কিভাবে একটি আর্থিক উপদেষ্টা আপনি সাহায্য করতে পারেন শিখুন

একটি আর্থিক পরিকল্পক একজন পেশাদার যিনি আপনাকে আপনার আর্থিক ব্যবস্থা সংগঠিত করতে সহায়তা করে, আপনার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের ফলাফলগুলি প্রকল্পে সহায়তা করে যাতে আপনি অবসর সময়কালের জন্য কতটুকু প্রস্তুত করে তা দেখতে পারেন এবং আপনার অর্থের সাথে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে যা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি পৌঁছতে সহায়তা করে দক্ষতার সাথে সম্ভব।

শব্দ "আর্থিক পরিকল্পনাকারী" এবং "আর্থিক উপদেষ্টা" সাধারণত একই জিনিস মানে। কিন্তু অবশ্যই সব আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা আর্থিক উপদেষ্টা একইরকম নয়।

শিক্ষার স্তর, প্রশিক্ষণ এবং অভিজ্ঞতা যা একজন পেশাদার আপনাকে প্রাপ্ত পরামর্শের মানের মধ্যে একটি বড় পার্থক্য করবে। কিছু মানুষ তাদের নিজস্ব আর্থিক পরিকল্পনা করে, এবং অন্যেরা পেশাদার সহায়তা খোঁজে। একটি অভিজ্ঞ আর্থিক পরিকল্পনাকারী সাধারণত আপনি আর্থিক সিদ্ধান্তের মান উন্নত করতে সাহায্য করতে পারেন।

যদি আপনি পেশাদার সাহায্য নিয়োগ বিবেচনা করছেন আপনি একটি ভাল আর্থিক পরিকল্পনাকারী থেকে কি আশা করতে হবে, এবং কিভাবে একটি বিক্রয় ব্যক্তির মধ্যে পার্থক্য জানাতে হবে, এবং যারা ফিডিয়াসি আর্থিক পরিকল্পনা পরামর্শ প্রদান করে এবং একটি বৈধ সার্টিফিকেশন বা পদ দেওয়া সঠিক পেশাদারী পরিকল্পক নিয়োগ করে আর্থিক পরিকল্পনা কি তা বোঝার দ্বারা শুরু হয়, এবং আপনি যা ভাড়া দিতে পারেন তার থেকে কী আশা করা যায় তা জানা শুরু করে।

কি আর্থিক পরিকল্পনা হয়

আর্থিক পরিকল্পনা হল আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি নির্ধারণের প্রক্রিয়া, যেমন আপনি যখন আপনার অর্থ ব্যবহার করতে হবে তখন জানাবেন এবং আপনি এটির জন্য কী ব্যবহার করবেন, এবং তারপর নির্দিষ্ট পদক্ষেপগুলির সাথে কাজ করার পরিকল্পনাটি স্থাপন করে যা আপনাকে অর্জন করতে হবে লক্ষ্য।

ভাল উপদেশ দিতে একটি আর্থিক পরিকল্পক আপনার সম্পর্কে ব্যক্তিগত এবং আর্থিক তথ্য সংগ্রহ করতে হবে। তারা এই ডেটা ব্যবহার করে এমন অনুমান তৈরি করে যা আপনাকে দেখায় যখন আপনি এবং আপনার লক্ষ্যগুলি কীভাবে সম্পন্ন করতে পারেন। এই অনুমান মুদ্রাস্ফীতি, বিনিয়োগের রিটার্ন, আপনি কতটা সংরক্ষণ করতে পারেন এবং আপনি কতটা উপার্জন করবেন এবং কত খরচ করবেন সে সম্পর্কে বাস্তবিক ধারণাগুলির ভিত্তিতে তৈরি

যদি আপনি একটি আর্থিক পরিকল্পককে সাক্ষাত্কার দেন যিনি একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগ বা পণ্য সম্পর্কে আপনার প্রথম তথ্য জমা না করে এবং আপনার জন্য অভিক্ষেপগুলি একত্রিত না করেই শুরু করতে চান, তাহলে সম্ভবত আপনি একজন ব্যক্তির সাথে আর্থিক পরিকল্পনা পেশাদার হিসাবে কাজ করার পরিবর্তে কারো সাথে কথা বলছেন।

কি একটি ভাল আর্থিক পরিকল্পক না

একটি ভাল আর্থিক পরিকল্পনাকারী নিম্নলিখিত সব হিসাবে উপদেশ দিতে হবে:

