কিভাবে 4% নিয়ম কি (এবং না) আজকের অবসরপ্রাপ্ত উপর প্রয়োগ করুন
আসুন নিরাপদ অবসর অ্যাকাউন্টের প্রত্যাহারের হার সম্পর্কে বর্তমান চিন্তাভাবনাটি দেখুন।
নিরাপদ প্রত্যাহারের হার: থম্প এর চেয়েও বেশি নিয়ম?
হিসাবে মাইকেল Kitces আর্থিক উপদেষ্টা সম্প্রদায়ের সঙ্গে ভাগ ভাগ্যবিরোধী - নিরাপদ সরানো হার কখনও কখনও নিরাপদ? (মে, ২008), একটি দৃষ্টিকোণ যেখানে একক পোর্টফোলিও সহ দুটি দম্পতি এক বছরের ব্যবধানে বিচ্ছিন্ন হতে পারে, বিস্ময়কর এবং কিছুটা অযৌক্তিক ফলাফল হতে পারে যা বাজারে কি ঘটতে পারে তার উপর নির্ভর করে দম্পতিরা অবসর গ্রহণ করেন। যদি এক বছরে এক দম্পতি অবসরে যায় বা অন্য কোনটি না থাকায় বাজারে যথেষ্ট বাড়া বা হ্রাস করা হতো, তবে প্রতিটি দম্পতি বেঙ্গেন দ্বারা প্রবর্তিত 4% নিয়মের উপর ভিত্তি করে তাদের বাকি জীবন থেকে মোটামুটি বিভিন্ন নিরাপদ প্রত্যাহারের পরিমাণ সম্পর্কে পরামর্শ দেবে। এমনকি তুলনামূলকভাবে, পরামর্শ দেওয়া প্রত্যাহার পরিমাণ বিপরীত। একই শুরু পোর্টফোলিও থাকার সত্ত্বেও এটি ঘটে।
4% শাসনের অধীনে, তাদের অবসরের তারিখের সময়সীমার সময় এবং অবসর সময়কালে দম্পতির অ্যাকাউন্ট মানগুলি জীবিতের প্রস্তাবিত টেকসই মানের মধ্যে নাটকীয় পার্থক্য নির্দেশ করে। অন্য কোনও বিবেচনার জন্য তৈরি করা হচ্ছে না, 4% শাসন কেবলমাত্র অবসরকালীন আয়ের টেকসই পর্যায়ে থাকা একটি কঠিন ও দ্রুত উত্তর প্রদান করে না।
এটি একটি শুরু বিন্দু। উদাহরণস্বরূপ, একটি দম্পতি বিবেচনা করুন, যারা 2008 আর্থিক সংকটের বিয়ার বাজারের আগে ঠিক অবসর গ্রহণ। 4% নিয়ম অনুযায়ী, তারা যুক্তরাষ্ট্রে মুদ্রাস্ফীতির জন্য সামঞ্জস্যপূর্ণ বছর আগে প্রত্যাহার করা একই পরিমাণ অর্থ ফেরত নিতে সক্ষম হবে। কিন্তু হরতালের পরও তাদের প্রত্যাহারের পরিমাণ এখনও স্থায়ী হয় কি না? প্রশ্নটি শুধু 4% নিয়মানুবর্তিতার উত্তর নয়।
সুতরাং একটি নিরাপদ অবসর ভলিউম পরিমাণ কি?
