আপনি স্মার্ট-এখন সংরক্ষিত করেছেন
- যোগ্য বনাম অ যোগ্যতা ব্যয়ের মধ্যে পার্থক্য কি?
- পেনসিল ছাড়াই অ-যোগ্যতা বহির্ভূত অনুমতির কোনও কৌশল বা ব্যতিক্রম আছে কি?
- যদি আপনি একটি অ-যোগ্যতা প্রত্যাহার করেন তবে কী হবে?
প্রো টিপ: আপনি সবসময় মূলত বিনিয়োগ করা অর্থ, জরিমানা মুক্ত করতে পারেন। শুধুমাত্র লাভ ট্যাক্স এবং একটি 10 শতাংশ জরিমানা বিষয়।
আপনার 529 থেকে প্রত্যাহার করার সময় কী ঘটে তা বুঝতে হলে আপনাকে কলেজ এবং আপনার সন্তানের ভবিষ্যতের জন্য সঠিকভাবে পরিকল্পনা করতে সহায়তা করে।
কোথায় আমার 529 পরিকল্পনা ব্যয় করা যেতে পারে?
আপনার 529 প্ল্যানের জন্য নির্দিষ্ট 59 টি ট্যাক্স সুবিধা এবং অন্যান্য সুবিধার জন্য খরচের নির্দিষ্ট নিয়ম রয়েছে। আপনি সরাসরি আপনার কলেজ শিক্ষার খরচ সঙ্গে সম্পর্কিত খরচ সংরক্ষণ করেছি টাকা ব্যয় করতে পারেন, সহ:
- টিউশন এবং ফি: সম্পূর্ণ এবং পার্শ্ব-সময়ের শিক্ষার্থীদের জন্য টিউশন এবং ফি উভয়ই 5২9 প্ল্যান দিয়ে প্রদান করা যেতে পারে।
- রুম এবং বোর্ড: আপনি ক্যাম্পাসে বা বন্ধ থাকুন, আপনি আপনার রুমে এবং বোর্ডের খরচ জন্য আপনার 529 পরিকল্পনা ব্যয় ব্যবহার করতে পারেন। এখানে আততায়ীটি হল যে আপনি ক্যাম্পাসে বসবাস করার জন্য আপনার অফ-ক্যাম্পাস হাউজিং খরচের চেয়ে উচ্চতর হতে পারবেন না যদি আপনি 529 তহবিল ব্যবহার করতে চান
- প্রয়োজনীয় পাঠ্যপুস্তক এবং সরবরাহগুলি: আপনার কোর্স কোর্সে তালিকাভুক্ত বইগুলি বর্গের জন্য প্রয়োজন সরবরাহ সহ 529 প্ল্যান ফান্ডগুলির জন্য প্রদান করা যেতে পারে।
- প্রযুক্তি: যখন আপনি তাদের কলেজের জন্য প্রয়োজন তখন একটি নতুন কম্পিউটার, আপনার ইন্টারনেট সেবা এবং এমনকি একটি প্রিন্টারটি আচ্ছাদিত।
- বিশেষ প্রয়োজন এবং অভিযোজিত সরঞ্জাম: আপনি ক্যাম্পাস নেভিগেট বা বর্গ অংশগ্রহণ করতে প্রয়োজন ডিভাইস, বক্তৃতা অংশগ্রহণ বা শুনতে বক্তৃতা 529 পরিকল্পনা ফান্ড দ্বারা আচ্ছাদিত করা হয় পরিবহন সাধারণত আচ্ছাদিত না হয়, আপনি বিশেষ চাহিদার আছে, আপনার পরিবহন প্রয়োজন আচ্ছাদিত খরচ হতে পারে।
এছাড়াও, মনে রাখবেন যে এই খরচগুলি কোনো উচ্চতর শিক্ষা প্রতিষ্ঠানের সাথে সম্পর্কিত হতে পারে যা ফেডারেল আর্থিক ছাত্র সাহায্যের জন্য যোগ্যতা অর্জন করে - যার অর্থ হল এটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র জুড়ে পাবলিক এবং প্রাইভেট ইনস্টিটিউট এবং এমনকি অনেক বিদেশীও অন্তর্ভুক্ত। এটি স্নাতকোত্তর প্রতিষ্ঠান, স্নাতক প্রতিষ্ঠান এবং এমনকি কিছু বাণিজ্য স্কুল অন্তর্ভুক্ত।
কি খরচ হয় একটি 529 জন্য অ-যোগ্য?
