অনেক চেষ্টা করার পরে ক্লায়েন্টদের ছেড়ে দিতে হবে
আজ, আমি বলতে চাচ্ছি যে ব্যাঙ্কগুলি একটি কোণার পরিণত হয়েছে যদিও এখনও পর্যন্ত পন্থা অব্যাহত রয়েছে, সামগ্রিকভাবে, ব্যাঙ্কগুলি এবং বন্ধক কোম্পানিগুলি খুব বেশি চাপ ছাড়াই তাদের গ্রাহকদের প্রসেসের মাধ্যমে একটি কার্যকর বিশ্বাসযোগ্য কাজ করে দেখায়।
আমাদের ক্লায়েন্টদের অনেকেই আমাদের কাছে দেউলিয়াপথের কাহিনীতে আসে। কখনও কখনও তারা তাদের ঋণ সংশোধন করার জন্য তাদের সুযোগ সচেতন নয়। কখনও কখনও তারা খুব দেরী তারা সংশোধন করার চেষ্টা করার আগে। কখনও কখনও, ব্যাংকগুলি ফোরক্লোসারের সাথে চলতে থাকে যদিও তাদের গ্রাহকরা সম্পত্তি বিক্রি করার চেষ্টা করছেন, পুনর্বিবেচনা পেতে বা পরিবর্তন প্রক্রিয়া শুরু করেছেন। আমরা স্বয়ংক্রিয় থাকার সুবিধা গ্রহণের জন্য একটি দেউলিয়া মামলা দায়ের করি, এই foreclosures এবং অন্যান্য সংগ্রহের কাজগুলি বন্ধ করার জন্য ডিজাইন করা একটি আদেশ, ঋণদাতাদের (যেগুলি আমরা ব্যক্তিদের কে দায়ী করে দিবালোকের মামলাগুলি বলি, একটু শ্বাসের স্থান) এবং অনেকগুলি বা সবকটি বাছাও একটি অধ্যায় 7 কেস মাধ্যমে তাদের বাকি ঋণ, বা একটি অধ্যায় 13 ক্ষেত্রে একটি পুনর্বিবেচনা পরিকল্পনা তাদের সেট আপ যে তাদের বন্ধকী বকেয়া কিন্তু অন্যান্য বাধ্যবাধকতা হিসাবে ভাল না শুধুমাত্র।
ফেডারেল সংশোধন প্রোগ্রামকে হোম এফডেবেল বন্ধক প্রোগ্রাম বা এইচএএমপি বলা হয়। এই নিবন্ধে, আমরা কি HAMP করতে পারেন তাকান, এবং এটি একটি দেউলিয়া মামলা কিভাবে কাজ করে।
সুতরাং একটি পুনর্বীমা এবং একটি ঋণের পরিবর্তন মধ্যে পার্থক্য কি?
যদি আপনার নতুন শর্ত বা আপনার বাড়ির আরো সাশ্রয়ী মূল্যের উপায়ের একটি উপায় প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনার দুটি পছন্দ আছে: পুনর্বিনিয়োগ বা সংশোধন করুন
একটি পুনর্বিনিয়োগ একটি পুরোপুরি নতুন এক সঙ্গে পুরানো ঋণ প্রতিস্থাপিত। সাধারণত, একটি পুনঃঅর্থনীতি সুবিধার হার কমাতে বা একটি অনুকূল হারের মত কম অনুকূল শর্তাবলী পরিবর্তন করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, আরো অনুকূল শর্তাবলীতে। এটা বর্তমান ঋণদাতা বা একটি সম্পূর্ণ নতুন ঋণদাতা দ্বারা সম্পন্ন করা যাবে। এটি প্রয়োজন যে ঋণগ্রহীতার ঋণদাতাদের এবং সম্পত্তি যে মান ডাউন করেনি যাতে ঋণ পানির স্তর (ঋণগ্রহীতা সম্পত্তি তুলনায় আরো বঞ্চিত হয় মূল্য আছে।
একটি পরিবর্তন বর্তমান ঋণ শর্তাবলী পরিবর্তন। এটি একটি ঋণ পুনঃঅর্থায়ন যে একই পরিমাণ ক্রেডিটতা প্রয়োজন হয় না, যদিও ঋণগ্রহীতার দেখান আছে যে তার প্রদানের জন্য যথেষ্ট আয় হবে। প্রকৃতপক্ষে, ঋণ পরিবর্তন প্রোগ্রাম হোমম্যানদের যারা আর্থিক বিপর্যয় কিছু প্রকার ভোগ করেছেন সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এটা স্থায়ী হতে পারে বা ঋণগ্রহীতার পরিস্থিতির পরিবর্তন হবে এমন কোন সন্দেহ থাকলে কিছু কারণ থাকলে তা অস্থায়ী হতে পারে। একটি ঋণদাতা ঋণের জন্য সাশ্রয়ী কি করতে ইচ্ছুক হতে পারে তা প্রায়ই আরো নমনীয়তা আছে, কিন্তু ঋণগ্রহীতার একটি পুনঃঅর্থায়নে পেতে পারে তুলনায় প্রায়ই সুদের হার বেশী হবে।
আপনি কি এখনও একটি দেউলিয়া মামলা সময় একটি বন্ধকী পরিবর্তন পেতে পারি?