• আপনি কি ভিন্নভাবে করতে হবে
• কত আপনি সংরক্ষণ করতে হবে
• কি ধরনের অবসর অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে হবে (আইআরএ, রথ, 401 (কে) ইত্যাদি)
• আপনি কি বন্ধকী কি ধরনের থাকতে হবে, যদি আপনি এটি বন্ধ করা উচিত, বা পুনর্বিনিয়োগ
• আপনি কোন ধরণের এবং কতটা বীমা প্রয়োজন (এটি জীবন বীমা, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা, অক্ষমতা এবং কিছু পরিকল্পনাকারীরাও সম্পত্তি এবং ক্ষুধা এবং স্বাস্থ্য বীমা সম্পর্কে পরামর্শ প্রদান করে)
• আপনার জরুরী তহবিল রাখা কতটা
• আপনার ট্যাক্স পরিস্থিতি কি পরিবর্তন করতে পারে
• প্রদত্ত সময় ফ্রেমে আপনার লক্ষ্য অর্জন করার জন্য আপনাকে কতটা ফেরত দিতে হবে
• আপনি পরে জীবনের জীবনে অবনতির জন্য এটা জ্ঞান করে কিনা
• আপনার বিভিন্ন ধরনের অ্যাকাউন্টের জন্য বিনিয়োগের ঝুঁকি কত?

উপরন্তু, অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারী এস্টেট পরিকল্পনা পরামর্শ এবং ট্যাক্স পরিকল্পনা সেবা প্রদান। একটি অর্থনৈতিক পরিকল্পনাকারীকে জিজ্ঞাসা করুন যেগুলি উপরে উল্লেখিত বিষয়গুলির মধ্যে রয়েছে, এবং তাদের জিজ্ঞাসা করুন যদি তারা লিখিতভাবে তাদের পরামর্শ করে।

প্রস্তাবনাগুলি গ্রহণ করা হচ্ছে সবসময়ই একটি ভাল ধারণা, কারণ এটি কোনও প্রশ্ন করে না যে কী কী পদক্ষেপ নেওয়া উচিত ছিল।

একটি ভাল আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার লক্ষ্যগুলি বুঝতে না পর্যন্ত সুপারিশ করবে না এবং আপনার জন্য একটি দীর্ঘ মেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনা চালাচ্ছে। যদি আপনি এমন একজনের সাথে সাক্ষাত করেন যা একজন আর্থিক পণ্য সম্পর্কে অবিলম্বে কথা বলতে শুরু করে, এমনকি যদি তারা নিজেদেরকে একটি আর্থিক পরিকল্পক বলে ডাকে, তারা সম্ভবত আর্থিক বিক্রয় ব্যক্তি। একটি ভাল আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার আর্থিক জীবনে সব দিক থেকে অ্যাকাউন্ট বিবৃতি এবং তথ্য সংগ্রহ করতে চাইবে।

কিভাবে আর্থিক পরিকল্পনাকারী চার্জ

আপনি যে ফি গঠন পাবেন ভিন্নতা। সাধারণত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এক নিম্নলিখিত উপায়ে ফি চার্জ :

• একটি ঘনঘন হার
• একটি নির্দিষ্ট প্রকল্প সম্পূর্ণ একটি ফ্ল্যাট ফি
• একটি ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক সহকারী ফি
• একটি ফি যা আপনার পক্ষে পরিচালিত হয় এমন সম্পদগুলির শতকরা হিসাবে অভিহিত হয় (সাধারণত প্রতিবছর থেকে প্রতি বছর প্রতি শতাংশে .0% পর্যন্ত। আপনার কাছে আরও সম্পদ রয়েছে, সাধারণত ফি কম।)

• কমিশনগুলি তাদের মাধ্যমে আর্থিক বা বীমা পণ্যগুলি আপনি তাদের কাছ থেকে কিনেছেন
• ফি এবং কমিশনের সমন্বয়

তারা কিভাবে ক্ষতিপূরণ করা হয় একটি পরিষ্কার ব্যাখ্যা জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী সবসময় জিজ্ঞাসা যদি তারা একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করে তবে তাদের আপনাকে একটি ADV পার্ট ডোনে একটি প্রকাশ ডকুমেন্ট প্রদান করতে হবে, যা সমস্ত ফি এবং কোনও আগ্রহের সম্ভাব্য বিরোধের বিবরণ দেবে।

আর্থিক পরিকল্পনাকারী এছাড়াও প্রস্তাব বিনিয়োগ পরামর্শ

বিনিয়োগের পরামর্শটি সাধারণ সুপারিশের মধ্যে হতে পারে যে কোনও ধরনের সম্পদ বরাদ্দকরণ মডেল আপনাকে অনুসরণ করতে হবে, নির্দিষ্ট প্রস্তাবনাগুলির উপর যা বিনিয়োগ এবং বিক্রয় বিক্রয়। কিছু আর্থিক পরিকল্পনাকারী বিনিয়োগ পরামর্শ এবং বিনিয়োগ পরিচালন পরিষেবা প্রদান করে যা আর্থিক পরিকল্পনা ছাড়াও। একটি সম্ভাব্য আর্থিক পরিকল্পনাকারী জিজ্ঞাসা করুন যদি তারা নির্দিষ্ট বিনিয়োগ পরামর্শ দেয় বা শুধুমাত্র পরিকল্পনা পরিষেবা প্রস্তাব