একটি 529 পরিকল্পনা beneficiary পরিবর্তন শুরু জটিল নয়
একটি 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা যারা খরচ জন্য পরিকল্পনা একটি সহায়ক টুল হতে পারে।
এই পরিকল্পনাগুলি কলেজের জন্য সঞ্চয় করার একটি কর-সুবিধাজনক উপায় প্রদান করে, যা জন্মের প্রথম থেকেই শুরু হয়। ২017 সালের ট্যাক্স ক্যু এবং জবস অ্যাক্ট সম্প্রতি 5২9 টি পরিকল্পনার জন্য নির্দেশিকা বিস্তৃত করেছে, যার ফলে বেসরকারি বা ধর্মীয় প্রাথমিক ও মাধ্যমিক শিক্ষার জন্য এই পরিকল্পনা থেকে প্রতিবছর $ 10,000 পর্যন্ত বাবা-মা প্রত্যাহার করতে পারবেন।
কিন্তু যদি আপনার ছাত্র তাদের পক্ষে 529 প্ল্যানের মধ্যে সংরক্ষিত সমস্ত অর্থ ব্যবহার না করে তবে কি হবে? বা, যদি তারা সব কলেজে যেতে না চান? স্বাভাবিকভাবে, যোগ্য শিক্ষার ব্যয় ব্যতীত অন্য যে কোনও 5২9 টি সঞ্চয় পরিকল্পনা থেকে অর্থ উত্তোলন করা 10 শতাংশ কর জরিমানা এবং নিয়মিত আয়কর যাইহোক, একটি ট্যাক্স কামড় এড়ানো জন্য একটি সমাধান আছে: পরিকল্পনা এর সুবিধাভোগী পরিবর্তন
529 উপকারভোগী বিধি পরিবর্তন করুন
ইন্টারন্যাশনাল রেভিনিউ সার্ভিস (আইআরএস) এর 529 টি সঞ্চয় পরিকল্পনার সুবিধাভোগী পরিবর্তন করার জন্য নির্দিষ্ট নির্দেশিকা রয়েছে। সৌভাগ্যবশত, পরিবর্তন করা একটি অতিশয় জটিল প্রক্রিয়া নয়।
আপনি মনে রাখা প্রয়োজন সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিস হল নতুন মনোনীত সুবিধাভোগী একটি যোগ্যতাসম্পন্ন ব্যক্তি হতে হবে। একজন যোগ্য ব্যক্তি লাভবান পরিবারের সদস্য। এটি অন্তর্ভুক্ত:
- তাদের পত্নী
- তাদের শ্বশুর-শাশুড়ী, শাশুড়ী, শ্বশুর-শাশুড়ী, বা শাশুড়ি
- তাদের সন্তানরা, ধাপে বাচ্চাদের, দৌড়ের সন্তান বা দত্তক শিশুসহ
- তাদের ভাইবোন, পদক্ষেপ-ভাইবোন সহ
- তাদের ভ্রাতুষ্পুত্র বা ভাতিজা
- Aunts এবং মামার
- প্রথম চাচাত ভাই
মনে রাখবেন, যে অ্যাকাউন্টের মালিক হিসাবে আপনি হচ্ছেন না সুবিধাভোগী। কিন্তু, যদি আপনি অন্য কাউকে 5২9 টি প্ল্যান সঞ্চয় স্থানান্তর করে থাকেন, তাহলে আপনি নিজের বা আপনার পত্নীকে বেছে নিতে পারেন যে সুবিধাভোগীরা এগিয়ে যাবে। যদি আপনার সন্তানের একটি সরলপাঠ্য থাকে, তবে এটি একটি সুবিধাভোগী হিসাবে নামকরণ করা যেতে পারে।
যতদিন নতুন সুবিধাভোগী পুরানো সুবিধাভোগীদের পরিবারের সদস্য হওয়ার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে, ততদিন পর্যন্ত কোনো কর জরিমানা শুরু হয় না। কিন্তু, যদি আপনি পরিবারের ছাঁচে উপযুক্ত না এমন ব্যক্তিদের জন্য একটি 529 স্থানান্তর করছেন, এটি একটি অ-যোগ্য প্রত্যাহার হিসাবে বিবেচিত। এই পরিস্থিতিতে, 10 শতাংশ জরিমানা এবং সাধারণ আয়কর উভয়ই প্রযোজ্য হবে।
কিভাবে একটি 529 পরিকল্পনা উপকারীতা পরিবর্তন করতে