হ্যাঁ। প্রকৃতপক্ষে, আমার অনেক গ্রাহকরা সফলভাবে তাদের ঋণ সংশোধন করেছে এবং কম ঋণের মাধ্যমে এবং একটি অপরিবর্তিত এবং আপ-টু-ডেট বন্ধকী থেকে দেউলিয়া হয়ে এসেছে।
কে একটি বন্ধকী পরিবর্তনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে?
এটি আপনার servicer এবং আপনার ঋণ একটি ব্যাংক, বন্ধক কোম্পানি, বা ফ্যানি মে বা ফ্রেডি ম্যাক মত একটি সত্তা দ্বারা মালিকানাধীন হয় কিনা তা নির্ভর করে। প্রতিটি তার নিজস্ব প্রয়োজনীয়তা এবং মানদণ্ড রয়েছে। কিন্তু সাধারণভাবে, আপনি যদি সম্ভবত যোগ্যতা অর্জন করবেন
- আপনি আবাসন খরচ (মর্টগেজ প্রদান, বীমা, সম্পত্তি কর, গৃহ মালিক সমিতি সংস্থা) উপর মাসিক 31% বেশি খরচ করছেন।
- আপনি অন্যথায় বন্ধকী একটি refinancing জন্য যোগ্য না।
- আর্থিক অবস্থার পরিবর্তনের কারণে আপনি অপরাধমূলক বা ডিফল্টভাবে বিপদের মধ্যে রয়েছেন।
- বাড়ির মূল্য হ্রাস পেয়েছে, এবং আপনার বাড়ির মূল্য মূল্যের তুলনায় বেশি।
HAMP পরিবর্তন প্রাথমিক বাসস্থান এবং নির্দিষ্ট ভাড়া সম্পত্তি নেভিগেশন ঋণ সংশোধন করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
মর্টগেজ পরিবর্তনের কি প্রভাব?
আবেদন
প্রথমটি হল অ্যাপ্লিকেশন বেশিরভাগ ঋণদাতাকে আয় করার প্রমাণের প্রয়োজন হবে তা নিশ্চিত করার জন্য ঋণগ্রহীতার অন্তত অন্তত আয়ের পরিমাণ পরিবর্তনযোগ্য অর্থ প্রদান করতে হবে। অধিকাংশ ঋণদাতাদের একটি ক্রেডিট রিপোর্ট প্রয়োজন হবে, যদিও সর্বনিম্ন বা সর্বোচ্চ ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন নেই সাধারণত প্রতি মাসেই ঋণগ্রহীতাকে কতটা ঋণ দেওয়া হয় তা নির্ধারণ করতে হয়।
ট্রায়াল পেমেন্টস
দ্বিতীয়টি হল ট্রায়াল কাল। একবার সমস্ত কাগজপত্র সম্পূর্ণ হয়ে যায়, এবং ঋণদাতা নির্ধারণ করে যে ঋণগ্রহীতা সম্ভবত তার ন্যূনতম প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করবে, ঋণগ্রহীতার একটি সিরিজ ট্রায়ালের সিরিজ তৈরির সুযোগ দেওয়া হবে। তিনটি পেমেন্ট আমি প্রায়ই দেখুন সংখ্যাটি হয়।
একবার ট্রায়াল পেমেন্ট সফলভাবে করা হয়েছে, ঋণদানকারী সংশোধনের একটি চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত এবং ঋণগ্রহীতার সংশোধন প্রস্তাব করবে।
কি লোন শর্তাবলী পরিবর্তন হবে?
