কোথায় সঞ্চয় রাখুন শ্রেষ্ঠ জায়গা

নিশ্চিত করুন যে আপনি কাজ করার জন্য আপনার অর্থ লাগানো করছি

যখন সুদের হার বৃদ্ধি পায় , তখন কম ঝুঁকির সঞ্চয় বিকল্প হঠাৎ আরো আকর্ষণীয় হয়ে যায়। স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সাথে যুক্ত উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ উপাদান ছাড়া, উচ্চতর সুদের হার আপনার টাকা দ্রুত বাড়ানোর একটি সুযোগ।

একটি স্বয়ংক্রিয় সঞ্চয় প্রোগ্রাম সেট আপ করার একটি অপ্রত্যাশিত সহজ উপায় জরুরী তহবিল নির্মাণ, একটি বাড়িতে একটি ডাউন পেমেন্ট জন্য সংরক্ষণ, একটি স্বপ্ন ছুটির জন্য টাকা ধার বা একটি ভবিষ্যতে গাড়ী ক্রয় জন্য পরিকল্পনা সেট।

তবে আপনি যদি আপনার আগ্রহের উপার্জনগুলি সর্বাধিক করতে চান তবে আপনার সঞ্চয়গুলি কোথায় রাখা উচিত? সৌভাগ্যক্রমে, নির্বাচন করার জন্য অনেকগুলি সঞ্চয় গাড়ি রয়েছে এবং আপনি যেখানে সেরা হারগুলি খুঁজে পেতে পারেন তা জানতে গুরুত্বপূর্ণ।

সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট

আপনার স্থানীয় ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন এ একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট অর্থ সঞ্চয় করার সবচেয়ে সুবিধাজনক জায়গা। যদি আপনি একটি আমানত অথবা প্রত্যাহার করতে চান, আপনি একটি স্থানীয় শাখায় পপ বা এটিএম এ যেতে পারেন। নেতিবাচক দিক হলো আপনি আপনার অর্থ একটি ঐতিহ্যগত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সাথে সম্ভাব্য সর্বোত্তম ব্যবহারে লাগাতে পারেন।

ইট-এবং-মর্টার ব্যাংকগুলিতে, আপনি সাধারণত 0.01% থেকে 0.30% পর্যন্ত সঞ্চয় উপর বার্ষিক শতাংশ ফলন উপার্জন আশা করতে পারেন। যে প্রেক্ষাপটে, অনুমান করা যে আপনি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে $ 10,000 একটি 0.02% সঙ্গে রাখা। এক বছর পর, আপনি আগ্রহে $ 2 অর্জন করেছেন।

সুদের হার অ্যাকাউন্ট এবং ব্যাংক ধরনের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হতে পারে, কিন্তু সাধারণত, আপনি তুলনামূলকভাবে কম হতে প্রথাগত ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন হারের আশা করতে পারেন।

ব্যাংকগুলি উচ্চতর হারের সুযোগ প্রদান করতে পারে তবে কেবল সঞ্চয়কারীদের জন্য যারা পাঁচ বা ছয় অঙ্কের সঞ্চয়গুলি সঞ্চয় করে।

নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট তাদের গুণের ছাড়া হয় না। তারা তরল, অর্থ আপনি খুব সংক্ষিপ্ত নোটিশ উপর আপনার অর্থ অ্যাক্সেস করতে পারেন। কিন্তু, যে তরলতা কম সুদ উপার্জন জন্য ক্ষতিপূরণ করতে পারে না

উচ্চ ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট

উচ্চ প্রবৃদ্ধি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি একই মূল পার্থক্যগুলির সাথে নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মত কাজ করে: তারা savers- এর জন্য অনেক বেশি APY অফার করে। এই অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত অনলাইনে ব্যাংকগুলিতে পাওয়া যায়, যার অর্থ আপনি শাখা ব্যাঙ্কিংয়ের সুবিধার উৎসর্গ করেন। কিন্তু, 5% এর মত উচ্চ হারে উচ্চ সঞ্চয় সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি পাওয়া সম্ভব।

