে আপনি আপনার ডলারের প্রত্যেকটি ডলার তুলে নেবেন - এমনকি লাভ (যতদিন পর্যন্ত আপনি সেখানে পৌঁছান যতক্ষণ পর্যন্ত আপনি সেখানে পৌঁছান না বয়স 59 ½, যেটি যত বেশি হবে)।
অনেক ক্রয়, একটি নতুন অটো মত বা একটি জীবনকাল অবকাশ একবার, অন্য বছরের চেয়ে এক বছরের মধ্যে আরও তহবিল প্রয়োজন হতে পারে। একটি রথ এই অতিরিক্ত জন্য অর্থোপার্জনের ব্যবহার করার জন্য নিখুঁত টাইপ অ্যাকাউন্ট হয়, যেহেতু আপনি করের উপর ধার্য করেন ততক্ষণ তোলার পরিমাণ বাড়বে না।
যে কারণে করযোগ্য IRAs এবং 401 (k) গুলি থেকে প্রত্যাহার অসদৃশ, রথ IRAs ট্যাক্সের জন্য আপনার সামাজিক নিরাপত্তা বিষয় না। প্রায় সব ধরনের আয় - পেনশন, স্টক লভ্যাংশ, ট্যাক্স ফ্রী বন্ড সুদ, সিডি সুদ, বার্ষিক বৃত্তি - সবগুলি সামাজিক নিরাপত্তা জন্য করদাত সূত্র অবদান, কিন্তু রথ আইআরএ তহবিল না। রথের এই ট্যাক্স সুবিধাটি নারীদের উপর একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে, যারা দীর্ঘকাল বেঁচে থাকতে পারে এবং পরবর্তীতে জীবনের একক কর-পরিশোধকারী হিসাবে কর আদায় করতে পারে।
একটি রথের মধ্যে আরও বেশি অর্থ পেতে, যে মহিলারা তাদের স্বামীর (5 বছরেরও বেশি সময় এবং অবশ্যই 10 বছর বা তারও বেশি) তুলনামূলকভাবে কম বয়সী তাদের রথ ইরা রূপান্তর নামে কিছু ব্যবহার করা উচিত যেখানে আপনি একটি ঐতিহ্যগত আইএআরএ অ্যাকাউন্টে কর প্রদান করেন এবং রূপান্তর করেন এটি একটি Roth একাউন্টে।
সোশ্যাল সিকিওরিটি গ্রহণ করে স্বামী বা স্ত্রী উভয়েরই আগে এই কৌশলটি সর্বোত্তমভাবে ব্যবহার করা হয়। রথ রূপান্তর ব্যবহার করে আপনি করের প্রারম্ভে অর্থ প্রদান করতে পারবেন এবং তারপর বিধবাদের আয়ের প্রধান উৎসে ভবিষ্যতে কর আরোপ বাড়াতে বা উপড়ে ফেলতে পারবেন ... সামাজিক সুরক্ষা।
এড স্লট এর এলিট আইআরএ অ্যাডভাইজার স্টাডি গ্রুপের একজন সদস্য ক্রেইগ, যিনি প্রায়ই রথ রূপান্তরের মূল্য জোরদার করার জন্য এড এর কোট ব্যবহার করেন, "একটি আইআরএ আইআরএসের একটি আইওও।" এড এর একটি ঐতিহ্যগত আইআরএর উল্লেখ। স্বামীদের মধ্যবর্তী বয়সের দ্বিগুণ, রথ আইআরএ ট্যাক্স বেনিফিটগুলি আপনার অবসরের পরিস্থিতি উন্নত করতে পারে।
একটি যোগ্যতাসম্পন্ন ট্যাক্স উপদেষ্টা সঙ্গে সমন্বয় একটি যোগ্যতাসম্পন্ন আর্থিক পরামর্শদাতা এই রাথ রূপান্তর কৌশল উপলব্ধ এবং আপনার পরিস্থিতির জন্য ব্যবহারিক কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনাকে সাহায্য করতে সক্ষম হওয়া উচিত।
3. দীক্ষা
নারী পুরুষের চেয়ে দীর্ঘকাল বেঁচে থাকে। আমরা জানি - কিন্তু আপনি কিভাবে পরে যে বছর আপনার ট্যাক্স প্রভাব সম্পর্কে চিন্তা করেছেন?