একটি HAMP সংশোধনের লক্ষ্য ঋণগ্রহীতার জন্য ঋণকে সাশ্রয়ী এবং ঋণদাতাটিকে এর চেয়ে বেশি হারানোর থেকে বিরত করা। ঋণদানকারীটি যেকোনো অর্থ প্রদানের পরিবর্তে যেকোনো অর্থ প্রদানের পরিবর্তন করতে পারে
- সুদের হার হ্রাস
- একটি নিয়মিত হার থেকে ঋণ একটি নির্দিষ্ট হার থেকে রূপান্তর
- দৈর্ঘ্য প্রসারিত, উদাহরণস্বরূপ 30 থেকে 40 বছর
- ঋণের পেছনের শেষাংশে বকেয়া যোগ করা
- প্রধান কিছু অভিভাবক
- প্রিন্সিপাল কিছু ক্ষমা
পরিবর্তন এবং দেউলিয়া অবস্থা সম্পর্কে কি?
কেউ যখন একটি দেউলিয়া মামলা দায়ের করেন, দেউলিয়া কার্ডটি ফাইলারের আর্থিক বিষয়ে স্পর্শ করে এমন প্রায় সবকিছুর ওপর আওতাভুক্ত হয়। ঋণদাতা (যে আমরা একটি দেউলিয়া মামলা ফাইল যারা কল কি) কৌতুক কেনার এবং ইউটিলিটি বিল পরিশোধ, আমরা "সাধারণ ব্যবসা কোর্স" কল দৈনন্দিন মত লেনদেন চলতে অনুমতি দেওয়া হয়।
একটি ঋণ পরিবর্তন "ব্যবসা সাধারণ কোর্স নয়।" সংশোধনের অনুমোদন দেয়ার জন্য দেউলিয়া আদালতকে পদক্ষেপ নিতে হবে কিনা তা নির্ভর করে অধ্যায় 7 বা অধ্যায় 13. কীভাবে অধ্যায় 7 এর ক্ষেত্রে, যা সাধারণত চার থেকে ছয় মাস শেষ হবে, কিছু ঋণদাতা দেনাদারকে আদালতের অনুমোদন। অধ্যায় 13-এর মধ্যে ঋণদাতার কাছে ঋণদাতার অনুমোদনের প্রয়োজন হয় কি না তা বোঝা যায় না কেন ঋণদানকারীর প্রয়োজন বা না। যে আদালত অনুমোদন পেতে, দেনাদার এর অ্যাটর্নি আদালতে একটি প্রস্তাব লিখতে হবে।
একটি অধ্যায় 13 ক্ষেত্রে , ঋণদাতা উপযুক্ত দাবী দাখিল করেছেন যে ঋণদাতাদের থেকে প্রাপ্ত অর্থ বিতরণ যারা একটি ট্রাস্টি একটি অর্থ প্রদান করে তার ঋণ পরিশোধ করার একটি পরিকল্পনা প্রস্তাব । পরিকল্পনাটি অতীতের বকেয়া আয়কর বা শিশু সহায়তা এবং গরুর মত ঘরোয়া সাপোর্ট বাধ্যবাধকতা মত নির্দিষ্ট ধরনের ঋণ অন্তর্ভুক্ত করা উচিত এটি মর্টগেজ কোম্পানীর বকেয়া ঋণ এবং গাড়ি ও যন্ত্রপাতিগুলির মতো নিরাপদ ঋণ অন্তর্ভুক্ত হতে পারে।
কারণ কার্যত প্রত্যেক ক্ষেত্রে, বন্ধকী বকেয়া সংশোধনের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করা হবে, ঋণগ্রহীতার অ্যাটর্নি এছাড়াও বকেয়া অপসারণ করার জন্য অধ্যায় 13 পেমেন্ট প্ল্যান পরিবর্তন করতে একটি মোশন দায়ের করতে হবে। ঋত্বিক 13 প্ল্যানের সাথে সম্পৃক্ত করার জন্য দেনাদার অন্য যেকোনো কিছুর উপর নির্ভর করে - সাম্প্রতিক আয়কর বা চাইল্ড সাপোর্টের মত অগ্রাধিকারের ঋণ বন্ধ করে দিতে বা একটি অধ্যায় 13 প্ল্যানের মধ্যে এটি অন্তর্ভুক্ত করে আরো পয়সা প্রদান করা - ঋণদাতা একটি অধ্যায় 13 কেস আর প্রয়োজন বা সহায়ক হয় না যে সিদ্ধান্ত নিতে পারে এ প্রসঙ্গে তিনি বিবেচনা করতে পারেন যে, মামলাটি অধ্যায় 7 এর অধীনে একটিকে রূপান্তর করার জন্য এটি পুরোপুরি উপযুক্ত বলে বিবেচিত হতে পারে বা এটি সম্পূর্ণরূপে বরখাস্ত করতে পারে।