পূর্ববর্তী উদাহরণে $ 10,000 ব্যালেন্সে ফিরে যাওয়া, বছরের জন্য আপনার আগ্রহের আয়ের 5% APY অনুমান করা হবে $ 512। 1.5% এ এমনকি আপনি আগ্রহে 150 ডলারের বেশি আয় করতে পারবেন, যা ঐতিহ্যগত সঞ্চয়গুলির সাথে আপনি যা উপার্জন করতে পারেন তার চেয়ে দ্রুততর।

অবশ্যই, আপনি এক্সেস ফ্যাক্টর তৌল করা আছে। আপনি যদি সঞ্চয়ে নগদ জমা দেওয়ার জন্য ব্যবহার করছেন, তবে আপনি সেইসব আমানতগুলি নির্মাণের জন্য অন্য ব্যাঙ্কের একটি অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারেন, তারপর অনলাইন সঞ্চয়গুলিতে অর্থ হস্তান্তর করুন। মোবাইল চেক ডিপোজিট জিনিস সহজ করতে পারে কিন্তু আপনি ঐ সমস্ত জমাগুলি পরিষ্কার করার জন্য এক সপ্তাহ পর্যন্ত অপেক্ষা করতে পারেন। এবং, যদি আপনার অ্যাকাউন্টের সাথে কিছু ভুল হয় তবে আপনি একজন ব্যাংকার বা গ্রাহক সেবা প্রতিনিধি ব্যক্তির সাথে কথা বলতে পারবেন না।

মানি বাজার সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং অর্থ বাজার ফান্ড

একটি মৌলিক সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের পাশাপাশি, আপনি একটি অর্থ বাজারের নামে আরেকটি সঞ্চয়কারী গাড়ির সম্মুখীন হতে পারেন। প্রকৃতপক্ষে দুটি ভিন্ন ধরণের অর্থ বাজারের অ্যাকাউন্ট আছে: অর্থ বাজার সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং অর্থ বাজারের মিউচুয়াল ফান্ডগুলি।

মানি বাজারের সঞ্চয় প্রায় অন্য কোনও সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মতই কিন্তু দুটি পার্থক্য। প্রথমত, এই অ্যাকাউন্টগুলি উচ্চ সুদের হার দিতে বা আপনার ব্যালেন্সের উপর ভিত্তি করে একটি tiered রেট কাঠামো দিতে পারে, কিছু নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট সাধারণত না। দ্বিতীয়ত, এই অ্যাকাউন্টগুলিতে চেক-লিখন সুবিধা বা ডেবিট কার্ডও আসতে পারে। অন্য কোনও সঞ্চয় আমানতের অ্যাকাউন্টের মত, মানি বাজারের সঞ্চয়গুলি রেগুলেশন ডি রুলস দ্বারা সীমাবদ্ধ। মূলত, এই নিয়মাবলী আপনি প্রতি মাসে ছয় প্রত্যাহার লেনদেন সীমা।

মানি মিউচুয়াল মিউচুয়াল ফান্ডগুলি একেবারে সম্পূর্ণ ভিন্ন। তারা একটি ব্যাংক দ্বারা জারি করা হয় না; পরিবর্তে, তারা বিনিয়োগ কোম্পানি দ্বারা দেওয়া করছি আপনি একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে একটি অর্থ বাজারের মিউচুয়াল ফান্ডে সঞ্চয় করতে পারেন অথবা একটি তহবিল কোম্পানী সঙ্গে একটি নতুন অ্যাকাউন্ট স্থাপন করতে পারেন সরাসরি একটি অর্থ বাজার মিউচুয়াল ফান্ড মধ্যে অংশ নিতে

একটি আকর্ষণীয় সুদের হার তৈরি করার জন্য এই তহবিল একত্রে বিভিন্ন স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগে বিনিয়োগ করে ।