যতদিন জীবিত থাকবেন ততদিন আপনি রোট আইআরএতে অর্থ যোগ করবেন যতক্ষণ পর্যন্ত এটি বৃদ্ধি পাবে। এবং মনে রাখবেন এটি পুরো সময় কর-মুক্ত বৃদ্ধি করছে। যে অর্থের সাথে যুক্ত কোনও ভবিষ্যত করের নেই, রথ আইরা উচ্চতর ভবিষ্যতের করের বিরুদ্ধে একটি আর্থিক "হেজ" হয়ে ওঠে।
রথ IRAs বিশেষ করে মহিলাদের জন্য গুরুত্বপূর্ণ যখন আপনি প্রয়োজনীয় ডিস্ট্রিবিউশন প্রভাব কারণ। যখন কেউ 70 ঘণ্টার মধ্যে আয় করে তখন তাদের ঐতিহ্যবাহী আইএআরএ এবং 401 (কে) অ্যাকাউন্ট থেকে বাধ্যতামূলক ডিস্ট্রিবিউশনগুলি অবশ্যই নিতে হবে। এই অর্থ শুধুমাত্র করযোগ্য নয়, তবে বাধ্যতামূলক বিতরণগুলি আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি আরও করযোগ্য করে তুলতে শুরু করতে পারে
একটি রথ আইআরএর অর্থ অ 70 বছরের কম বয়সী নন-রথ আইএআরএ এবং 401 (কে) এর মতো সর্বনিম্ন ডিস্ট্রিবিউশনের বিষয় নয়। সুতরাং যদি আপনার অর্থের প্রয়োজন হয় না, তবে এটি অ্যাকাউন্ট থেকে বেরিয়ে আসতে হবে না এবং কর-মুক্ত ক্রমবর্ধমান থাকতে পারে।
একটি রথ ইরাতে অর্থ একটি পত্নী একটি পত্নী দ্বারা বাম এছাড়াও বাধ্যতামূলক বিতরণ প্রয়োজন হয় না। যাইহোক যখন একটি শিশু একটি রথ উত্তরাধিকারী তারা তাদের ডিস্ট্রিবিউশন শুরু করতে হবে - তবে সব ডিস্ট্রিবিউশনগুলি তাদের থেকে ট্যাক্স ফ্রী হয়। বাচ্চাদের বা নাতি-নাতনীদের কাছে একটি উত্তরাধিকারের উপহার ত্যাগ করার জন্য বাবা-মায়েরা এই সম্পদটিকে একটি অল্প বয়স্ক উত্তরাধিকারীর কাছে ছেড়ে দিতে পারেন এবং অ-পত্নী প্রাপক তাদের জীবনকালের মধ্যে বিতরণগুলি "প্রসারিত" করতে পারেন, তাদের আয়কর প্রবাহের আয়ু বৃদ্ধি করতে পারেন।
এবং তাদের এস্টেট পরিকল্পনার জন্য যারা, আপনি যদি আপনার বাচ্চাদের টাকা ত্যাগ করতে চান এবং একটি দাতব্য প্রতিষ্ঠান থেকে চান তবে সর্বদা অ-রথ অর্থ দাতব্য থেকে ছেড়ে যাওয়া বিবেচনা করুন, যেহেতু দাতব্য এই ধরনের অ্যাকাউন্ট প্রাপ্তির উপর ট্যাক্স পরিশোধ করে না, আপনার সন্তানদের would। প্রায় সব ক্ষেত্রেই, আপনি রথ আইআরএ অর্থ ছেড়ে দিতে চান না এমন কোন প্রতিষ্ঠান না। এই ধরনের পরিকল্পনা করার সময় একটি যোগ্যতাসম্পন্ন উপদেষ্টা সঙ্গে পরামর্শ সবসময় পরামর্শ দেওয়া হয়।
একটি Roth আইআরএ মধ্যে অর্থ পেতে
রথ IRAs আপনাকে কতগুলি অবদান রাখতে পারে এবং কে যোগ্যতা অর্জনের বিষয়ে নিয়ম রয়েছে । উদাহরণস্বরূপ, একটি Roth IRA মধ্যে টাকা পেতে আপনি আয় অর্জন করতে হবে। যে মহিলারা বাড়ির বাইরে কাজ করে না কিন্তু যাদের স্বামী কাজ করে, স্পাসাল আইআরএর নামক কিছু কিছু অকর্মণ্য পত্নী এর নামেও অবদান দেয়। অনেক স্বামীদের এই বিকল্পটি সচেতন নয়।
উচ্চ উপার্জনকারী মহিলাদের জন্য, যদি আপনি খুব বেশি করে করেন তবে আপনি প্রায়ই রথে অবদান রাখতে পারেন না, তবে একটি "ব্যাক ডোর" কৌশল বলা হয় যেখানে আপনি একটি অ-বিয়োগযোগ্য আইএআরআর অর্থ জমা করেন এবং রথের রূপান্তর করেন । আপনি যদি অবদান রাখতে না পারেন তবে আপনি রাথের মধ্যে অর্থ পেতে এই উপায় হতে পারে। কিছু বিশেষ ট্যাক্স নিয়ম প্রয়োগ তাই আপনার বিকল্প আলোচনা করার জন্য একটি যোগ্যতাসম্পন্ন আর্থিক এবং / বা ট্যাক্স উপদেষ্টা চাইতে দয়া করে।
আপনি আপনার নিয়োগকর্তার সাথে এটি দেখতেও দেখতে পারেন, যদি তারা 4২0 (কে) রথের অবদানকে অনুমোদন করে, যা একটি মনোনীত রথ 401 (কে) অ্যাকাউন্ট বলে । যদি তারা না করে, তাদের এই জন্য অনুমতি তাদের পরিকল্পনা সংশোধন জিজ্ঞাসা।
যাই হোক না কেন আপনি যা করতে চান, হিরফগুলি বাদ দিন এবং রথ আইআরএ শুরু করুন।