প্রশ্ন আপনি একটি CFP পেশাদার জিজ্ঞাসা করা উচিত
লক্ষ লক্ষ আমেরিকানরা তাদের নিজস্ব আর্থিক ব্যবস্থাপনার জন্য ভালভাবে সজ্জিত এবং এর একটি চমৎকার কাজ করে। এই অর্থের মধ্যে একটি গুরুতর আগ্রহ সঙ্গে লোকেরা - এবং তাদের পোর্টফোলিও ট্র্যাক রাখতে সময় এবং জ্ঞান। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, তারা তাদের আবেগ রাখতে পারে - ভয়, লোভ, ঈর্ষা - বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি করার সময় চেক ইন যদি তা না হয়, তাহলে হয়তো কিছু পেশাদার সাহায্য পেতে সময় লাগবে।
আর্থিক সহায়তার প্রস্তাব আছে অনেক পেশাদারী আছে।
স্টকব্রাকার্স, ব্যাংকারস, বীমা এজেন্ট - সবাই জানেন যে আপনাকে সোনালী অবসরে যাওয়ার জন্য কীভাবে ভাল চালাতে হয়! কিন্তু প্রশিক্ষিত এবং অভিজ্ঞতার পরিমাণ এবং গভীরতার সাথে কারো সাথে কাজ করা গুরুত্বপূর্ণ। এজন্যই যদি আপনি একটি নির্দেশিকা খুঁজছেন খুঁজছেন এবং যখন আপনি একটি সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার বজায় রাখা বিবেচনা করা উচিত।
CFP শংসাপত্রগুলি একটি কঠোর প্রশিক্ষণ এবং সার্টিফিকেশন প্রোগ্রাম সম্পূর্ণ করতে হবে যা তাদের আপনার আর্থিক জীবনে সর্বাধিক গুরুত্ব প্রদান করে। তারা সব কলেজ স্নাতকদের যারা আর্থিক পরিকল্পনা মধ্যে অন্য একটি কলেজ স্তরের অধ্যয়ন সম্পূর্ণ করতে চলেছেন। একটি হবে- প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী একটি দাবি সার্টিফিকেশন পরীক্ষায় পাস করতে হবে - আর্থিক পরিকল্পকদের জন্য একটি বার বার পরীক্ষার - এবং পদ অর্জন করতে কাজের অভিজ্ঞতা সম্পন্ন তিন বছর সম্পন্ন।
সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানারদেরকেও কঠোর কোড অফ নীতিমালা মেনে চলতে হবে যাতে তারা নিশ্চিত করে যে তারা ফিজিবিলিটি হিসেবে কাজ করে - সবসময় সিদ্ধান্ত ও সুপারিশ করে যা তাদের ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থে হয় না, নিজস্ব নয়
CFP পেশাদার এর সামগ্রিক পদ্ধতি নিম্নলিখিত আবরণ হবে:
- আপনার বর্তমান অবস্থা বিশ্লেষণ এবং আর্থিক প্রতিবেদন প্রস্তুত, যেমন আপনার নেট মূল্য হিসাবে।
- বীমা পরিকল্পনা।
- আপনার নিয়োগকর্তার অবসরকালীন বেনিফিট প্রোগ্রাম, যেমন, আপনার 401k এর ব্যবহার বাড়ানো
- বিনিয়োগ পরিকল্পনা
- আয়কর পরিকল্পনা
- এস্টেট পরিকল্পনা.