আপনার ব্যাংকের একটি মার্কেট মার্কেট অ্যাকাউন্টের বিপরীতে, মার্কেট মার্কেটের মিউচুয়াল ফান্ডগুলি FDIC- এর বীমা নয়। তহবিলের অর্থ বাজারে বিনিয়োগ করা হয়, যার অর্থ অর্থ বাজার সঞ্চয় বা উচ্চমানের সঞ্চয়গুলির তুলনায় অধিকতর ঝুঁকিপূর্ণ ফ্যাক্টর রয়েছে। অর্থ বাজার তহবিলের সঙ্গে, আপনি ফি, বিশেষ করে ব্যয় অনুপাত বিবেচনা করতে হবে। এটি আপনার পরিচালন ফি যা আপনার তহবিল সম্পদের শতকরা হিসাবে গণ্য করা হয়। ভ্যানগার্ডের প্রাইম মার্কেট মার্কেট ফান্ড (ভিএমএমএইচএইচএস) হিসাবে একটি মার্কেট মার্কেট ফান্ড যেমন 1% এর বেশি বার্ষিক রিটার্ন দিতে পারে, তেমনি ফিক্সগুলির উপর ভিত্তি করে আপনি যে সমস্ত উপার্জনগুলি রাখেন না কেন আপনি তা রাখেন না। অ্যাকাউন্ট এবং তহবিল ট্যাক্সযোগ্য, যা আরও কম আয় কমাতে পারে।

আমানত সার্টিফিকেট

ডিপোজিটের একটি সার্টিফিকেট , অন্যথায় একটি সিডি হিসাবে পরিচিত, আপনার ব্যাংক দ্বারা নিয়মিতভাবে দেওয়া হয় যে অর্থ সঞ্চয় অন্য জায়গা। একটি সিডি একটি সময় আমানত , যার অর্থ আপনি যে আমানত রাখেন তা আপনার নির্দিষ্ট সময়ের আগেই প্রত্যাহার করতে হবে।

আপনি একটি সিডি কিনতে বিভিন্ন সময় ফ্রেম হিসাবে এক মাস হিসাবে ছোট বা 10 বছর যতদিন হতে পারে। সাধারনত, আপনি বেশি পরিমাণে আপনার আমানতের উপর ছেড়ে দিতে সম্মত হবেন, ব্যাংকটি আপনাকে আরো সুদ প্রদান করবে। একটি CD তে একটি বড় ব্যালেন্স রাখার জন্য ব্যাংকগুলিও উচ্চ হার দিতে পারে। কিছু ব্যাংক সিডি টার্মের উপর পর্যায়ক্রমে আপনার হার বৃদ্ধি করে স্টপ-আপ রেট সিডি প্রদান করে।

হারের শর্তাবলী, ফেব্রুয়ারী ২018 সালের হিসাবে, 1২ মাসের সিডি এর জাতীয় গড় 1.85% ছিল। তুলনা করে একটি পাঁচ বছরের জ্যামবোর্ড সিডি 2.55% লাভ করেছিল। প্রথম নজরে, এই হার উচ্চ ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় অনেক বেশি দেখায় কিন্তু আপনি তাদের উপার্জন করার জন্য একটি সিডি একটি ন্যূনতম সময়ে জমা দিতে প্রয়োজন কত বিবেচনা করতে হবে।

যেহেতু নির্বাচন করার সময় আপনার সিডিতে আপনার টাকা ত্যাগ করতে হবে, এটি আপনার অর্থ সঞ্চয় বা অর্থ বাজারের অ্যাকাউন্টের চেয়ে কম অ্যাক্সেস করতে পারে। এটি একটি ভাল জিনিস হতে পারে যেহেতু এটি আপনাকে একা টাকা ত্যাগ করতে উত্সাহ দেয়, তবে জরুরী অবস্থায় যেখানে টাকা খুব দ্রুত প্রয়োজন হয়, এটি একটি বাধা হতে পারে। সৌভাগ্যবশত, আপনি সিডিটির আগে আপনার টাকা অ্যাক্সেস করতে পারেন, তবে ব্যাংক এমন একটি জরিমানা জারি করবে যা আপনার অর্জনের সুদকে কার্যকরভাবে কার্যকরভাবে মুছে ফেলতে পারে।