এটি একটি দেউলিয়া মামলা মধ্যে কাজ করে কিভাবে
এখানে একটি উদাহরণ: এর ঋণদানকারী একটি অধ্যায়ের 13 মামলা দায়ের করা যাক এবং অতীত কারণে বন্ধকী পেমেন্ট মধ্যে $ 5,000 অন্তর্ভুক্ত। অধ্যায় 13 মামলা দায়ের করা হয় পরে, ঋণদাতা তার বন্ধক কোম্পানি সঙ্গে একটি ঋণ সংশোধন জন্য প্রযোজ্য। অধ্যায় 13 এ, তিনি অধ্যায় 13, যা $ 5000 মর্টগেজ কোম্পানীর বকেয়া অন্তর্ভুক্ত অন্তর্ভুক্ত পরিশোধ করতে অব্যাহত।
আসুন আমরা বলতে পারি যে মামলাটি দায়ের করার এক বছর পর, বন্ধকী পরিবর্তন অনুমোদন করা হয়েছে। তারপর, ঋণদানকারী অধ্যায় 13 ট্রাষ্টির পেমেন্ট মাধ্যমে $ 1,000 প্রদান করা হয়েছে। ঋণ সংশোধনের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে বকেয়া দাবির উপর থাকা $ 4,000।
ঋণদাতা বন্ধক কোম্পানীর কাছে যেতে আরো বেশি "অতিরিক্ত" টাকা চান না, তাই তার অ্যাটর্নি দুটি জিনিস করতে হবে। প্রথমত, অ্যাটর্নি দেউলিয়া আদালত বন্ধক ঋণ সংশোধন অনুমোদন আদালত জিজ্ঞাসা সঙ্গে একটি প্রস্তাব লিখতে হবে। কখনও কখনও বিচারক বিচারক আগে একটি শুনানির জন্য সেট করা হবে। কখনও কখনও এটি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ সময় জন্য ফাইল হতে পারে - প্রায়ই 24 দিন - কোন আগ্রহী পার্টি এটি প্রতিবাদ করার অনুমতি। যদি কোনও পক্ষের বস্তুগুলি এবং শর্তাবলী দেনাদারের পক্ষে অনুকূল না হয়, তাহলে খুব সম্ভবত এটি দেউলিয়া বিচারককে অনুমোদন করবে। যদি কোন দল এটিকে অবজ্ঞা করে, তাহলে সংশোধনের জন্য সব দলকে সাক্ষ্য দিতে এবং বিচারককে তর্কবিতার সুযোগ দিতে হবে।
আদালত কর্তৃক সংশোধনের অনুমোদন দেওয়ার আদেশের পর এবং ঋণদাতা প্রকৃতপক্ষে সংশোধনী চুক্তিতে প্রবেশ করেন, তার অ্যাটর্নি আদালতকে বন্ধক কোম্পানীর বকেয়া সরিয়ে দেওয়ার জন্য পরিকল্পনার শর্তাবলী পরিবর্তন করতে বলবে। এটি একটি গতি জোট হবে। প্রক্রিয়া ঋণ সংশোধন জন্য গতি অনুরূপ। শুনানির জন্য গতি নির্ধারিত হয়, বা এটি উপযুক্ত সময়ে যদি ঋণদাতারা তা যাচাই করার সুযোগ দেয় এবং বস্তুটি প্রদান করার জন্য কিছু সময়ের জন্য ফাইলটিতে থাকে তবে
অথবা ঋণদাতা পরিকল্পনা পরিবর্তনের প্রক্রিয়াটি প্রত্যাহার করতে পারেন এবং ঋণাত্মক তার আর্থিক ছবিতে লুকিয়ে থাকতে পারে অন্য যেকোনো বিষয়ের ওপর ভিত্তি করে একটি অধ্যায় 7 বা একটি প্রস্তাবকে পরিবর্তন করার জন্য একটি প্রস্তাব পেশ করতে পারেন। দেউলিয়া সফটওয়্যার সম্পর্কে জানুন