আমার অভিজ্ঞতা, প্রথম ক্লায়েন্ট মিটিং প্রথম পয়েন্ট উপর ফোকাস - যেখানে আপনি এবং যেখানে আপনি যেতে চান একটি ধারনা পেয়ে। এই পর্যায়ে, আমি আমার ক্লায়েন্টদের তাদের বিভিন্ন জীবনের লক্ষ্যের জন্য একটি সময়রেখা বিকাশ সাহায্য করতে চাই। এই বিভিন্ন জিনিস নির্ধারণ করতে সাহায্য করে, যেমন ক্লায়েন্ট কতটা সঞ্চয় করতে হবে এবং তার পোর্টফোলিওতে কী ধরনের সম্পদ অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।
এটি সাধারণত পঞ্চম পয়েন্ট সম্পর্কে একটি কথোপকথন বাড়ে - কর, এবং কিভাবে তাদের ছোট করা। বীমা পরিকল্পনা এবং 401k maximizing সাধারণত বিষয়সূচি পরবর্তী।
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে হাজার হাজার CFP পেশাদার আছে। একটু গবেষণা করে, আপনি অবশ্যই সঠিক CFP অংশীদার পাবেন। প্রথম বন্ধ, কেউ একটি সিএফপি পেশাদার যে গ্রহণ না কারণ তারা শিরোনাম ব্যবহার শুধুমাত্র সিএফপি বোর্ড কর্তৃক প্রত্যয়িত যারা প্রকৃতপক্ষে স্বীকৃত। CFP এর দাবিগুলি CFB বোর্ডের ওয়েবসাইটে নিশ্চিত করা যেতে পারে।
সিএফপি বোর্ড একটি সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার খুঁজে পেতে একটি ভাল জায়গা। যদি আপনি একটি ফি-শুধুমাত্র পরিকল্পক খুঁজছিলেন, তাহলে ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অব ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানারের সাথে চেক করুন।
মন রাখুন পয়েন্ট
আপনার টাকা হ্যান্ডেল সম্ভাব্য উপদেষ্টা সাক্ষাৎকার যখন এখানে অন্বেষণ কিছু এলাকায়:
- আপনি কিভাবে আর্থিক পরিকল্পনা যোগাযোগ করবেন? পরিকল্পনাকারীর বিনিয়োগের দর্শন আপনার কর্মসূচী এবং চাহিদার জন্য অত্যন্ত আগ্রাসী বা খুব রক্ষণশীল নয় তা নিশ্চিত করুন
- আপনার ক্লায়েন্ট বেস বর্ণনা । কিছু পরিকল্পনাকারী ন্যূনতম নেট ভ্যালু প্রয়োজন বা সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের জন্য অন্য পরামিতি আছে। নিশ্চিত করুন যে আপনি একটি তাত্ত্বিক হতে যাচ্ছে না।
- আপনার অভিজ্ঞতা সম্পর্কে আমাকে বলুন স্পষ্টতই, CFP পেশাদার আরো বাজার চক্র দেখা যায়, ভাল।
- আপনার যোগ্যতা কি? তার ক্রেডেনশিয়াল সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন এবং তিনি প্রকৃতপক্ষে অর্থের জন্য আবেগ আছে কি না তা নির্ধারণ করার চেষ্টা করুন।
- কে আমার অ্যাকাউন্ট হ্যান্ডেল করবে? কিছু CFP পেশাদার সরাসরি সমস্ত ক্লায়েন্টদের পরিচালনা করে, অন্যরা একটি দলের সাথে কাজ করে। অন্য কোন দলের সদস্যদের সাথে দেখা করার জন্য জিজ্ঞাসা করুন, এবং তাদের শংসাপত্রগুলিও পরীক্ষা করুন।
- আপনি কিভাবে অর্থ প্রদান করা হবে? পরিকল্পনাকারী কমিশন এবং / অথবা ফি পেতে পারে। এই সব আপনার চুক্তির মধ্যে বিস্তারিত আছে তা নিশ্চিত করুন। কেবল মাত্র CFP certificants (আমার সহ) শুধুমাত্র আপনার দ্বারা অর্থ প্রদান করা হয় - তারা বিভিন্ন বিনিয়োগ পণ্যগুলিতে আপনাকে বিক্রি করার জন্য কমিশন পান না।
- আপনি কত চার্জ না? ঘনঘন হার, দেরী ফি বা কমিশন শতাংশের একটি স্পষ্ট অনুমান পান।
- আপনি আগ্রহের কোন দ্বন্দ্ব দেখতে পান? আবার, CFP পেশাদারদের একটি কঠোর আচার আচরণ অনুসরণ করা আবশ্যক যে তাদের অন্যদের থেকে এগিয়ে আপনার প্রয়োজন করা প্রয়োজন।
- আপনি অনৈতিক বা বেআইনী কর্মের জন্য আপনি শৃঙ্খলাবদ্ধ হয়েছে ? CFP বোর্ড, আর্থিক শিল্প রেগুলেটরি অথরিটি (FINRA), এবং রাজ্য বীমা এবং সিকিউরিটিজ নিয়ন্ত্রকদের এই তথ্য জন্য ভাল উৎস।
আপনার সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানারকে বিজ্ঞতার সাথে চয়ন করুন, এবং আপনার জীবনের জন্য একটি অংশীদার থাকবেন, যিনি আপনার ভবিষ্যত তৈরির জন্য সাহায্য করবেন এবং আজকে আপনার মনকে শান্তি দেবে।