আপনার 529 সঞ্চয় কলেজ জন্য ডিজাইন করা হয়, কিন্তু কিছু খরচ স্কুল বা আপনার coursework আপনার সময় সম্পর্কিত এমনকি যদি যোগ্যতা না। এই উন্মুক্ত, অ যোগ্যতাসম্পন্ন খরচ অন্তর্ভুক্ত:
- পরিবহন: আপনার গাড়ী, বাস, বিমান ভাড়া এবং গ্যাসের খরচের জন্য আপনার 529 সঞ্চয় ব্যবহার করা যাবে না, এমনকি যদি আপনি কলেজে যাওয়ার জন্য এইগুলি ব্যবহার করছেন।
- ছাত্র ঋণ খরচ: আপনি আপনার 529 পরিকল্পনা সঞ্চয় সঙ্গে আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন না।
- ক্রীড়া বা ক্রিয়াকলাপ: অ্যাথলেটিক্স, স্পোর্টস ক্লাব বা স্কুল-স্পন্সর গ্রুপের জন্য ফি 5২9 প্ল্যান ফান্ডগুলি দিয়ে দেওয়া যাবে না।
- স্বাস্থ্য বীমা: স্কুলে এবং আপনার স্বাস্থ্য বীমা 529 সঞ্চয় সঙ্গে দেওয়া যাবে না যখন আপনি চিকিত্সা খরচ।
529 প্রত্যাহার ব্যতিক্রম
যদিও 529 প্রত্যাহারের নিয়ম স্থির রয়েছে তবে 10 শতাংশ জরিমানা ছাড়াই অযোগ্যতা অর্জনের উপায় রয়েছে। এই অন্তর্ভুক্ত:
- ছাত্র সুবিধাভোগী একটি বৃত্তি পায়
- ছাত্র লাভবান মৃত্যুর
- একজন শিক্ষার্থী সুবিধাভোগী একটি মার্কিন পরিষেবা একাডেমিতে ভর্তি
আপনি একটি যোগ্যতাসম্পন্ন ব্যয় জন্য টাকা না দেওয়া পর্যন্ত আপনি এখনও এই পরিস্থিতিতে এক লাভের উপর ট্যাক্স দিতে হবে। যদি আপনার একাধিক বাচ্চা থাকে, তাহলে আপনার 5২9 প্ল্যানের সুবিধাভোগীকে পরিবর্তন করতে পারেন যদি কেউ একটি বৃত্তি পায় অথবা অন্য কোনও ছাড় ছাড়াই।
যদি আপনার পুরোনো সন্তানের একটি স্কলারশিপ জিতে বা মার্কিন পরিষেবা একাডেমীতে অংশগ্রহণ করার সিদ্ধান্ত নেয়, আপনি পেনশন ছাড়া আপনার তহবিল প্রত্যাহার করতে পারেন, যদিও আপনি লাভ নেভিগেশন কর দিতে হবে। যদি আপনি কেবলমাত্র আপনার ছোট শিশুদের এক হতে সুবিধাভোগী সুইচ, আপনি কোন জরিমানা হবে না, এবং যে সন্তানের আপনার 529 পরিকল্পনা সঞ্চয় পূর্ণ পরিমাণ পাবেন।
কৌশলগুলি আপনি একটি নন-যোগ্যতা অপসারণের আগে তৈরি করুন
যেহেতু বেশিরভাগ অ-যোগ্য তহবিলগুলি দণ্ডিত করা হয়, তাই আপনার সবকটি বিকল্পগুলি সাবধানে পরীক্ষা করার পর আপনাকে এটি করা উচিত।
অনেক ক্ষেত্রে, একটি ভাল কৌশল উপলব্ধ করা হয় যা আপনাকে আপনার তহবিলগুলি আরও বেশি রাখতে সাহায্য করবে যা আপনি জমা করতে এত কঠোর পরিশ্রম করেছেন। আপনি একটি অ-যোগ্যতা প্রত্যাহার করার আগে, নিম্নলিখিত বিবেচনা করুন:
- আপনি কি অন্যান্য যোগ্যতাসম্পন্ন খরচ আসছে না? ভাড়ার জন্য ভাড়া, বই এবং সরবরাহ এই তহবিলগুলির জন্য একটি ভাল বিকল্প হবে এবং আপনি একটি শাস্তি আকাঙ্ক্ষিত হবে না।