5২9 সুবিধাভোগী পরিবর্তন করে আপনার প্ল্যান অ্যাডমিনিস্ট্রেটরের সাথে যথাযথ কাগজভর্তি পূরণ করার মতো সহজ। আপনাকে আপনার নাম এবং সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর প্রদান করতে হবে, পাশাপাশি আপনার বর্তমান এবং নতুন সুবিধাভোগী উভয়ের নাম এবং সামাজিক নিরাপত্তা নম্বরগুলিও প্রদান করতে হবে। আপনাকে দুটি সুবিধাভোগী, আপনি যে পরিমাণ স্থানান্তর করছেন তার মধ্যে সম্পর্কটি নির্দেশ করতে হবে, যেখানে এই তহবিলগুলি স্থানান্তরিত হওয়া উচিত এবং আপনি কিভাবে তাদের বিনিয়োগ করতে চান।
আপনার কাছে বিদ্যমান একাউন্টে মনোনীত প্রাপক পরিবর্তন বা একটি নতুন 529 পরিকল্পনা প্রতিষ্ঠার বিকল্প রয়েছে, যা আপনার নতুন সুবিধাভোগীর পক্ষে স্থানান্তর পাবে। যদি আপনি একটি 529 প্ল্যান থেকে অর্থ গ্রহণ করেন এবং এটি অন্য একটিতে চলতে থাকেন, তাহলে বর্তমান প্ল্যান প্রশাসক আপনার জন্য লেনদেন সম্পন্ন করার সর্বোত্তম। যদি আপনি একটি 529 পরিকল্পনা সরাসরি একটি বন্টন নিতে এবং 60 দিনের মধ্যে নতুন প্ল্যান এটি রোল করতে ব্যর্থ হয়, লেনদেন একটি নন-যোগ্যতাসম্পন্ন করযোগ্য প্রত্যাহার হিসাবে গণনা করা হবে।
বৈষম্য পরিবর্তনের অর্থ কেন লাগবে?
অন্য কলেজ সঞ্চয় বিকল্পের মত, কভারডেল অ্যাডভার্টমেন্ট সেভিংস একাউন্ট , 529 প্ল্যান কতদিন ধরে আপনি সংরক্ষণ করতে পারবেন তা নির্দিষ্ট সময়সীমা নির্ধারণ করবেন না। উদাহরণস্বরূপ, কভারডেল ইএসএর মাধ্যমে, আপনাকে লাভবানদের 30 তম জন্মদিনের দ্বারা সমস্ত তহবিল প্রত্যাহার করতে হবে; অন্যথায়, আপনি যে কোনো অবশিষ্ট তহবিলের উপর বড় ট্যাক্স জরিমানা দিতে হবে।
একটি 529 পরিকল্পনা সঙ্গে সুবিধাভোগী পরিবর্তন করতে সক্ষম শুধুমাত্র আপনি ট্যাক্স এড়াতে পারবেন না কিন্তু, এটি আপনার সঞ্চয় ট্যাক্স সুবিধার ভিত্তিতে ক্রমবর্ধমান অবিরত করতে পারবেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার সন্তানের সাথে কলেজে স্নাতক হয় তবে তার 529 প্ল্যানের মধ্যে এখনও $ 20,000, আপনি আপনার নিজের নামটিকে অস্থায়ীভাবে উপকারী হিসেবে উল্লেখ করে এবং নিয়মিত অবদান রাখতে পারেন। একবার তাদের নিজের একটি সন্তান আছে, তারপর আপনি তাদের পরিবর্তে পরিকল্পনা তাদের স্থানান্তর করতে পারেন। ইতিমধ্যে, আপনার নিয়মিত অবদানগুলি এবং আপনার বিনিয়োগগুলির দ্বারা উত্পন্ন আয়গুলির মাধ্যমে অ্যাকাউন্টটি আকারে বৃদ্ধি পেয়েছে।
আপনার বিনিয়োগ পছন্দ পর্যালোচনা মনে রাখবেন
ব্যক্তিগত 529 টি পরিকল্পনা বিনিয়োগের ক্ষেত্রে কীভাবে সঞ্চয় করা যেতে পারে তার ক্ষেত্রে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে, তবে লক্ষ্যমাত্রা-নির্ধারণ করা অর্থ একটি জনপ্রিয় বিকল্প। এই তহবিলগুলি একটি প্রিসেট সম্পদ বরাদ্দকরণ যা সময়ের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হিসাবে নির্ধারিত সুবিধাভোগী কলেজ বয়স কাছাকাছি পায়। যদি আপনি আপনার 22-বছর-বয়সী কলেজ স্নাতক থেকে 5 বছর বয়সী ভ্রাতৃত্ব থেকে একটি 529 অ্যাকাউন্ট স্থানান্তর করছেন, আপনি কলেজ যেতে না হওয়া পর্যন্ত তাদের দীর্ঘ সময়সীমার প্রতিফলিত করার জন্য আপনার সম্পদ বরাদ্দ আপডেট করতে হবে। এবং, আপনি বিভিন্ন তহবিল বিবেচনা করেন, খরচ এবং রিটার্নের মধ্যে সঠিক ব্যালেন্স খোঁজার জন্য প্রত্যেকের ফি এবং কার্যকারিতা পরীক্ষা করার জন্য সময় দিন।