সঞ্চয় বন্ড এবং ট্রেজারি

আপনার সঞ্চয় জন্য অন্য সম্ভাব্য বিকল্প সঞ্চয় বন্ড হয়। সঞ্চয় বন্ড মার্কিন সরকার দ্বারা জারি করা হয় এবং তার পূর্ণ বিশ্বাস এবং ক্রেডিট দ্বারা সমর্থিত হয়। সিডিগুলির অনুরূপ, সঞ্চয় বন্ডগুলির একটি মেয়াদপূর্তি তারিখ আছে যা বন্ধন সর্বোচ্চ মান পর্যন্ত পৌঁছেছে। বেশীরভাগ ক্ষেত্রে, এটি ২0 বা 30 বছর।

সঞ্চয়পত্রগুলি প্রতি মাসে সুদ জমা হয় এবং আপনি যেকোনো সময় একটি সঞ্চয় বন্ডের মধ্যে অর্থোপার্জন করতে পারেন, যদিও তা পুরোপুরিভাবে মেয়াদপূর্তির পূর্বে কিছু আগ্রহ, আবারও, একটি সিডি অনুরূপ হতে পারে। আপনি ট্রেজারি ডাইরেক্ট এ অধিকাংশ ব্যাংক বা অনলাইন সঞ্চয় বন্ড ক্রয় করতে পারেন।

মার্কিন ট্রেজারিগুলি, টি-বিল এবং নোট সহ, অন্য একটি নিরাপদ সঞ্চয় বিকল্প যা উচ্চতর হারে আয় করতে পারে। ট্রেজারগুলি ছোট বা দীর্ঘমেয়াদী মেয়াদের জন্য ক্রয় করা যেতে পারে এবং আপনি যতটা $ 100 হিসাবে সঞ্চয় শুরু করতে পারেন। এই সঞ্চয় যানের সুদের হার স্থির এবং মেয়াদপূর্তির মেয়াদ বৃদ্ধির ফলে উৎপাদন বৃদ্ধি পায়। ২018 সালের ফেব্রুয়ারি পর্যন্ত, উদাহরণস্বরূপ, 10-বছর ট্রেজারি ফলন ছিল 2.79 শতাংশ।

আপনার জন্য কি সঠিক?

যখন সঞ্চয় আসে, কোনও সঠিক বা ভুল উত্তর নেই। এটি শেষ পর্যন্ত আপনার প্রয়োজনগুলি উপর নির্ভর করে। যদি আপনি ওভারড্রাফট সুরক্ষার জন্য আপনার সঞ্চয়গুলি ব্যবহার করছেন এবং এটি আপনার প্রয়োজনের ঘটনাটি তাৎক্ষণিকভাবে উপলভ্য করতে চান তবে একটি প্রথাগত বা উচ্চ ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টটি সবচেয়ে উপযুক্ত হতে পারে। যদি আপনি একটি বড় ক্রয় বা রাস্তা নিচে কয়েক মাস বা বছর কিছু পূর্বাভাসের জন্য সঞ্চয় করছি, আপনি সম্ভবত একটি সিডি বা সম্ভবত একটি অর্থ বাজার ফান্ড সঙ্গে ভাল হার জানতে পারেন।

অনেক মানুষ জন্য, এটি একাধিক সঞ্চয় যানবাহনের মিশ্রণ থাকার নিচে আসে। ব্যাংক এ একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে জরুরী তহবিলের অংশ হতে পারে, সম্ভবত একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে একটি অর্থ বাজার তহবিলে কিছু নগদ এবং কিছু সিডি, বন্ড বা ট্রেজারিগুলি দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়গুলির জন্য আটকে রেখেছে কেস যাই হোক না কেন, আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনার অর্থ সর্বাধিক বৃদ্ধি করার জন্য কঠোর হিসাবে কাজ করছে।