- আপনার সন্তানের স্কুলে যেতে হবে? যদি আপনার শিশু আইন, চিকিৎসা বা স্নাতক ডিগ্রিধারীর দিকে অগ্রসর হয়, তবে আপনার খরচগুলি সাধারণত 5২9 টাকা খরচ করে ব্যবহার করা যায়।
- আপনি অন্য সুবিধাভোগী নির্বাচন করতে পারেন? আপনার 529 প্ল্যান সঞ্চয়গুলি একটি ছোট সন্তানের কাছে স্যুইচ করার মাধ্যমে পরিবারের সদস্যের কলেজের সঞ্চয়গুলি বাছাই এবং ঝাঁপিয়ে উঠতে সাহায্য করতে পারে।
- আপনি শুধু প্রিন্সিপাল থেকে প্রত্যাহার করতে পারেন? আপনি শাস্তি ছাড়াই বিনিয়োগ করেন এমন পরিমাণটি প্রত্যাহার করতে পারেন, তবে শাস্তি প্রদান করা থেকে বিরত থাকার জন্য জায়গাটি বৃদ্ধি করুন।
সম্ভাব্য 5২9 প্রত্যাহারের জরিমানা কি?
জরিমানা এবং আপনার 52 9 পরিকল্পনা সম্পর্কে জানতে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো আপনার প্রধানকে সবসময় শাস্তি ছাড়াই প্রত্যাহার করা যেতে পারে। সময় উপর বৃদ্ধি যে অর্থ জরিমানা, যদিও, যদিও।
যদি আপনি অযোগ্য খরচ জন্য ফান্ড অপসারণ, তারপর আপনি আপনার লাভ নেভিগেশন 10 শতাংশ জরিমানা দিতে হবে আপনি লাভ নেভিগেশন আয় করের অধীন এছাড়াও হতে পারে এবং এমনকি আপনি পূর্বে দাবি করা কোন রাষ্ট্রীয় আয়কর deductions ফিরে দিতে হবে।
যেহেতু পেনাল্টি অ-যোগ্য তোলার জন্য বিদ্যমান, যোগ্য ও অযোগ্য খরচগুলি মধ্যে পার্থক্যগুলি সম্পূর্ণরূপে বোঝা এবং আপনার পলিসিটি প্রত্যাহার করার আগে পদক্ষেপ নেওয়ার জন্য আপনাকে যতটা সম্ভব আপনার হার্ড-সংরক্ষিত বিনিয়োগ রাখতে হবে।
ফেরত যাও প্রস্তুত?
বড়দিন পরে সঞ্চয় বছর পরে আসে - তাই এখন কি? আপনি আপনার যোগ্যতাসম্পন্ন খরচ জন্য প্রত্যাহার করতে হবে কতটা তা নির্ধারণ করে শুরু করব আপনার আর্থিক সহায়তা পরে কতগুলি প্রয়োজন হবে এবং আপনার কোনও বৃত্তি প্রদান করা হবে তার একটি ধারণা থাকতে হবে ।
একবার জানতে হবে আপনার কত টাকা দরকার, আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে কে তহবিল পাবে আপনি সরাসরি কলেজে তহবিল পাঠাতে পারেন, অর্থ প্রদানের জন্য আপনার অ্যাকাউন্টে তাদের যোগ করুন অথবা আপনার ছাত্র (অ্যাকাউন্টের সুবিধাভোগী) থেকে তহবিল মুক্ত করুন। ট্যাক্স সময় কোন বিলি, রসিদ এবং ডকুমেন্টেশন সংরক্ষণ করুন।
একবার তহবিল মুক্ত হয়, আপনাকে আইআরএস থেকে 1099-Q ফর্মটি পূরণ করতে হবে। এই ফর্মটি বিশেষভাবে 529 খরচ এবং আপনার ট্যাক্স সঠিকভাবে গণনা করা হয় তা নিশ্চিত করে, এবং আপনি জরিমানা না হয়।