কোনও নিরাপদ প্রত্যাহারের হারে কোন নিশ্চিত ঝুঁকির মুক্ত সমাধান বিদ্যমান নেই। প্রত্যেকটি পরামর্শ ঝুঁকিপূর্ণ হয় যে আপনি খুব দ্রুত খুব দ্রুত ব্যয় করেন এবং রান আউট হন বা আপনি খুব কম সময় কাটান এবং দেরী হয়ে যান, হতাশ হোন আপনি অবসরকালীন সময়ে আরও বেশি সময় ব্যয় করেন নি। একটি বিকল্প পরামর্শ 4% নিয়মনাকে একটি প্রাথমিক বিন্দু হিসেবে ব্যবহার করতে হয়, কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলি মনে রাখা, যা আপনাকে অবসর সময়কালে যে কোনও বছরে আরও বা কম ব্যয় করতে সহায়তা করে, যেমন নিম্নোক্ত:
- আপনার বয়স্ক হিসাবে আপনার স্বাস্থ্য হ্রাস হতে পারে। আপনার ভ্রমণ বাজেট অবসরকালীন সময়ে খুব ভাল আপনার স্বাস্থ্যের যত্ন বাজেট পুনর্নির্ধারণ করা প্রয়োজন যে জ্ঞান সঙ্গে ভ্রমণ এবং ছুটির মত আইটেম নেভিগেশন অবসর গ্রহণের শুরুতে আরও ব্যয় বিবেচনা করুন অবসর পরে।
- রিটার্ন করার পরেই বাজারে একটি গুরুতর মন্দা দেখা দিতে পারে। ২008 সালের আগেই অবসর নেওয়ার মতো এইটি যদি আপনার সাথে ঘটে তবে আপনার বিনিয়োগকে একটি আপেক্ষিক কম বিন্দুতে বিক্রি করে আপনার ক্ষতি বুঝতে না দেওয়ার পরিবর্তে আপনার বিনিয়োগকে ফিরে পাওয়ার সুযোগ দেওয়ার কথা বিবেচনা করুন।
- আপনি আপনার লাইভ প্রত্যাশা জীবিত হতে পারে। আজ, অনেক অবসরপ্রাপ্তরা তাদের নভেলে ভাল জীবনযাপন করছে এবং অন্যরা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের মতো অন্যান্য বাজেটের হত্যাকারীর সাথে আরও বেশি জীবনযাত্রার ব্যয় বহন করতে হবে। আপনার সম্পদ outliving ঝুঁকি হেজ করার জন্য, আপনি আচ্ছাদিত করা হয় তা নিশ্চিত করার জন্য একটি তাত্ক্ষণিক বার্ষিক বৃত্তি বা একটি দীর্ঘায়ু বার্ষিক ক্রয় দ্বারা সম্ভাবনা মোকাবেলা বিবেচনা। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা এছাড়াও মূল্য বিবেচনা করা হয়।
অবসর গ্রহণের প্রত্যাশাগুলি নিশ্চিত নয়
এমনকি এই সীমিত তথ্য সহ, আপনি সম্ভবত আপনি অবসর সময়কালে একটি নির্দিষ্ট বছরের ব্যয় করতে পারেন কত সুনির্দিষ্ট নির্দেশিকা দিতে কার্যত অসম্ভব কেন দেখতে পারেন।
কেবল অনেক অজানা ভেরিয়েবল আছে তবুও, ব্যক্তিরা অবসর গ্রহণের ক্রমবর্ধমান জটিল ধারণা থেকে সরলতা চাইলে, থাম্বের নিয়মগুলি কার্যকর হতে পারে। ব্যক্তিগতভাবে, আমি এক দিনে 4% শুরু করতে চেষ্টা করবো, ভেরিয়েবলের একটি গুচ্ছ আছে, যা আমি নিয়ন্ত্রণ করতে পারছি না তা জানার জন্য, যে বছর থেকে বছর আমার চরম খরচ অনুপাত পরিবর্তন করতে পারে আমার পোর্টফোলিও এবং বাজেটের পুনঃমূল্যায়ন প্রতি বছর সমীকরণের অংশ হবে।
তলদেশের সরুরেখা
আপনার পোর্টফোলিও মান উপর ভিত্তি করে একটি নিরাপদ অবসর আয় নির্ধারণ শুধুমাত্র এক প্রত্যাহার হার হিসাবে হিসাবে সহজ নয়। কিন্তু আপনার পোর্টফোলিও এবং খরচ ঘনিষ্ঠ পর্যবেক্ষণ, সম্ভবত আপনার পাশে একটি উপযুক্ত আর্থিক উপদেষ্টা সঙ্গে, আপনি সত্যিই আপনি অবসর সময়সীমার জন্য আপনার সামগ্রিক লক্ষ্য অর্থে তোলে যে সময়জ্ঞান সঙ্গে সত্যিই আইটেম চাই এ সান্ত্বনা ব্যয় আস্থা দিতে পারেন। সম্ভবত অবসর গ্রহণের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অবসর পরিকল্পনা পরিকল্পনাটি হচ্ছে অবসর গ্রহণের বিনিয়োগ শুরু করার আগে পরিকল্পনা তৈরি করা।